Dit is Jeff Rose, Good Financial Cents en soldaatoffinance.com met weer een geweldig interview met een andere geweldige gast. Mijn gast vandaag is Phil Tirone, wat ik een kredietscore-expert zou noemen, kredietscore "ninja". Ik ben een financieel planner en ik help veel mensen met beleggen en financiële planning, maar als het op kredietscores aankomt, ben ik eigenlijk, bij gebrek aan een betere term, onwetend.
Ik had eigenlijk een blogpost die ik schreef over mijn ervaring proberen mijn echte credit score te vinden, en ik was verbaasd over alle doodlopende wegen die ik tegenkwam. Gelukkig kon Phil hier enig licht op die situatie werpen en me verder helpen.
Ik wil Phil vandaag voorstellen als die kredietscore-expert en voor iedereen die in hetzelfde zit situatie waarin ik probeer uw kredietwaardigheid te begrijpen, hopelijk kunnen we veel leren door de expertise van Phil vandaag.
Controleer uw kredietrapport gratis >>>
JEFF: Phil, hoe gaat het vandaag?
FIL: Geweldig! Het gaat goed met me, Jeff. Bedankt dat je me hebt.
JEFF: Oké, ik wil eerst beginnen en voor degenen die je echt niet kennen, eerst stel jezelf voor, hoe je op je eigen kredietscore of kredietverleden bent gestuit en wat dat heeft jij vandaag.
Ontdekking: mijn kredietscore is waardeloos
PHIL: Ja, het begon allemaal eind jaren 90. Ik liep op een dag een bank binnen en stortte een cheque. De telefoniste zei tegen mij: "Mr. Tirone, je staat rood op je betaalrekening.' Het is beschamend om te horen, oké en jee, ik wist gewoon niet echt waar ik heen moest. Ze zei: 'Maar weet u, meneer Tirone, u kunt een roodstandverzekering aanvragen, een kredietlimiet van $ 100. We keuren iedereen goed.” Ik weet het zeker, doe het. Dus ze deed mijn krediet en ze zei: "Het spijt me, we kunnen je niet goedkeuren. Uw kredietscore is te laag.” Ik denk bij mezelf, whoa! Het eerste was gênant. Dit is echt belachelijk!
Het punt is dat Jeff, ik wist hoe belangrijk een credit score was. Ik zat toen in de hypotheekbranche. Ik deed leningen voor mensen. Ik zag hoe ze te veel betaalden op basis van hun kredietscore. Op dat moment keek ik naar mijn credit score en ik zei god, wat betaal ik te veel op mijn hypotheek? Ik keek ernaar en als ik mijn kredietscore zou verhogen tot 720, zou ik mijn huis kunnen herfinancieren en ergens tussen de $ 500-600 per maand kunnen besparen. Het is gewoon verbluffend.
Ik zei dat ik dit ga uitzoeken. Ik kocht elk boek dat ik kon. Ik heb de kredietbureaus gebeld. Ik heb mijn creditcardmaatschappijen gebeld. Ik heb de banken gebeld. Ik heb geprobeerd zoveel mogelijk informatie te krijgen. Zoals je al zei, er is wegblokkade na wegblokkade na wegblokkade en wat ik heb geleerd nadat ik dit lang heb gedaan, is dat het zo'n belangenconflict is van wat hier aan de hand is, oké. Je gaat naar je bank en vraagt hoe je je credit score kunt verhogen, ze gaan het je niet vertellen, oké. Ze leiden hun mensen niet op, moet ik zeggen.
Ik geloof niet dat ze kwaadwillig informatie proberen achter te houden, maar ik weet dat ze de mensen niet agressief informeren over hoe ze hun kredietscore kunnen verhogen, omdat dit hun winstgevendheid beïnvloedt. Je financiert, je krijgt een lagere rente, etc. enz. Om een lang verhaal kort te maken, nadat ik naar de banken was gegaan en mijn krediet als proefkonijn had gebruikt, ontdekte ik echt hoe ik een kredietscore kon verhogen en het is helemaal niet moeilijk. Ik kwam naar buiten met een boek. Ik gebruikte het als een visitekaartje om meer kredietzaken te krijgen. Ik zei hey, ik zal je helpen je credit score te verhogen en dan de lening met mij aan te gaan. Zo begon het en nu focus ik me de hele tijd op krediet.
