Kā palielināt savu kredītpunktu 100 punktus (mazāk nekā 5 mēnešos)

Paaugstināt savu kredītreitingu par 100 punktiem ir vieglāk, nekā daudzi cilvēki varētu domāt, it īpaši, ja jums pašlaik ir slikta kredītvēsture.

Turpiniet lasīt, lai saņemtu liecību no viena no maniem praktikantiem Kevina, kura metode, kā paaugstināt kredītreitingu virs 100 punktiem, varētu jūs pārsteigt.

Kā uzlabot savu kredītreitingu

• Pārbaudiet savu kredītreitingu
• Kredīta problēmu novēršana
• Paaugstiniet savu rezultātu

1. Pārbaudiet savu kredītreitingu

Lielākā daļa cilvēku nezina savu kredītreitingu līdz brīdim, kad viņiem tas ir vajadzīgs.

Neesi viens no šiem cilvēkiem!

Labi kredīta rādītāji ir jūsu ceļš uz konkurētspējīgām procentu likmēm hipotēku, automašīnu, kredītkaršu piedāvājumu, apdrošināšanas prēmiju u.c. Augsta kredītreitinga saglabāšana ir tā vērta, jo tas ietaupīs jūs no naudas, ko maksājat ar augstākām procentu likmēm.

Par laimi, ir viegli uzzināt savu kredītreitingu. Es iesaku šādus uzņēmumus:

Uzņēmums	Datu avots	Cena
Experian	FICO	BEZMAKSAS
MyFICO	Experian, Transunion, Equifax	$15.95
Kredīts Sezams	Transunion	BEZMAKSAS
Kredītkarma	Transūnija un ekvinokss	BEZMAKSAS

Uzziniet vairāk par katru no šiem uzņēmumiem:

• Experian apskats
• Kredīta sezama apskats
• CreditKarma apskats

2. Kredīta problēmu novēršana

Pēc tam, kad esat uzzinājis savu kredītreitingu, otrais solis ir šāds: kā mēs varam to uzlabot?

Labākais veids, kā uzlabot savu kredītreitingu, ir pārskatiet savu kredītvēsturi. Rezultāts pats par sevi nav personisks, katrs amerikānis ietilpst vienā diapazonā. Tomēr kredīts Ziņot, ir jūsu unikālā finanšu vēsture.

Kredīta ziņojumā pēc svērtās svarīguma ir sadalīti šādi dati:

• Maksājumu vēsture (30%)
  • Apmaksājot kredītkarti, studentu kredīta rēķinus utt. laikā?
• Kredītu izmantošana (30%)
  • Attiecība starp jums pieejamo kredītu un to, cik daudz jūs to izmantojat
• Kredīta vecums (15%)
  • Cik ilgi ir atvērtas kredītlīnijas? Hipotēka, kredītkartes utt.
• Konta sajaukums (10%)
  • Kredītlīniju dažādība
• Kredīta pieprasījumi (10%)
  • Pārāk daudz sarežģītu pieprasījumu neizskatās labi, t.i., vienlaikus piesakoties vairākām kredītkartēm

Ja jūs saņemat savu kredītvēsturi, ir svarīgi, tāpēc es ļoti iesaku Experian. Jūs to saņemat ne tikai tieši no avota (Experian ir viens no trim kredītu ziņošanas uzņēmumiem Amerikā), bet, izveidojot kontu, tas ir bez maksas!

3. Palieliniet rezultātu

Tagad ir pienācis laiks risināt divus faktorus savā kredītziņojumā, kas visvairāk ietekmē jūsu rezultātu.

Maksājumu vēsture

Vai zinājāt, ka tikai viena rēķina trūkums var samazināt jūsu kredītreitingu par 100 punktiem? Ak! Ja katru mēnesi nevarat samaksāt rēķinus, iesaku izveidot budžetu. Tas ir jūsu ceļš uz augstāku kredītreitingu.

