Kā ieguldīt nekustamajā īpašumā

Lielākā daļa ieguldījumu portfeļu un pensiju plānu tiek ieguldīti akcijās un ieguldījumos ar fiksētu ienākumu.

Bet nekustamais īpašums ir lieliska portfeļa diversifikācija, jo tas ir “ciets aktīvs”. Tāpat ir grūti apstrīdēt nekustamā īpašuma ilgtermiņa ieguldījumu rādītājus.

Nekustamā īpašuma pievienošana portfelim ilgtermiņā var uzlabot jūsu ieguldījumu atdevi.

Nekustamais īpašums ir biedējošs ieguldījums daudziem cilvēkiem. Un tas var būt, ja domājat tikai par to, ka jums pieder īpašums, kuru iznomāt vai labot.

Bet ir vairāk nekā tikai divi veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā. Un lieliski ir tas, ka ir veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, kas var noderēt ikvienam, pat ja jums šobrīd nav daudz, ko ieguldīt.

Es varēju izdomāt 11 (un bonusu), un šeit tie ir:

1. Ieguldiet Fundrise

Daudzi cilvēki vēlas ieguldīt nekustamajā īpašumā, bet nevēlas uztraukties par darījumiem ar īrniekiem, remontu, un maksājumu pārvaldīšana vai nogurdinošs process, lai izmēģinājumu un kļūdu ceļā iemācītos ieguldīt nekustamajā īpašumā (piemēram, es darīja).

Par laimi, jūs varat ievietot savu naudu nekustamā īpašuma opcijās, neveicot to visu.

Līdzekļu vākšana ir tiešsaistes ieguldījumu pakalpojums, kas ļauj ieguldīt naudu nekustamā īpašuma ieguldījumu fondos. Tos pārvalda Fundrise profesionāļi, kamēr jūs sēdējat un vērojat, kā aug jūsu nauda.

Kāpēc Fundrise? Tas ir vienkārši, viņiem ir lieliska peļņa! 2017. gadā to vidējā peļņa bija 11,44%. Man, iespējams, tas nav jāstāsta, bet tas ir DAUDZ labāk, nekā jūs atradīsit ar lielāko daļu citu ieguldījumu.

Protams, viņi nevar garantēt šāda veida atdevi, taču pēdējo četru gadu laikā viņi ir ievietojuši lielu skaitu.

Viens no iemesliem, kāpēc cilvēkiem patīk Fundrise, ir tas, ka ir viegli sākt darbu. Jūs varat ātri salīdzināt kontus un izveidot savu profilu. Tie palīdz noteikt labākos ieguldījumus, pieprasot īsu anketu.

Atkarībā no jūsu atbildēm viņi ieteiks vienu no saviem trim ieguldījumu stiliem:

• Ilgtermiņa izaugsme
• Līdzsvarotas investīcijas
• Papildu ienākumi

Tikai ar USD 500 jūs varat ieguldīt Fundrise sākuma portfelisvai ar 1000 ASV dolāru lielu ieguldījumu Fundrise ienākumi eREIT vai Fundrise izaugsmes eREIT. Viņi iekasē ļoti zemu maksu, lai ieguldītu, izmantojot platformu, taču ienesīgums nesen ir bijis divciparu skaitlis. Viņiem ir pieejami papildu ieguldījumi akreditētiem investoriem.

Kā ar maksām? Neuztraucieties, tie nav pārāk slikti. Fundrise katru gadu iekasē tikai pārvaldības maksu 0,85% apmērā. Salīdzinot ar citiem starpniecības uzņēmumiem, tas ir minimāls.

Ilgi un īsi tas ir tas, ka jūs varat iegūt peļņu virs vidējās naudas, ieguldot nekustamajā īpašumā. Un tā kā Fundrise piedāvā REIT, jūs varat nopelnīt šo naudu, netīrot rokas.

Šeit ir video apskats, ko ierakstīju, daloties savā Fundrise konta atvēršanas pieredzē:

Peerstreet ļauj jums ieguldīt nekustamā īpašuma aizdevumos-galvenokārt fiksētiem un mainīgiem darījumiem ar mazajiem investoriem. Jūs varat arī ieguldīt tikai ar USD 1000, taču, lai to izdarītu, jums ir jābūt akreditētam investoram.