JEF: Wauw! Dat is cool. Je noemde net de banken en veel hypotheekverstrekkers die er zijn, en ik denk dat je een... video waarin je daadwerkelijk een bank binnenging en een bankkredietverstrekker enkele vragen stelde over een krediet scoren. Ik zal een link naar die video hebben omdat ik het cool vind omdat die geldschieter echt van niets wist en hij probeerde een paar gaten in te vullen met in feite wat informatie die helemaal verkeerd was. Het is grappig omdat ik een vergelijkbare ervaring had met mijn eigen hypotheekverstrekker hier in de buurt toen we ons eerste huis gingen bouwen. Ik stelde hem wat vragen over de kredietscore en hij had echt geen idee. Hij probeerde te doen alsof hij wist waar hij het over had. Ik denk niet dat het kwaadwillig is gedaan, maar ik denk gewoon dat de informatie daar niet gemakkelijk te vinden is.
Het kredietsysteem uitzoeken
PHIL: Zonder een vraag. Ik nam die spionagecamera mee naar vier verschillende banken. Vier verschillende banken zeiden eigenlijk allemaal verschillende informatie. Ik weet nu wat een kredietscore beïnvloedt. Ik kijk naar tienduizenden kredietrapporten. Ik weet. Deze arme jongens hebben gewoon geen idee. Zoals ik al zei, het is niet hun schuld. Ze proberen hun werk te doen. De banken leiden ze niet op. Ik heb een heel programma samengesteld en naar leidinggevenden bij banken gestuurd en gezegd: "Hé, kijk eens wat je voor je klanten zou kunnen doen." Ik krijg krekels toen realiseerde ik me.
Eén ding over mij, Jeff, ik ben een beetje traag. Soms duurt het even voordat ik het doorheb. Toen realiseerde ik me: oh, ik heb het. Waarom zouden ze het doen? Er is gewoon die loskoppeling, en dat is wat het is en daarom ben ik ervan overtuigd dat we het Amerikaanse volk moeten leren hoe ze voor zichzelf kunnen opkomen, anders zal hun bank ze gewoon beroven. Het is letterlijk een vorm van legale overval. Naar mijn mening is het hoe banken legaal beroven. Het is volkomen oneerlijk en er is absoluut hervorming nodig, maar het is wat het is. Je hebt te maken met een enorm bureaucratisch politiek beest dat ik heb geprobeerd te veranderen.
Ik heb aangeboden om aan iedereen boeken weg te geven. Ik schreef de president toen hij aantrad omdat hij groot was in de ondernemer. Hij zei dat de ondernemer ons gaat redden. Waarschijnlijk is hij dat nog steeds; Ik heb alleen niets meer van hem gehoord. Ik schreef hem en ik zei: "Mr. President, ik heb de manier om honderden dollars per maand te besparen.'
Ik bedoel, 80% van de Amerikanen, 80 8-0, heeft een fout in hun kredietrapport. Als we die fouten gewoon oplossen, bespaart de gemiddelde persoon honderden per maand.
Los gewoon de fouten op, vergeet al het andere. Ik zei dat ik mijn boek aan iedereen zou weggeven. We maken digitale programma's. We brengen het gewoon naar de massa. Maar het idee was niet goed genoeg, ik weet niet waarom. Ik dacht dat het een goed idee was, maar wat dan ook.
JEFF: Je stuurde me een kopie van je boek en enkele van je handleidingen en één ding dat je net noemde was 80% van de Amerikaanse bevolking met een fout in hun kredietrapport en hoeveel dat hen zou kunnen besparen als ze het zich realiseerden? Dat. Wat zijn enkele andere veelvoorkomende dingen - alle programma's die je hebt doorlopen, alle mensen die je hebt geholpen? door de jaren heen - wat zijn enkele snelle oplossingen waarvan veel mensen zich niet realiseren dat ze goed kunnen implementeren? weg?
