Levensverzekering met multiple sclerose (MS)

Alleen omdat u multiple sclerose heeft, betekent niet dat u geen levensverzekering kunt krijgen.

Hoewel MS, een onvoorspelbare auto-immuunziekte, het moeilijker maakt om verzekerd te zijn, hebben veel mensen met deze aandoening een levensverzekering gekocht.

Of u in aanmerking komt, is gebaseerd op de ernst, hoe lang u ziek bent en uw algehele gezondheid. Zelfs als u niet in aanmerking komt voor een standaard levensverzekering, zijn er andere opties, zoals gegarandeerde levenslange uitkering verzekeringspolissen waarvoor u kunt worden goedgekeurd, zelfs als u primaire progressieve multiple sclerose of secundaire heeft Progressieve MS.

We hebben een uitleg opgesteld van de acceptatienormen voor MS. Met deze informatie kunt u zien wat u kunt verwachten als u een verzekering aanvraagt ​​en hoe u uw kansen op een eerlijke beoordeling kunt vergroten.

U kunt ook het eenvoudige offerteproces starten door ons offerte-vergelijkingsformulier op deze webpagina in te vullen, en ons te laten helpen het beste bedrijf voor MS-patiënten te vinden.

Levensverzekeringen voor multiple sclerose

Wanneer u met een levensverzekeringsadviseur aan de telefoon praat om een ​​verzekering aan te vragen, moet hij of zij u naar uw MS vragen. Je zou verwachten te antwoorden:

• Hoe oud was u toen u de diagnose MS kreeg?
• Hoeveel aanvallen zoals epileptische aanvallen heeft u in totaal gehad?
• Wanneer was de meest recente aanval?
• Welke behandelingen heeft u ondergaan voor uw aandoening?
• Hoe reageerde u op eerdere behandelingen? Is uw toestand in de loop van de tijd beter of slechter geworden?
• Rookt u momenteel sigaretten?
• Welke medicijnen gebruikt u voor uw ziekte?

Standaardvoorschriften voor multiple sclerose zijn onder meer: ​​corticosteroïden, bèta-interferonen, copaxone, gilenya en spierverslappers. Deze voorschriften zorgen er niet automatisch voor dat u wordt geweigerd, afhankelijk van uw MS. Sommige van deze voorschriften zijn dagelijkse tabletten, terwijl andere injecties of infusies zijn. Het is belangrijk om voortdurend contact op te nemen met uw medische zorgverlener en te proberen uw MS onder controle te houden en hopelijk in een staat van remissie te houden.

Als u andere medische aandoeningen heeft, blijf deze dan zo nodig onder controle houden met medicijnen.

Zorg ervoor dat u alle informatie verstrekt die u heeft over uw toestand. Verzekeraars worden nerveus als ze informatie over een ziekte missen.

Als u de toestand van uw MS niet duidelijk beschrijft, vergroot u de kans dat uw aanvraag wordt afgewezen of resulteert in een slechte beoordeling. Met MS val je wel in een Verminderde risicocategorie aan levensverzekeringsmaatschappijen. Typisch zijn de vier cursussen van Multiple Sclerose als volgt:

1. GOS – Klinisch geïsoleerd syndroom – dit treedt op tijdens de eerste keer van neurologische symptomen die 24 duren uur en wordt veroorzaakt door een ontsteking in het centrale zenuwstelsel, en kan monofocaal of multifocaal. Er is meestal bijna altijd een vorm van herstel - gedeeltelijk of volledig.
2. RRMS – Relapsing Remitting Multiple Sclerosis – dit is de meest voorkomende cursus – en heeft specifiek gedefinieerde aanvallen van nieuwe of toenemende neurologische symptomen. Iemand tijdens deze cursus kan ook worden geclassificeerd als actief of niet-actief, en verslechterend of niet verslechterend afhankelijk van de mate van handicap.
3. SPMS – Secundaire progressieve multiple sclerose – SPMS is normaal gesproken de tweede kuur of fase van MS. Over het algemeen zullen mensen met de diagnose RRMS uiteindelijk overgaan op SPMS en verder worden geclassificeerd als actief of niet-actief, en met of zonder progressie.
4. PPMS – Primaire progressieve multiple sclerose – deze cursus is over het algemeen moeilijker te diagnosticeren en te behandelen dan RRMS en SPMS. Er zijn meer laesies op het ruggenmerg dan in de hersenen, en maakt het moeilijker om te lopen en een baan te behouden. Deze cursus treft vrouwen en mannen hetzelfde.