Budžets ietver visu konkrētā mēneša izdevumu un visu ienākumu avotu pierakstīšanu. Ja matemātika nedarbojas, tad jūs zināt, kas jums jādara.

Resurss	Kā tas var palīdzēt
YNAB	Iegūstiet pareizo ceļu ar budžetu	Izmēģiniet YNAB Free
Talijs	Kārtojiet un nomaksājiet kredītkartes	Reģistrējieties Talijam

Kredītu izmantošana

Kredīta izmantošana attiecas uz to, cik lielu daļu no kopējā kredītkartes limita izmantojat. Ja jums ir 10 000 ASV dolāru kredītlīnija ar vienu karti, nekad nevajadzētu tērēt vairāk par 3000 ASV dolāriem. Ja jūsu limits ir zems vai ja nevarat iztērēt visu limitu, iesaku iegūt citu kredītkarte.

Tas šķiet pretintuitīvi, taču mērķis ir palielināt savu kredītlimitu, netērējot vairāk, un tas uzlabos jūsu kredīta izmantošanas rādītāju jūsu kredītvēsturi.

Kevina stāsts

Kā jaunākajam un vecākajam koledžā man vienmēr teica, ka kredītkartes pieteikšana varētu būt mans pirmais solis nepareizā virzienā. Ar kredītkarti rokā mani vecāki uztraucās, ka es iztērēšu naudu, ko nevarēšu nomaksāt, un izveidošu dzīvesveidu, ko īsti nevaru atļauties, nevis mācīšos Ietaupi NAUDU.

Lai gan šīs ir pamatotas bažas, man bija jāpaziņo viņiem, ka jūtos tā, it kā man būtu kāda kontrole pār saviem tēriņiem. Mana atbilde vienmēr bija tāda pati: "Kā es to zinātu, kamēr nevarēšu izmēģināt pats?"

Ko es iemācījos, jo man tika liegtas kredītkartes

Kad beidzot biju gatava patstāvīgi saņemt kredītkarti, neviena no bankām, kurās es pieteicos, dotu man iespēju.

Tas notika šādi: "Es esmu bezdarbnieks, man nav kredītvēstures un man ir pāris tūkstoši dolāru koledžas parādu, kas man būs jāsāk apmaksāt nākamā vai divu gadu laikā."

Nav īsti uzvarošs solis, lai pārliecinātu kādu piešķirt jums kredītlīniju! Divas bankas mani noliedza, bet viens baņķieris bija laipns un dalījās ar informāciju, kas pēdējo piecu mēnešu laikā ir palīdzējusi man paaugstināt savu kredītreitingu virs 100 punktiem.

Pirmkārt, man vajadzētu pārtraukt mēģināt pieteikties kredītkartēm, kuras tiktu atteiktas. Viņa argumentācija bija vienkārša: kad jūs piesakāties, viņi pārbauda smago kredītu, kas savukārt var vēl vairāk pazemināt jūsu kredītreitingu.

Viņa otrais padoms bija iegūt drošu kredītkarti.

Kā darbojas droša kredītkarte

Viņš man teica, ka neviena liela banka nepieņems manu kredīta pieteikumu, bet patiesībā ir alternatīva Pieejama iespēja - tāda, kas bija īpaši piemērota tiem, kuri atrodas manā konkrētajā situācijā: reģistrēties tā sauktajam a nodrošināts kredītkarte.

Lai gan nosacījumi tiem ir šausmīgi vienpusēji par labu aizdevējam, es jums apliecinu, ka tā ir maza cena, kas jāmaksā par rezultātu, ko saņemat tikai pēc dažiem mēnešiem.

Izmantojot drošas kredītkartes, jūs piešķirat aizdevējam skaidras naudas iemaksu iepriekš, un šī naudas iemaksa parasti ir vienāda ar jūsu kredītlimitu.

Šis process sākumā mani patiesi mulsināja, jo es domāju, ka depozīts ir nauda, ​​ko es tiešām varētu iztērēt. Tomēr es uzzināju, ka depozīts ir tur, ja es nepildīšu saistības.