Optimaliseer uw creditcards
PHIL: Nou, allereerst heb je 3-5 creditcards nodig. Je hebt absoluut 3-5 creditcards nodig. Er zijn mensen die zeggen dat ik er maar één heb en dat is alles wat ik nodig heb. Dit is het probleem ermee; krediet gaat over het bouwen van wortels, diepe, diepe, diepe wortels. Als u geen diepe wortels heeft wanneer een van die fouten op uw kredietrapport staat, zal uw score veel verder dalen dan zou moeten. Daarom heb je drie tot vijf creditcards nodig.
Er is een waarschuwing hier. Er zijn enkele creditcards die uw kredietscores helpen en sommige creditcards die uw kredietscores schaden. Ik zal dat in een oogwenk uitleggen. Als u gewoon naar buiten gaat en een creditcard krijgt, kan dat geen invloed hebben op uw credit score of een negatieve invloed hebben op uw credit score. U moet weten welke creditcards de juiste creditcards zijn om te krijgen. Ik kan je die link geven en we kunnen het op de blogpost plaatsen. We hebben sites bezocht, zodat we weten welke creditcards we onze klanten aanbevelen en welke niet. Als je gewoon naar creditcards.com gaat en je kiest een creditcard, kan dat een negatief effect hebben. Laat me uitleggen waarom.
Het probleem met creditcards is dat ze niet allemaal de juiste informatie rapporteren. Dit is waarom ze niet allemaal de juiste informatie rapporteren: volgens de kredietbureaus hoeven creditcardmaatschappijen geen informatie te rapporteren aan kredietbureaus. Ze kozen ervoor om het te doen. Als ze ervoor kiezen om het te doen, moeten ze betalen om het te melden. De creditcardmaatschappijen of uw banken en dat soort dingen betalen om aan de bureaus te rapporteren. Daarom rapporteren ze bepaalde informatie. De bureaus zijn slechts een rapportagebureau. Ze rapporteren gewoon wat ze melden.
Een van de dingen waar we het over hebben in ons boek, en dit komt uit een studie van de Federal Reserve, 46% van de creditcards die u in uw portemonnee heeft, meldt niet de juiste kredietlimieten aan de bureaus. Denk daar maar eens over na. Zesenveertig procent meldt niet de juiste kredietlimieten aan de bureaus en dat is het probleem daarmee.
Stel dat u een kredietlimiet van $ 1000 hebt en dat u elke maand uw elektriciteitsrekening betaalt, dat is $ 100. Als de creditcardmaatschappij niet de juiste limiet meldt en vaak een limiet van 0 meldt, wanneer uw kredietrapport wordt beheerd door uw hypotheekbank, creditcardmaatschappij, uw verzekeringsmaatschappij of uw toekomstige werkgever, het algoritme van het kredietscoresysteem kijkt naar uw kredietlimiet in vergelijking met uw evenwicht. Dus op die limiet zou dat een limiet van $ 1000 moeten zijn, een biljet van $ 100. Dat is een gebruik van 10%. Maar als de kredietlimiet niet wordt weergegeven en 0 kredietlimiet en $ 100 saldo wordt weergegeven, is dat een negatief gebruik. Je bent maximaal. Dat kan een impact hebben van 10, 20, 30 punten op uw credit score, afhankelijk van welke andere dingen u heeft.
Help me even, hou je me voor de gek? Dat heeft gewoon geen zin. Dat is het ding, ik ben een echte man van het gezond verstand. Dat is gewoon hoe ik werk. Er zijn bepaalde dingen die gewoon oneerlijk zijn en dat is oneerlijk omdat niemand dit weet. Ze denken bij zichzelf, hou je me voor de gek? Hoe kan dit ooit echt zijn? Dit is de manier waarop het werkt.
JEFF: Ik was een van degenen die geen idee hadden. Ik heb gehoord over de gebruiksratio en ik begrijp dat aspect ervan, maar ik had geen idee van de rapportage van de limieten en de fout van de limieten. Het is heel logisch waarom het iemand kan schaden, maar het is niet logisch waarom het zo is.
Bewezen systeem om uw kredietwaardigheid te verbeteren
PHIL: Jeff, het slaat nergens op. Daarom heb ik mensen die zich aanmelden voor mijn programma. We hebben een aantal mensen gehad met een impact van 100-120 punten in 30 dagen. Letterlijk hebben ze 100-120 puntenzwaai in hun kredietrapport in 30 dagen en dat komt omdat ze twee of drie creditcards hebben die niet de juiste limieten rapporteren. Het maakt me gewoon gek. Hier is het moeilijke deel over. Wanneer ze niet de juiste limiet melden, heeft dit invloed op uw kredietscore, wat een directe invloed heeft op hoeveel u elke maand te veel gaat betalen. Zoals ik al zei, het heeft duidelijk invloed op uw hypotheek.
