Yonze kredietscore is een belangrijk getal dat van invloed is op uw vermogen om in aanmerking te komen voor krediet en de voorwaarden die u worden aangeboden indien goedgekeurd. Hier gaan we specifiek naar kijken onbetaalde medische rekeningen en de impact die ze hebben op uw kredietscore.
De meeste Amerikaanse consumenten zijn bekend met de basisprincipes van kredietscores. Zo wordt het te laat betalen van rekeningen als negatief beschouwd, terwijl het verminderen van schulden als een gunstige actie wordt beschouwd.
Er zijn veel andere variabelen waarmee rekening wordt gehouden bij het berekenen van een credit score. Het is belangrijk om te begrijpen hoe verschillende situaties uw score beïnvloeden om de beste beslissingen te nemen om uw score te verbeteren.
De reden dat ik hier nieuwsgierig naar was, was gebaseerd op een recent panel waar ik op zat. Het panel bestond uit 3 kredietverstrekkers - een van een lokale bank, een van een kredietunie en een die gespecialiseerd was in SBA-leningen. Je vraagt je misschien af waarom ik in godsnaam in het panel zat? Geloof me, ik stelde mezelf diezelfde vraag.
Een deel van de discussie ging over kredietscores en de geldschieter van de lokale bank maakte een opmerking in de trant van: "Als het gaat om onbetaalde medische rekeningen, hebben ze het meest directe effect op uw kredietwaardigheid scoren. Een onbetaalde medische rekening van $ 50 kan uw score soms met 100 punten verlagen.
Toen ik die opmerking voor het eerst maakte, schrok ik een beetje. Doen onbetaalde medische rekeningen uw credit score echt zo slecht?
Als u zich zorgen maakt over medische rekeningen op uw credit score, zijn er enkele: gratis manieren om te controleren.
Controleer uw kredietrapport voor medische schuld >>>
Behandeld als elke andere schuld?
Er zijn verschillende perspectieven van waaruit schulden worden bekeken in relatie tot uw credit score. Het hebben van schulden kan bijvoorbeeld niet als negatief worden beschouwd als u elke maand op tijd betaalt.
Aan de andere kant zullen onbetaalde schulden, zoals het geval met onbetaalde medische rekeningen, meer hebben aanzienlijke invloed op uw kredietscore wanneer dergelijke schulden worden gerapporteerd aan de kredietbureaus als een incasso rekening. Als je naar het grote geheel kijkt, wordt een hoog kredietgebruik als negatief beschouwd, maar wanneer: in vergelijking met schulden die niet zijn betaald en in de incasso terechtkomen - hoog kredietgebruik is de minste van twee kwaad.
De grote afhaalmaaltijd is dit: Medische rekeningen worden niet gemeld aan kredietinstellingen. Wanneer u de medische rekening niet betaalt en deze wordt overgedragen aan een incassobureau, kan dit een schadelijk effect hebben op uw FICO-score.
Flexibiliteit in betaling
Onbetaalde medische rekeningen bieden een mate van flexibiliteit die niet vaak wordt gezien bij creditcardrekeningen of andere financiële verplichtingen. In veel gevallen zullen ziekenhuizen en andere zorgaanbieders bereid zijn om een betalingsregeling te treffen die voorkomt dat de onbetaalde rekening als laattijdig of achterstallig wordt gemeld. Dit kan een echt voordeel zijn voor personen die niet in staat zijn om de rekening volledig te betalen, maar toch in staat zijn om de schuld in de loop van de tijd af te betalen. Als de medische rekening niet wordt gerapporteerd als onbetaald of in behandeling, heeft dit mogelijk geen invloed op uw kredietscore. Het is om deze reden dat iedereen die een openstaande medische rekening heeft, contact moet opnemen met de respectieve zorgverzekeraar om de beschikbare betalingsopties te bespreken. Door dit te doen, kunt u een negatieve impact op uw credit score voorkomen terwijl u uw onbetaalde rekening betaalt.
Liz Weston, auteur en financieel expert werd door iemand gevraagd wat ze kunnen doen om te helpen met hun credit score. Deze persoon had talloze achterstallige vorderingen op zijn kredietrapport van onbetaalde medische rekeningen en probeerde zijn huidige score van 650 te verhogen.
U kunt toekomstige schade aan uw scores helpen voorkomen door al uw doktersrekeningen nauwlettend in de gaten te houden. Uw doel is om te voorkomen dat ze worden overgedragen aan incasso's of überhaupt worden gemeld aan de kredietbureaus. Dat kan betekenen dat u maandelijks de arts en uw verzekeringsmaatschappij belt om de voortgang te controleren van eventuele beoordelingen die de betaling vertragen; in sommige gevallen moet u mogelijk de rekeningen betalen en vergoeding vragen aan uw verzekeraar. Ja, het is een gedoe, maar het is beter dan weer een klap voor je scores.
Liz heeft gelijk, het is een gedoe, maar het is het absoluut waard. Mijn vrouw is de koningin van het georganiseerd zijn en ze zit constant bovenop onze medische rekeningen. Er zijn talloze keren geweest dat ze de verzekeringsmaatschappij moest uitdagen over wat we betaalden toen ze dreigden het over te dragen aan een incassobureau. Ze zit er bovenop en met een kredietscore in de jaren 790 is het het bewijs dat het loont om op de hoogte te blijven van uw medische rekeningen.
Medische rekeningen en nieuwe scoresystemen
FICO heeft een nieuwe manier om scores te berekenen (FICO versie 9) en VantageScore 3.0). Ze zijn een beetje anders dan de oude modellen. Ze gaan nog steeds naar dezelfde factoren kijken, maar elk van hen heeft een ander gewicht.
Bij de nieuwe modellen spelen medische rekeningen niet zo'n grote rol. Als u onbetaalde medische kosten heeft, zal dit uw credit score niet verminderen zoals bij het oude model.
Wat betekent dit voor jou? Als u een autolening aanvraagt of een huis probeert te kopen, zullen uw oude ziekenhuiskosten u er niet van weerhouden om de lening te krijgen.
Te overwegen factoren met betrekking tot onbetaalde medische rekeningen en uw kredietscore
Bepalen hoe een onbetaalde medische rekening uw credit score zal beïnvloeden, is geen perfecte wetenschap. Elk individu heeft zijn eigen kredietgeschiedenis die zal worden meegenomen in de formule voor het bepalen van uw score.
Als u in het verleden uw rekeningen op tijd hebt betaald en uw krediet op verantwoorde wijze hebt beheerd, is de impact op uw score mogelijk niet zo schadelijk. Omgekeerd, als u in het verleden te late betalingen, achterstallige rekeningen of incassoactiviteiten heeft gedaan, kan een onbetaalde medische rekening een aanzienlijke invloed hebben op uw kredietscore.
Zodra een onbetaalde medische rekening aan de kredietbureaus is gemeld, blijft deze maximaal zeven jaar op uw kredietrapport staan. Door te begrijpen hoe verschillende schulden uw kredietwaardigheid, kunt u weloverwogen beslissingen nemen met betrekking tot uw persoonlijke financiën en hoe u in de toekomst kredieten en schulden beheert.