Es nevarēju iztērēt pašu depozītu, bet es to atgūtu, ja saglabātu savu kontu labā stāvoklī, līdz aizvēru karti.

Pēc iemaksas drošības kartes tiek apstrādātas tāpat kā tradicionālās kredītkartes. Jūsu nodrošinātā karte parasti izskatīsies un darbosies tāpat kā parasta kredītkarte, tāpēc neviens nezinās, ka tā ir aizsargāta.

Ar lielāko daļu nodrošināto kredītkaršu ir saistīta arī gada maksa, taču man šķita, ka tā ir maza cena, kas jāmaksā par iespēju izveidot kādu kredītvēsturi.

Kā maksimāli palielināt jūsu drošās kredītkartes priekšrocības

Kad es pirmo reizi pārbaudīju savu kredītreitingu ar MyFICO 2011. gada martā tā sēdēja 621. vietā.

Es iestatīju savu jauno nodrošināto kredītkarti ar kredītlimitu 1100 ASV dolāru apmērā. Kredītlimitam jābūt atkarīgam no tā, kāda nauda jums ir, un arī no tā, kādam nolūkam plānojat izmantot kredītkarti.

Saskaņā ar daudziem baņķieriem un draugiem, ar kuriem es runāju, jums vajadzētu mēģināt izmantot 75% kredītkartes izmantošanas līmeni, lai maksimāli palielinātu savu potenciālu paaugstināt savu kredītreitingu.

Tātad, ja jūs iztērējat tikai aptuveni USD 300 mēnesī, jums ir jāsniedz nodrošinātā kredītkarte a $500 pirmā iemaksa, lai jūs izmantotu savu kredītu, nevis ierobežotu 1000 ASV dolāru limitu un tērētu tikai 300 USD.

Mani izdevumi bija aptuveni 700 USD mēnesī, tāpēc 1100 USD ierobežojums atbilda manām vajadzībām.

Kā es palielināju savu kredītvēsturi virs 100 punktiem

Lai paaugstinātu kredītvēsturi ar drošu karti, bija nepieciešami disciplinēti un apzinīgi tēriņi.

Šeit ir noteikumi, kurus es ievēroju, lai maksimāli palielinātu manas nodrošinātās kredītkartes priekšrocības.

• Tērējiet to, kas jums ir: Pēc tam, kad saņēmu savu nodrošināto karti un sāku tērēt, es pārliecinājos, ka pirms nākamā samaksas perioda iztērēšu tikai to naudu, kas man jau bija vai ko saņemšu.
• Maksājiet bieži: Es galu galā samaksāju savu kredītkarti aptuveni četras reizes mēnesī, lai nodrošinātu, ka nekad neesmu veicis atlikumu no viena mēneša uz nākamo.
• Ziniet savas robežas: Es nekad neļautu savam kredītlimitam pārsniegt 800 ASV dolārus un nekad to nemaksāšu, ja kartes atlikums bija mazāks par 300 ASV dolāriem, ja vien maksāšanas periods nebeidzas.
• Veikt pirkumus: Katru santīmu no saviem tēriņiem es liktu uz kredītkarti - sākot no mazākajiem izdevumiem, piemēram, dzēriena no degvielas uzpildes stacijas līdz lielākiem pirkumiem, piemēram, aviobiļetēm vai viesnīcas numuriem.
• Esiet konsekvents: Es atkārtoju šo procesu 5 mēnešus, lai izveidotu kredītvēsturi par regulāru izmantošanu un vienmēr savlaicīgu maksājumu.

Ko man ļāva darīt mans uzlabotais kredīta rādītājs

2011. gada augustā man bija jāiegādājas automašīna, lai es varētu mainīt darbu.

Kad es aizpildīju kredīta pieteikumu, lai noskaidrotu, vai es kvalificējos zemākām finansējuma likmēm, mans kredītreitings bija 731.