Jūs ieguldīsiet aizdevumu “piezīmēs”, kas ir aizdevumu šķēles, nevis pašos aizdevumos. Aizdevumi ilgst no sešiem mēnešiem līdz diviem gadiem, un parasti tie maksā procentu likmes no 6% līdz 12%.

RealtyShares ļauj ieguldīt komerciāla vai dzīvojamā nekustamā īpašuma projektos. Tikai ar USD 5000 jūs varat ieguldīt nekustamā īpašuma aizdevumos vai kapitālā. Platforma ļauj jums ieguldīt nekustamajā īpašumā visā ASV un dažādos projektos.

Tie var ietvert jaunu būvniecību, rehabilitāciju, ienākumu īpašumus vai aizdevumus.

2. Pašu mājas piederēšana: Pagaidiet, ko?

Lai gan jūs varētu domāt, ka savas mājas piederēšana galvenokārt ir saistīta ar pajumtes nodrošināšanu, padomājiet vēlreiz. Ja jūsu māja tiek pareizi pārvaldīta, tas var būt labākais veids, kā pirmajā ieguldījumā ieguldīt nekustamajā īpašumā.

Ko es domāju ar “ja pareizi pārvalda”?

Tas nozīmē, ka jūs pērkat māju patiesā tirgus vērtība vai mazāka. Ir arī labāk iegādāties vislētāko māju apkārtnē, nevis visdārgāko.

Tu arī nomaksājiet savu hipotēku 30 gadu laikā vai mazāk.

Visbeidzot, tas nozīmē saglabāt īpašumu pārdodamā stāvoklī, to nepārveidojot (tērējot modernizācijai vairāk, nekā iegūsit augstākā tirgus vērtībā).

Ir divi veidi, kā jūsu māja kļūst par ieguldījumu:

• Jūsu hipotēkas dzēšana. Kamēr jūs dzīvojat mājās un uzticīgi veicat hipotēkas maksājumus, aizdevums pakāpeniski tiek amortizēts. Pēc 30 gadiem jūs to iegūsit bez hipotēkas. Tas dos jums 100% kapitāla jūsu mājās.
• Cenu pieaugums. 3% gada pieauguma likme nozīmē, ka mājokļa vērtība dubultosies 30 gadu laikā, kas nepieciešami hipotēkas dzēšanai. Šodien nopirktā 300 000 ASV dolāru mājvieta 30 gadu laikā būs 600 000 ASV dolāru vērta.

Pieņemsim, ka šodien iegādājaties māju par 300 000 USD ar 5% pirmo iemaksu (15 000 USD). Jūsu pašu kapitāls mājās 30 gadu laikā palielināsies no 15 000 USD līdz 600 000 USD.

Tas ir nopietns ieguldījums. Un, lai gan mājas palielina jūsu bagātību, tas nodrošina patvērumu jums un jūsu ģimenei.

Neviens cits ieguldījums neapvieno divas priekšrocības, kā tas ir mājokļa īpašumā. Tagad tas ir veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā!

Brīdinājums: ja jūs refinansēt savu hipotēku ik pēc dažiem gadiem, atdodot aizdevumu atpakaļ uz 30 gadiem un katru reizi izņemot “nelielu” naudu, jūs zaudēsit visu mērķi. Jūs nekad neatmaksāsit hipotēku un nekad neveidosit nopietnu kapitālu.

3. Pērciet īres īpašumus, lai gūtu ienākumus

Tas ir viens no senākajiem veidiem, kā veidot ilgtermiņa bagātību. Tie paši spēki, kas padara jūsu mājokli par tik lielu ieguldījumu - hipotēkas amortizācija un nekustamā īpašuma vērtības pieaugums - darbojas arī ar īres īpašumiem.

Bet ieguldījumi nekustamā īpašuma īrēšanā arī papildina ienākumu komponentu.

Noma, kas tiek saņemta par ieguldījumu īpašumu, vismaz sedz izdevumus, kas saistīti ar tā īpašumtiesībām. Ja tas neko nedos, īrnieks faktiski maksās par jūsu ieguldījumu. Kad īres maksa ir lielāka par jūsu izdevumiem, īpašums radīs pozitīvu naudas plūsmu.

