Kā kļūt par sertificētu finanšu plānotāju

Man diezgan bieži jautā, kādas ir prasības, lai kļūtu par sertificētu finanšu plānotāju ™, un ko es izgāju, lai sasniegtu šo iecelšanu. Zinot, ka ir vairāk nekā 800 000 cilvēku, kurus zināmā mērā var uzskatīt par “finanšu padomdevējiem”, es zināju, ka man ir jānošķiras. Bet tas viss nebija par atšķirību; runa bija arī par finanšu plānošanas procesa dziļāku izpratni un novērtēšanu.

Es zināju, ka kļūt par CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ profesionāli (CFP®) bija atbilde, lai uzlabotu manu karjeru. Es uzskatu, ka ir lietderīgi ne tikai dalīties savā pieredzē, bet arī ar dažiem citiem CFP® profesionāļiem iepazīties ar savu pieredzi.

Bet, pirms iedziļināties, kā, spersim soli atpakaļ. Ļaujiet man pastāstīt jums vairāk par to, kā es iedvesmojos kļūt par KZP. Tiem no jums, kuri vēl nezina, šeit ir redzams, ko dara KZP un kā tie atšķiras no citiem finanšu plānotājiem.

---

ES mīlu savu darbu. Es nevaru jums pateikt, cik man ir paveicies un paveicies, ka varu to patiesi pateikt. Vai mans darbs ir viegls? H-E-Double-Hockey nūjas nē!

Lai kļūtu par finanšu konsultantu, man vajadzēja zināmu prasmju kopumu, par kuru man nebija ne jausmas, kamēr es nesāku uzņēmējdarbību. Bet es neesmu šeit, lai pastāstītu jums, cik man veicas. Es vēlos risināt visbiežāk uzdoto jautājumu no potenciālajiem padomdevējiem:

Mani interesē kļūt par finanšu konsultantu. Kāds, jūsuprāt, ir labākais veids, kā sākt darbu savā nozarē?

Vējš. Tas varētu šķist viegli atbildams jautājums, taču tik daudz ir mainījies, kopš es iesaistījos biznesā pirms vairāk nekā 15 gadiem.

Kā es sāku: atskats uz laiku

Diezgan drīz tas būtu laba skrējiena beigas - tuvojas izlaidums. Man tikko bija bijusi viena no labākajām intervijām mūžā ar A. G. Edvardsu un Sons (tās iegādājās Wells Fargo). Tas bija tik labi, patiesībā es jutu, ka esmu nodrošinājis amatu ar viņu korporatīvo biroju Sentluisā, un drīz vien dzīvošu sapnī - braukt uz korporatīvajām kāpnēm uz augšu.

Tas viss izskatījās labi; tad "Dot Com”Burbulis pārsprāga. Lietas mainījās. Un ne uz labo pusi. A. G. Edvards tajā laikā pastāvēja 117 gadus un nekad nebija atlaidis nevienu uzņēmumu. Nekad. Tas ir, līdz brīdim, kad es gatavojos beigt studijas. Protams, vai ne? Mana nākotne, kurā kādreiz bija vīzijas par to, ka es dzīvoju Sentluisā, bija pazudusi. Ko es tagad darīšu?

Hm… Kā būtu ar plānu B?

Daļa no manis, kas saņēma iespēju iegūt lielisku interviju, bija tāpēc, ka es jau stažējos vietējā A. G. Edvardsa birojā manā dzimtajā pilsētā. Es nokļuvu praksē kā sava veida izmisuma pasākums starp jaunāko un vecāko gadu.

Man bija viens no tiem brīžiem, kad es sapratu, ka, izņemot manu darba vēsturi vietējos mazumtirdzniecības darbos un militāro pieredzi, manā CV nav nekā izcila. Mani pārsteidza tas, kā es beigšu absolvēšanu pēc gada, un man vēl vajadzēja piecelties un kaut ko darīt, un man tas bija jādara tagad.

Izmantojot savienojumu, es jautāju par vasaras praksi vietējā A. G. Edvardsa filiālē, un man paveicās to iegūt. Tā bija līdzīga jebkurai citai praksei, kādu jūs iedomāties: iesniegšana, papīra sasmalcināšana, visi administratīvie uzdevumi, ko neviens cits birojā nevēlējās veikt. Lai gan uzdevumi bija koriģējoši, es pret praksi izturējos kā pret īstu darbu. Es ierados laicīgi, saģērbu daļu, darīju visu, ko no manis prasīja (un augstāk), un atstāju uz personālu daudz labu iespaidu.

Pārsteidzoši, ko darīs nelielas pūles

Pa ceļam viena no nozares vadošajiem ražotājiem man jautāja, vai es nevarētu palīdzēt nodot dažus finanšu pārskatus, kas tiem bija sakrājušies. Es esmu praktikante, protams, es palīdzēšu. Kad es sāku tos iesniegt, es sapratu, ka viņu kartotēka ir nedaudz novecojusi.

Patiesībā tas bija haoss. Tāpēc es uzņēmos pārinstalēt viņu failu sistēmu, kas, manuprāt, ilgtermiņā viņiem palīdzēs. Izrādās, nelielas papildu pūles atstāja ļoti labu iespaidu. Kā izrādās, labākais producents vēlējās nolīgt kādu cilvēku uz pusslodzi, lai palīdzētu viņa asistentam veikt ikdienas uzdevumus.

Šajā laikā es gatavojos kļūt par koledžas vecāko. Es jau strādāju 15 līdz 20 stundas nedēļā tirdzniecības centrā. Bet es domāju, ka tā bija laba iespēja iebāzt kāju durvīs. Mans vecākais gads, mani pieņēma darbā no pulksten 8:00 līdz pusdienlaikam, pirmdien, trešdien un piektdien (lielākā daļa manu nodarbību bija otrdienās un ceturtdienās), un tad es arī vakaros strādātu savā tirdzniecības centra darbā un nedēļas nogalēs.

Es toreiz daudz nedomāju par darbu, par to, ko tas var pārvērst. Izrādās, tas novestu pie daudz, daudz vairāk. Es turpināju strādāt viņu labā un palīdzēt viņiem veikt ikdienas uzdevumus. Tad pa ceļam brokeris man jautāja, vai es nebūtu ieinteresēts viņam piezvanīt.

man bija nekad darīju kaut ko līdzīgu, bet es domāju, ka, pie velna, mēs to izmēģināsim. Ik pa laikam es nejauši zvanīju no saraksta, ko viņš bija iegādājies vietējās kopienas iedzīvotājiem. Es zvanīju, lai vienotos par tikšanos ar viņu, ar pamata rakstu; un, gan viņam, gan manam pārsteigumam, es norunāju viņam dažas tikšanās.

Tieši tad tas sāka notikt.

---

Mana pirmā plāksnīte - cik aizraujoši!

Tuvojoties skolas beigšanai, izrādās, ka šis producents, kuram biju palīdzējis iesniegt dokumentus, vēlējās nolīgt jaunāko brokeri. Viņš bija jautājis, vai mani tas interesē, bet sākotnēji es viņu noraidīju, galvenokārt tāpēc, ka man bija lielāki sapņi.

Es biju ieplānojusi strādāt korporatīvā darbā Sentluisā, un arī jutos, ka esmu pārāk jauns, lai rīkotos ar cilvēku naudu. Es biju ievērojis, ka daudzi no labākajiem klientiem, kas ieradās filiālē, bija vismaz divas reizes, ja ne trīs reizes manā vecumā.

Es jutu, ka man nav biznesa, kas viņiem konsultētu par pensijas plānošanu. Tāpēc es turpināju kontaktēties, cerot uz nākamo lielāku un labāku lietu. Tuvojoties izlaidumam, es sapratu, ka lielākā un labākā lieta nenāk. Es negribēju beigt studijas bez kaut kā ierindas, tāpēc pieņēmu viņa piedāvājumu.

Es biju jaunākais brokeris.

Man nebija tāda gredzena kā "korporatīvais izpilddirektors"Vai"investīciju baņķieris”, Bet es joprojām biju satraukts par nākotnes izredzēm. Gandrīz viss dzīvē, ko jebkad biju izmēģinājis vai pat mēģinājis, man vienmēr bija izdevies; tik dabiski, es domāju, ka tas nebūs savādāk.