Levensverzekeringsmaatschappijen bekijken verschillende aspecten van MS verschillend van elkaar, en hun acceptatierichtlijnen zullen ook anders zijn. Daarom is het belangrijk om een ​​levensverzekeringsadviseur met ervaring met MS u te laten helpen om de laagste levensverzekeringspremies voor uw aandoening te krijgen. We hebben bedrijven zoals Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential en andere levensverzekeringsmaatschappijen die bereid zijn aanvragers met MS te verzekeren.

Als onafhankelijke makelaars vertegenwoordigen wij meerdere verzekeringsmaatschappijen om u de beste offerte te bezorgen. Vul dan het korte offerte-vergelijkingsformulier op deze pagina in.

Levensverzekeringsoffertes met MS

Wanneer u als aanvrager met MS op zoek bent naar een levensverzekering, beoordelen verzekeraars de ernst van uw aandoening als licht, matig of ernstig. Een mild geval heeft zeldzame, zeldzame aanvallen en veroorzaakte geen handicap. Een gematigd geval veroorzaakt aanvallen die vaker voorkomen, maar niet tot invaliditeit hebben geleid. Een ernstig geval zorgt ervoor dat iemand in een rolstoel of bedlegerig zit.

Daarnaast kijken verzekeraars naar de tijd sinds uw diagnose. Meer tijd is beter omdat het duidelijker maakt hoe ernstig uw aandoening is. Hoewel elke verzekeringsmaatschappij een ander beoordelingssysteem gebruikt, zijn hier enkele algemene acceptatieregels voor MS, zodat u weet wat u kunt verwachten voordat u zich aanmeldt.

• Voorkeur plus: Onmogelijk voor MS. Er zijn geen verzekeringsmaatschappijen die deze tarieven aanbieden aan mensen met MS.
• Voorkeur: Bijna onmogelijk, gebeurt in zeer zeldzame gevallen. Om in aanmerking te komen, moet de diagnose zijn gesteld toen u jonger was dan 35 jaar, uw MS moet mild zijn, het moet minstens vijf jaar geleden zijn sinds uw laatste aanval, en anders moet u in perfecte gezondheid verkeren. Zelfs in dit ideale scenario is de kans op een voorkeursbeleid nog steeds klein.
• Standaard: Waarschijnlijk uw best mogelijke beoordeling. Om in aanmerking te komen, moet uw MS mild zijn, moet het een paar jaar geleden zijn sinds uw laatste aanval, en verder bent u in goede gezondheid.
• Tabelbeoordeling (ondermaats): Hier komen veel MS-aanvragers terecht. Afhankelijk van de ernst van uw MS, de tijd sinds uw diagnose, de tijd sinds uw laatste aanval, uw leeftijd waarop de diagnose werd gesteld, of u enige verbetering vertoont als gevolg van behandelingen en uw algehele Gezondheid. Ook helpt het niet als je sigaretten rookt of andere hebt ernstige medische aandoeningen zoals diabetes, of hartproblemen.
• weigert: De meeste aanvragen binnen een jaar na een MS-diagnose. Verzekeraars hebben meer medische geschiedenis nodig om een ​​beslissing te nemen. Ook sollicitanten met ernstige MS hebben een grote kans op een daling. Als u niet regelmatig naar een arts gaat en uw aandoening niet behandelt, kunt u ook afgewezen worden.

