Als belegger is het belangrijk dat u uw portefeuille periodiek herbalanceert. Dit is het proces waarmee u ervoor zorgt dat uw portefeuilleverdeling ongeveer in lijn blijft met uw oorspronkelijke diversificatiestrategie. Met andere woorden, het is een herevaluatie van uw beleggingen om er zeker van te zijn dat ze nog steeds aan uw financiële doelen voldoen. Er zijn verschillende manieren om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, op basis van levensgebeurtenissen en persoonlijke behoeften.
U kunt zich bijvoorbeeld verbinden tot een of twee keer per jaar herbalanceren. Bij sommige investeringsplatformen heb je ook het voordeel van continue herbalancering.
Maar als u dergelijke methoden niet gebruikt, moet u begrijpen dat er specifieke levensgebeurtenissen zijn die een herschikking van de investeringen vereisen.
Het optreden van dergelijke mijlpalen zou de motivatie moeten zijn om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, zelfs als u er in het verleden niet religieus over bent geweest. Wat voor soort levensmijlpalen en veranderingen bedoel ik?
Dit zijn de belangrijkste levensgebeurtenissen waarvoor u uw beleggingen moet inventariseren en uw portefeuille opnieuw in evenwicht moet brengen.
1. Gaan trouwen
Als een enkele persoon kan het gemakkelijk zijn om herbalancering of uw hele portefeuille helemaal te negeren. Als je alleenstaand bent en er is niemand anders om je zorgen over te maken, dan is het draaglijker. Immers, als uw portefeuille gevolgen ondervindt door verwaarlozing, is de enige persoon die eronder lijdt jij.
Maar als je eenmaal getrouwd bent, kom je ineens in de positie dat je verantwoordelijk bent voor het welzijn van een ander. Ervoor zorgen dat uw beleggingen voldoende in evenwicht zijn, wordt belangrijker. Doe niet alleen uw financiële doelen moeten op één lijn liggen, maar ook uw pensioenbehoeften.
Als je eenmaal getrouwd bent, maak er dan een punt van om je portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, zodat al je toewijzingen je leven en financiële doelen vooruit stuwen.
2. Een kind krijgen
De geboorte van een kind is een echte gamechanger in het leven. Het is niet alleen dat je verantwoordelijk bent voor een ander mens die volledig van jou afhankelijk is, maar het is ook een tijdsfactor. Zodra een baby is geboren, heeft de tijd een manier om van je af te komen. Dat komt omdat baby's ongelooflijk veel tijd en moeite vergen, waardoor je je niet meer kunt concentreren op andere dingen in het leven (en terecht).
Het kan heel gemakkelijk zijn om uw portefeuille te verwaarlozen na de geboorte van een kind. Het kan zelfs vele maanden duren voordat u ook maar op afstand geïnteresseerd bent in uw portefeuille. Slapeloze nachten en het ervaren van de vele veranderingen die zich voordoen bij een kind in de maanden na de geboorte, kunnen ervoor zorgen dat u weinig tijd of energie overhoudt voor iets anders.
Je zou moeten willen uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen kort voor of na de geboorte van uw baby, en plan het dan op een vaste datum in de toekomst te doen.
3. Voorbereiden om met pensioen te gaan
Herbalanceren kan ingewikkeld worden naarmate u met pensioen gaat. We hebben het over de laatste paar jaar - of zelfs maanden - in de aanloop naar het pensioen.
Er zijn twee mogelijke problemen die een herbalancering in de weg kunnen staan:
- Naarmate u met pensioen gaat, zal uw activaspreiding waarschijnlijk veranderen en waarschijnlijk conservatiever worden.
- Als er een bullmarkt is in de aanloop naar uw pensionering, kunt u besluiten om zo snel mogelijk, net voordat u met pensioen gaat, te proberen zoveel mogelijk groei in uw portefeuille uit te persen.
In beide situaties kan het opnieuw in evenwicht brengen een hogere prioriteit krijgen. Als er bijvoorbeeld vlak voor pensionering een bullmarkt aanbreekt, probeert u uw portefeuille te vergroten tegen de elfde uur zou het risico kunnen lopen van een plotselinge ommekeer in de markt die uw pensioen zou kunnen verstoren plannen. Het is beter om het evenwicht te herstellen en veilig te zijn.
4. Een baan verliezen
Dit kan een absoluut kritiek moment zijn om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, ook al zal dit niet het eerste zijn dat in u opkomt. Maar als u uw baan en daarmee uw primaire cashflow verliest, wordt liquiditeit in uw portefeuille belangrijker dan ooit. Dat betekent dat u er zeker van wilt zijn dat uw toewijzing van obligaties, en vooral uw toewijzing van contanten, volledig intact is.
Het verlies van uw primaire inkomen zou een signaal moeten zijn om terug te trekken op aandelenbeleggingen. Aandelen zijn immers beleggingsvehikels met een hoger risico, en uw situatie vereist plotseling een meer conservatieve beleggingsaanpak - tenminste totdat u een nieuwe baan vindt en uw inkomen vervangt.
5. Een echtscheiding doormaken
Een echtscheiding kan van invloed zijn op vrijwel elk gebied van uw leven, inclusief uw beleggingen. Aangezien echtscheidingen meestal langdurig en vaak vijandig zijn, kan het heel gemakkelijk zijn om uw beleggingsportefeuille in deze periode te verwaarlozen. Dit feit maakt het dubbel belangrijk dat u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengt om ervoor te zorgen dat uw allocaties zijn waar u ze wilt hebben.
Voordat u het echtscheidingsproces afrondt, moet u ook uw vermogen scheiden van dat van uw ex-echtgenoot en een nieuw financieel plan voor uw leven maken. Terwijl u uw toekomst weer op de rails zet en alles opnieuw evalueert, moet u ook naar uw portfolio kijken en de nodige wijzigingen aanbrengen.
6. Perioden van langdurige afleiding
In werkelijkheid zou elk moment in uw leven waar u voor een langere periode wordt afgeleid, een signaal moeten zijn om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. De bovenstaande vijf specifieke voorbeelden zijn meer voor de hand liggende afleidingen, maar deze levensgebeurtenissen kunnen echt elke vorm aannemen.
Als u bijvoorbeeld een periode in uw leven doormaakt waarin u te maken heeft met een medisch probleem - of zelfs gewoon proberen om een aanzienlijke hoeveelheid gewicht te verliezen - je kunt merken dat je afgeleid wordt tot het punt waarop je gewoon weinig rente of geld hebben om in uw portefeuille te beleggen.
Als u merkt dat u zich in een van die periodes van langdurige afleiding bevindt, is het erg belangrijk voor u om een stap terug te doen en uw portfolio nog beter in de gaten te houden. Terwijl u bezig bent de levensvuren te blussen, kan er een nieuwe brand ontstaan met uw beleggingen waar u zich totaal niet van bewust bent, terwijl uw aandacht in andere richtingen wordt getrokken.
Beter nog, stel uw portefeuille in op periodieke of continue herbalancering. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over uw portefeuille en heeft u alle tijd voor uw levensgebeurtenissen.
Lezers: hoe vaak herbalanceert u uw portefeuille? Hoe ga je om met levensgebeurtenissen die je afleiden?