Es vēl nezināju, vai es to darīšu visu atlikušo dzīvi, taču biju sajūsmā par iespēju redzēt, kas varētu notikt. Un kā saka: “pārējais ir vēsture”.

Ja atrodaties tajā pašā dzīves posmā, kur patiesi apsverat iespēju kļūt par SERTIFICĒTS FINANŠU PLĀNOTĀJS ™, jums varētu rasties jautājums, kā tieši izskatās process no sākuma līdz beigas. Nu, lūk, tieši tas ir vajadzīgs.

Pasākumi, kas jums jāveic, lai kļūtu par CFP ™

1 | Izpildiet izglītības prasību

Pirms jūs pat varat pieteikties CFP® programmai, jums ir jāizpilda sākotnējās izglītības prasības. Savas karjeras laikā es nolēmu iegūt CFP® sertifikātu, un es biju vairāk nekā piecus gadus atcelts no koledžas ar bakalaura grādu finansēs, tāpēc es viegli izpildīju izglītības prasības. Pašlaik KZP valde ļauj sasniegt trīs dažādus ceļus, lai sasniegtu šīs prasības. Ņemts tieši no CFP.net vietne:

Pabeigt KZP valdes reģistrēto izglītības programmu

• Koledžās un universitātēs visā valstī ir vairāk nekā 300 akadēmisko programmu, no kurām izvēlēties.
• Šīs programmas ietver kredītu un bezkredīta sertifikātu programmas, bakalaura un maģistra grāda programmas.
• Viņi izmanto dažādus piegādes formātus un grafikus, tostarp apmācību klasē, pašmācību un piegādi tiešsaistē.
• Daudzas KZP valdes reģistrētās programmas piedāvā arī iekšējās izglītības programmas atsevišķiem uzņēmumiem.

Akadēmiskie grādi un akreditācijas dati, kas atbilst izglītības prasībām, ietver:

• Sertificēts grāmatvedis (CPA) - pieņemama neaktīva licence
• Licencēts advokāts - pieņemama neaktīva licence
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Biznesa vadības doktors
• Zvērināts finanšu konsultants (ChFC)
• Ph. D. biznesā vai ekonomikā
• Chartered Life apdrošinātājs (CLU)

Pieprasīt stenogrammas pārskatīšanu

Daži KZP valdes atzīti nozares akreditācijas dati vai sekmīgi pabeigti augstākās nodaļas līmeņa koledžas kursi var apmierināt dažas vai visas KZP valdes noteiktās izglītības prasības.

Prasība pēc bakalaura grāda

Lai iegūtu CFP® sertifikātu, ir nepieciešams bakalaura grāds (vai augstāks) vai tā ekvivalents, 1 jebkurā disciplīnā no akreditētas koledžas vai universitātes2. Prasība pēc bakalaura grāda ir sākotnējās sertifikācijas nosacījums; tā nav prasība lai varētu nokārtot CFP® sertifikācijas eksāmenu. Pēc CFP® sertifikācijas eksāmena nokārtošanas jums būs jāsniedz pierādījumi (oficiāli) diplomu piešķirošās iestādes atšifrējums) jums ir kvalificēts vai augstāks bakalaura grāds grādu. Jim Blakenship, CFP® un autors Finanšu pīļu iegūšana rindā, dalās savā pieredzē par CFP® apzīmējuma iegūšanu:

Es apguvu Amerikas koledžas zvērinātu finanšu konsultantu (ChFC) kursu, kas izpildīja izglītības prasības. ChFC kursu tolaik nodrošināja mans darba devējs (apdrošināšanas sabiedrība). Es turpināju ar Daltonas KZP pašmācības kursu.

Tad es devos uz divu nedēļas nogales tiešraidi no Daltona. Pēc manas pieredzes Daltona kursi bija daudz noderīgāki nekā Amerikas koledžas kursi.

2 | Nokārtojiet CFP® sertifikācijas eksāmenu

Wholey Moley, kāds eksāmens!

CFP® sertifikācijas eksāmens bija līdz šim vissarežģītākais eksāmens, ko jebkad esmu kārtojis (un, cerams, kādreiz arī kārtošu).

The divas dienas, 10 stundu eksāmens izmantoja visas visaptverošās finanšu plānošanas galvenās jomas. Lai gan visi jautājumi ir ar atbilžu variantiem, tie ir sakārtoti tā, lai katrs jautājums “gandrīz”Izklausās pareizi. Tas padara testu tik izaicinošu.

Eksāmens tiek kārtots trīs reizes gadā - parasti marta, jūlija un novembra trešajā piektdienā un sestdienā aptuveni 50 vietējās vietās.

Es paņēmu savējos Misūri Universitātē-Sv. Luiss 2007. gada novembrī. Pieteikšanās termiņš ir aptuveni septiņas nedēļas pirms katra eksāmena datuma (piemēram, 1. februāris, 1. jūnijs un 1. oktobris).

Lai pieteiktos eksāmena kārtošanai, aizpildiet tiešsaistes pieteikumu, lejupielādējiet lietojumprogrammu vai zvaniet pa tālruni 800-487-1497, lai to nosūtītu jums pa pastu. Pabeigti pieteikumi, ieskaitot Maksa 595 ASV dolāri, jāsaņem līdz pieteikumos norādītajiem termiņiem - nav izņēmumu.

Kā es gatavojos eksāmenam

Manam iepriekšējam uzņēmumam bija vienošanās ar Kaplana universitāte kas piedāvāja “boot camp” stila klasi. Reizi mēnesī deviņus mēnešus es braucu uz Sentluisu, lai sēdētu četru dienu lekcijā (no 8:00 līdz 18:00). Es nekad mūžā neesmu dzēris vairāk diētiskās koksas un kafijas!

Mūsu instruktors bija neprātīgi gudrs un palīdzēja mums iziet cauri visiem jēdzieniem. Iedomājieties, ka mācāties par īpašuma plānošanu vismaz 9 stundas dienā. Vai tu tomēr esi greizsirdīgs? Pēc visām sesijām mēnesi pirms faktiskā eksāmena mums bija noslēguma kopsavilkums ar citu instruktoru. Ja jūs to nevarat izdarīt, ir arī citas iespējas CFP sagatavošanas kursi lai tiktu cauri.

Atceroties, es tiešām nezinu citu veidu, kā es būtu varējis absorbēt tik daudz informācijas tik īsā laikā. Ja man būtu jāapgūst KZP programma pašmācības ceļā, es, iespējams, joprojām paliktu bez apzīmējuma (bez jokiem). Ričards T. Kravu pārvadājumi, CFP®, kas arī emuāra autori Domājiet ārpus skaitļiemapstiprina manas aizdomas, daloties savā pieredzē ar KZP pašmācības programmu:

“Pēc tam, kad nespēju sevi disciplinēt ar pašmācību, 3 gadu laikā es apguvu individuālos kursus (5 collas) 1998) 3 dažādās kopienas koledžās un universitātēs, bieži ceļojot stundu abos virzienos, divas reizes nedēļā, lai nokārtotu eksāmeni. Tad es nokārtoju Kena Zāna 3 dienu “blitz” kursu, lai nokārtotu vispārējo eksāmenu.

Es zinu, ka tas izklausās pēc vecā gājiena augšup pa abiem virzieniem uz skolu sniegā, bet tas nekādā gadījumā nebija kūciņa. Tajā gadā mana vispārējā eksāmena nokārtošanas līmenis ASV bija 49%. ”

Testa rezultāti

Es sēdēju eksāmenā 2007. gada novembrī un testa rezultātus saņēmu tikai janvāra sākumā. Runājiet par spriedzi. Es tikko biju mājās tajā dienā, kad pienāca pasts.

Es atceros, ka redzēju plānu, mazu baltu aploksni no KZP valdes, un mana sirds sažņaudzās. Kāpēc aploksne bija tik plāna? Vai tā bija slikta zīme? Es nervozi soļoju iekšā un beidzot vienkārši atrāvu aploksni vaļā ...Apsveicam, ka izturējāt.

Es no sajūsmas kliedzu un pēc tam piezvanīju sievai, lai pastāstītu labās ziņas. Parasti katram testēšanas periodam ir aptuveni 50% nokārtošanas rādītāju, un tas bija aptuveni vienāds ar manu grupu. Tāpēc es biju tik pateicīgs, ka izturēju. Kad saņemat paziņojumu, ka esat nokārtojis, jums tas ir jādara atbilst pārējām prasībām.