Ja tas rada pozitīvu naudas plūsmu, ienākumus var saņemt bez nodokļiem. Tas ir tāpēc, ka jūs varat ņemt amortizācijas izdevumi uz īpašumu. Tā kā tas ir ieguldījumu īpašums, jums ir atļauts "izmaksāt" uzlabojumus daudzu gadu laikā. Bet, tā kā nolietojums ir papīra izdevumi (bez faktiskiem naudas izdevumiem), tas var kompensēt jūsu neto īres ienākumus.

Pieaugot īres maksai - lai gan ikmēneša maksājums paliek samērā nemainīgs - jūsu neto ienākumi pieaugs. Kad īpašums ir atmaksāts, ienākumi no īres lielākoties būs peļņa.

"Tāpēc ieguldījumi nekustamā īpašuma īrēšanā ir viens no labākajiem veidiem, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā."

Ir dažas lietas, kas jums jāzina, īrējot īpašumus:

• Tie prasa lielus pirmās iemaksas, parasti 20% vai vairāk no pirkuma cenas.
• Ir grūtāk pretendēt uz hipotēku ieguldījumu īpašumam, nevis īpašnieka apdzīvotai mājai.
• Pastāv vakances faktori - laiki starp īrniekiem, kad nav īres ienākumu.
• Remonts un apkope - krāsošana, paklāja nomaiņa utt. - tas būs jādara pēc katra īrnieka pārvietošanās.

Katru no šiem faktoriem var pārvarēt, taču jums jāapzinās, ka īres īpašuma piederēšana ne vienmēr ir gluda. Ja jūs meklējat zemāku riska profilu, mazāk praktisku pieeju, veicot ieguldījumus, īrētie īpašumi jums var nebūt labākais veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā. Neuztraucieties, vēl ir daudz ko gaidīt!

4. Ieguldiet nekustamajā īpašumā, izmantojot tiešsaistes P2P platformas

Tiek veidotas P2P investīciju platformas, kuru pamatā ir ieguldījumi nekustamajā īpašumā. Šo procesu parasti sauc par pūļa finansēšana. Šeit pulcējas investoru grupas, lai apkopotu naudu konkrētiem ar nekustamo īpašumu saistītiem ieguldījumiem.

Šīs platformas nodrošina iespēju ieguldīt nekustamajā īpašumā tiešsaistē, izmantojot dažādus nekustamā īpašuma veidus un dažādos veidos. Jūsu ieguldījums nav tik likvīds kā tas būtu, ja ieguldītu ETF ieguldījumu fondos, taču tas ir mazāk sarežģīts nekā nekustamā īpašuma LP.

Tie, iespējams, ir vistuvāk REIT, taču jums ir lielāka kontrole pār to, kurā jūs ieguldāt. Ar P2P platforma, varat izvēlēties darījumus, kuros ieguldāt.

Tas arī dod jums iespēju dažādot salīdzinoši nelielu naudas summu dažādiem darījumiem.

Uz nekustamo īpašumu vērstās P2P kolektīvās finansēšanas platformas pastāv tikai dažus gadus. Bet jau tagad ir plašs platformu klāsts, kas dod jums iespēju izvēlēties, kā un kur vēlaties ieguldīt.

Tikmēr tiešsaistē nepārtraukti nāk jaunas platformas.

Ja neesat pārliecināts, kāds jums ir labākais veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, šīs nākamās iespējas noteikti ir vērts ātri meklēt Google.

Šeit ir 3 labākie veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā tiešsaistē:

1. RealtyShares
2. Kreditēšanas klubs
3. PeerStreet

RealtyShares ļauj ieguldīt komerciāla vai dzīvojamā nekustamā īpašuma projektos. Faktiski daudzi investori ir nosaukuši RealtyShares par “nekustamā īpašuma kreditēšanas klubu”.

Tikai ar USD 5000 jūs varat ieguldīt nekustamā īpašuma aizdevumos vai kapitālā (ir daži ieguldījumi, kuros varat piedalīties par 1000 USD). Platforma ļauj jums ieguldīt nekustamajā īpašumā visā ASV un dažādos projektos.

Viens no iemesliem, kāpēc RealtyShares ir populārs, ir tas, cik daudz viņi strādā jūsu labā. Kad parādās investīciju iespēja, viņi aplūkos nekustamā īpašuma uzņēmuma vadītājus, kā arī īpašumtiesību pārskatus un pārbaudes. Viņi gūs pēc iespējas vairāk informācijas par nekustamo īpašumu.

