Hoe ik een 16-jarige liet zien hoe ik $ 500 omzet in $ 520.367

We hebben allemaal die fantasieën gehad om in een DeLorean te stappen en terug in de tijd te gaan. We denken aan alle kleine veranderingen die we in ons leven zouden aanbrengen. Als je zoals ik bent en in het brein hebt geïnvesteerd, dan zou je misschien willen dat je terug in de tijd was gegaan en eerder was begonnen met beleggen.

Dit is precies wat ik dacht toen ik de kans kreeg om de zoon van een van mijn vrienden te ontmoeten. Haar zoon was onlangs 16 geworden, maar maaide gras”sinds hij een kind was.” Hahaha.

De zoon had onlangs een neef gesproken die hem had verteld hoe hij moest gaan investeren. Geïntrigeerd vertelde hij zijn moeder om contact op te nemen met die investeringsman die ze in het verleden had genoemd. Voor het geval je niet zeker weet over wie hij het had, ik was die investeringsman.

Als u klaar bent om aan uw investeringsreis te beginnen, bekijk dan zeker onze gidsen zoals onze Online beleggen voor beginners voor uw referentie!

Er zijn niet veel dingen die me meer opwinden (met uitzondering van: In-N-Out Burger) dan een jonge belegger voor het eerst aan de slag te zien gaan. Het feit dat deze belegger de rijpe leeftijd van 16 jaar had, maakt het des te spannender.

Met elke nieuwe belegger begeleid ik ze door het proces om uit te leggen wat een aandeel is, hoe dat zich verhoudt tot een beleggingsfonds en hoe gemakkelijk het is om te beginnen met beleggen door beleggingsfondsen te kopen.

Een tool die ik gebruik is Thomson Reuters, een database van bijna 30.000 verschillende beleggingsfondsen die er zijn. Een beleggingsfonds dat ik voor hypothetische doeleinden gebruik, is niet het beste beleggingsfonds ter wereld.

In feite is het een gemiddeld beleggingsfonds en gemiddeld bedoel ik dat als je kijkt naar hoe het zich verhoudt tot andere beleggingsfondsen in zijn peer group, het behoorlijk midden in de weg is geweest. Ik vind het leuk om dit beleggingsfonds te laten zien, om twee redenen:

1. Het geeft ons een goede variëteit aan marktomstandigheden sinds het fonds eind jaren '60 werd opgericht.
2. Door een gemiddeld beleggingsfonds te laten zien, laat ik niet het beste zien, ik laat niet het slechtste zien, ik laat alleen een mogelijk scenario zien van hoe het eruit ziet om geld te verdienen op de aandelenmarkt.

In dit hypothetische scenario, aangezien de 16-jarige slechts $ 500 heeft, zullen we dat voor dit voorbeeld gebruiken. Als u naar de afbeelding kijkt, ziet u kosten. Dat komt omdat we in dit voorbeeld kijken naar Een aandeel, ook wel bekend als laad beleggingsfondsen.

Nu snak je misschien naar adem en vraag je: "Oh mijn god, waarom laat hij een geladen beleggingsfonds zien?Houd er rekening mee dat het laden van beleggingsfondsen destijds heel gewoon was.

Afgezien van belasting of onbelast, zou u een goed idee moeten krijgen van hoe de kracht van samengestelde rente eruit ziet en hoe de impact van het investeren van $ 500 veel betekent, vooral wanneer u op die jonge leeftijd begint.

De tijdmachine stoomt, let op je hoofd als je onder de vleugeldeuren van de valken binnenkomt en laten we een reis terug in de tijd maken. Maak je geen zorgen, ik breng je veilig terug. Je hebt genoeg plutonium, toch? 😉

1970

In 1970 laat ik zien dat ik $ 500 investeerde met totale initiële kosten van $ 29. Na een jaar was het beleggingsfonds gemiddeld 5,15% voor een totale eindejaarswaarde van $ 495, dus na een jaar, na het betalen van verkopen en commissies, is hij $ 5 kwijt.

Niet al te spannend, vooral omdat hij het op de bank had kunnen zetten en veel meer had kunnen verdienen. Op naar het volgende jaar.

1971

Na twee jaar investeren, hebben we gemiddeld 5,15% en nu 18,28% voor een totale waarde van $ 586. Niet te armoedig.

