We hebben twee hoofddocumenten die onze financiën schetsen - Net Worth Spreadsheet en de Money Field Manual.
De Nettowaarde-spreadsheet is een Microsoft Excel-document dat berekent ons vermogen. Het is een maandelijkse boekhouding van al onze financiële rekeningen (bankieren, beleggingen,... alles met een nummer) en exclusief creditcards. Het is de kwantitatieve boekhouding van onze financiën en omvat onze financiële kaart.
De Handleiding geldveld is de kwalitatieve verklaring van onze financiële opzet. Het is een Word-document waarin het doel van elk account, het contactpunt en hoe elk van de onderdelen in elkaar past, wordt uitgelegd.
Samen geven ze u een compleet beeld van onze financiën.
Het doel van dit document is om als mijn gemachtigde te fungeren als ik niet beschikbaar ben (onbereikbaar, dood, arbeidsongeschikt, wat dan ook). Het neemt alle kennis die ik in mijn hoofd heb en dumpt het in een document, zodat iemand niet hoeft te raden wat ik aan het doen was. En het is op een zo basaal mogelijke manier geschreven, zonder aannames.
Wat ik een Money Field Manual noem, noemt mijn vriendin Chelsea van Smart Money Mamas een... ICE Binder - In geval van nood Binder.
Ik heb de mijne al gebouwd (dit heb je nodig in een ICE-map) maar als je dat nog niet hebt en een mooie set sjablonen wilt die je vandaag kunt nemen en een ICE-binder kunt bouwen, koop die van haar. Het is geweldig om alles voor je op een gemakkelijk in te vullen manier voor je te hebben liggen.
Het heeft vijf secties:
Inhoudsopgave
- Legenda nettowaarde spreadsheet
- Bankrekeningen
- Investeringsrekeningen
- Directe investeringen
- Verzekering
Legenda nettowaarde spreadsheet
De Net Worth Spreadsheet is een vrij eenvoudig document zoals het is, maar ik dacht dat alles verkeerd geïnterpreteerd kan worden.
Plus, wanneer iemand dit nodig heeft, zal dit een stressvolle tijd zijn... dus laten we het zo eenvoudig mogelijk maken.
Het legt uit hoe alle bladen aan elkaar gerelateerd zijn, welke updates waar zijn, en iemand die het document leest, kan de boekhouding voortzetten (niet dat ze dat zullen doen). Dit fungeert ook als een herinnering voor mezelf voor het geval ik vergeet hoe ik iets heb ingesteld.
Bankrekeningen
Iemand die naar de spreadsheet en onze lijst met bankrekeningen kijkt, zal zich afvragen waarom we er zoveel hebben - maar elk heeft een doel en dat wordt in deze sectie beschreven.
We hebben bijvoorbeeld in totaal vijf banken, maar slechts drie hebben een andere functie dan een tegoedrekening (de andere tegoedrekeningen bestaan nog omdat ik ze nog niet heb gesloten). Op de pagina wordt uitgelegd welke rol elk speelt.
De ene rekening is onze fysieke rekening, de andere is een zakelijke bankrekening en de laatste is een online bank waar we de meeste van onze transacties uitvoeren. Die online bank is de spil in ons financiële netwerk.
Investeringsrekeningen
In tegenstelling tot het openen van mijn bankrekening in de dagen van onderhandelen, heb ik slechts twee effectenrekeningen en in deze sectie wordt het doel van elk uitgelegd.
Het gedeelte over de beleggingsstrategie is gedetailleerder dan het bankwezen, met mijn beoogde activatoewijzing en hoe die activa binnen elk van de rekeningen worden verdeeld.
ik gebruik Voorhoede als een van mijn bewaarders en ik heb een Rollover IRA, Roth IRA en een belastbare effectenrekening. Een van de lastige dingen van die verschillende soorten accounts is dat het vaak een uitdaging is om uw activaspreiding goed te krijgen. Het is nog moeilijker om te reverse-engineeren wat ik aan het doen was als je begint met alleen de accounts.
Het document legt uit wat wat is. Ik zet onze obligaties bijvoorbeeld niet in onze Rollover IRA, een fiscaal uitgestelde pensioenrekening. De algemene vuistregel is dat u obligaties op een fiscaal uitgestelde rekening zet omdat obligaties inkomsten genereren en u zou worden belast op dat inkomen als het buiten een fiscaal uitgestelde rekening zou zijn.
Obligaties hebben de laatste tijd lage rendementen gehad en daarom is het eigenlijk beter om aandelen op die uitgestelde belastingrekeningen te hebben, maar dat is niet waarom we het doen. Als we snel over onze fondsen moesten beschikken, zouden we eerst onze obligaties liquideren omdat ze het minst volatiel zijn. Als ze op rekeningen met uitgestelde belasting staan, zouden we een enorme boete nemen. Dat is de #1 reden waarom... het feit dat het nu fiscaal voordeliger is, vanwege de lage opbrengsten, is gewoon een bonus.
OK, dus die hele uitleg is niet mogelijk tenzij ik het uitschrijf in een Word-document.
Directe investeringen
Ik heb een tijdje een paar directe investeringen, of angel-investeringen, gedaan in bedrijven. Dat doe ik niet meer, dat is een post voor een andere dag.
Dit gedeelte van het document bevat alle contactgegevens van elke investering, wie de hoofdinvesteerder was, mijn relatie, met wie u moet bellen als u een vraag heeft (indien het niet de hoofdinvesteerder is), evenals alle andere zaken die duidelijkheid kunnen verschaffen over de overeenkomst.
De sleutel hier is dat dit deals zijn die niet bestaan buiten juridische documenten. Je kunt niet ergens inloggen en ze zien. Zonder dit en de vermelding in de spreadsheet zou het moeilijk zijn voor iemand die het samenvoegt om ze zelfs maar te vinden, omdat ze niet zouden weten waar ze moeten zoeken.
Verzekering
Vrij eenvoudig hier - een lijst van alle verschillende verzekeringen die we hebben, dekkingsniveaus en het bedrijf waarbij we ze hebben. Die van ons zijn allemaal bij één bedrijf, dus het is vrij eenvoudig te begrijpen.
Als de jouwe iets ingewikkelder is, probeer dan zoveel mogelijk details in te voeren. Als u bijvoorbeeld overlijdensrisicoverzekering bij verschillende maatschappijen (het is niet ongebruikelijk om $ 1.000.000 te krijgen van twee bedrijven voor elk $ 500.000), vermeld ze en hun details.
Vergeet ten slotte niet om het bij te werken. Dat is de sleutel. Hoewel het beter is om een verouderd exemplaar te hebben dan niets te hebben, is een bijgewerkt exemplaar het beste. Ik werk de spreadsheet elke maand bij en wanneer ik een kolom moet verwijderen of toevoegen, zorg ik ervoor dat ik het Word-document bekijk.
Heb je een Money Field Manual of iets dergelijks?
Hoe zou je de mijne vergroten of verbeteren?