Kādas ir sekas, ja nav dzīvības apdrošināšanas?

Pirms es sāku rakstīt personīgo finanšu telpā, es gandrīz 8 gadus pavadīju kopā ar savu vīru apbedīšanas birojā. Mans vīrs Gregs strādāja par mirstnieku, un es biju ģimenes pakalpojumu direktors. Es daudz uzzināju par dzīvošanu un nāvi savos gados, strādājot morga biznesā, taču man patika viens-dzīvības apdrošināšanas neesamības sekas reālajā dzīvē.

Es skaidri atceros, ka runāju ar apmulsušām ģimenēm, kuras nespēja noticēt, ka viņu vīram vai tēvam (vai sievai vai mātei) nekad nav bijusi dzīvības apdrošināšana. Dažiem nepietika naudas, lai segtu galīgos izdevumus, piemēram, apbedīšanas rēķinu, un citi man uzticējās, ka viņiem nebija ne jausmas, kā viņi samaksās rēķinus.

Tas mani ļoti apbēdināja, jo es no pirmavotiem zinu, cik lēta var būt dzīvības apdrošināšana-it īpaši, ja esat jauns un vesels. Galu galā, es esmu 40 gadus veca sieviete, un man pašlaik ir divas termiņa polises 1 miljona dolāru vērtībā, kas man atmaksāja 53 USD mēnesī.

Kāpēc cilvēki nepērk dzīvības apdrošināšanu

Galvenais iemesls, kāpēc patērētāji nepērk šo svarīgo pārklājumu, ir vienkāršs - viņi kļūst aizņemti un aizmirst. Lielākā daļa no mums zina, ka mums tas ir vajadzīgs

dzīvības apdrošināšana darba gadu laikā, un tas jo īpaši attiecas uz tiem, kuriem ir bērni. Bet ir viegli ļaut dzīvei traucēt un dzīvības apdrošināšanas iegādei pievienoties citu uzdevumu sarakstam, pie kura mēs nekad nenonākam.

Ne tikai tas, bet cilvēki nevēlas domāt par nāvi. Es īpaši atceros ģimeni, kuru satiku apbedīšanas birojā un kura tikko zaudēja vīru un tēvu, kuram nebija pat 40 gadu. Viņa asaras asarās paskaidroja, ka viņš viņai desmitiem reižu teicis, ka iegādāsies dzīvības apdrošināšanu, bet viņam riebjas pat tikt galā ar nāvi. Darba laikā viņam bija 20 000 ASV dolāru dzīvības apdrošināšanas polise, un viņš zināja, ka viņam vajag vairāk, bet viņš negribēja saskarties ar savu mirstību brīvajā laikā. Diemžēl viņa ģimene par šo lēmumu maksāja dārgi.

Pēdējais iemesls, kāpēc cilvēki nepērk dzīvības apdrošināšanu, ir izmaksas. Lieta ir tāda, ka termiņa segums ir tik lēts, ka gandrīz ikviens to var atļauties. Cilvēki vienkārši domā, ka tas ir dārgi, tāpēc viņi izvairās no nākamo darbību veikšanas. Dzīvības apdrošināšana ir arī tikai vēl viens rēķins, kas jāmaksā, un daudzi knapi var sekot līdzi esošajiem rēķiniem.

Iespējams, tāpēc tik maz cilvēkiem ir pietiekams pārklājums. Šeit ir daži statistikas dati, kas jums vajadzētu nobiedēt:

• Saskaņā ar LIMRA datiem tikai aptuveni 60 procentiem amerikāņu 2018. gadā bija dzīvības apdrošināšana 2018. gada apdrošināšanas barometra pētījums
• Starp tiem, kuriem ir dzīvības apdrošināšana, 1 no 5 cilvēkiem zina, ka viņiem nepietiek
• Aptaujātie patērētāji mēdz pārcenot dzīvības apdrošināšanu; tūkstošgadnieki jo īpaši uzskata, ka dzīvības apdrošināšana polisē maksā 5 reizes vairāk nekā faktiskā summa

Dzīvības apdrošināšanas neesamības sekas

Pamatojoties uz šo statistiku, nepietiekamam cilvēku skaitam ir dzīvības apdrošināšana, un tiem, kuriem ir dzīvības apdrošināšana, var nebūt pietiekami daudz seguma. Bet, ko tas var nozīmēt jūsu ģimene? Šeit ir galvenie mīnusi, ar kuriem jūs saskarsities, ja nepērkat dzīvības apdrošināšanu tagad, kamēr nav par vēlu:

Jūsu ienākumi pazūd

Ienākumu aizstāšana ir viens no pārliecinošākajiem iemesliem, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu, un tas jo īpaši attiecas uz jums, ja jums ir bērni. Jūs nevēlaties, lai jūsu ienākumi pēkšņi pazustu, atstājot ģimeni nelaimē. Tomēr tieši tā notiek, kad mirst bez dzīvības apdrošināšanas. Pēkšņi jūsu ģimene mēģina segt regulārus rēķinus un dzīves izdevumus bez jūsu ienākumiem.