Als je twee broers had die exact hetzelfde huis kochten, dezelfde exacte locatie, dezelfde straat, hetzelfde alles. Ze hebben hetzelfde inkomen, dezelfde schuld, maar één heeft een kredietscore van 720 en één heeft een kredietscore van 719 en ze kopen een huis van $ 300.000 met een FHA. Degene met de kredietscore van 719, ervan uitgaande dat hij 10% gaat neerleggen en hij een hypotheekverzekering nodig heeft, gaat vanwege dat ene punt $ 4500 te veel betalen. Een punt! Het heeft dus gevolgen voor uw hypotheek. Het heeft gevolgen voor uw auto. Het heeft gevolgen voor uw creditcards. Het heeft invloed op alle andere leningen die u heeft. Het heeft invloed op uw autoverzekering, uw woningverzekering in bepaalde staten. Het heeft invloed op of je een baan krijgt. Inc. Magazine kwam naar buiten en zei dat 61% van de werkgevers een kredietrapport heeft voordat ze u in dienst nemen.
Ik kan er gewoon niet meer gepassioneerd over zijn. Ik denk dat ik soms het gevoel heb dat ik op de top van de berg zing of schreeuw en dat niemand het hoort. Je zou denken dat je met deze informatie bij de juiste politici wetten zou veranderen. Ik wacht gewoon tot je naar kantoor rent.
JEFF: Dat is geweldig. Voor mijn publiek en voor iedereen die dit kijkt, is dat kleine goudklompje honderden per maand waard, duizenden per jaar. In de loop van hun leven is dat enorm.
Een eenvoudige en snelle oplossing
PHIL: Ik heb er tonnen van. Dus laat me je dit vertellen. Iedereen…. Nou, ik wil niet iedereen zeggen, maar de meerderheid van de mensen, 75-80% van de mensen, heeft een soort verzameling op hun kredietrapport. Het is niet omdat je je rekeningen niet hebt betaald. Ik ben onlangs vanuit Californië naar Scottsdale verhuisd. Ik heb een adreswijzigingsformulier opgestuurd naar het waterservicebedrijf in LA. Ze hebben het verkeerde adres opgeschreven. Dus wat er gebeurde, is dat ik niet wist dat ik deze rekening van $ 500 voor water had en ze stuurden me naar collecties. Ik krijg de aanmaningsbrief.
Godzijdank weet ik hoe ik met dit spul moet omgaan, want, raad eens, die ene verzameling zou mijn credit score 50, 60, 70 punten hebben beïnvloed. Het punt is dat een van de dingen waar we het in het programma over hebben, is ervoor te zorgen dat je onderhandelt voordat je een rekening betaalt in incasso's. Dat deed ik bij dit incassobureau.
Wat we doen is mensen door een proces leiden om hun schuld te valideren en vervolgens te onderhandelen. Wat er met deze inzamelbedrijven gebeurt, is dat ze zoveel verschillende keren verkopen. Dus dit bedrijf verkoopt aan dit bedrijf en dit bedrijf verkoopt aan dit bedrijf. Vaak raakt de informatie vertekend en gaat verloren. We hebben ze nodig om de schuld te valideren, zodat we de informatie van het incassobedrijf kunnen krijgen, zodat we weten dat ze mijn verkeerde telefoonnummer hebben, ze hebben mijn verkeerde adres. Ze hebben allemaal verkeerde dingen. Dan komen we uit een onderhandelingsmacht.
Met een High Yield Spaarrekening. u kunt geld besparen terwijl u het verdient.
Voor slim en effectief sparen is een High Yield Spaarrekening een haalbare optie. Open vandaag nog een account door hieronder op uw staat te klikken.