Tagad par nodevām. RealtyShares no jums iekasēs 1% gada maksu. Tas ir līdzvērtīgs daudziem citiem P2P uzņēmumiem.

Tie var ietvert jaunu būvniecību, rehabilitāciju, ienākumu īpašumus vai aizdevumus.

Kreditēšanas klubs ir vēl viens lielisks P2P aizdevumu avots. Šajā brīdī jūs, iespējams, esat dzirdējuši par aizdevumu klubu. Tās ir viena no populārākajām P2P vietnēm, taču daudzi cilvēki par tām nedomā nekustamā īpašuma kreditēšanai.

Aizdevumu klubam ir vidējā gada peļņa no 5,06% līdz 8,74%. Ir svarīgi atzīmēt, ka šie skaitļi veido arī noklusējuma vērtības, kas padara atdevi vēl iespaidīgāku.

Aizdevumu kluba ierobežojumi ieguldītājiem ir nedaudz saudzīgāki nekā citas P2P vietnes. Tie ļauj ērti izveidot kontu un sākt ieguldīt.

Kad esat saņēmis atļauju sākt ieguldījumus aizdevumu klubā, varēsit pārlūkot simtiem un simtiem ieguldījumu iespēju. Vai meklējat ātru veidu, kā dažādot savu portfeli? Nemeklējiet tālāk.

Peerstreet ļauj jums ieguldīt nekustamā īpašuma aizdevumos-galvenokārt fiksētiem un mainīgiem darījumiem ar mazajiem investoriem. Jūs varat arī ieguldīt tikai ar USD 1000, taču, lai to izdarītu, jums ir jābūt akreditētam investoram.

Jūs ieguldīsiet aizdevumu “piezīmēs”, kas ir aizdevumu šķēles, nevis pašos aizdevumos. Aizdevumi ilgst no sešiem mēnešiem līdz diviem gadiem, un parasti tie maksā procentu likmes no 6% līdz 12%.

5. Ieguldījumi komerciālajā nekustamajā īpašumā

Šis ir īres īpašuma variants, kurā jūs ieguldāt biroja, mazumtirdzniecības vai noliktavas/uzglabāšanas īpašumā. Tam ir tāds pats vispārējs modelis. Jūs iegādājaties īpašumu un izīrējat to īrniekiem, kuri maksā jūsu hipotēku un, cerams, gūst peļņu.

Ieguldījumi komerciālā īpašumā parasti ir sarežģītāki un dārgāki nekā ieguldījumi nekustamā īpašuma īrēšanā dzīvojamo māju pusē.

Tad kāpēc ieguldīt nekustamajā īpašumā komerciālā līmenī?

Nu, riska princips vs. atlīdzība nosaka, ka komerciālie īpašumi tādējādi ir ienesīgāki. Nezināšana, kā ieguldīt īpašumā, it īpaši komerciālā līmenī, var būt ļoti dārga mācīšanās līkne.

Kādam, kam ir pieredze un kapitāls, ieguldījumi komerciālajā nekustamajā īpašumā ir viens no labākajiem veidiem, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, jo tas ir ievērojams, ko var gūt, ja to dara pareizi.

Pozitīvi ir tas, ka komerciālais nekustamais īpašums parasti ietver ilgtermiņa nomu. Tā kā īpašums tiek iznomāts uzņēmumam, viņi vēlas vairāku gadu nomu. Tas nodrošinās viņu darbības nepārtrauktību.

Noma var būt uz 10 gadiem vai ilgāk. Naudas plūsma būs vienmērīgāka, jo jūs nemainīsit īrniekus katru gadu vai divus.

Atzinība par īpašumu var būt arī dāsnāka nekā dzīvojamās mājas. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad īpašums gūst lielu gada peļņu. Tas, visticamāk, notiks ar komerciālu īpašumu, jo īrnieks papildus ikmēneša īres maksai bieži maksā par ēkas uzturēšanu.

Nomu var strukturēt tā, lai iznomātājam piešķirtu arī procentuālo daļu no uzņēmuma peļņas.

Negatīvā puse - komerciālais īpašums bieži ir pakļauts biznesa ciklam. Lejupslīdes laikā uzņēmumu ieņēmumi samazinās, un jūsu īrniekam var rasties grūtības samaksāt īri.