Tāpēc daudzi eksperti iesaka iegādāties vismaz 10 reizes lielākus ienākumus termiņa dzīvības apdrošināšanas segumā. Tādā veidā jūsu ģimenei būs nauda, ​​ko viņi varēs izmantot, lai aizstātu jūsu ienākumus, kamēr viņi sēro un atkal pieceļas kājās.

Jūsu parādi nav 

Jūsu ienākumi var pazust, kad mirsit, bet jūsu parādi noteikti nē. Paturot to prātā, jums vajadzētu iegādāties dzīvības apdrošināšanas segumu, kas segs lielākos parādus, piemēram, mājokļa hipotēku, ģimenes auto aizdevumus un visus kredītkaršu parādus.

Ja jūs nepērkat dzīvības apdrošināšanu un mirstat pirms laika, jūsu ģimene bez jūsu palīdzības mēģinās segt visus jūsu parādus. Ir apkaunojoši atstāt viņus šādā stāvoklī - it īpaši, ja termiņu dzīvības apdrošināšanas segumu var viegli iegādāties par vakariņu cenu mēnesī.

Jūsu ģimenei varētu būt nepieciešams GoFundMe, lai samaksātu par jūsu bērēm

Pēdējos gados apbedīšanas nozarē radās GoFundMe. Es nevaru jums pateikt, cik daudz ģimeņu ieradās, lai plānotu savus pakalpojumus bez naudas, lai tikai konstatētu, ka nē, apbedīšanas birojs neļauj viņiem veikt maksājumus. Pēc tam viņi izveidoja GoFundMe un lūdz ziedojumus no ģimenes un draugiem, lai samaksātu par pakalpojumu.

Tas mani vienmēr apbēdināja, galvenokārt tāpēc, ka ģimenēm nevajadzētu cīnīties vai vākt līdzekļus, lai samaksātu par galīgajiem izdevumiem. Es vienmēr domāju, ka, ja tikai viņu mīļotajam būtu īstermiņa dzīvības apdrošināšanas polise, viņi būtu varējuši skumt bez papildu stresa.

Jūs neatstāsit mantojumu

Visbeidzot, dzīvības apdrošināšana piedāvā iespēju atstāt mantojumu. Tas varētu nozīmēt, ka jāatstāj pietiekami daudz naudas, lai samaksātu par mācību maksu koledžā saviem bērniem, vai arī lai jums būtu pietiekami daudz naudas lai jūsu laulātajam vai partnerim nekad vairs nebūtu jāstrādā, paverot viņiem iespēju palikt mājās un rūpēties par jums bērni. Ja jums ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, lai jūsu ģimene tiktu aprūpēta, viņi to nekad neaizmirsīs.

Ir arī pretēji. Daudzi, kuru tuvinieki mirst bez dzīvības apdrošināšanas, ir dusmīgi un aizvainoti uz savu partneri, jo viņi atstājuši viņu šādā stāvoklī. Es zinu, jo es to redzēju savām acīm, un es jutu viņu satraukumu, kad viņi mēģināja izdomāt, ko darīt.

Iegādājieties dzīvības apdrošināšanu nesāpīgā veidā

Lūk, lieta: dzīvības apdrošināšanas iegādei nav jābūt sarežģītai vai saspringtai. Es zinu, jo esmu iegādājies 1 miljonu ASV dolāru dzīvības apdrošināšanas segumā un tāpēc, ka otrajai tiešsaistē iegādātajai polisei pat nebija nepieciešama medicīniskā pārbaude.

Dzīvības apdrošināšanas iegāde var būt nesāpīga un ātra, ja plānojat iegādāties pamata termiņa segumu, un tā var būt arī ievērojami lētāka, nekā jūs domājat. Šie padomi var palīdzēt jums iegūt nepieciešamo pārklājumu bez papildu grūtībām vai stresa.

1. Iepērcies un salīdzini citātus tiešsaistē

Pirmkārt, jums vajadzētu absolūti iepirkties un salīdzināt dzīvības apdrošināšanas piedāvājumus tiešsaistē, galvenokārt tāpēc, ka tas ir tik vienkāršs uzdevums. Tiešsaistes dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju klāsts, tostarp Haven Life un Bestow, ļauj tiešsaistē viegli noteikt polisi dažu minūšu laikā.

