Ja esat students, esat iesācējs kredītvēstures jomā vai pašlaik to saņemat kredīta atjaunošana, jūs zināt, cik grūti var būt kvalificēties kredītkartei. Daudzām kredītkaršu kompānijām ir stingri apstiprināšanas kritēriji, un tās vēlas sazināties tikai ar vispazīstamākajiem patērētājiem.
Par laimi, ir vairākas kredītkartes, kurām ir vieglāk kvalificēties. Lai palīdzētu jums atrast piemērotu kredītkarti, esmu izveidojis kredītkaršu sarakstu ar atvieglotākiem apstiprināšanas kritērijiem. Bet vispirms, lūk, tuvāk apskatīsim, kā tiek pieņemti lēmumi par kredītkaršu apstiprināšanu.
Satura rādītājs
- Kā tiek pieņemti lēmumi par kredītkartes apstiprināšanu?
- Jūsu kredītvēsture
- Parāda attiecība pret ienākumiem
- Kredīta pieprasījumu skaits
- Jūsu kredītbiroja kavējumu skaits
- Jūsu kredītvēsture
- Jūsu ienākumi
- Kāda veida kredītkarti ir visvieglāk iegūt?
- Vienkāršākās studentu kredītkartes
- Atklājiet to Studentu naudas atmaksas karte
- Studenta karte Capital One SavorOne
- Atklājiet to Chrome for Students
- Kredītkartes bez kredīta
- Ziedlapa 2 Visa
- Pirmā progresa nodrošinātā kredītkarte
- Kredītkartes godīgam kredītam
- Jauniniet Cash Rewards Visa
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platinum
- Kredītkartes sliktai kredītvēsturei
- Atvērt Sky Secured Visa
- Kredīts Vienas bankas Platinum Visa karte kredīta atjaunošanai
- Surge Platinum Mastercard
- Labākās nodrošinātās kredītkartes
- Atklājiet to Nodrošināta kredītkarte
- Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards karte
- Capital One Platinum nodrošinātā kredītkarte
- Kuru kredītkarti man izvēlēties?
- Pēdējās domas
Kā tiek pieņemti lēmumi par kredītkartes apstiprināšanu?
Ir seši faktori, ko kredītkaršu un citu aizdevumu uzņēmumi izmanto, izlemjot, vai tie jums izsniegs kredītkarti:
- Jūsu kredītvēsture
- Parāda attiecība pret ienākumiem
- Kredīta pieprasījumu skaits
- Jūsu kredītbiroja kavējumu skaits
- Jūsu kredītvēsture
- Jūsu ienākumi
Jūsu kredītvēsture
Jūsu kredītvēsture, kuras pamatā ir jūsu kredītvēsture, parāda aizdevējam, kā esat rīkojies ar kredītu pagātnē. Tas ļaus viņiem uzzināt, cik ilgi jums ir kredīta konts, cik daudz kredīta jūs izmantojat un jūsu kredītu kombināciju (iemaksa pret atjaunojošais kredīts), cik bieži jūs meklējat jaunu kredītu un jūsu maksājumu vēsturi katrā kontā.
Parāda attiecība pret ienākumiem
Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir jūsu ikmēneša parāda maksājumu attiecība pret jūsu ikmēneša bruto ienākumiem, kas izteikta procentos.
Lai aprēķinātu parāda attiecību pret ienākumiem (sauktu arī par DTI), sadaliet kopējos ikmēneša aizdevuma maksājumus ar jūsu bruto mēneša ienākumiem.
Piemēram, ja jūsu ikmēneša bruto ienākumi ir 3500 ASV dolāru un jums ir 1500 ASV dolāru ikmēneša maksājumi, tostarp jūsu hipotēka un visi pārējie ziņotie aizdevumi un kredītkartes, jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir 42,9 procentiem.
Kredīta pieprasījumu skaits
Katru reizi, kad piesakāties kredītam, potenciālais aizdevējs veic jūsu kredītbiroja stingru izmeklēšanu. Pārāk daudz grūtu vaicājumu noteiktā laika periodā negatīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu, jo tas ir kredīta meklēšanas uzvedības rādītājs.
Ņemiet vērā, ka jūsu kredītvēstures pārskatā ir gan stingras, gan vieglas aptaujas. Ja nepiesakāties kredītam, piemēram, ja pa pastu saņemat nepieprasītu kredītkartes piedāvājumu, tiek veikta viegla vaicājums.
Vieglas aptaujas negatīvi neietekmē jūsu kredītreitingu, taču, ja to ir pārāk daudz, tie var būt.