Īrnieks var pat pārtraukt uzņēmējdarbību, atstājot jums tukšu ēku. Tā kā komerciālie īrnieki ir visu veidu un izmēru, var paiet mēneši vai gadi, lai jūsu īpašumam atrastu jaunu īrnieku.

Ieguldījumi komerciālā īpašumā ir paredzēti pieredzējušākiem investoriem, kuriem ir lielāka riska tolerance. Tā ir patiesība ieguldījumi ar augstu risku/augstu atdevi.

6. Kā redzams TV: Fix-and-Flip

HGTV ir piepildīta ar tiem. Flip vai Flop un Augšējais fiksators ir divi no populārākajiem, un tie ļauj izskatīties viegli.

Vai tas ir?

Jā un nē. Tas ir viegli, ja zināt, kā ieguldīt īpašumā, un iespējama katastrofa, ja to nedarāt.

Kāpēc ieguldīt nekustamajā īpašumā, lai to apvērstu?

Pamatideja ir iegādāties īpašumu, kuram nopietni nepieciešams atjauninājums. Šī iemesla dēļ jums vajadzētu būt iespējai iegādāties par daudz lētāku cenu, nekā pašreizējā tirgus vērtība atjaunotajās mājās apkārtnē.

Piemērs: Jūs pērkat māju par 100 000 USD 200 000 USD apkārtnē. Vēlāk veicot 40 000 ASV dolāru remontu, jūs pārdodat īpašumu par 60 000 ASV dolāru peļņu.

Televizorā tas vienmēr darbojas. Reālajā dzīvē jums jāzina apkārtnes īpašuma vērtības, lai noteiktu, kur ieguldīt nekustamajā īpašumā, un jums ir jāspēj iegādāties māju krietni zemāk tā pabeigto tirgus vērtību.

Jums arī jāspēj ticami novērtēt atjaunošanas izmaksas. Tas palīdz (daudz), ja jūs varat daudz paveikt pats.

Kas varētu noiet greizi? Māju apgriešana ir visvairāk praktiski un potenciāli riskanti veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā. Divas lielākās problēmas ir pārāk dārga maksa par īpašumu vai atklāšana, ka tas, ko jūs uzskatījāt par nelielu remontu, ir kaut kas daudz lielāks.

Piemēram, tas “mazliet” koksnes puves uz durvju rāmja slēpj faktu, ka viss mājas karkass ir termītu pārņemts un tas ir jāizjauc.

Tas ir ārkārtīgi, un to parasti var noteikt, veicot rūpīgu mājas pārbaudi - ko veterāns vienmēr saņems.

Trīs noteikumi:

• Pēc pabeigšanas vienmēr zināt īpašuma tirgus vērtību,
• mājas patiesais fiziskais stāvoklis, un
• precīzi aprēķināt atjaunošanas izmaksas.

Ja jums trūkst kāda no trim, viss projekts var notikt briesmīgi nepareizi.

Tiem, kam ir izcilas parocīgas iemaņas, kuri zina, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, un neiebilst pret izaicinājumu, labošana un apgriešana var būt labākais veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā.

7. Neizdevās kļūt par nekustamā īpašuma uzņēmēju

Runājot par to, ka notiek šausmīgi nepareizi, es aprakstīju savu neveiksmīgo nekustamā īpašuma ieguldījumu uzņēmumu 7 atziņas, ko esmu guvis no neveiksmēm, ieguldot nekustamajā īpašumā.

Tas tiešām ir brīdinājuma stāsts no jūsu puses. Atcerieties, kā es iepriekš rakstīju “televizorā tas vienmēr darbojas”? Tā bija mana kļūda - domāju, ka tas darbosies tāpat kā televizorā.

“Nekustamā īpašuma investīciju noteikums Nr. 1 - nekas nedarbojas tā, kā tas notiek televizorā - nekad! ”

Es kritu pret mītu, ka iemācīties ieguldīt nekustamajā īpašumā būs viegli. Tā viņi liek izskatīties. Bet es aizgāju ārpus savas kompetences jomas. Finanšu plānošana man ir laba. Izrādās, ka nekustamais īpašums nav.

Es nevēlos jūs apbēdināt, ieguldot nekustamajā īpašumā. Daudzi cilvēki, ieguldot tajā, nopelna daudz naudas. Es zinu dažus, un esmu pārliecināts, ka jūs arī zināt.

