6 labākās personīgā kapitāla alternatīvas 2023. gadam

Esmu personīgā kapitāla cienītājs un man ir paticis vērot viņu rīka attīstību gadu gaitā.

Mani tas piesaistīja, jo, kad viņi sāka darboties, tas bija viens no vienīgajiem rīkiem, kas varēja piesaistīt jūsu bankas pakalpojumus un ieguldījumu kontus vienā informācijas panelī. Jūs varētu to analizēt, izmantojot viņu komplektu pensijas plānošanas instrumenti, saņemiet lieliskus bezmaksas padomus un pienācīgas prognozes un izmantojiet to, lai palīdzētu plānot savas finanses.

Personīgais kapitāls ir ļoti populārs rīks, jo tas apvieno divus būtiskus finanšu uzdevumus - izsekošanu un plānošanu. Un tas pievieno trešdaļu, ja esat robo konsultantu cienītājs, kas palīdz jums ieguldīt savos bagātības pārvaldības pakalpojumos.

Pat tad, kad tos iegādājās Empower, viņi saglabāja lielu daļu no tā, kas man patika personīgajā kapitālā, absolūti nemainīgs.

Ikreiz, kad notiek iegāde, vienmēr pastāv bažas, ka rīks mainīsies (vai tiks slēgts), taču, par laimi, tas nenotika (vēl?).

Bet varbūt ir rīka daļas, kas neapmierina jūsu vajadzības — ko darīt, ja vēlaties atrast alternatīvu Personal Capital?

Mums ir dažas iespējas, pamatojoties uz to, kas jums nepieciešams:

Satura rādītājs

1. 1. Vyzer — vislabākais izsmalcinātai līdzekļu izsekošanai
2. 2. Jums ir nepieciešams budžets — labākais budžeta veidošanai
3. 3. NewRetirement — vislabākais pensionēšanās plānošanai
4. 4. Tiller Money — vislabāk piemērota izklājlapu ekspertiem
5. 5. Mint — labākais bezmaksas pamata budžeta veidošanai
6. 6. Betterment — vislabākais automatizētai bagātības pārvaldībai

1. Vyzer — vislabākais izsmalcinātai līdzekļu izsekošanai

Vyzer ir finanšu informācijas panelis un pārvaldības sistēma, kas paredzēta personām ar lielu neto vērtību, kuras pārvalda dažādus ieguldījumus. Ja gada beigās saņemsiet daudz K-1 veidlapu, Vyzer var būt jūsu labā.

Viens no personīgā kapitāla un citu bezmaksas finanšu informācijas paneļa rīku ierobežojumiem ir tas, ka tie labi sadarbojas ar bankām un brokeriem… bet ne ar ko ārpus tā. Ja jums pieder naudas plūsmas nekustamais īpašums vai esat daļa no partnerības (kurai var piederēt naudas plūsmas nekustamais īpašums!), jūs zināt, ka jums tas viss ir manuāli jāizseko personīgajā kapitālā.

Izmantojot Vyzer, jūs varat tos izsekot “automātiski”, izmantojot to “burvju kastes” funkciju. Izmantojot burvju lodziņu, jūs augšupielādējat finanšu dokumentus, un viņi tos ievadīs jūsu vietā (pašlaik viņi to dara manuāli). Tas ir vistuvāk automātiskajai izsekošanai, un tāpēc pakalpojums maksā 79 USD mēnesī (maksājot katru gadu).

Viņi nesen pievienoja bezmaksas pakalpojumu līmeni (pilnīgi bezmaksas, nevis laika izmēģinājuma versiju), kurā varat izsekot līdz trim portfeļiem un izmantot viņu rīku komplektu. Tas ļauj analizēt savu portfeli, pārvaldīt naudas plūsmu un veikt visu nepieciešamo analīzi, jo tagad šie aktīvi tiek izsekoti. Tas ir tāpat kā ar a ģimenes birojs bez pārmērīgām ģimenes biroja izmaksām.

Izlasiet mūsu Vyzer apskats tuvākai apskatei.

Uzziniet vairāk par Vyzer

2. Jums ir nepieciešams budžets — labākais budžeta veidošanai

Jums ir nepieciešams budžets ir populārs un efektīvs nulles budžeta veidošanas rīks 2003. gadā izveidoja Jesse Meacham. Kopš tā laika gandrīz divdesmit gadu laikā tas ir kļuvis par funkcijām bagātu rīku, kam ir ļoti lojāli un atjautīgi sekotāji.