3 | Izpildiet pieredzes prasības

2007. gada martā es sāku Kaplana universitātes CFP® kursu. Toreiz jau piecus gadus biju finanšu padomnieks, kas apmierināja prasības par pieredzi. KZP valde pieprasa, lai jums būtu vismaz trīs gadu kvalifikācijas pilna laika darba pieredze. Saskaņā ar vietni, pieredzi var iegūt vairākos veidos, tostarp:

• visa personīgās finanšu plānošanas procesa vai tā daļas piegāde klientam.
• tiešs atbalsts vai uzraudzība personām, kuras klientam piegādā visu personiskās finanšu plānošanas procesu vai tā daļu.
• mācot visu personīgo finanšu plānošanas procesu vai tā daļu.

Džo Pitzls, CFP®, stāsta, kā viņš ir guvis panākumus, izpildot savas pieredzes prasības:

“Lai sāktu pildīt savas pieredzes prasības, es nokārtoju trīs finanšu plānošanas prakses un divus gadus skolā iesniedza nodokļu deklarācijas nodokļu firmā (tas skaitījās apmēram gadu kolektīvi). Pēc tam pirms eksāmena kārtošanas un nokārtošanas gadu nostrādāju par pilna laika finanšu plānotāju. Pēc sešiem mēnešiem es oficiāli biju izpildījis 3 gadu prasību un kļuvu par KZP®. ”

4 | Fona pārbaude... Vai nokārtojat?

Pretendentiem uz CFP® sertifikāciju ir jāiziet KZP valdes kandidātu fitnesa standarti, kas apraksta rīcību, kas var liegt indivīdam iegūt sertifikātu. Šis ir viens no aspektiem, kas padara būt par CFP® profesionāli tik daudz pamanāmāku; mēs ievērojam augstākus standartus nekā jūsu tipiskie finanšu konsultanti.

Valde veiks iepriekšējās darbības pārbaudi, kad jūs apņematies ievērot KZP valdes noteikumus Ētikas un profesionālās atbildības kodekss un Finanšu plānošanas prakses standarti. Brian Plain, CFP® piekrīt līdzīgai paātrinātai pieejai, lai sasniegtu savu iecelšanu:

“Acīmredzot es esmu rijējs no soda, jo paātrinātā veidā izpildīju savas izglītības prasības 9 mēnešu programma Ziemeļrietumos un pēc tam pirms eksāmena kārtošanas veica četru dienu tiešraides kursu... pirmo reizi laiks.

“Neizdevušās” vēstules saņemšana pa pastu bija nomācoša, taču lika man vēl vairāk novērtēt šo pieredzi, kad nākamajā eksāmena kārtošanas reizē saņēmu “nokārtošanas” vēstuli. Lieki piebilst, ka man joprojām ir vēstule! ”

5 | Laiks samaksāt nodevas

Kad esat pārbaudījis šīs trīs darbības, ir pienācis laiks samaksāt (jā, 595 USD maksa no iepriekšējās bija tikai jāpiemēro). Par iepriekšējo pārbaudi jums būs jāmaksā vienreizēja neatmaksājama sākotnējās sertifikācijas pieteikuma maksa 100 ASV dolāru apmērā. Turklāt jūs būsit atbildīgs par a divu gadu sertifikācijas maksa 360 USD.

Man šīs izmaksas ir minimālas, salīdzinot ar zināšanu apjomu, ko esmu ieguvis visā procesā. Jason McGarraugh, CFP® sniedz detalizētu pārskatu par savu ceļu uz licencēšanu:

“Izgāju grādu plānu. Pēc 4 gadu pavadīšanas, iegūstot bakalaura grādu korporatīvajās finansēs Texas Tech, es absolvēju bez jebkādām zināšanām par finanšu plānošanu. Aptuveni 2000. gadā es atklāju, ka Texas Tech patiesībā bija maģistra programma finanšu plānošanā.

Es pavadīju 2 1/2 gadus, strādājot pie maģistra grāda personīgajā finanšu plānošanā, kas ietvēra nepieciešamos CFP® kursus ar papildu nodarbībām, lai noapaļotu grādu plānu. Pēc absolvēšanas es pusgadu strādāju Singapūras privātskolā, kas tur pasniedza CFP® kursus.

2003. gada maijā es pārcēlos uz Lubbocku un sāku divu mēnešu tiešraidi ar Tech profesoriem, lai sagatavotos jūlija eksāmenam. Es nopelnīju pietiekami daudz naudas Singapūrā, lai samaksātu par pārskatīšanu un dažus mēnešus nomas maksu kopā ar dažiem draugiem, kuri arī pārskatīja. Divus mēnešus mācījos 6 dienas nedēļā un nokārtoju eksāmenu pirmajā kārtā.

Es droši vien ieliku apmēram 250 stundu mācību un stundu laika. Es nolēmu paņemt vienu nejaušu brīvdienu nedēļā, lai atpūstos. Pagāja apmēram mēnesis, lai iegūtu rezultātus, un šajā laikā es biju intervijā par darbu.

Līdz 2003. gada oktobra sākumam es biju pilnībā licencēts apdrošināšanai un vērtspapīriem, un es strādāju ar Waddell & Reed Fortvortā, Teksasā (plāns B). Es sasniedzu savus 3 gadus 2005. gada oktobrī, pateicoties 12 mēnešu pieredzei kā vienaudžu finanšu padomnieks ar Tech's Red to Black programmu. ”

6 | Apsveicam! Jūs oficiāli esat sertificēts FINANCIAL PLANNER ™ profesionālis

Kad viss ir pabeigts, jūs saņemsiet paziņojumu, ka esat oficiāli CFP® un varat atsaukties uz sevi kā tādu. Pēc tam, kad esat tik tālu, jūs to esat pelnījuši.

Tagad ir pienācis laiks pasūtīt jaunas vizītkartes un veikt atbilstošus vietnes atjauninājumus. Nekad nebiju domājusi, ka būšu tik sajūsmā ”trīs mazi burti”Taču visu laiku, kas ieguldīts šo burtu sasniegšanai, tās padara īpaši īpašas.

7 | Prasības CFP® tālākizglītībai

Tomēr, nokārtojot eksāmenu, jūs neesat pabeidzis. Ik pēc diviem gadiem jums būs jāizpilda tālākizglītības prasības, lai saglabātu savus KZP® akreditācijas datus. CE prasības sastāv no:

• 2 stundas no KZP valdes apstiprinātas programmas par KZP valdes profesionālās ētikas standartiem.
• 28 stundas no vienas vai vairākām pieņemtajām tēmām.

Tas ir atkarīgs no jums, kur un kā jūs izpildāt CE prasības, jums vienkārši jāpārliecinās, vai tā ir KZP valdes iepriekš apstiprināta programma. Mūsdienās ir daudz resursu, lai to paveiktu. Viens no maniem favorītiem ir mini viktorīnas, kas atrodamas tirdzniecības žurnālos, piemēram, žurnālā Financial Advisor Magazine un Journal of Financial Planning. Vienmēr ir patīkami uzzināt kaut ko jaunu un saņemt par to arī atzinību!

Vai jūs joprojām domājat kļūt par finanšu plānotāju? Domājiet, ka esat gatavs? Turpiniet lasīt.

Doties vienatnē - patiesās izmaksas, uzsākot savu finanšu plānošanas firmu

2011. gadā es uzsāku vienu no aizraujošākajām biznesa pārejām savā dzīvē - izveidoju savu reģistrēto ieguldījumu konsultāciju firmu. Es saņemu daudz jautājumu no padomdevējiem, kuri vēlas uzzināt par procesu.

• Kā tas darbojas?
• Cik tas maksā?
• Vai tas ir tā vērts?

Turklāt man ir draugi un emuāru rakstīšanas draugi, kuri arī ir ziņkārīgi un labprāt ieskatītos finanšu plānošanas biznesa uzsākšanas aizkulisēs. Tā kā man ir vairāk nekā 5 gadi, lai izveidotu savu uzņēmumu, es domāju, ka es mazliet pastāstīšu, kā tas viss gāja.