Open vandaag nog een accountIn mijn cursus, de 14-daagse kredietuitdaging, praten we over al deze informatie. We geven de eigenlijke brieven die moeten worden verzonden voor de kredietlimieten, voor de bureaus, voor de incassobedrijven, al die dingen zodat u de controle krijgt. De realiteit, niemand leert deze informatie. Je kunt niet naar je bank zoals we zeiden. Je kunt nergens heen. Je moet verdienstelijke bronnen vinden. Het trieste is dat als je naar de boeken in de boekwinkel gaat, we een boek hebben gedrukt en het probleem is dat we steeds maar verouderd blijven. Het was niet relevant. Nu houden we alles online en eigenlijk met de 14 dagen kredietuitdaging we sturen mensen een keer per week een e-mail. Het is een keer per week gedurende 14 weken. We noemen het 14 dagen omdat we je 14 weken lang één video per dag sturen. De video's duren 5-10 minuten. Het geeft je precies het goudklompje dat je moet leren en geeft je 5-10 minuten aan dingen die je moet doen als dit op jou van toepassing is.
Een persoon besteedt hoogstens 20 minuten per week, hoogstens 20 minuten per week, om meer te weten te komen over hun kredietwaardigheid. In de meeste gevallen zijn 8-10 van de weken van toepassing. Hiervoor, Jeff, hebben we een gratis webinar die we op je blogpost kunnen zetten waar mensen het kunnen horen. Ik geef letterlijk een webinar van 55 minuten waarin we onze challenge uitleggen en zij kunnen zich daarvoor aanmelden. We hebben de webinars zodra iedereen er is.
Interesse in het gratis krediet webinar? Jij kan Registreer hier en begin vandaag nog met het verbeteren van uw kredietwaardigheid.
JEFF: Oké, die informatie hebben we zeker voor onze kijkers. Kun je misschien een succesverhaal delen van iemand die het hier vrij recent heeft meegemaakt dat misschien? lijkt een kleinigheid, maar heeft het zo'n grote impact op hun leven gehad nu ze begrijpen wat ze waard zijn?
Succesverhalen
PHIL: Ik heb zoveel succesverhalen. Ik weet niet eens waar ik moet beginnen. Joe uit Indianapolis, Indiana was failliet en gescheiden en had nooit gedacht dat hij financieel vrij zou zijn. Hij bevond zich in een ruwe ruimte. Een van de dingen waar we het over hebben, is dat het me niet kan schelen of je gisteren een faillissement hebt gehad, ik kan je kredietscore krijgen van meer dan 720, meer dan 750, 8-9 jaar voordat dat faillissement van je kredietrapport valt. Denk daar eens over na. U had een faillissement, u kunt uw kredietscore verhogen met 700, 720, 750, 8-9 jaar voordat dat faillissement van uw kredietrapport valt. Mijn geloofssysteem is heel anders dan typische kredietherstelbedrijven. Kredietreparatiebedrijven zeggen meestal he, Jeff, jij hebt dat probleem met dat Ford-account. Laat me dat afdoen. Ik ken iemand bij Ford. U bent onderhevig aan het feit dat hun relatie een fout op uw kredietrapport krijgt. Als die fout niet uit uw kredietrapport of dat negatieve cijfer komt, dan kunt u niet herstellen. Ik geloof helemaal anders.
Volgens de FCC of volgens de federale wetten, als er iets met uw kredietrapport is gebeurd, is het gebeurd. Juridisch krijg je het er niet af. Ik wil geen enkele wet overtreden. Dat is gewoon niet mijn optreden. Wat ik mensen leer hoe ze moeten doen, is hun krediet rond die problemen opbouwen, dus het maakt niet uit. Je bank wil dat je denkt dat als je failliet gaat, je 10 jaar uit eten bent. Veel geluk. Dat is niet het geval. Steve heeft ons programma. Hij ging van 540, als ik me goed herinner, van 540 naar 735. Dit is met het faillissement op zijn kredietrapport.
Ik heb nog een voorbeeld. Cindy, directeur van Sony. Ik deed al haar leningen. Ze belde me op een dag en ze zei: 'Phil, ik heb een probleem. Er is iets aan de hand met mijn kredietrapport.” We hebben haar kredietrapport opgesteld en er was één fout. Ze had altijd 750+ kredietscores. Een fout in haar kredietrapport die iets als 750-580 had veroorzaakt. Het was een enorme, enorme daling. Eén fout. Het kostte ons maanden om dat ding eraf te krijgen. Toen we het van haar afhaalden, schoot haar kredietscore omhoog en kon ze herfinancieren. De reden waarom ze zich realiseerde dat haar kredietscore laag was, is omdat ze een bepaalde schuld herfinancierde, zoals haar auto en andere dingen zoals dat. Ze moest dingen doen die ze niet kon betalen. Als je een kredietscore van 580 hebt en je krijgt een auto, betaal je als een gek.