Jūsu kredītbiroja kavējumu skaits
Jūsu kredītkartes apstiprinājums var tikt negatīvi ietekmēts, ja jūsu kredītā ir kavējumi (kavēti maksājumi). Lielākā daļa kredītu izsniedzēju ziņos kredītbirojam par maksājumiem, kas kavēti vairāk nekā 30 dienas, tādējādi negatīvi ietekmējot jūsu rezultātu. Vairākas 30 dienas vai ilgākas kavēšanās tiek uzskatītas par galveno aizdevēju sarkano karogu.
Jūsu kredītvēsture
Jūsu kopējā kredītvēsture var ietekmēt jūsu spēju saņemt kredītkarti. Kredītkaršu izsniedzēji pārbaudīs, kā esat rīkojies ar kredītu pagātnē, vai izlems, vai jums ir pietiekami daudz izveidota kredītvēsture. Atcerieties, ka jūsu kredītvēsture seko jums. Neatkarīgi no tā, vai jūsu kredītvēsture ir laba, slikta vai tās nav, tas ietekmēs jūsu iespējas iegūt kredītkarti.
Jūsu ienākumi
Jūsu ienākumi ietekmēs arī jūsu iespējas iegūt kredītkarti. Ja jums nav ienākumu, maz ticams, ka jums tiks apstiprināta kredītkarte bez parakstītāja.
Līdzīgi, ja nesen esat sācis darbu, esat bieži mainījis darbu vai arī nē ja jums ir ilga ienākumu gūšanas vēsture, jūsu iespēja saņemt apstiprinājumu kredītkartei varētu būt ietekmēta.
Ņemiet vērā, ka, piesakoties kredītkartei, varat apsvērt arī citus ienākumu avotus, izņemot darbu. Piemēram, ja saņemat alimentus, uzturlīdzekļus bērnam vai saņemat ienākumus no invaliditātes, varat lūgt, lai šis ienākumu avots tiktu ņemts vērā, piesakoties kredītkartei.
Kāda veida kredītkarti ir visvieglāk iegūt?
Ir trīs veidu kredītkartes, kurām ir vieglāk kvalificēties nekā tradicionālās kredītkartes:
- Studentu kredītkartes
- Iesācēju kredītkartes
- Nodrošinātas kredītkartes
Studentu kredītkartes ir paredzēti studentiem, kas apmeklē koledžas vai tehniskās profesionālās skolas. Viņiem bieži ir studentiem specifiskas priekšrocības, piemēram, naudas atmaksas atlīdzības veikaliem un restorāniem netālu no viņu koledžas.
Daudzas kredītkaršu kompānijas piedāvā studentu kartes ar skolas logotipu.
Iesācēju kredītkartes ir paredzēti tiem, kuriem ir maza kredītvēsture vai tās nav vispār. Uzņēmumiem, kas izsniedz iesācēju kredītkartes, var būt vājāki kredītreitingi un apstiprināšanas vadlīnijas, vai arī tie var atteikties no kredīta pārbaudes veikšanas.
Nodrošinātas kredītkartes ir nodrošināti ar krājkonta atlikumu, kas atrodas kredītkartes izdevējbankā. Parasti krājkonta atlikumam ir jāpaliek vienādam ar kredītlimitu, kas piešķirts nodrošinātajām kredītkartēm. Krājkonta līdzekļi parasti ir bloķēti un nav pieejami piekļuvei, kamēr nodrošinātā kredītkarte ir atvērta un aktīva.
Vienkāršākās studentu kredītkartes
Šeit ir trīs studentu kredītkartes, kuras tiek uzskatītas par vieglām. Esmu uzskaitījis to galvenās funkcijas, kā arī saiti, ko izmantot:
Atklājiet to Studentu naudas atmaksas karte
Labākā īpašība: Augsta naudas atmaksas likme studenta kredītkartei
- Gada maksa: 0 USD
- 25 dienu labvēlības periods
- 5% naudas atmaksa Amazon, pārtikas preču veikalos, restorānos, degvielas uzpildes stacijās
- Nav nokavējuma naudas par pirmo kavēto maksājumu; pēc tam 41 USD
- Kredītreitings nav nepieciešams
- Pieejamas mainīgas akcijas likmes
Uzziniet vairāk par Atklājiet to Studentu naudas atmaksa karte šeit.
Studenta karte Capital One SavorOne
Labākā īpašība: Atmaksājiet naudu par izklaides un straumēšanas pakalpojumiem
- Gada maksa: 0 USD
- 25 dienu labvēlības periods
- Neierobežota 3% naudas atmaksa pārtikas preču veikalos, ēdināšanas, izklaides un straumēšanas pakalpojumos
- Nokavējuma nauda līdz 40 USD
- Paredzēts studentiem ar minimālu kredītpunktu vai bez tā
- Citas reklāmas priekšrocības, piemēram, ceļojumu atlaides
Uzziniet vairāk par Studenta karte Capital One SavorOne šeit.