Citiem vārdiem sakot, es paaugstināju savu kredītreitingu no 621 uz 731 tikai piecu mēnešu laikā!

Tas ir ļoti liels darījums, jo, pie 621, man būtu atteikts aizdevums automašīnai vai arī man būtu bijusi procentu likme, kas pārsniedz 9% no auto aizdevuma.

Tā kā es izvēlējos iegūt drošu kredītkarti, es varēju patstāvīgi ņemt automašīnas aizdevumu un pretendēt uz zemo 3,99% finansējuma likmi.

Aizdevuma starpība starp abām procentu likmēm aizdevuma darbības laikā būtu 750 USD pārsniegt kartes gada maksu un alternatīvās izmaksas par manu nodrošināto kredītkarti, kuras vērtība ir USD 1100 par pieciem mēnešus.

Kāpēc jums vajadzētu ļaut saviem bērniem iegūt drošu kredītkarti?

Visiem vecākiem, kuri uztraucas par to, ka ļaus savam koledžas bērnam pieteikties kredītkartei, es Varu pateikt, ka piecu mēnešu laikā tas man palīdzēja un daudzus gadus mainīs manu finansiālo nākotni nāc.

Drošas kredītkartes piedāvā vienkāršu veidu, kā paaugstināt savu kredītreitingu, ja tas nav iespējams, izmantojot parasto bankas kredītkarti.

Tas ir drošs veids, kā nopelnīt kredītu, ja neuzticaties, ka bērns tērē atbildīgi.

Sliktākais, kas var notikt, izmantojot drošu karti, ir tas, ka jūs nevarat samaksāt rēķinu, jūsu uzņēmums slēdz kontu un viņi atmaksā jūsu kredītu ar naudu, kas jums jau ir noguldīta.

Mana drošā karte man darbojās perfekti, un tagad man ir pieņemta kredītkarte lielākajā bankā.

Kā panākt, lai droša kredītkarte jums noderētu

Lūk, patiesība: Ja jums ir zems kredītreitings un nevarat pretendēt uz tradicionālo kredītu, droša kredītkarte ir labākais veids, kā izveidot ilgstošu kredīta profilu.

Tālāk ir norādītas darbības, lai kredītvēsturi pārvietotu pareizajā virzienā, izmantojot drošu kredītkarti.

1. darbība. Uzziniet savu pašreizējo kredītreitingu

Tāpat kā tika uzsvērts iepriekš, galvenais ir zināt savu kredītreitingu. Jebkura no šīm zemāk uzskaitītajām vietām sniegs jums precīzu kredītreitingu (ja maksājat) vai pietiekami tuvu (bezmaksas versijas).

Uzņēmums	Izmaksas
Kredītkarma	BEZMAKSAS	Sāc
Kredīts Sezams	BEZMAKSAS	Sāc
360	BEZMAKSAS	Sāc
Kredīta ID123	BEZMAKSAS	Sāc

2. solis. Izpētiet nodrošinātas kredītkartes

Iegūstot a nodrošināta kredītkarte ir viens no labākajiem un ātrākajiem veidiem, kā uzlabot savu kredītreitingu. Petal Visa kredītkarte ir viena no vienīgajām kredītkartēm, kuru var iegūt bez kredītvēstures vai iepriekš depozīts un pašreizējā GPL kopumā ir diezgan laba drošai kredītkartei, sākot no 14,49% - 25.49%.

Ar atbildīgiem tēriņiem un savlaicīgiem maksājumiem jūs varat palielināt savu kredītreitingu. Ziedlapa ziņo visiem trim galvenajiem birojiem - TransUnion, Experian un Equifax.

3. solis. Izlasiet noteikumus un nosacījumus, pēc tam reģistrējieties pareizās kartes iegūšanai 

Kad esat atradis karti, kas atbilst jūsu vajadzībām, jums jāizlasa viss smalkais drukātais teksts, lai pārliecinātos, ka saprotat visas maksas, kas saistītas ar jauno drošo karti.