1972

We kenden opnieuw een jaar van goede groei met 12,72%. De totale waarde is nu $ 661. Meestal probeer ik op dit moment elke nieuwe belegger eraan te herinneren dat drie jaar groei met deze bedragen, 5,15%, 18,28% en 12,72%, uitstaan.

We hebben gemiddeld een goed rendement behaald, maar aangezien we slechts $ 161 verdienden, is het misschien niet zo spannend.

1973

Nu begint het plezier. Oké, niet echt leuk, maar we krijgen onze eerste echte smaak van een berenmarkt. In 1973 daalde het fonds met 33,75%, #ouch.

Mensen hebben een hekel aan geld verliezen en stel je nu voor dat je al vier jaar investeert en na een bescheiden groei te hebben gezien, ben je nu $ 62 kwijt. De meeste mensen zijn het erover eens dat dit niet is wat we hadden gehoopt of verwacht van beleggen in de aandelenmarkt. Dit is een belangrijke reden waarom de meeste mensen niet in de markt investeren omdat ze een zeer kortetermijnperspectief hebben.

Ik legde de belegger uit dat als ze bezorgd waren en kwam naar mij toe dat ik hen zou aanraden om op koers te blijven en geïnvesteerd te blijven en de markt zijn werk te laten doen. Eens kijken wat volgend jaar in petto heeft.

1974

#doubleouch. We volgden een verlies van 33,75% met nog eens 28,87% verlies, #dat is slecht.

In 2008 daalde de markt met 37% en velen beweerden dat dit de slechtste markt was sinds de grote depressie.

Terwijl de markt in 1973 ook fors daalde, daalde dit fonds met 33%, gevolgd door 28%. Dat lijkt veel erger dan wat er gebeurde tijdens de financiële crisis van 2008.

Onze initiële investering van $ 500 is gegroeid tot $ 661 op het hoogste punt en nu is het gedaald tot $ 311 - dus na vijf jaar investeren zijn we bijna 40% gedaald.

1975

Als je hebt besloten om bij de les te blijven, een pluim voor jou. Je hebt gedaan wat de meeste mensen niet kunnen.

De aandelenmarkt is een van de weinige plaatsen waar niemand iets wil kopen als dingen in de uitverkoop gaan; als er een uitverkoop is, rennen mensen in gekke horden weg in plaats van naar de winkel te stromen.

Deze belegger - die begon met $ 500 zag het stijgen naar $ 661 om het in de komende twee jaar met meer dan 50% te zien dalen - zouden bijna een volledig herstel hebben gezien, terug naar hun oorspronkelijke investeringsbedrag als ze het alleen voor een ander hadden volgehouden jaar. Eind 1975 is de totale waarde nu $ 471.

Het enige dat ik niet wil dat iemand van jullie hier korting geeft, is nadenken over hoe lang vijf jaar werkelijk is. Zou u vijf jaar kunnen wachten om te zien dat uw investering in feite nergens toe leidt? Zou je echt vertrouwen hebben in de aandelenmarkt? Zou u vertrouwen hebben in uw financieel adviseur en zijn beleggingsaanbevelingen?

Op basis van eerdere ervaring zou ik een weloverwogen gok maken dat 99,9% van jullie dat niet zou doen, en dat is de reden waarom de meeste mensen geen verdedigbare investeerders zijn.

Voorafgaand aan de onthulling van de teruggave van 1975, is dit waar ik de persoon die tegenover mij zit wil vragen: dat is hetzelfde wat ik de 16-jarige vroeg - wat zou je hopen dat je totale waarde zou zijn na 10 jaar?

In wezen, wat hoopt u te hebben in 1979 - in 10 jaar dat u op de aandelenmarkt bent gevestigd? Eigenlijk zouden de meeste mensen het grootste deel van de tijd graag hun geld terug willen verdienen. Sommigen zien graag een winst van ten minste $ 100 of $ 200 uit hun investering van $ 500.

1979

Voor degenen die gewoon hun geld terug willen, zoals ik al in 1975 heb laten zien, we zijn er bijna. Als we nu doorspoelen naar 1979, precies 10 jaar vanaf het moment dat we begonnen, kun je zien dat de totale waarde $ 1302 is. We hebben onze oorspronkelijke investering bijna verdrievoudigd. Was het een ritje in een achtbaan om daar te komen? Absoluut. Het laat maar weer eens zien hoe belangrijk het is om tijd te hebben in de markt, geduld te hebben en de markt zijn ding te laten doen.