Atklājiet to Chrome for Students
Labākā īpašība: Neierobežota naudas atmaksas spēle
- Gada maksa: 0 USD
- 25 dienu labvēlības periods
- 2% naudas atmaksa restorānos, 1% naudas atmaksa par visiem citiem pirkumiem, neierobežota naudas atmaksa
- Nav nokavējuma naudas par pirmo kavēto maksājumu. Pēc tam tas ir 41 USD
- Kredītreitings nav nepieciešams
- Pieejamas mainīgas akcijas likmes
Uzziniet vairāk par Atklājiet to Chrome studentiem karte šeit.
Kredītkartes bez kredīta
Ja neesat students, bet iesācējs kreditēšanā, tālāk norādītajām kartēm ir atvieglotas apstiprināšanas prasības, un abas piedāvā naudas atmaksas atlīdzību. Ņemiet vērā, ka ar First Progress karti ir saistīta gada maksa.
Ziedlapa 2 Visa
Labākā īpašība: Bonusa naudas atmaksa pie atsevišķiem tirgotājiem
- Gada maksa: 0 USD
- 1% līdz 1,5% naudas atmaksa par visiem pirkumiem
- Papildu naudas atmaksa pie kvalificētiem tirgotājiem
- Bez kavējuma maksas
- Automātiska kredīta palielinājuma pārskatīšana
Uzziniet vairāk par Petal 2 Visa karte.
Ziedlapu kredītkartes izsniedz WebBank, FDIC loceklis
Pirmā progresa nodrošinātā kredītkarte
Labākā īpašība: Trīs dažādas kartes, no kurām izvēlēties
- Gada maksa: no 29 līdz 49 USD
- Nepieciešams vismaz 200 USD drošības depozīts
- 1% naudas atmaksa par visiem maksājumiem, kas veikti jūsu kontā
- Ziņojumi visiem trim lielākajiem kredītbirojiem
- Bezmaksas piekļuve kredītpunktam
Uzziniet vairāk par First Progress nodrošinātā kredītkarte.
Kredītkartes godīgam kredītam
Jauniniet Cash Rewards Visa
Labākā īpašība: Ritošā konta atvēršanas bonusi
- 0 USD gada maksa
- Kredītlimits no 500 līdz 25 000 USD
- Akcijas naudas prēmijas ar tandēma norēķinu konta atvēršanu
- 1,5% naudas atmaksa par pirkumiem
- Bez kavējuma maksas
Uzziniet vairāk par Jauniniet Cash Rewards Visa šeit.
Capital One Quicksilver
Labākā īpašība: Ceļošana un citas papildus priekšrocības
- Gada maksa: 39 USD
- Ceļojumu priekšrocības
- Neierobežota 1,5% naudas atmaksa par katru pirkumu
- Izpērciet naudas atmaksas balvas par čeku, izrakstu kredītu vai dāvanu kartēm.
- Automātiska kredītlīnijas pārskatīšana
Uzziniet vairāk par Capital One Quicksilver karte šeit.
Capital One Platinum
Labākā īpašība: Nav gada maksas
- Gada maksa: 0 USD
- Ceļojumi un citas priekšrocības
- Nokavējuma nauda līdz 40 USD
- Automātiski jauninātas kredītlīnijas atsauksmes
Uzziniet vairāk par Capital One Platinum karte šeit.
Kredītkartes sliktai kredītvēsturei
Bez a labs kredītreitings, var būt grūti kvalificēties tradicionālajai kredītkartei. Šeit ir trīs kartes, kas īpaši izstrādātas klientiem, kuri vēlas atjaunot savu kredītvēsturi.
Atvērt Sky Secured Visa
Labākā īpašība: Nav kredīta pārbaudes
- Piesakoties bez kredīta pārbaudes un neietekmējot jūsu kredītreitingu
- 87% apstiprinājuma līmenis
- Kredīta limits no $200 līdz $3000
- Ziņojumi visiem trim lielākajiem kredītbirojiem
- Pēc sešiem mēnešiem iegūstiet nenodrošinātu karti
Uzziniet vairāk par Atveriet Sky Secured Visa karti šeit.
Kredīts Vienas bankas Platinum Visa karte kredīta atjaunošanai
Labākā īpašība: Līdz 10% bonusa naudas atmaksa
- Gada maksa 99 USD (75 USD par pirmo gadu
- 1% naudas atmaksa par lielāko daļu pirkumu
- Izvēlieties jaunu maksājuma termiņu
- Automātiska kredīta palielinājuma pārskatīšana
- Drošības nauda nav nepieciešama
Uzziniet vairāk par Kredīts One Bank Platinum Visa karte šeit.
