Levensverzekeringen zijn een ongelooflijke investering. Hiermee kunt u de verzekering krijgen die nodig is voor uw gezin, vooral als er zich een ongelukkige gebeurtenis heeft voorgedaan. Maar wat als u een chronische aandoening krijgt waardoor uw bankrekening leegloopt?
Voor iedereen met een terminale ziekte kan een versnelde overlijdensuitkering de redding zijn.
Een versnelde overlijdensuitkering is een verzekeringsuitkering die uitkeert terwijl de verzekerde nog in leven is.
Gewoonlijk komen alleen mensen die lijden aan terminale ziekten in aanmerking voor een versnelde overlijdensuitkering.
Dit wordt ook wel een woonuitkering genoemd.
Wat is een woonuitkering?
Een woonuitkering kan voor of na aanschaf aan een verzekering worden toegevoegd. Met deze uitkering kunnen patiënten met een terminale ziekte vóór hun overlijden een deel van hun uitkering krijgen. Toen dit voordeel voor het eerst werd gecreëerd, werd het aanvankelijk alleen aangeboden aan: mensen met hiv/aids.
Overuren werd aangeboden aan mensen die leden aan nierfalen, kanker en andere terminale ziekten. Medische kosten voor een terminale ziekte kunnen erg duur zijn, en er zijn ook kosten van levensonderhoud die terminaal zieken ook moeten betalen. Een uitkering voor levensonderhoud kan helpen bij al deze kosten en kan een grote hulp zijn voor mensen met een terminale ziekte.
Veel verzekeraars bieden een woonuitkering aan als rijder in sommige van hun levensverzekeringen. Het wordt vaak opgenomen in permanente levensverzekeringen. Er zijn zoveel verschillende pakketten en betalingsopties beschikbaar voor een uitkering bij levend overlijden. U kunt de overlijdensuitkering krijgen als u al een terminale ziekte heeft of in de toekomst krijgt.
Niet iedereen wil aan de mogelijkheid denken om een terminale ziekte op te lopen, maar voor sommigen kan een leefloon iets zijn dat ze aan hun beleid willen toevoegen. Afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij ontvangt u een percentage van de uitkering bij overlijden. Dit bedrijf varieert meestal van 25-95%. Na overlijden wordt het restant van de uitkering uitgekeerd aan uw rechthebbenden. Mocht u herstellen van uw ziekte, dan hoeft u de ontvangen uitkeringen niet terug te betalen.
Hoe komt u in aanmerking voor een versnelde overlijdensuitkering?
U komt in aanmerking voor een bijstandsuitkering als u ongeneeslijk ziek bent geworden en naar verwachting binnen twee jaar zult overlijden, als bij u een ziekte is vastgesteld die uw leven zal verkorten span, als u een ziekte heeft waarvoor een orgaantransplantatie nodig is, als u langdurig in een hospice wordt verzorgd, of als u hulp nodig heeft bij dagelijkse activiteiten, zoals baden of het gebruik van de wc.
De kosten van levensonderhoud zijn afhankelijk van het bedrijf. Soms is uw polis mogelijk gegroepeerd met uw premie, wat ideaal zou zijn. Anders bent u een percentage van de uitkering verschuldigd.
Hoe wordt u belast op versnelde overlijdensuitkeringen?
Deze voordelen zijn niet belastbaar. Normaal gesproken zou u vrijgesteld zijn als u binnen 2 jaar zou slagen. Gebruik de rijder om eventuele kosten aan te vullen die niet door uw verzekeringsmaatschappij worden gedekt. Als u denkt in aanmerking te komen voor een overlijdensuitkering, overleg dan met uw verzekeringsagent. Houd er ook rekening mee dat het ontvangen van een leefloon uw kansen op Medicaid of SSI in de toekomst kan veranderen.
Voorbeeld van versnelde overlijdensuitkering
Hier is een voorbeeld van hoe een toevallige voordeelrijder zich zou kunnen voordoen.
- Cliënt veroorzaakt een kwalificerende chronische, kritieke of terminale ziekte.
- Cliënt dient een claim in om de uitkering bij overlijden geheel of gedeeltelijk te versnellen.