Es arī cenšos saprast, cik daudz esmu pavadījis pēdējā gada laikā, to darot... paldies Dievam par manu CPA! Pirms sākšu, vispirms sāksim ar lēcienu atpakaļ pie mana stāsta, lai jūs varētu precīzi saprast, kas notika pēc tam, kad saņēmutrīs mazi burti”Apstiprināts.

Pirmais solis

2007. Alianses investīciju plānošanas grupa. Mēs bijām neatkarīga finanšu plānošanas firma pie neatkarīga brokera-dīlera, LPL Finanšu.

LPL Financial bija lielākā neatkarīgā brokeru sabiedrība un lielā atšķirība starp viņiem un Edvardu Jones vai Merrill Lynch (vai jebkura liela brokeru sabiedrība), vismaz no padomdevēja viedokļa, vai tie ļauj jums uz izveidot savu uzņēmumu vietējā līmenī.

Tāpēc mēs darbojāmies kā DBA (darām kā bizness) alianses investīciju plānošanas grupa. Būtībā attiecībās es biju neatkarīgs darbuzņēmējs, kurš izmantoja viņu pakalpojumus, un tad LPL bija manas licences: mana 7. sērija un apdrošināšanas licences.

Paturiet prātā, ka daudzi padomdevēji nesper šo soli, lai gan tas kļūst arvien populārāks. No izmaksu viedokļa noteikti ir vērts riskēt. Ļauj man paskaidrot…

Ar A. G. Edvardsu mana izmaksa bija 40%.

Tas nozīmē, ka par katru nopelnīto komisiju vai maksu es uzņēmumam dotu 60% no katra dolāra. Tā bija mana cena par uzņēmuma nosaukumu aiz manis, back office atbalstu, manu pilnībā mēbelēto biroju (tālruni, datoru, galdu utt.), Reģistratūru un visu citu, kas jums nepieciešams biroja vadīšanai.

Daudziem tas noņem visu papildu spiedienu, ko rada uzņēmuma vadīšana, lai jūs varētu koncentrēties tikai uz esošajiem klientiem (un arī iegūt vairāk).

Diemžēl, ja esat apsēsts uzņēmējs kā es; ar to vien nepietika.

Pāreja uz LPL nozīmēja, ka mēs kļuvām par patiesiem uzņēmumu īpašniekiem. Mums bija jāatrod sava biroju ēka, jāiegādājas savi datori, galdi, printeri, kartotēkas, tālruņu sistēmas, 47 collu televizori (līdz pat šai dienai apgalvos, ka tā ir nepieciešamība!), Reģistratūra utt. Kāpēc kāds gribētu ar to nodarboties?

Tā kā izmaksa palielinājās no 40% līdz 90%. Jā, tas ir diezgan būtisks pieaugums. Vēl svarīgāk to padarīja tas, ka mēs varējām sadalīt izmaksas 4 veidos. (Mēs beidzot pievienojām vēl 3 padomdevējus, tāpēc viss tika sadalīts 7 veidos.)

Tas nozīmēja vairāk naudas manā kabatā! Tāpēc mani ieņēmumi dramatiski pieauga. Patiesībā tas ir pieaudzis 4-5 reizes vairāk tur, kur es biju, kad 2007. gadā atstāju A. G. Edvardsu.

Iesprostota kastē

Mana prakse turpināja augt, un, godīgi sakot, man nebija iemesla mainīties. Nav nekāda iemesla. Tomēr notika viena maza lieta, kas galu galā lika man saprast, ka pārmaiņas ir ne tikai gaidāmas, bet arī neizbēgamas.

Šis “notikums” bija šis emuārs. Tā kā mans emuārs turpināja pacelties, un man apnika atbilstības šķēršļi, Es zināju, ka man ir jāmaina. Ja jums ir 7. sērijas licence, viss, ko darāt tiešsaistē, tiek rūpīgi pārbaudīts, un viss, es domāju VISU, vispirms ir iepriekš jāapstiprina.

Piezīme tiem, kas nav pazīstami ar šo nozari: ja jums ir 7. sērija, jums ir iespēja pārdot vērtspapīru (akcijas, ETF, kopfonds, mainīga mūža rente) un nopelnīt komisiju. Ja jūs varat nopelnīt komisiju, FINRA ir diezgan stingri noteikumi par to, kā apspriest šāda veida vērtspapīrus. Tas padara emuāru veidošanu par izaicinājumu padomdevējiem ar 7.

Iepriekšēja apstiprināšana ir ļoti laikietilpīga, taču tā nebija visnepatīkamākā daļa. Es arī aprobežojos ar ko es varētu pateikt un kā es to varēju pateikt. Piemēram, mans raksts 7 finanšu konsultanti, kurus es gribētu iesist sejā nekad nebūtu apstiprināts. Nekad! Un tāpēc man patika to rakstīt vēl vairāk.

Nometot 7

Lai iegūtu brīvību, kādu vēlējos, man vajadzēja nomest savu 7. sēriju un pēc tam izveidot savu RIA (reģistrētu ieguldījumu konsultāciju firmu) Ilinoisas štatā. Manā ceļā bija daudz šķēršļu, jo es nezināju, kā tas viss darbojas.

• Es nezināju, vai varu palikt pie LPL Financial.
• Es nezināju, vai es joprojām varētu atrasties tajā pašā biroju ēkā ar saviem pašreizējiem partneriem.
• Es pat nezināju, kā sākt.

Man bija daudz faktu noskaidrošanas. Pateicoties dažiem labiem kontaktiem, es uzzināju, ka ir iespējams darboties vienā birojā ar citiem maniem partneriem, es tikai izveidotu atsevišķu vienību, ergo, piedzima Alliance Wealth Management, LLC.

Man bija jāiegūst jauns tālruņa numurs, jāpasūta jaunas vizītkartes un jāmaina literatūra, lai atspoguļotu arī šīs izmaiņas. Tagad jautājums bija par to, kurš būs mans aizbildnis. Turētājbanka ir pakalpojumu sniedzējs, kas cita starpā piedāvā pārskatus, tirdzniecības platformu ieguldījumu pirkšanai un pārdošanai.

LPL Financial ir RIA platforma, es vienkārši nezināju, vai tas viss izdosies. Protams, tas notika. Daudziem maniem klientiem šī bija vienkārša pāreja, jo viņi arī turpmāk saņems tādus pašus pārskatus un lielākā daļa saglabās tos pašus kontu numurus.

Vēl viena piezīme: šī, iespējams, bija mulsinošākā visa procesa daļa, ko maniem klientiem bija grūti pilnībā saprast, jo īpaši tāpēc, ka tas joprojām bija ar LPL. Vienkāršākais veids, kā to izskaidrot, ir tas, ka es tikko mainīju nodaļas LPL uzņēmējdarbības struktūrā. Pirms es biju neatkarīgs aģents/darbuzņēmējs ar viņiem. Tagad mana firma Alliance Wealth Management, LLC. Ir klients, kas izmanto savus brīvības atņemšanas pakalpojumus. LPL vairs nebija nevienas manas licences, un viņi neatbild par mani. Tā vietā par mani tagad atbild Ilinoisas štats. Skaidrs kā dubļi? Labi. 🙂

Tātad, tiklīdz es uzzināju, ka varu atrasties tajā pašā birojā un varu turpināt strādāt kopā ar LPL kā savu aizbildni, bija pienācis laiks sākt procesu. Tieši tad es sazinājos ar atbilstības advokātu, kurš izveidos visus man nepieciešamos dokumentus un palīdzēs man reģistrēties štatā.

Man arī vajadzēja izveidot jaunu LLC., Un pēc tam sazinājos ar savu CPA, kas man palīdzēja šajā procesā. 2011. gada maijā pāreja bija gatava sākt.