Kad jūtaties ērti ar informāciju, vienkārši noklikšķiniet uz zīmes “pieteikties tūlīt” un aizpildiet visu nepieciešamo informāciju.

4. solis. Ielieciet naudas iemaksu, ko varat atļauties

Viens no iemesliem, kāpēc es mīlu Ziedlapu vīzas kredītkarte (un nē, es viņiem nestrādāju!) ir tāpēc, ka viņiem nav nepieciešama naudas iemaksa.

Lielākā daļa nodrošināto kredītkaršu to dara. Ja atrodat sev tīkamu karti, kurai nepieciešama skaidras naudas iemaksa, mans padoms ir nolikt malā tikai to, ko varat atļauties. Nepārsniedziet sevi.

5. solis. Vispirms taupīgi izmantojiet savu kredītkarti

Kad esat pieradis izmantot kredītu, vispirms vēlēsities taupīgi izmantot savu karti.

Nesteidzieties un nesāciet uzlādēt preces, kamēr nesaprotat, ko patiesi varat atmaksāt.

Jūs nevēlaties saņemt apgrozāmo atlikumu, kuru nevarat atļauties atmaksāt katru mēnesi, un noteikti nevēlaties maksāt procentus par pirkumiem!

6. darbība. Cieši uzraugiet rēķinu un bieži nomaksājiet savu nodrošināto karti

Lai pārliecinātos, ka izmantojat savu jauno nodrošināto kredītkarti, jums rūpīgi jāuzrauga pieaugošais rēķins.

Ja jūsu karte piedāvā tiešsaistes kontu pārvaldību, šim uzdevumam vajadzētu būt diezgan vienkāršam. Ja tā nav, jums, iespējams, vajadzēs manuāli sekot līdzi pirkumiem un maksām.

Jebkurā gadījumā šis solis ir izšķirošs, jo palikšana bez parādiem ir labākais veids, kā saglabāt savu kredītu visaugstākajā formā.

Kopsavilkumā: padomi, kā uzlabot savu kredītreitingu

1. Reģistrējieties kredītkarmai, viegli lietojama un pārredzama vienas pieturas aģentūra: iegūstiet savu kredītreitingu, kredītvēsturi, kredītvēsturi.
2. Lejupielādēt Tally, kredītkaršu konsolidācijas lietotne, kas atvieglo jūsu kredītkaršu saglabāšanu. Skenējiet savas kartes un iegūstiet kredītlīniju, kā arī pārvaldiet maksājumus.
3. Reģistrējieties Experian Boost lai iekļautu sava mobilā tālruņa un komunālo maksājumu maksājumus jūsu kredītreitinga aprēķinā. Tas ir milzīgs, jo Experian neskaitīsies nokavēti rēķini, tikai pozitīvi vēstures maksājumi.
4. Iegūstiet Ziedlapu vīzas kredītkarti. Visas kredītkartes priekšrocības un atlīdzības, izņemot maksas, un tās ir paredzētas jūsu kredītreitinga uzlabošanai.

Bottom Line

Lai gan Kevina stāsts ir absolūti pārsteidzošs, tas nav tik unikāls. Reālajā pasaulē nodrošinātas kredītkartes ir vērtīgs instruments, ko var izmantot, lai izveidotu savu kredītu, ja citādi nevarētu.

Patīk jums tas vai nē, jūsu kredītreitings ir svarīgs.

Ja jūs kādreiz cerat ņemt hipotēku, aizņemties naudu automašīnai, kā to darīja Kevins, vai aizņemties līdzekļus, lai sāktu jaunu biznesu, jums būs nepieciešams labs vai pienācīgs kredītreitings, lai iegūtu labākās likmes.

Lai gan kredītkartes ir nepilnīgas, tās nodrošina iespēju uzlabot savu kredītvēsturi un dzīvi.

Ja esat gatavs uzlabot savu kredītvēsturi un domājat, ka droša karte varētu palīdzēt, nekavējieties. Izpētiet savas iespējas un reģistrējieties jau šodien.