An ikviens, kurš ir mēģinājis mainīt satelīta vai kabeļtelevīzijas pakalpojumu, zina, cik lielas sāpes tas var radīt.
Jūs vismaz stundu pavadīsit pa tālruni, un, visticamāk, tā beigās jūs būsit tik pretīgi, ka pat karstā duša neļaus jums justies labāk.
Viena no lielākajām bailēm, kas investoriem rodas, uzsākot darbu ar jaunu brokeru sabiedrību, ir tas, kas notiek, ja vēlaties izstāties vai šķirties no sava finanšu konsultanta.
Vai jūs būsiet iestrēdzis tādā pašā situācijā, kā mēģinot pārsūtīt savu satelīta pakalpojumu, un vai jūs piemeklēs milzīga nodevuma maksa?
Vai tas ir kaut kas tāds, par ko jūs uztraucaties?
Apskatīsim, kā tas darbojas, ja vēlaties pārskaitīt savu starpniecības kontu.
Ja jūs pieņemat darbā jaunu finanšu konsultantu vai atverat tiešsaistes brokeru kontu, pirmā lieta, ko vēlaties darīt, ir jautāt:
“Kas notiek, ja es kādreiz gribu aizbraukt? Kāda veida izmaksas vai pārskaitīšanas izmaksas man būtu jāmaksā? ”
Ja tas jums patiešām rūp, es nepieņemtu skaidrojumu mutiski. Iegūstiet to rakstiski. Pārliecinieties, ka varat precīzi redzēt, cik jūs maksātu, ja jums vispār būtu kaut kas jāmaksā.
Daudzi cilvēki neapzinās, cik viegli ir faktiski pārsūtīt savu starpniecības kontu citur. Tas ir vieglāk nekā mainīt banku. Tas ir vieglāk nekā nomest kabeli. Tas ir vieglāk nekā mainīt mobilo sakaru pakalpojumu sniedzēju. Jā, tik viegli!
Pārsūtīšanas skaistākais ir tas, ka jums pat nav jārunā ar iestādi, ar kuru pašlaik strādājat. Ko tu teici?" Jā, tieši tā. Jūs faktiski varat pārcelties, nekad nepaziņojot viņiem, ka dodaties prom. Cik tas ir skaisti?
Starpniecības konta pārskaitīšanas piemērs
Piemēram, teiksim, ka jums ir starpniecības konts Edvardā Džounsa un jūs esat kopā ar viņiem četrus gadus. Tagad esat nolēmis, ka vēlaties sadarboties ar XYZ Financial. Tā vietā, lai sazinātos ar Edvardu Džounsu un pastāstītu, kāpēc dodaties prom, patiesībā dodieties uz atvērto XYZ Financial tāda paša veida brokeru konts, kādu esat atvēris Edvardā Džounsa un pēc tam parakstāt XYZ Financial pārskaitījumu papīru darbs.
Pēc tam XYZ Financial aizmugures birojam jāsazinās ar Edvarda Džounsa aizmugurējo biroju, un pārskaitījums ir izdarīts jūsu vietā. Tas ir tik vienkārši tāpēc, ka lielākā daļa brokeru sabiedrību izmanto kontu pārsūtīšanas procesu, ko sauc par automātisko klientu kontu pārsūtīšanas pakalpojumu vai ACAT.
Noteikumi, kas regulē ACAT sistēmu, nosaka, ka uzņēmumiem ir jāaizpilda dažādas lapas pārsūtīšanas procesā un ļoti noteiktā laika periodā. Ja pārskaitījums tiek veikts, izmantojot ACAT sistēmu, pārskaitījumam vajadzētu ilgt ne vairāk kā sešas darba dienas.
Šeit ir īss ACAT procesa apraksts tieši no SEC vietne:
Lielākā daļa kontu pārskaitījumu starp brokeru sabiedrībām tiek veikti, izmantojot automatizēto klientu kontu pārsūtīšanas pakalpojuma (vai “ACATS”) sistēmu. Nacionālā vērtspapīru klīringa korporācija darbojas ACATS, kā arī Ņujorkas fondu birža un Nacionālā vērtspapīru tirgotāju asociācija, Inc. pieprasīt to dalībfirmām izmantot ACATS.
Šie noteikumi pieprasa uzņēmumiem noteiktā laika posmā pabeigt dažādus nodošanas procesa posmus. Ja pārskaitījums tiek veikts, izmantojot ACATS, un nav nekādu problēmu, pārskaitījumam vajadzētu ilgt ne vairāk kā sešas darbdienas, sākot no brīža, kad jūsu jaunais uzņēmums ievadīs jūsu veidlapu ACATS.
Pastāv situācijas, kad kontos var nebūt iespējams izmantot ACAT sistēmu. Šādos gadījumos pārsūtīšana var notikt līdz divām nedēļām. Pēdējo pāris gadu laikā esmu saskāries tikai ar dažām situācijām, kad kontu nevarēja pārsūtīt, izmantojot ACAT. Visticamāk, jūs nenonāksit šajā situācijā.
Starpniecības nodevu nodevas
Kā ar izmaksām?
Visas brokeru firmas iekasēs noteikta veida pārskaitījuma maksu.
Šī maksa var svārstīties no 55 USD līdz 95 USD, vismaz tas, ko esmu redzējis.
Tas var būt vairāk paredzēts arī IRA. Citas iespējamās izmaksas, kas jums var rasties, ir IRA brīvības atņemšanas maksa.
Es zinu, ka daži uzņēmumi no jums iekasēs maksu gan par pārskaitīšanu, gan proporcionālu IRA brīvības atņemšanas maksu. Es zinu, ka vienā gadījumā klientam bija jāmaksā 115 USD, lai pārskaitītu savu IRA. Ak!
Vienīgie citi jautājumi, kas var rasties, ir atkarīgi no tā, kāda veida ieguldījumi jums pieder. Esmu redzējis dažus kopfondus, kurus nevar pārskaitīt natūrā, tāpēc tie ir jāpārdod brokeru sabiedrībā, kurā pašlaik atrodaties, pirms kontu var pārskaitīt. Tādā gadījumā jums vajadzētu sazināties ar viņiem, lai sniegtu norādījumus pārdot to, ko nevar nodot. Ja vēlaties izvairīties no tālruņa, vienmēr varat uzrakstīt vēstuli ar norādījumiem, lai likvidētu ieguldījumus, un pēc tam pārskaitīt kontu, norēķinoties par šiem līdzekļiem.
Lūdzu, ņemiet vērā arī to, ka apdrošināšana vai mūža rentes ir pavisam cits dzīvnieks attiecībā uz nodošanu. Ir diezgan vienkārši mainīt brokeru ierakstu mūža rentes kontos, taču var būt jāmaksā nodevas par pašu politiku. Pirms anuitātes līgumu likvidēšanas noteikti pārliecinieties ar apdrošināšanas sabiedrību.