Piemēram, lai saņemtu citātu no Bestow vai Haven Life, jums jānorāda tikai dzimšanas datums, augums, svars un pasta indekss. Jums pat nav jāievada sava kontaktinformācija vai e -pasts, lai saņemtu bezmaksas piedāvājumu jebkuram uzņēmumam.

Varat arī iepazīties ar mūsu ceļvedi Labākās dzīvības apdrošināšanas kompānijas 2021, kas ļauj vienuviet izlasīt visu labāko pakalpojumu sniedzēju pārskatus un salīdzināt vairāku pakalpojumu sniedzēju cenas.

Lai ko jūs darītu, nesāciet ar pirmo dzīvības apdrošināšanas sabiedrību, ar kuru saskaraties. Noteikti salīdziniet politikas, ņemot vērā to ikmēneša izmaksas, seguma apjomu un ilgumu. Tad un tikai tad jūs varat zināt, ka saņemat labāko piedāvājumu.

2. Spēlējiet ar seguma summām

Jums arī ir jābūt vispārējam priekšstatam par to, cik lielu segumu vēlaties un nepieciešams. Mēs minējām, ka lielākā daļa ekspertu iesaka iegādāties dzīvības apdrošināšanas segumā vismaz 10 reizes lielākus ienākumus, taču var būt saprātīgi iegādāties vairāk termiņa segums nekā jums vajag. Galu galā, nav tādas lietas kā pārāk liela dzīvības apdrošināšana, bet jums noteikti nepietiek.

Jūs arī vēlaties izlemt, cik ilgi vēlaties, lai jūsu politika būtu spēkā. Lielākā daļa termiņa dzīvības apdrošināšanas polišu ilgst 10, 15, 20 vai 30 gadus, ļaujot jums pielāgot savu politiku savām vajadzībām.

Ja esat jauns un jums ir mazi bērni, iespējams, vēlēsities 30 gadu politiku, kas nodrošinās ienākumu aizstāšanu visai jūsu darba dzīvei. No otras puses, ja jums ir 40 gadu un jūs plānojat pensionēties 55 gadu vecumā, jūs varat justies ērti, ja polise ilgst 15 vai 20 gadus. Nav “pareizas” vai “nepareizas” atbildes, taču šie faktori jums jāņem vērā.

3. Meklējiet pakalpojumu sniedzējus, kuriem nav nepieciešama medicīniskā pārbaude

Saskaņā ar LIMRA 2018. gada Apdrošināšanas barometra pētījumu, puse no patērētājiem apgalvo, ka “viņi, visticamāk, iegādāsies dzīvības apdrošināšanu, ja to cena būs bez fiziskas pārbaudes”. Un vai jūs varat viņus vainot? Medicīniskajām pārbaudēm ir nepieciešama asins paraugu ņemšana, un grafikā ir jāatvēl laiks to sākšanai. Ja ir nepieciešama medicīniskā pārbaude, ir viegli atlikt vilcienu un nekad nepirkt polisi.

Par laimi, daudziem dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem nav nepieciešama medicīniskā pārbaude. Tā vietā viņi paļaujas uz algoritmiem, lai noteiktu, kurš ir vislielākais risks un kurš var iegādāties segumu, kas sākas uzreiz. Otrā polise, ko iegādājos sev, radās Haven Life, un tam nebija nepieciešama medicīniskā pārbaude.

Kad biju iegādājies šo polisi par 750 000 USD, man bija 30 gadi, un es maksāju tikai aptuveni 27 USD mēnesī. Es pieteicos šai politikai tiešsaistē, un nākamajā dienā es saņēmu segumu, turklāt neredzot medmāsu vai saskaroties ar baidāmo adatas dūrienu.

Bottom Line

Tā kā jūs veltījāt laiku šī raksta lasīšanai, iespējams, esat uz dzīvības apdrošināšanas iegādes robežas. Jūs jau zināt, ka jums tas ir vajadzīgs, tāpēc neļaujiet citai dienai pirkt bez seguma. Jūs, iespējams, nedomājat, ka nākamajā nedēļā vai dažos mēnešos ar jums kaut kas varētu notikt, taču dzīve ne vienmēr notiek tā, kā plānots. Ja jums nav paveicies, jūsu priekšlaicīgā nāve var nebūt izņēmums.

Veltiet laiku, lai iegūtu a citāts dzīvības apdrošināšanai, un jums nekad nebūs jābrīnās, ko jūsu ģimene darītu, ja jūs nomirtu. Dzīvības apdrošināšana ļauj jums turpināt tos nodrošināt pat pēc tam, kad esat pametis šo Zemi, un nav nekā pārdomātāka un mīļāka par to.