Šis ir vēl viens viesu ieraksts no JoeTaxpayer. Šī ir divu daļu sērija, kurā tiek apspriesta īpašuma plānošana.
Es es nomiršu. Nē, man nav terminālas slimības, es nomiršu, jo esmu cilvēks, un mirt ir daļa no dzīves. Es nemiršu ātrāk par to, ka man ir griba, patiesībā ar gribu es labāk gulēšu naktī, zinot, ka manas lietas ir kārtībā.
Pirmkārt, spersim soli atpakaļ, jūs, iespējams, sakāt: “Man nav vajadzīgs testaments, man nav mājas, man nav daudz par īpašumu. ” Ja jums vispār ir kādas mantas un vēlaties norādīt, kurš saņem jūsu lietas, tev vajag testamentu. Papildinot savu dzīvi, dzīvesbiedrs, bērns, māja, testaments ir obligāts. Tas ir dokuments, ko visbiežāk izmanto, lai īstenotu savas vēlmes pēc jūsu aiziešanas. Šeit ir izklāstīta jūsu vēlme pēc aizbildnības saviem bērniem (ņemiet vērā, ka tehniski tiesa apstiprinās galīgo aizbildnību, bet ir svarīgi, lai jūsu kandidatūra šim svarīgajam lēmumam tiktu parādīta jūsu testamentā.) Ja jums nav testamenta, tad, kad mirstat, tas ir sauc par "
Kur ir griba….
Testaments var ietvert visu vai visu īpašuma plānošanu, bet tas nevar aptvert visu. Dažiem kontiem ir savi saņēmēju noteikumi; tas ir minēts "izraudzīts saņēmējs. ” Starp šiem kontiem ir IRA, 401 (k), pensiju plāni un mūža rentes. Katram process ir līdzīgs; izveidojot kontu, jūs aizpildāt saņēmēja veidlapu, kurā uzskaitāt konta saņēmējus. Šīs veidlapas ļauj uzskaitīt primāros un sekundāros saņēmējus, kā arī iekļaut vairākus cilvēkus katrā līmenī. piem. jūs varētu norādīt savu laulāto kā 100% primāro labuma guvēju un katru no diviem bērniem sadalīt kā 50% kā sekundāru. Es vēlos uzsvērt, ka šie saņēmēji ir svarīgāki par visu, kas norādīts jūsu testamentā.
Noteikti pārskatiet visus savus saņēmējus jūsu kontos vismaz reizi gadā, jo ir dažas būtiskas kļūdas, kas palīdzēs jums izvairīties. Varbūt, uzsākot darbu, vēl bijāt precējies ar savu pirmo sievu. Tajā laikā jūsu pensijai un/vai 401 (k) nebija lielas vērtības, un tāpēc tā nebija neviena norēķina sastāvdaļa. Tagad, pēc gadiem, jums jāpārliecinās, ka jūsu pašreizējā sieva ir norādīta kā saņēmēja. Tāda pati doma attiecas uz visiem bērniem, kas jums ir bijuši kopš šo kontu atvēršanas, vai par visu sarakstā iekļauto saņēmēju noņemšanu. Šiem kontiem saņēmējam ir atļauts veikt izņemšanu, pārsniedzot savu paredzamo dzīves ilgumu. Šī opcija tiek zaudēta, ja viņi nav norādītais saņēmējs kontā.
Redaktora piezīme: Es nevaru to pietiekami uzsvērt. Esmu saskāries ar vairākiem gadījumiem, kad apdrošināšanas polišu un/vai pensijas plānu saņēmēji (IRA, 401k utt.) Nav pārskatīti pirms priekšlaicīgas aiziešanas. Vienkārša pārbaude būtu novērsusi jebkādu kļūmju rašanos.
Testamentam ir jābūt norīkotam izpildītājam, kādam, kuram jūs uzticaties, lai viņam būtu zināšanas un prasmes veikt savus pienākumus, tostarp:
- Pārvaldiet īpašumu
- Maksājiet visus atlikušos parādus
- Maksājiet visus maksājamos nodokļus
- Savāc visus parādus, kas ir parādā mantojumam
- Izmaksājiet aktīvus saskaņā ar testamenta noteikumiem.
Kas ir testaments?
Nākamā tēma, kuru es gribētu apspriest, ir testaments. Testaments ir process, kurā jūsu testamenta izpildītājs pierādīs jūsu gribas pamatotību, iesniedzot tiesai kopsavilkumu par jūsu aktīviem, parādiem un atlikušajiem saņēmējiem. Testaments var ilgt no dažiem mēnešiem līdz gadam, un tas prasa laiku un izdevumus, kad ir nepieciešami juristi. Šajā brīdī mantojuma aktīvi kļūst par publisku ierakstu. Mēs mazliet runāsim par to, kā izvairīties no dažu vai visu testamenta procesa.
Vēl viens dokuments, kas jāapspriež ar advokātu, sagatavojot testamentu, ir “dzīva griba. ” Šeit jūs izsakāt savas vēlmes attiecībā uz mūža pagarināšanu. Atklāti sakot, jūs atstājat ziņu saviem mīļajiem neatkarīgi no tā, vai vēlaties izvilkt kontaktdakšu vai ja vēlaties, lai jums tiktu piedāvāta visa pieejamā medicīniskā palīdzība. Tas ir ļoti personisks jautājums, taču to nevajadzētu aizmirst. Šo dokumentu sauc arī par veselības aprūpes direktīvu.
Noteikti apskatiet rītdienas ziņu, kurā tiek apspriests, kā izmantot trestus īpašuma plānošanā.
JoeTaxpayer nav apstiprināts vai saistīts ar LPL Financial. Šajā materiālā paustie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai un nav paredzēti, lai sniegtu konkrētus padomus vai ieteikumus kādai personai. Šī informācija nav paredzēta, lai aizstātu specifisku individuālu nodokļu, juridisku vai ieguldījumu konsultāciju. Mēs iesakām apspriest savus īpašos nodokļu jautājumus ar kvalificētu nodokļu vai juridisko konsultantu.