Bet ieguldījumi nekustamajā īpašumā ir grūtāki nekā ieguldījumi papīra aktīvos, piemēram, akcijās un kopfondos.

Ja jūs faktiski ieguldāt īpašumos tieši, tā ir ļoti praktiska lieta. Pat ja jums netīras rokas, kas groza mājas, jums joprojām ir jāiesaistās ne vienmēr patīkamajā pirkšanas un pārdošanas biznesā.

Ne visi tam ir gatavi.

Ja pēc nopietna pašnovērtējuma jūs saprotat, ka neesat gatavs iemācīties ieguldīt īpašumā, labāk ir atstāt ieguldījumus nekustamajā īpašumā tiem, kas tam ir piemēroti. Lasīt mans raksts, lai uzzinātu kā NAV jāiegulda nekustamajā īpašumā.

Paturot to prātā, apskatīsim dažus veidus, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, kas ir labāk piemēroti mūsu vidū apstrīdētajam nekustamajam īpašumam ...

8. Iznomājiet telpu mājās vai savā īpašumā

Tas, iespējams, ir vienkāršākais veids, kā pelnīt naudu nekustamajā īpašumā, tieši piedaloties. Ja jums jau pieder māja, varat gūt papildu ienākumus, izīrējot telpu.

Es saku “telpa” kāda iemesla dēļ. Lielākā daļa cilvēku domā par telpas izīrēšanu līdz robežai. Tas ir viens veids, kā to izdarīt.

Varat arī iznomāt daļu vai visu no tālāk norādītā:

• Tavs pagrabs
• Garāža
• Bēniņi
• Piebūve jūsu īpašumā
• Piebraucamais ceļš
• Jūsu zemes stūrītis

Jebkurš no šiem nomas noteikumiem var nodrošināt papildu ienākumu avots, tāpat kā telpas īre līdz robežai. Cilvēkiem un uzņēmumiem ir visu veidu telpas vajadzības. Daudzos gadījumos viņiem vienkārši nepieciešama papildu vieta, lai uzglabātu savas lietas vai transportlīdzekļus.

Dažās vietās to ir vieglāk izdarīt nekā citās.

Ja jūsu mājas atrodas lauku apvidū, vecākā pilsētas centrā vai sabiedrībā, kurā ir ierobežoti īpašuma lietošanas ierobežojumi, tā var būt īsta alternatīva.

Bet, ja jūs dzīvojat piepilsētas teritorijā ar stingriem īpašuma lietošanas ierobežojumiem, jūs saskarsities ar juridiskiem šķēršļiem. Un, ja jūs dzīvojat apkaimē ar māju īpašnieku asociāciju (HOA), pat nedomājiet par to.

Bet, ja jūsu māja atrodas pareizajā rajonā un jums ir papildu telpa, tas ir diezgan vienkāršs veids, kā nopelnīt papildu naudu nekustamajā īpašumā. Zināšana, kur ieguldīt nekustamajā īpašumā, ir panākumu atslēga jūsu nekustamā īpašuma projektos.

9. Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT)

REIT ir vieta, kur ieguldījumi nekustamajā īpašumā sāk līdzināties ieguldījumiem akcijās vai kopfondos.

Patiesībā tie ir kaut kas līdzīgs nekustamā īpašuma kopfondiem. Lielāki tiek publiski tirgoti, un tos var turēt brokeru kontā vai pat pensijas kontā.

REIT parasti ieguldīs vairākos saistītos īpašumos.

Tās var būt lielas daudzdzīvokļu ēkas, biroju ēkas, tirdzniecības telpas, rūpnieciskais īpašums, viesnīcas vai noliktavas.

Tas dod jums iespēju ieguldīt komerciālajā nekustamajā īpašumā vai lielos dzīvojamos projektos kā akcionārs, nevis kā ieguldītājs ar tiešu atbildību.

Kāpēc ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot REIT?

Arī REIT ir izdevīgi dividenžu noteikumi.

Pati REIT nemaksā federālo ienākuma nodokli par ienākumiem. Viņi sadala 90% vai vairāk no šīs peļņas saviem akcionāriem kā dividendes.