- Onze claimafdeling en verzekeraars beoordelen de medische dossiers en prognosebeoordelingen en doen een scherp geprijsd aanbod, gebaseerd op de verandering in levensverwachting. Hoe hoger de verandering in levensverwachting, hoe hoger het percentage dat de cliënt wordt aangeboden.
- Als de opdrachtgever het aanbod accepteert, ontvangt hij binnen twee weken het vastgestelde bedrag ineens. Als de volledige uitkering bij overlijden wordt versneld, is het resterende gezicht $ 0 en wordt de polis beëindigd. Als een deel van de uitkering bij overlijden overblijft, zal de premie van de klant het nieuwe nominale bedrag weerspiegelen. Hieronder staat een voorbeeld:
Bill is 47 jaar oud, gaf de voorkeur aan NT met een polis van $2 miljoen. Hij kreeg een zware hartaanval en besluit dat hij $ 1.000.000 van zijn gezicht wil versnellen. Het bedrijf beoordeelt de claim en doet een forfaitair bod van $ 500.000. Bob accepteert en ontvangt binnen twee weken een cheque van $ 500.000. Zijn uitkering bij overlijden is nu verlaagd met het bedrag dat hij versnelde ($ 1.000.000), dus zijn resterende uitkering bij overlijden is $ 1.000.000. Hij zal nu premies betalen op basis van een bedrag van $ 1.000.000, niet het aanvankelijke bedrag van $ 2 miljoen.
Betreffende de belastingen: wees er allereerst van bewust dat ik of de verzekeringsmaatschappij kan optreden als belastingadviseur of CPA. Wij adviseren onze klanten altijd om hun eigen belastingadviseur te zoeken. Dat gezegd hebbende, hebben we onze ABR's zo ontworpen dat ze voldoen aan de huidige IRS-regelgeving. Met betrekking tot de terminale ziekterijder heeft de IRS het gedefinieerd als een versnelling van de overlijdensuitkeringen en daarom is het niet belastbaar.
Hoe zit het met chronische ziekten?
Voor chronische ziekten hebben ze de ruiter voorgesteld, maar niet in hetzelfde licht geadopteerd. De IRS heeft geen advies gegeven over betalingen voor kritieke ziekte. Met dat alles in gedachten, ben ik niet op de hoogte van een versneld voordeel dat is belast door de IRS. Dit uiteraard onder de aanname dat de polis niet is omgezet in een aangepast kapitaalcontract (MEC). Zodra een polis MEC'd is, is het altijd een MEC en zijn alle voordelen belastbaar. Maar nogmaals, betrek altijd een belastingadviseur of CPA bij het omgaan met de IRS. Ze kennen de duistere kant van het korps beter dan wij allemaal.
Accelerated Death Riders en levensverzekeringen
Beginnen met het bekijken van de opties die bij uw levensverzekering horen, kan lastige gesprekken opleveren. Het is moeilijk om te praten over uw overlijden of het overlijden van iemand die dicht bij u staat. Maar het is belangrijk omdat iemand grote schulden kan hebben en laatste uitgaven. Zorgen maken over die betalingen draagt bij aan een stressvolle situatie.
Het is gebruikelijk dat mensen het toevoegen van de versnelde rijder uitstellen omdat ze ervan uitgaan dat het te duur zal zijn voor hun budget, maar dat is gewoon onjuist. In de meeste gevallen zijn er tientallen betaalbare opties om geef uw gezinslevensverzekering bescherming en eventuele extra rijders die u nodig heeft.
Er zijn verschillende manieren om premies voor hun levensverzekering en rijders te berekenen en geen enkel bedrijf heeft dezelfde waarde op deze factoren. Om de beste tarieven te krijgen, moet u veel offertes opvragen totdat u een perfect plan voor uw behoeften vindt. Verspil geen tijd door al die agenten zelf te bellen. Laat ons het zoeken voor je doen. Als onafhankelijke agenten bieden wij de beste manier om de laagste verzekeringstarieven te krijgen. Onze afspraken zijn met meerdere vervoerders, dus we hebben uitgebreide opties die het gemakkelijker maken om u de beste offerte voor uw dekking te geven.
Onze jarenlange ervaring in de industrie heeft ons de kennis gegeven om elke denkbare vraag te beantwoorden. En als we het niet weten, zoeken we het antwoord voor je. Ons belangrijkste doel is om uw gezin de bescherming te geven die ze verdienen.