Een van de andere redenen waarom was haar andere leningen. Ze deed vastgoedbeleggingen, dus moest ze een 1031-ruil doen. Ze moest nog een hypothecaire lening krijgen met die kredietscore erg hoog. Ze heeft uiteindelijk gespaard toen ze die twee dingen $ 900 per maand herfinancierde. Het was gewoon verbijsterend. Ik sprak vorige week met een man in Ottawa op de cel en hij zei: "Phil, mijn score ging van 620 naar 732 in 30 dagen." Als je de informatie kent, werkt het.
JEF: Wauw! Dat is geweldig. Ik denk dat voor iedereen die die situatie heeft waarin ze een lage kredietscore hebben en nergens heen kunnen, jouw programma is een van de weinige die ik daar heb gezien die ze echt zal opvoeden en doornemen het. Je hebt een aantal behoorlijk gewaagde beweringen op je site, maar hoe het klinkt, is dat je ook enkele casestudy's hebt om dat ook te staven. Dat is geweldig.
Een garantie die u zich niet kunt veroorloven om te gebruiken
PHIL: Oh ja. Het werkt. Ik weet dat het werkt. Mijn garantie is eigenlijk dat als je het eerste jaar geen $ 1000 bespaart, je al je geld terug kunt krijgen. Dat is mijn garantie. De kredietgarantie is dat als uw kredietscore over een jaar niet is waar u wilt, u al uw geld terug kunt krijgen. Zo zeker ben ik. Ik weet het gewoon omdat we meer dan 10.000 mensen hebben gehad die ons programma hebben doorlopen. Omdat we zoveel mensen hebben gehad, begrijp ik gewoon hoe het systeem zo goed werkt en dat is wat er gebeurt. Ik ben er vrij zeker van en dankbaar dat ik het verhaal kan vertellen.
JEFF: Dat is geweldig. We zullen hier ook links naar Phil's blog plaatsen. Ik weet dat hij daar veel geweldige middelen heeft. Ik heb ook een link naar het webinar. In feite is de link dan gewoon om ze het volgende beschikbare live webinar te laten zien dat ze kunnen bijwonen?
PHIL: Ja, eigenlijk schrijven ze zich in voor het webinar en worden ze uitgenodigd voor het webinar wanneer de tijden zijn en dat soort dingen. Het staat allemaal op de website.
JEFF: Ik denk ook dat als je hiermee instemt, ik misschien wat lezers heb met betrekking tot hun kredietscore. Misschien kunnen we die ook plaatsen en die beantwoord krijgen op de blogpost hier, gewoon om echt, echt laat mensen zien hoeveel ze nodig hebben om uw programma te doorlopen om hun credit score te verbeteren en wat? niet.
PHIL: Wat ik ook kan doen, Jeff, om je te steunen. Ik hou van wat je doet. Ik ben dol op je informatie en zoals ik je heb verteld, kan ik niet wachten tot je met je product naar buiten komt. Nadat mensen het kredietscoreproces hebben voltooid, hebben ze een proces voor financiële educatie nodig, en er is één persoon tot wie ik me wend en dat ben jij. Ik hou van je blog. Ik hou van wat je doet. Ik hou van je boek. Ik wil je hoe dan ook steunen.
JEFF: Zodat iedereen het weet, ik heb Phil niet betaald om dat te zeggen. Dat was volkomen ongevraagd. Phil, ik waardeer je tijd hier en ik waardeer zeker de klompjes informatie. Ik heb vandaag echt veel geleerd en ik weet zeker dat veel mensen dat ook hebben gedaan. Dat kan ik waarderen.
PHIL: Spreek je snel.
Klaar om krediet te verbeteren? Jij kan Registreer hier voor een gratis webinar en begin vandaag nog met het verbeteren van uw kredietwaardigheid.