YNAB ir apmaksāts rīks, kas palīdz organizēt savus izdevumus un ietaupījumus, izmantojot nulles budžetu, kurā katrs dolārs tiek piešķirts darbam. Tas ir paredzēts, lai palīdzētu jums plānot savus tēriņus tā, lai jūs būtu pārejot uz budžetu jūs vēlaties iegūt, nevis novirzīt savus izdevumus budžetā, kas, jūsuprāt, jums vajadzētu būt. Tas ir vairāk nekā rīks, tas ir holistisks veids, kā domāt par tēriņiem un ietaupījumiem.

YNAB ir četri “noteikumi”, kas palīdz jums nokļūt tur, kur vēlaties:

• 1. noteikums: dodiet katram dolāram darbu – Šī ir ideja aiz nulles budžeta, kurā katram jūsu ievestajam dolāram tiek piešķirts "darbs".
• 2. noteikums: aptveriet savus patiesos izdevumus – Neaizmirstiet ieplānot budžetu lieliem, neregulāriem izdevumiem, piemēram, apdrošināšanas maksājumiem vai automašīnas bojājumiem, sadalot tos mazākos ikmēneša “rēķinos”.
• 3. noteikums: Ritiniet ar sitieniem - Kad esat devis darbu katram dolāram un rēķinājies par neregulāriem izdevumiem, ir pienācis laiks pārvaldīt nelielas korekcijas, kas rodas nejauša pārtēriņa dēļ. Tāpat kā aplokšņu budžeta plānošana, tas vienkārši prasa, lai jūs pārskaitītu dolārus no vienas jomas uz citu.
• 4. noteikums: noveco savu naudu - Kad sistēma ir iestatīta, jūs neiztērējat pagājušā mēneša algu, nevis dzīvojat no algas līdz algai.

YNAB ir 34 dienu izmēģinājums, un pēc tam maksā tikai 14,99 USD mēnesī vai 98,99 USD gadā (ietaupot 59 USD). Mūsu pilns YNAB pārskats var pastāstīt vairāk par šo lielisko rīku.

Uzziniet vairāk par YNAB

3. NewRetirement — vislabākais pensionēšanās plānošanai

Ja uzskatāt, ka Personal Capital finanšu plānošanas rīki ir nedaudz vājāki (tie ir diezgan labi bez maksas, taču tie nav pilnībā piedāvāts, bet tas daļēji ir tāpēc, ka viņi vēlas, lai jūs runātu ar kādu no viņu plānotājiem), iespējams, esat gatavs jaunināt uz tādu rīku kā Jauna pensionēšanās.

Jauna pensionēšanās ir vairāk nekā finanšu informācijas panelis — tas ir finanšu plānošanas rīku komplekts, kas jūs noteikti pārsteigs. Tas ir tik visaptverošs, ka tas robežojas ar iebiedēšanu, un es esmu cilvēks, kurš diezgan daudz domā par finansēm.

Par laimi, tas ir izveidots ļoti līdzīgs TurboTax, jo tas palīdz jums izveidot plānu, tāpat kā jūs to darītu ar cilvēku (nevis izklājlapu). Varat izveidot ātru plānu divās minūtēs (tas izmanto aplēses) vai visaptverošu plānu, kas aizņem tikai 8 minūtes.

Kad esat izveidojis plānu, varat sākt ar to spēlēt, lai redzētu, kā dažādi lēmumi var ietekmēt jūsu nākotni. Viņi patiešām ņem vērā daudz dažādu faktoru.

Jauna pensionēšanās ir freemium rīks, lai jūs varētu izveidot plānu un organizēt savas finanses bezmaksas. Ja vēlaties sākt spēlēt ar savu plānu un redzēt, kā to ietekmē pārvietošana (ar valstij raksturīgu nodokļu modelēšanu) vai citi scenāriji, PlannerPlus līmenis ir tikai USD 96 gadā. (ja vēlaties vairāk palīdzības, ir augstāki līmeņi ar piekļuvi finanšu plānotājiem)

Apskatiet mūsu pilno NewRetirement pārskatu.

Uzziniet vairāk par NewRetirement

4. Tiller Money — vislabāk piemērota izklājlapu ekspertiem

Kamēr esmu bijis pilngadīgs ar pieaugušo darbu, esmu izsekojis mūsu neto vērtību Excel izklājlapā. Es joprojām izmantoju personīgo kapitālu, bet daļēji tas ir tāpēc, lai ieietu savos kontos un atgūtu atlikumus. Tas darbojas labi, lai gan jums ik pa laikam ir jāatsvaidzina savienojumi, tāpēc es to esmu saglabājis.