Houd er rekening mee dat als uw MS tot het ernstigste stadium is gevorderd en u wordt afgewezen door een levensverzekering, u de mogelijkheid heeft om naar de Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte. Ook al zijn de premies hoog en de uitkering bij overlijden mogelijk laag, het is nog steeds een optie als u op zoek bent naar dekking om de begrafeniskosten te helpen betalen of om medische rekeningen te betalen. Mutual of Omaha levensverzekeringsmaatschappij is een van de bedrijven die we soms gebruiken in een situatie als deze.

Een van de redenen waarom levensverzekeringsmaatschappijen zich zorgen maken over het verstrekken van levensverzekeringen aan consumenten: met MS is dat een van de meest voorkomende symptomen van patiënten met multiple sclerose klinisch is depressie. Studies hebben aangetoond dat dit type depressie een van de ernstigste vormen is en kan leiden tot een verhoogd percentage zelfmoord. Levensverzekeringspolissen hebben doorgaans een betwistbaarheidsclausule van 2 jaar met een uitsluiting van zelfmoord.

Casestudy's van multiple scleroseverzekering

Met MS maakt een beetje planning van tevoren een groot verschil voor uw levensverzekeringsaanvraag. Hier een paar situaties uit het echte leven die laten zien hoe belangrijk het is om voorbereid te zijn. Overweeg ook wie uw beste begunstigde zou zijn voordat u zich aanmeldt.

Casestudy #1: Man, 42 jaar, niet-roker, gediagnosticeerd met MS op 34, milde vorm, laatste aanval was op 36-jarige leeftijd, geen medicijnen gebruikt, geen andere gezondheidsproblemen.

Afgezien van zijn MS-aanvallen enkele jaren geleden, had hij geen ernstige gezondheidsproblemen. Hij onderging alle behandelingen die zijn arts had aanbevolen en leefde een zeer gezonde levensstijl. Dit hielp zijn toestand onder controle te houden, zodat hij al meer dan zes jaar geen aanval had gehad. Toen hij het aanvraagproces doorliep, kreeg hij polissen tegen hogere tarieven.

Dit komt omdat verzekeraars onvoldoende informatie hebben gekregen over zijn toestand. We adviseerden hem zijn arts te vragen een brief te schrijven waarin hij beschrijft hoe zijn MS onder controle was en dat de aanvrager in goede gezondheid verkeerde. Hij deed dit en hij was in staat om een ​​voorkeursbeleid te krijgen.

Casestudy #2: Vrouw, 57 jaar, niet-roker, gediagnosticeerd met MS op 51, matige casus, een paar jaar geplande behandelingen gemist, onlangs regelmatig naar haar arts gegaan en de juiste behandeling gekregen

Toen deze aanvrager voor het eerst de diagnose MS kreeg, deed ze het niet goed om de ziekte onder controle te houden. Ze miste behandelingen en zag haar arts niet zo vaak als werd aanbevolen. Twee jaar geleden begon ze de instructies van haar arts op te volgen en volgde ze de juiste behandeling voor haar aandoening. Ze solliciteerde, en toen werd ze afgewezen.

Dit kwam omdat verzekeraars haar slechte behandelgeschiedenis in haar medische dossiers zagen. We stelden voor dat ze haar arts zou vragen of hij haar medische dossiers volledig had bijgewerkt. Dat had hij niet. Toen hij de bijgewerkte informatie invoerde, diende de aanvrager opnieuw een aanvraag in. Nadat ze dit deed, kreeg ze een beoordeeld beleid.

Hoewel uw MS het moeilijker zal maken om een ​​levensverzekering af te sluiten, is het nog steeds zeker mogelijk. U hoeft alleen maar slim te zijn over uw toepassing. Een manier om uw kansen om verzekerd te worden te vergroten, is door samen te werken met een verzekeringsagent die deskundig is op het gebied van levensverzekeringen met MS.