Veikala iestatīšana

Kā minēts iepriekš, es galu galā paliku pie LPL Financial kā sava RIA turētāja. Tātad šajā sakarā pāreja neradīja nekādas izmaksas. Daži citi, uz kuriem es paskatījos, bija Schwab, TD Ameritrade, E*Tirdzniecība, un uzticība. Lielākais iemesls, kāpēc es paliku pie LPL, bija:

1. Mazāk papīru. Tas joprojām bija DAUDZ, bet mazāk, ja es pilnībā pārslēgtos.
2. Vieglāks stāsts maniem klientiem. Es biju aizgājis no A. G. Edvardsa 2007. gadā un piedzīvojot citas izmaiņas, manuprāt, varētu būt par daudz.
3. Norēķinu ērtības. (Skatīt zemāk)

Lielāko daļu ieņēmumu gūstu no pārvaldītajiem aktīviem (es nopelnu % no saviem klientiem ieguldītajiem līdzekļiem es), LPL rūpējas par maksas aprēķināšanu, nodevas atskaitīšanu un pēc tam man atbilstoša maksājuma nosūtīšanu.

Izpētot dažus citus glabātājus, es uzzināju, ka tas ir jādara pašam, un tas godīgi mani nemaz neuzbudināja; tātad, ciktāl tas attiecas uz izmaksām, kas saistītas ar LPL, pārsvarā tās ir tikai biļešu maksas.

Ieguldījumu fondi tika ierindoti jebkur no 5 USD līdz 26,50 USD; akciju darījumi ir aptuveni 15 ASV dolāri, un citi ieguldījumi, piemēram, obligācijas vai UIT, ir kaut kur 50 ASV dolāru robežās. Ņemiet vērā, ka es neveicu daudzus no šiem darījumiem, tāpēc es nezinu precīzas izmaksas. Lielākā daļa no manām tirdzniecības izmaksām ir saistīti ar kopfondiem, akcijām un ETF.

Galvenās izmaksas

Atbilstība

Pirmie lielie izdevumi bija atbilstība. Man bija jāatrod kāds, kas mani uzstādītu ADV (klientu brošūra) un sākt savas konsultatīvās firmas izveides procesu Ilinoisas štatā. LPL bija daži pārdevēji, uz kuriem viņi mani atsaucās, un es mēģināju piezvanīt dažiem no viņiem, taču viņu laika grafiks nesakrita ar manējo.

To izmaksas svārstījās no jebkuras vietas $2000 uz $5000, galvenokārt atkarībā no valsts, kurā tie atrodas. Šķita, ka Ņujorkas pilsētas iekasē visvairāk. Savā emuārā es satiku citu padomdevēju, kurš bija gājis RIA virzienā, un viņš mani novirzīja uz savu atbilstības puisi, kuru viņš bija izmantojis.

Iestatīšanas maksa bija 3000 ASV dolāru, un viņš rūpējās par visu procesu; un ļaujiet man jums pateikt, ka 3000 USD bija pilnīgi tā vērts. Kopējās izmaksas: 3 000,00 USD. Atkārtotas izmaksas: 2000 USD gadā.

LLC iestatīšana

Otrs lielākais izdevums bija LLC izveidošana; par laimi, es dzīvoju Ilinoisas štatā, kur tikai, lai izveidotu LLC, jūs maksājat no USD 450 līdz USD 500 (piezīme: smags sarkasms). Es to būtu varējis izveidot pats, bet es godīgi nejutos ērti, tāpēc mana CPA palīdzēja šajā procesā. Kopējās izmaksas bija 850 USD. Kopējās izmaksas: 850 ASV dolāri. Atkārtotas izmaksas: 250 USD gadā.

Uzņēmums zaudēts

Otras lielākās izmaksas man bija zaudētais bizness. Man bija pienācīga naudas summa, kas bija piesaistīta mainīgajām rentēm, un daži 529 un 403 (b) konti, kurus es nevarētu pārskaitīt. Turklāt man bija attiecības ar vietējo krājaizdevu sabiedrību, kur es biju viņu padomdevējs, kurš man nodos visu savu ieguldījumu biznesu.

Šīs bija citas attiecības, no kurām man bija jāatsakās, ja es plānoju dibināt savu uzņēmumu. Lai gan ir grūti pateikt precīzus skaitļus; Es to novērtēju Es atteicos no aptuveni 36 000 USD katru gadu no atkārtotiem ienākumiem iet RIA virzienā. Kopējie zaudētie ieņēmumi: aptuveni 36 000 USD gadā.

Apdrošināšana

Ak, prieki par savu biznesu. Manā profesijā jums ir nepieciešama gan uzņēmējdarbības, gan profesionālās atbildības apdrošināšana (E&O). Uzņēmējdarbības atbildība mums izmaksā 1 470 USD gadā (tas ietver arī mana jaunā darbinieka darba ņēmēju) un 3 654 USD gadā E&O.

E&O ir par aptuveni USD 1000 vairāk gadā, nekā es maksāju ar LPL, bet es nolēmu doties pie pārvadātāja, kurš specializējas ieguldījumu konsultantos. Kopējās izmaksas: $ 5,124 gadā. Periodiski: tas pats.

Biroja izdevumi

Tā kā birojs jau bija izveidots, mums jau bija neskartas tālruņu sistēmas, un tas, kā tas darbojās iepriekš, bija tas, ka mēs visi vienkārši sadalījām tālruņa rēķinu vienlīdzīgi ar citiem maniem partneriem. Tagad, kad man vajadzēja izveidot savu tālruņa līniju, manam jaunajam birojam bija jāpievieno divi pilni paplašinājumi un faksa līnija.

Par laimi, mēs varējām ieprogrammēt šīs jaunās līnijas esošajās tālruņu sistēmās, tāpēc nebija jāmaksā par jaunu tālruņu iegādi.

Turklāt vienam no maniem biroja partneriem ir labs draugs, kurš strādā vietējā telefonu uzņēmumā, tāpēc es varēju saņemt uzstādīšanas izmaksas atteicās, kas bija liels ietaupījumu avots, bet, lai iegūtu savu tālruni, man bija jāiegādājas papildu 140 USD mēnesī sistēma. Kopējās izmaksas: 140 USD mēnesī. Periodiski: tas pats.

Jauna faksa līnija

Viena no jomām, kur man izdevās samazināt izmaksas, bija faksa līnija. Es sapratu, ka maksāju aptuveni 30 USD mēnesī tikai par atvērtu faksa līniju, un tas bija bez faksu sūtīšanas. Es izpētīju dažus tiešsaistes pakalpojumu sniedzējus, un es izvēlējos to Nextiva.

Par 60 USD par visu gadu - 5 USD mēnesī - man bija faksa līnija, kas darbojas tieši ar manu e -pasta sistēmu. Tas bija ļoti uzticams, un es to noteikti ieteiktu jebkuram mazam birojam, kuram nepieciešama faksa līnija, bet nesūta simtiem faksu mēnesī. Kopējās izmaksas: 60 USD gadā. Periodiski: tas pats.

Jaunas veidlapas un vizītkartes

Tā kā man bija jauns uzņēmuma nosaukums, jauns tālruņa numurs un jauna e -pasta adrese, man bija jāiegūst jauns stacionārs. Es ļoti nemainīju logotipu, tāpēc mūsu logotipa grafiskais dizainers varēja veikt izmaiņas diezgan viegli. Kopumā es domāju, ka man bija jāmaksā aptuveni 200 ASV dolāru, lai iegūtu jaunas stacionāras un vizītkartes, kas nebija tik slikti. Kopējās izmaksas: 200 USD. Periodiski: nav.

Jauna vietne

Tagad, kad man bija jauns bizness, es zināju, ka man ir jābūt jaunai vietnei, it īpaši tai, kas izskatās gluda, taču es nebiju traks, ka man par to bija jāmaksā USD 300–500.

Man paveicās, jo mans draugs piedāvāja to bez maksas izveidot. Es jau iegādājos domēnu par 10 ASV dolāriem, un man bija pievilcīga izskata vietne. Nekas, piemēram, ietaupīt nedaudz naudas! Kopējās izmaksas: 10 USD. Periodiski: USD 10 gadā.

Bankas izmaksas

Otra kaitinošākā maksa ir mūsu vietējā bankā. Pašlaik mums ir bezmaksas pārbaude ar pilnīgu tiešsaistes piekļuvi, un mana sieva ir liela fane, ka var samaksāt par precēm tiešsaistē; bet tagad tā vietā, lai saņemtu samaksu kā privātpersona, es saņemu samaksu savā biznesa kontā Alliance Wealth Management LLC.

Uzņēmumam LLC ir savs atsevišķs nodokļu maksātāja identifikācijas numurs, un mana banka neatļauj pārskaitījumus tiešsaistē, ja jums ir divi nodokļu maksātāja ID numuri.