Dividendes kļūst apliekamas ar akcionāru iedzīvotāju nodokļa likmi. (Tomēr tie netiek ņemti vērā kvalificētas dividendes, kas saņem labvēlīgāku nodokļu režīmu.)

Tiem, kas meklē veidus, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, kas ir bez rokām, piedāvā nodokļu atvieglojumus un tiek uzskatīti par ļoti drošiem ar labu peļņu, iesaku iemācīties ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot REIT.

Ja jums ir REIT pensijas kontā, piemēram, a Rots IRAjums jebkurā gadījumā nebūs jāuztraucas par nodokļu sekām. Tas ir arī lielisks veids, kā pievienot nekustamo īpašumu, lai dažādotu savu pensijas portfeli.

10. Nekustamā īpašuma komandītsabiedrības (LP)

Kāpēc ieguldīt komandās ar nekustamo īpašumu?

Šie ieguldījumi ir pat vairāk līdzīgi ieguldījumu fondiem nekā REIT. Tos organizē vispārējs partneris, kurš faktiski pārvalda partnerībā esošo īpašumu tiešu pārvaldību. Visi pārējie investori ir komandieri.

Tas nozīmē, ka, kamēr jūs piedalāties peļņā, jūsu zaudējumi ir ierobežoti līdz faktiskajiem ieguldījumiem. To sauc par "ierobežota atbildība".

Līdzīgi kā REIT, komandītsabiedrības dod jums iespēju ieguldīt lielākos, sarežģītākos nekustamā īpašuma darījumos tikai ar dažiem tūkstošiem dolāru.

Nekustamā īpašuma komandītsabiedrības ir līdzīgas akciju īpašumtiesībām. Ja partnerībai ir laba vadība un tā iegulda veiksmīgos darījumos, tie var būt ļoti izdevīgi. Jūs varat nopelnīt stabilu dividenžu plūsmu, kas ir augstāka par to, ko varat iegūt par akcijām.

Bet pretējā gadījumā slikti pārvaldīts LP var izmaksāt visu jūsu ieguldījumu. LP, kuriem ir plašas zināšanas par to, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, lai mazinātu risku un nodrošinātu konsekventu peļņu, šis ieguldījums var būt ļoti ienesīgs. Daudzi galvenokārt ir izveidoti kā nodokļu patversmes.

Tā kā nekustamais īpašums rada lielu nolietojumu, nodokļu zaudējumi, ko rada LP, var būt svarīgāki par faktiskās peļņas gūšanu.

Nekustamā īpašuma LP ir viens no tiem rīkojieties piesardzīgi ieguldījumiem.

Cilvēkiem ar pieredzi investīcijās nekustamajā īpašumā, kuri kā veidu meklē ilgtermiņa ieguldījumus lai pasargātu savus līdzekļus no nodokļiem, komandītsabiedrības var būt labākais veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā jūs.

11. Nekustamā īpašuma ETF un ieguldījumu fondi

Ieguldījumi fondos ir netiešs veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā. Jums faktiski pieder ETF vai kopfonda akcijas, bet jums nav tiešu īpašumtiesību uz pašu nekustamo īpašumu. Fondi iegulda to uzņēmumu akcijās, kas nodarbojas ar nekustamā īpašuma biznesu.

Kāpēc ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot ETF un kopfondus?

Līdzekļi iegulda celtnieku un izstrādātāju, būvmateriālu piegādātāju krājumos vai pat REIT. Viņiem ir ļoti likvīdās priekšrocības un ir lieliski piemēroti visu veidu ieguldījumu portfeļiem, ieskaitot pensiju plānos.

“Nekustamā īpašuma ETF un kopfondu negatīvie aspekti - kas attiecas uz gandrīz visiem ar nekustamo īpašumu saistītajiem ieguldījumiem - ir tādi, ka tie darbojas ar nekustamā īpašuma cikliem. Ja nekustamā īpašuma tirgum klājas ļoti labi, tie var būt neticami rentabli. Bet, kad nekustamais īpašums ir vienā no tā attīstības cikliem, tas var būt viens no sliktākajiem iespējamiem ieguldījumiem. ”

12. Ieguldījumi nekustamajā īpašumā, izmantojot parādzīmes un nodokļu apķīlāšanas sertifikātus (PAPILDINĀTI)

Šīs nekustamā īpašuma ieguldījumu kategorijas es saglabāju pēdējam, jo ​​tās galvenokārt ir paredzētas sarežģītākiem investoriem, kuri nebaidās no riska.