Bet, ja jūs esat tāds pats kā es un jums patīk kārtot izklājlapu un vēlaties kaut ko to atbalstīt, jums patiešām ir jāapskata Tiller Money.

Tiller ir maksas rīks, kas papildinās jūsu izklājlapas, ievelkot datus bez nepieciešamības to darīt manuāli. Tas var ietaupīt stundas un izvairīties no kļūdām, ko varat ieviest, to darot pats.

Ja jums nav izklājlapas, tām ir veidnes, kuras varat pielāgot, lai iegūtu tieši vajadzīgo informāciju. To var izdarīt Google izklājlapām un Microsoft Excel.

Tiller ir 30 dienu izmēģinājums, un pēc tam maksā 79 USD gadā.

Uzziniet vairāk par Tiller

5. Mint — labākais bezmaksas pamata budžeta veidošanai

Personal Capital diezgan nesen pievienoja budžeta veidošanas funkcijas, un tās ir labas, taču tās ir bālas salīdzinājumā ar likumīgu budžeta veidošanas programmu. Tāpēc Mint ir nepārprotams līderis bezmaksas lietotņu kategorijā.

Mint ir bezmaksas budžeta veidošanas lietotne, kas lieliski palīdz pārvaldīt tēriņus un ietaupījumus, taču tā īsti neveicina ieguldījumus. Mint darbojas kopš 2006. gada, un tas, iespējams, ir viens no populārākajiem pieejamajiem budžeta veidošanas rīkiem, daļēji tāpēc, ka tas ir pilnīgi bezmaksas (atbalstīts ar reklāmām).

Līdzīgi kā Personal Capital, jūs varat saistīt savus bankas un kredītkaršu kontus, lai palīdzētu jums izveidot budžetu, kas var būt neticami noderīgi. Viņiem ir arī citi rīki, piemēram, kredītreitingu uzraudzība (VantageScore 3.0 no TransUnion), tāpēc tas nav tikai viens triks.

Viņi piedāvā Investment Tracker rīku, kas var piesaistīt jūsu portfeļus, taču nav daudz analīzes un prognožu. Tomēr tas var palīdzēt atrast maksu, lai noskaidrotu, vai nepārmaksājat.

Mūsu pārskats par piparmētru ir detalizētāka, un, tā kā to var izmantot bez maksas, ir vērts pārbaudīt, vai meklējat budžeta veidošanas lietotni.

Uzziniet vairāk par Mint

6. Betterment — vislabākais automatizētai bagātības pārvaldībai

Ja īpašuma pārvaldīšanai izmantojat personīgo kapitālu, jūs jau esat sadarbojies ar kādu no viņu padomdevējiem. Jums vajadzētu saprast, ko vēlaties paveikt, bet varbūt vēlaties to izdarīt, nemaksājot 0,89% gadā (vai 0,49%, ja jums ir 1 mm+ USD).

Labākā alternatīva šim ir Uzlabošana un to automatizētai bagātības pārvaldībai ir vienkārša cenu struktūra:

• Digitāls: Par 0,25% un bez minimālā atlikuma jūs saņemat visus viņu digitālos rīkus, tostarp finanšu konsultācijas, diversificētus portfeļus, automātisku līdzsvarošanu, nodokļu zaudējumu iekasēšanu un aktīvu atrašanās vietas pārvaldību. Varat arī sinhronizēt ārējos kontus, lai tas darbotos kā finanšu informācijas panelis.
• Premium: Par 0,40% un vismaz 100 000 USD jūs saņemat visas digitālās funkcijas, kā arī padomus par ieguldījumiem ārpus Betterment un piekļuvi CFP.

Tiklīdz jūsu bilance pārsniedz 2 000 000 ASV dolāru, cena pazeminās līdz 0,15% digitālajam un 0,30% premium.

Betterment piedāvā arī skaidras naudas pārvaldības kontu bez maksas, kā arī Betterment Cash Reserve kontu, kas ir augstas ienesīguma naudas konts, lai palīdzētu jums ietaupīt (5,50% APY).

(Gada procentuālais ienesīgums (mainīgs) ir uz. Cash Reserve ir pieejama tikai Betterment LLC klientiem, kas nav banka, un skaidras naudas pārskaitījumi uz programmu bankām tiek veikti caur klientu brokeru kontiem Betterment Securities.)

Uzziniet vairāk par Betterment

Vēl viens uzņēmums, kas diezgan labi pārvalda bagātību, ir Wealthfront — lai gan Wealthfront ir pilnībā digitāls, un jūs nevarēsit “jaunināt” un strādāt ar cilvēku.

Par Džims Vans