Latere jaren + totaal rendement

Als we dit scenario de komende 35+ jaar blijven uitspelen, kunnen we zien dat de waarde groeit van een startpunt van $500 tot $68,684 voor een gemiddeld jaarlijks rendement van 11,49%. Niet te armoedig voor een investering van $ 500 die je gewoon als een beleggingsfonds laat zitten.

Als je de wiskunde niet kunt doen, betekent dit dat deze 16-jarige ongeveer $ 70.000 zou hebben door $ 500 te investeren en te wachten tot de leeftijd van 61. Oké, je vraagt ​​je waarschijnlijk af op basis van de titel van dit artikel waar de $ 500.000 vandaan komt. Laat me het je laten zien.

$ 500 + $ 25/maand

Deze 16-jarige was ambitieus en ik kon hem zien kwijlen toen hij zijn $ 500 zag uitgroeien tot een heel groot aantal in zijn ogen. Denk eraan, deze jongen maaide gazons en deed landschapsarchitectuur aan de zijkant. De volgende grafiek die ik hem liet zien, nam die $ 500 en voegde vervolgens $ 25 per maand toe. Door simpelweg $ 300 per jaar toe te voegen over exact dezelfde tijdlijn, groeide het bedrag van $ 68.000 helemaal tot $ 520.000.

Een ander onderdeel dat ik gebruik om het punt naar huis te brengen, is dat het geld dat hij daadwerkelijk heeft geïnvesteerd slechts $ 55.194 was. Al het andere was dividend, rente en meerwaarden. Een investering van $ 55.000 in de loop van 45 jaar groeide uit tot een astronomische $ 520k.

De sceptici roepen

Ik hoor velen van jullie nu denken: "Oké Jeff, maar de markt is niet gemiddeld 11,94% zoals vroeger." Dat is een redelijk argument, maar houd er ook rekening mee dat de S&P 500 op het moment van schrijven is teruggekeerd 7.71%. Dat is aanzienlijk minder dan wat dit fonds opleverde. Het geeft ons tenminste een soort marge om te overwegen.

Het laatste waar ik mensen op wil wijzen, is dat de $ 500.000 in dit voorbeeld veel geld is. Het is heel goed mogelijk dat we nooit in de buurt komen van dit soort rendementen. Dat gezegd hebbende, wat als ik het half mis had, in de zin dat we in plaats van $ 500.000 maar $ 250.000 hebben? Dat is nog steeds $ 250.000 van een initiële investering van $ 500 plus $ 25 per maand. Dat is nog steeds enorm en zal deze jongen onderscheiden van 98% van zijn leeftijdsgenoten.

De moraal van het verhaal is: begin met beleggen, laat de markten hun ding doen en laat de tijd aan uw zijde staan. Als je nog niet bent begonnen met beleggen, bekijk dan geweldige online platforms zoals Ally Invest en Verbetering.

Stel beleggen niet uit en vernietig uw vermogen om te zien hoe samengestelde rente zijn wonderen doet. Doorbreek de excuses en begin iets te investeren - zelfs als het een klein bedrag is. Uitchecken 16 manieren om $ 100 te investeren. Bijna iedereen kan het zich veroorloven om 100 dollar te investeren, avontuurlijk te voelen, check out7 slimme manieren om $ 1.000 te investeren!

Nu denk je misschien ook: "Ik ben geen 16 jaar oud, Jeff. Ik ben ongeveer 10 jaar na mijn pensioen." Ik begrijp jou. In plaats van op te geven, kun je zoveel doen om je financiën te verbeteren. Lezen 10 jaar na pensionering op RetirementByJeff.com. Ik zal je door het probleem van tijdgebrek leiden!

Ik moedig je aan om iets te investeren - wat je redelijkerwijs kunt - in een betere toekomst. Wie weet ontmoet je later vandaag je toekomstige zelf die je bedankt dat je slim bent en meer investeert voor de toekomst. 😉

Dit bericht verscheen oorspronkelijk in Forbes.com.

Steponee @ PoorerThanYouzegt