(Papildu piezīme - man ir izveidots arī cits LLC tiešsaistes biznesam.) Lai varētu pārskaitīt naudu starp trim dažādiem nodokļu ID numuriem, banka no mums iekasē 35 USD mēnesī.

Šobrīd mēs to maksājam, jo ​​tas ir ērti, un mēs esam bijuši šajā bankā kopš manas sešpadsmit gadu vecuma. Es teikšu, ka mēs pētām citas iespējas. Atkārtotas izmaksas: USD 35 mēnesī.

Pašreizējā īre

Pirms pārejas sākuma manas kopējās izmaksas bija 1075 USD mēnesī. Esmu pārliecināts, ka daudzi cilvēki uz to skatītos un smietos. Jā, es dzīvoju Midwest, kur lietas ir lētas. Tā kā es joprojām ieņemu vienu un to pašu biroju, man ir tas pats printeris, rakstāmgalds, dators, grāmatu plaukts, kāds bija iepriekš, un tāpēc šajā sakarā nebija lielāki izdevumi.

Mums bija 3500 kvadrātpēdas ēka, kuras īre mēnesī maksā tikai aptuveni dolāru par kvadrātpēdu. Mums bija arī viens palīgs un visi tipiskie izdevumi, kas jums būtu profesionālā birojā. Visi šie izdevumi ir sadalīti septiņos veidos, kas padara manu daļu smieklīgi lētu.

Šajās izmaksās ietilpst cita tālruņa sistēma, pasta izdevumi, tiešā TV-tas ir manam 47 collu televizoram manā birojā-apkure un gaisa kondicionēšana, elektrība, nodokļi un apdrošināšana. Atkārtotas izmaksas: 1075 ASV dolāri mēnesī.

Citas finanšu plānošanas prakses veikšanas izmaksas

Tas, ko esmu gandrīz izklāstījis iepriekš, ir būtiskās izmaksas, kas man ir jāmaksā, lai vadītu biznesu. Šie citi ir papildinājumi, kas nozīmē, ka es, iespējams, varētu iztikt bez tiem, taču tie noteikti atvieglo prakses vadīšanu:

• Zilā lapa: Blue Leaf ir tiešsaistes kontu apkopošanas programma, kuru es testēju. Tas dod maniem klientiem iespēju pieteikties un sinhronizēt visus savus kontus, neatkarīgi no tā, vai viņi ir kopā ar mani, viņu esošajiem 401 (k) punktiem vai jebkuriem citiem paziņojumiem. Izmaksas: 250 USD mēnesī. Izmēģiniet Blueleaf bez maksas. Jūs varat izmēģināt viņu pakalpojumus un, ja jūs nolemjat pierakstīties pie viņiem, pieminiet mani, un jūs saņemsiet 2 mēnešus bez maksas.
• Mārketinga bibliotēka: Šis ir rakstu rakstīšanas pakalpojumu sniedzējs, kas man maksā 20 USD mēnesī. Es to izmantoju biļeteniem esošajiem klientiem, kā arī rakstu ideju iegūšanai emuāram. Izmaksas: USD 20 mēnesī (atcelts no 06.06.2013.)
• Rīta zvaigzne: Izmantojot šo Morningstar abonementu, es varu veikt detalizētu esošo klientu portfeļu analīzi, kā arī sadalīt potenciālo jauno klientu portfeli. Izmaksas: 160 USD mēnesī (atcelts no 06.06.2013.)
• Erado: Erado ir mans e -pasta arhivēšanas uzņēmums, kurā atbilstības nolūkos tiek glabāti visi mani e -pasta ziņojumi. Izmaksas: 375 ASV dolāri gadā
• Arkovi: Arkovi ir sociālo mediju arhivēšanas uzņēmums. Viņi reģistrē visus manus sociālo mediju centienus, izmantojot RSS plūsmu, Facebook, YouTube, LinkedIn un visu pārējo. Izmaksas: 40 USD mēnesī
• Dzimšanas dienas uzņēmums: Šis ir pakalpojums, ko izmantoju, lai izsūtītu dzimšanas dienas kartītes esošajiem klientiem. Tas ir automatizēts process, kas man patīk, un es saņemu pozitīvas atsauksmes no visiem saviem klientiem. Izmaksas: aptuveni USD 15–20 USD mēnesī

Asociācijas izmaksas

Kā CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ profesionālis man arī ir jāmaksā nodevas. Kopējās izmaksas: $ 325 ik pēc 2 gadiem Esmu arī Finanšu plānošanas asociācijas biedrs.

FPA ir lielākā personīgo finanšu plānošanas ekspertu dalības organizācija ASV, un tajā ir profesionāļi no visām zināšanām un biznesa modeļiem. Kopējās izmaksas ir 395 ASV dolāri gadā Visbeidzot, esmu saglabājis savu apdrošināšanas licenci atvērtu, un tas man izmaksā aptuveni 180 USD ik pēc 2 gadiem.

Kopējās izmaksas

Kā redzat, nav lēti izveidot savu finanšu plānošanas uzņēmumu, bet varu teikt, ka tas noteikti ir tā vērts. Esmu tieši tur, kur man vajadzēja būt, lai attīstītu savu praksi un savu emuāru pēc saviem noteikumiem.

Viena no izmaksām, ko es vēl neesmu minējis, ir papildu darbinieku pieņemšana darbā pēc sava RIA uzsākšanas. Tas ir radījis pilnīgi jaunus izaicinājumus, bet atkal ir bijis tā vērts.

Tagad, kad viss bija sagatavots, veiksme vienkārši klauvēja pie manām durvīm... taisnība? Taisnība? Ne tik ātri. Parunāsim par to, kas nepieciešams, lai pārietu no iestatīšanas uz panākumiem.

GF ¢ 056: 7 noteikumi, kā kļūt (un palikt) veiksmīgam finanšu padomniekam

Apraide: 7 noteikumi par to, kā kļūt (un palikt) veiksmīgam finanšu padomniekam

Pirmkārt, kā darīt jūs definēt panākumus?

Panākumi var nākt no daudziem aspektiem: dzīves, karjeras, ģimenes. Bieži man jautā, kā es kļuvu par finanšu padomnieku un kas ir novedis pie maniem panākumiem. Kad kāds uzskata mani par veiksmīgu, es vienmēr esmu glaimots. Lai gan uzskatu sevi par veiksmīgu, esmu arī ļoti pazemīgs.

Pēc nozares standartiem es esmu tikai zirnis. Es neesmu lietus meistars, ne miljonu dolāru ražotājs, ne viens no Forbes Top 100 finanšu padomniekiem. Man nav simtiem miljonu pārvaldībā.

Lielākā daļa lielo laiku producentu droši vien pasmietos, ja zinātu manas klientu grāmatas izmēru. Tātad, kāpēc citi un es uzskatām mani par veiksmīgu? Jo man patīk tas, ko es daru (un tas parāda), un man ļoti labi maksā, lai palīdzētu cilvēkiem katru dienu.

Būt par finanšu konsultantu nav viegli. To es īsti nezināju, uzsākot uzņēmējdarbību, jo biju naivs un nepieredzējis, bet ātri to uzzināju.

Cik grūti ir sākt?

Kad 2002. gadā sāku savu karjeru pie A. G. Edwards & Sons, es mācījos aptuveni 55 cilvēku apmācības klasē. Mana klase svārstījās no 23 gadus veciem bērniem, līdzīgi kā es, sākot savu karjeru, un beidzot ar 50 gadus veciem jauniešiem, kuri mēģināja trešo karjeru. Pēc apmācības pabeigšanas un “ražošanā”(Labāk pazīstams kā licencēts pārdošanai) gadu, mūsu klase ar 55 cilvēkiem tika samazināta mazāk nekā puse.

Pie manas piecu gadu jubilejas atzīmes tās bija palikuši tikai 5 no mums. Ja jūs esat skaitlis, un jūs izmantojat manu klasi kā izredzes izdzīvot, tad jums ir 91% iespēja, ka jūs piedzīvosit neveiksmi, ja nolemsit kļūt par finanšu padomnieku.