Abi var būt ļoti ienesīgi, bet atmaksāšanās var ilgt vairākus gadus. Jums ir jāiegulda ar naudu, kas jums uzreiz nav nepieciešama, kā arī jābūt gatavam iziet ierobežošanas procesu, lai saņemtu samaksu.

Piezīmes par nekustamo īpašumu

Tie ietver nekustamā īpašuma hipotēku pirkšanu. Bet hipotēkas, kuras iegādājaties, nedarbojas. Sapratu?

Jūs pērkat sliktos kredītus. Jūs pērkat banknotes ar dziļām atlaidēm.

Piemēram, ja mājas īpašnieks ir parādā USD 100 000 par hipotēku un nav samaksājis sešus mēnešus, iespējams, varēsit iegādāties aizdevumu par daudz mazāku summu nekā nominālvērtība. Banka tikai cenšas kaut ko saņemt par aizdevumiem, lai tos izņemtu no grāmatām.

Peļņa vai zaudējumi ir atšķirība starp to, ko jūs maksājat par aizdevumu, un to, cik daudz jūs savācat, kad tas tiek izmaksāts.

Peļņa var būt ievērojama.

Ja iegādājaties 100 000 ASV dolāru banknoti par 70 000 ASV dolāriem, pēc aizdevuma nokārtošanas varat gūt peļņu 30 000 ASV dolāru apmērā. Norēķini bieži notiek, izmantojot ierobežošanu. Kā jaunais īpašuma aizdevējs jūs varat slēgt un pārdot māju. Ja tā vērtība ir vismaz 100 000 USD, jūs iekasējat savu peļņu.

Bet, ja tas ir tikai USD 50 000 vērts, jūs zaudēsit USD 20 000.

Peļņa no nekustamā īpašuma parādzīmēm ir milzīga, taču zaudējumu potenciāls ir tikpat dramatisks. Tāpēc šie aizdevumi ir paredzēti tikai pieredzējušiem investoriem.

Nodokļu ķīlas sertifikāti

Tie ir spēle par nekustamo īpašumu, kas nedarbojas, bet no cita virziena.

Pašvaldībām ir tāda pati problēma kā hipotekārajiem aizdevējiem - īpašnieki pārstāj maksāt nodokļus. Kad īpašnieks pārstāj maksāt īpašuma nodokļus, pašvaldība uzliek īpašumam ķīlu. Pēc tam ķīlas tiesības tiek pārdotas investoriem kā sertifikāti. Tas ļauj pašvaldībām iekasēt vismaz lielāko daļu parādu.

Sertifikāta īpašnieks var iekasēt nesamaksātos nodokļus, kā arī dominējošās procentu likmes. Šīs procentu likmes var sasniegt pat 30% gadā.

Ja īpašuma īpašnieks nespēj samaksāt nodokļa ķīlu, apgrūtinājuma turētājs var atsavināt īpašumu.

Nodokļu ķīlai ir priekšroka salīdzinājumā ar hipotēku, tāpēc nodokļu apgrūtinājuma īpašniekam ir praktiski garantēts, ka tas iekasēs visu parādu summu, kam pieskaitīti uzkrātie procenti.

Pēdējās domas par to, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā

Es tikko parādīju jums vismaz 10 dažādus veidus, kā jūs varat ieguldīt nekustamajā īpašumā. Jūs varat izvēlēties ieguldīt praktiski, izmantojot nekustamo īpašumu nomu vai labošanu. Ja nevēlaties galvassāpes, kas saistītas ar nekustamā īpašuma piederēšanu, varat ieguldīt, izmantojot REIT, kopfondus un ETF, LP vai P2P kolektīvās finansēšanas platformas. Vai arī, ja jums ir vēders (un naudas līdzekļi) lieliem piedzīvojumiem, varat izmēģināt spēkus nekustamā īpašuma banknotēs vai nodokļu ķīlas sertifikātos.

Izvēlieties vienu vai divus-nekustamais īpašums ir lieliska diversifikācija ilgtermiņa ieguldījumu portfelī vai pensijas plānā. Ir tik daudz veidu, kā to izdarīt, ir tikai jāizvēlas tas, ar kuru jūtaties visērtāk.