Kā jums patīk jūsu izredzes? Pārdomājot savu karjeru, esmu patiesi pateicīgs par daudzām svētībām, kas man ir dotas. Pa ceļam ir bijuši daudzi emocionāli amerikāņu kalniņi, taču es zinu, ka šādi pamatprincipi ir bijuši manu panākumu pamatā.

Tātad, jūs nedomājāt, ka pūšu dūmus, es pieņēmu darbā divus citus veiksmīgus finanšu konsultantus, Rass Torntons un Braiens Plains, lai sniegtu visu, kas nepieciešams, lai gūtu patiesus panākumus mūsu biznesā.

1. Ievērojiet zelta likumu

Viena no manu panākumu atslēgām ir daudz saistīta ar to, kā es tiku audzināta. Mana ģimene man vienmēr ir mācījusi dzīvot saskaņā ar zelta likumu:

Izturieties pret citiem tā, kā es vēlētos, lai pret mani izturas.

Tas ir tik vienkāršs padoms, kas ir patiess katrā situācijā. Es pielietoju šo pamatprincipu dzīvē un, pats galvenais, savā karjerā. Ja klients man piezvana, kamēr es zvanu, es noteikti atzvanīšu viņam pēc iespējas ātrāk. Kāpēc? Jo es ienīstu, ka man jāgaida, kad kāds man atzvanīs, un es nevēlos, lai manam klientam būtu jāgaida. Tas pats attiecas uz e -pastiem un dokumentu izsūtīšanu. Braiens piekrīt,

Vienmēr dariet to, kas ir piemērots jūsu klientam. Tas bieži nozīmē atteikšanos no īstermiņa finansiāla labuma. Dariet to, kas ir piemērots jūsu klientam, jo ​​tas ir pareizi. Dariet to agri un bieži, un jūs redzēsit, ka tas atgriezīsies pie jums.

2. Dodiet 110% (un pēc tam dažus)

Šis bizness nav paredzēts visiem. Esmu redzējis, ka daudzi cilvēki sāk darbu un pie sevis domā, ka viņiem ir viss nepieciešamais, tikai lai redzētu, kā viņi izdziest mazāk nekā gada laikā.

Kas mani padarīja atšķirīgu?Jo es to gribēju. Pirmo gadu es pavadīju visu dienu un 2-3 naktis, nedēļā, auksts zvans. Jā, es biju kaitinošais puisis, kurš pārtrauca jūsu iecienīto TV šovu, jautājot jums sekojošo:

Sveiki, kungs tā un tā. Mani sauc Džefs Rouzs, un es zvanu no A. G. Edvardsa šeit, Karbondeilā. Es tikai šodien jums zvanu, lai noskaidrotu, vai esat investors un vai ik pa laikam esat atvērts jaunām investīciju idejām.

Tā tas bija. Tas bija mans maģiskais spiels. Iedomājieties, ka sakāt, ka 100-200 reizes dienā.

Ja jūs vēl neesat greizsirdīgs uz mani, tad esmu pārliecināts, ka tagad esat greizsirdīgs. Pēc aukstās zvanīšanas es sāku rīkot pusdienu un vakariņu seminārus. Es mēdzu lūgt/uzaicināt potenciālos klientus uz bezmaksas maltīti, lai viņi dzirdētu mani runājam par kādu vispārīgu ieguldījumu vēstījumu.

Es mēdzu vienu no šīm darbībām darīt ik pēc 6 nedēļām, cenšoties izpaust savu vārdu. Turklāt es upurētu nedēļas nogales, uzstādot stendus tirdzniecības izstādēs. Es būtu un būtu braucis vairāk nekā 2 stundas, lai tiktos ar kādu, cerot, ka viņi ar mani darīs darījumus. Bija daudz kāpumu un kritumu, un es izbaudīju katru mirkli.

3. Esiet neatlaidīgs, nevis uzmācīgs

Kad es pirmo reizi sāku uzņēmējdarbību, man nebija doti klienti, un man bija jāatrod jauni. Kad es satiku kādu, kurš bija potenciāls izredzes, es ļoti vēlējos viņu pārvērst par klientu. Es tik ļoti vēlējos sekot līdzi vairāk, nekā bija nepieciešams.

Es uzzināju, ka jums jāgaida, kamēr cilvēki būs gatavi rīkoties, BET jūs joprojām vēlaties pārliecināties, ka viņi domā par jums, kad ir īstais laiks. Tāpēc ir svarīgi sekot līdzi: tālruņa zvans, e-pasts, pat ar roku rakstītu piezīmju melnraksts. Vienkārši pārliecinieties, ka, veicot sekošanu, tā nav arī bieži. Rass papildina savu pieredzi darbā Volstrītas firmā,

Wall St. brokeru sabiedrība ir tirdzniecības firma. Es nekritizēju pārdošanu, jo tā ir svarīga funkcija jebkurā veselīgā biznesā. Patiesībā, lai gan šodien esmu neatkarīgs padomdevējs, es joprojām pārdodu savus padomus.

Es domāju, ka es domāju, ka jums vajadzētu iepriekš saprast un izvēlēties karjeru, pamatojoties uz to, ko vēlaties un esat gatavs pārdot cilvēkiem.

4. Apklusti un ieklausies!

Kā jūs kādreiz esat bijis kokteiļu ballītē un iestrēdzis, lai uzklausītu cilvēku, kurš juta nepieciešamību jums to pateikt VISS par viņiem, lai gan jūs nekad neesat jautājis? Neuztraucieties, es jums to nedarīšu. Viena lieta par mani ir tāda, ka pēc dabas esmu ļoti ziņkārīgs cilvēks. Man patīk uzdot daudz jautājumu un pats galvenais: L-I-S-T-E-N. Braiens piebilst,

Esiet pedagogs un dalieties savās zināšanās. Veiksmīgs padomdevējs runā ar klientiem, nevis ar AT klientiem. Padarīt lietas vienkāršas un saprotamas nav viegli, bet tas ir būtiski.

5. Uzziniet, kā būt skolotājam

Nepareizi izglītots bērns ir pazudis. - Džons F. Kenedijs

Viens no pārsteidzošajiem mana darba aspektiem ir tas, cik es spēlēju pedagoga lomu. Lielākajai daļai cilvēku, ar kuriem es strādāju, nav vēlmes zināt vai saprast, kāda ir viņu portfeļa beta vai standarta novirze. Viss, ko viņi zina, ir strādājuši, lai ietaupītu tik daudz, cik viņiem ir, un ka naudai viņiem jāpaliek visu atlikušo mūžu.

Un viņi pieņem mani darbā, lai palīdzētu viņiem šajā procesā. Daļa procesa ir vienkārša-lai izdzīvotu, man nepieciešami X dolāru dolāri mēnesī, bet citi aspekti var būt mulsinoši-es vēlos izveidot A-B Trust, lai aizsargātu savus īpašumus no īpašuma nodokļa.

Neatkarīgi no apstākļiem, ir obligāti, lai visas puses labi saprastu, ko mēs cenšamies paveikt. Bez vispārējas izpratnes un finanšu mērķu izglītošanas jebkurš nopietns trieciens ceļā varētu apdraudēt vēlamo rezultātu. Russ norāda,

Kad viss ir pateikts un izdarīts, tā ir klienta nauda. Jūs varat viņiem sniegt vislabāko padomu un uzklausīt jebko un visu, ko viņi ir gatavi ar jums dalīties, bet viņiem ir galīgais vārds visos pieņemtajos lēmumos.

Esmu atklājis, ka labākais veids, kā strādāt ar klientiem, ir būt gādīgam pedagogam. Nē, es nemēģinu viņiem iemācīt visu, ko zinu, bet es vēlos, lai mani klienti labi saprastu savu izvēli un katras izvēles iespējamās sekas.

6. Dod Darn

Ja jūs patiešām vēlaties būt veiksmīgs finanšu padomnieks, jums tas ir jādara patiesi rūpējas par cilvēkiem (saviem klientiem) jūs palīdzat. Jūs nevarat uz viņiem skatīties kā "cik viņiem ir naudas"Vai"cik daudz tu no tiem nopelni.”

2008. gadā, kad krita tirgus, es varēju mazāk rūpēties par to, cik daudz es zaudēju. Mani vairāk uztrauca visi mani pensionētie un drīz pensijā esošie klienti un tas, kā tas viņus ietekmēs. Ja jums ir vienalga - patiesi, patiesi, - cilvēki redz tieši caur jums.

7. Ir kāda ticība

Redzi, Tas Kungs, tavs Dievs, tev ir devis šo zemi. Ej un pārņem to, kā Tas Kungs, tavu tēvu Dievs, tev teica. Nebaidies; nezaudē drosmi. - 5. Mozus 1:21

Es atceros, ka, būdams pirmais finanšu konsultants, es biju viens no sliktākajiem pelnīšanas mēnešiem manā īsajā karjerā. Mēneša laikā es nopelnīju mazāk nekā nopelnīju, kad vēl strādāju nepilnu darba laiku GNC, nopelnot 6 USD stundā, kamēr mācījos koledžā!

Par laimi, es vēl biju jauns un man nebija ģimenes, kuru atbalstīt, un man tas izdevās. Nu, es ne vienmēr teiktu, ka man tas izdevās, bet es izdzīvoju. Man palīdzēja arī tas, ka Dievs ir manā pusē un dod man spēku un spēku nešaubīties par sevi un turpināt virzīties uz priekšu, lai gūtu panākumus. Braiens beidzas ar,

“Uztraucieties par lietām, kuras varat kontrolēt. Vienmēr rūpējieties par saviem klientiem un rīkojieties pareizi. Nebaidieties paziņot viņiem, kā viņi var palīdzēt jums attīstīt savu praksi. Ja jūs pastāvīgi pārsniedzat klientu cerības, viņi, visticamāk, kļūs par jūsu labāko potenciālo novirzīšanas avotu. ”

Russ secina,

“Dzīvē ir ļoti maz pārliecības. Un finanšu pakalpojumu pasaulē, iespējams, ir vēl mazāk. Bet es naktīs guļu ērti, zinot, ka daru darbu, kas man patīk, un smagi strādāju, lai pēc iespējas labāk rūpētos par saviem klientiem. Es uzskatu savus klientus par savu paplašināto ģimeni un daru visu iespējamo, lai pret viņiem izturētos.

Protams, būs problēmas un šķēršļi, kas neizbēgami rodas ceļā, un es varu darīt tikai tik daudz samaziniet to skaitu, bet mani mierina zināšanas, ka nav neviena cita, kas varētu tik ļoti rūpēties par maniem klientiem Jā."

Paldies Braienam un Rasam par ieguldījumu!

Resursi topošajiem padomdevējiem

Lieliska organizācija, kurā es lepojos, ir Finanšu plānošanas asociācija. Tas ir milzīgs resurss patērētājiem un finanšu speciālistiem. Cilvēkam, kurš cer iesaistīties finanšu plānošanas biznesā, FPA piedāvā rezidences programmu (padomājiet tā ir prakse), kas ir uz klientu orientēta apmācības pieredze, izmantojot visaptverošu un detalizētu gadījumu studijas.

Pabeidzot 6 dienu prakses programmu, kandidāti varēs saņemt 30 stundu KZP valdes tālākizglītības kredītu vai trīs mēnešu finanšu plānošanas darba pieredzi. Jūs varat uzzināt vairāk, apmeklējot FPA vietne.

Vai jūs varat kļūt par nepilna laika finanšu plānotāju?

Jautājums nāca no Dereka:

“Čau, Džef, vispirms es vēlos pateikt lielisku emuāru! Pašlaik strādāju darbaspēkā un izklaidēju jaunu profesiju kā finanšu plānotājs. Man ļoti patīk sekot līdzi tirgiem, un daudzi mani draugi un kolēģi nāk pie manis pēc padoma par ieguldījumiem.

Esmu veicis dažus pētījumus, lai iesaistītos biznesā, un tas šķiet biedējoši, jo daudzi no lielajiem brokeru uzņēmumiem vēlas, lai jūs pirmajos pāris gados strādātu trakas stundas. Es neesmu gatavs atteikties no sava ikdienas darba un apsveru iespēju to darīt nepilnu slodzi. Ko jūs domājat par varbūtību būt nepilna laika finanšu plānotājam? ”

Dereks ir NĒ pirmā persona, kas man jautāja par kļūšanu par nepilna laika finanšu padomnieku. Patiesībā daudzi cilvēki, kuriem patīk ieguldīt, skaitļi un palīdzēt cilvēkiem, ir nosūtījuši man e -pastu, jautājot kaut ko līdzīgu.

Visiem tiem, kurus interesē finanšu plānošanas profesija nepilna laika darbā, šis video ir domāts jums. Pārliecinoties, ka neesmu palaidis garām neko par nepilna laika finanšu padomnieku, es lūdzu dažus savus kolēģus dalīties savās domās par šo jautājumu. Šeit ir daži komentāri no kolēģiem finanšu konsultantiem par to, vai varat to darīt nepilnu darba laiku:

Nepilna laika finanšu plānošana

Es domāju, ka, ja cilvēks vēlas nodarboties ar nepilnu darba laiku vai “uz sāniem” finanšu plānošanas biznesā, viņam vispirms jāizlemj, kā viņš to vēlas darīt. Minūti pieņemsim, ka tas ir iespējams.

• Vai viņi vēlas iesaistīties finanšu plānošanā, jo uzskata, ka tas ir interesanti?
• Tāpēc, ka viņi vēlas palīdzēt citiem?
• Tāpēc, ka viņiem ir personīga interese par finansēm un ieguldījumiem?
• Vai arī tas ir kas cits?

Neviens nav labāks vai sliktāks par otru, taču, manuprāt, šī jautājuma atklāšana palīdzēs noskaidrot pārējo domāšanas procesu. Turklāt ārpus tuvāko draugu un ģimenes loka kā viņi tirgosies un piesaistīs jaunus klientus?

• Ja viņi vēlas palīdzēt citiem, viņi var uzticēt ārpakalpojumus lielai daļai finanšu plānošanas un ieguldījumu pārvaldības (ja tādi ir). Šajā scenārijā viņi vispirms būtu attiecību vadītāji. Un, ja viņiem ir spējīgi plānošanas resursi, ar kuriem viņi sadarbojas, tas palīdz risināt iespējamās bažas, kas klientiem varētu rasties par darbu ar “nepilna laika” plānotāju.
• Ja viņi vēlas rakstīt plānus un iekļūt plānošanas tehniskajā pusē, tas varētu noderēt, bet es esmu skeptisks. Ārpus pilna laika darba, kā cilvēkam būs laiks atrast klientus, veikt faktisko plānošanas darbu, apkalpot/noturēt klientus un tomēr saglabāt personīgo dzīvi? Es nesaku, ka to nevar izdarīt, bet es domāju, ka būtu grūti pieņemt, ka jūs pat varat atrast klientus ārpus tuvākajiem draugiem un ģimenes locekļiem, kuri būtu gatavi sadarboties ar jums, ja to darāt vietnē pusē. Ja plānošanas darbam veltāt tikai 20% sava laika, vai iekasēsit tikai 20% no pilna laika plānotāju maksas?
• Turklāt tikai tāpēc, ka kāds ir ieinteresēts personīgajās finansēs, tas nenozīmē, ka viņš būs labs plānotājs. Skat Maikla Gerbera e-mīts par iespējamām problēmām, kad “tehniķis”, kuram patīk darīt darbu, cenšas attīstīties un vadīt biznesu. Tas var būt izaicinājums tiem, kas neiedziļinās ar abām acīm plaši atvērtām.
• Lai gan tā nav stingri “finanšu plānošana”, daudzas profesionālas trešo pušu aktīvu pārvaldības platformas piedāvā vienošanās par advokātu, kurā jūs varat izveidot un pārvaldīt klientu portfeļus pēc līguma par katru klientu pamats. Tas varētu būt vēl viens variants, kā daļu vai visu iepriekš minēto darbu nodot ārpakalpojumā

Es zinu, ka esmu uzdevis vairāk jautājumu, nekā esmu atbildējis. Atklāti sakot, es neesmu pārliecināts, vai to var izdarīt, bet tā vietā, lai pieņemtu, ka to nevar, es domāju, ka ikvienam interesentam ir nepieciešama rūpīga izpratne par kādu lomu viņi vēlas spēlēt finanšu konsultāciju/plānošanas nozarē, pirms turpināt.