Surge Platinum Mastercard
Labākā īpašība: Bezmaksas ikmēneša kredītreitings
- 99 USD gada maksa
- Sākotnējais kredītlimits no $300 līdz $1000
- Tūlītēji lēmumi par kredītu, vairumā gadījumu
- Ziņojumi visiem trim lielākajiem kredītbirojiem
- Kredītlimits dubultosies, kad veiksiet pirmos sešus maksājumus laikā.
- Bezmaksas ikmēneša kredītreitings
- Zināšanu centrs kredītpunktu apguvei
Uzziniet vairāk par Surge Platinum Mastercard šeit.
Labākās nodrošinātās kredītkartes
Nodrošinātas kredītkartes pieprasīt noguldīt līdzekļus bloķētā krājkontā. Līdzekļi tiek izmantoti, lai aizsargātu kredītkartes kontu pret iespējamiem zaudējumiem. Un, lai gan naudas uzkrāšana par kredītkarti var būt nomākta, nodrošinātās kartes, iespējams, ir visvieglāk izmantotās kredītkartes.
Atklājiet to Nodrošināta kredītkarte
Labākā īpašība: Automātiski kvalificējieties nenodrošinātas kartei tikai septiņu mēnešu laikā
- Gada maksa: 0 USD
- Drošības depozīts no 200 līdz 2500 USD
- 2% naudas atmaksa degvielas uzpildes stacijās un restorānos, 1% naudas atmaksa citur
- Bezmaksas FICO rezultāts
- Automātiskas pārskatīšanas, lai noskaidrotu, vai atbilstat nenodrošinātas kartes saņemšanai
Uzziniet vairāk par Atklājiet to Drošā karte šeit.
Capital One QuickSilver Secured Cash Rewards karte
Labākā īpašība: Elastīgas naudas atmaksas iespējas
- Gada maksa: 0 USD
- Drošības depozīts vismaz 200 USD
- 1,5% naudas atmaksa par katru pirkumu
- Izpērciet naudas atmaksas balvas, izmantojot čeku, kredīta izrakstu vai dāvanu kartes.
- Automātiska kredītlīnijas pārskatīšana.
Uzziniet vairāk par Capital One QuickSilver nodrošinātās naudas balvas karte šeit.
Capital One Platinum nodrošinātā kredītkarte
Labākā īpašība: Elastīgas minimālā depozīta prasības
- Gada maksa: 0 USD
- Iemaksājiet $ 49, $ 99 vai $ 200 ar minimālo $ 200 kredītlimitu.
- Nav ārvalstu darījumu maksas
- Ziņojumi trim galvenajiem kredītbirojiem
- Automātiska kredītlīnijas pārskatīšana.
Uzziniet vairāk par Capital One Platinum Secured karte šeit.
Kuru kredītkarti man izvēlēties?
Iepriekš minētajā sarakstā esam iekļāvuši ne mazāk kā četrpadsmit kredītkartes, tāpēc jums var rasties jautājums, kā izlemt, kura karte jums ir vislabākā. Šeit ir daži faktori, kas jāņem vērā un kas palīdzēs jums sašaurināt izvēli.
Gada maksa: Lielākā daļa mūsu sarakstā iekļauto karšu nav gada maksas kartes, ko es iesaku izvēlēties. Ja vien jūs netērējat daudz naudas, izmantojot premium atlīdzības kredītkarti (kas nav neviena no šīm), nav vērts maksāt gada maksu.
Uzturēšanas maksa: Ņemiet vērā, ka dažas kredītkartes iekasē arī uzturēšanas maksu. Šo maksu izmaksu veidi katrai kartei atšķiras. Pirms reģistrēšanās izlasiet jebkura kredītkartes līguma sīko tekstu, lai zinātu, kādas uzturēšanas maksas jums var rasties.
Procentu likme: Vidējās kredītkaršu procentu likmes svārstās no 19,99% līdz 29,99%, un dažos gadījumos pat augstākas. Meklējiet karti ar zemāko iespējamo procentu likmi, ja domājat, ka laiku pa laikam uz kartes var būt atlikums.
Labvēlības periods: Kredītkartes labvēlības periods ir laika periods, kurā no jums netiks iekasēti procenti par pirkumu. Daudzas kredītkartes piedāvās labvēlības periodu no 21 līdz 30 dienām. Ja iespējams, izvēlieties karti ar ilgāku labvēlības periodu, lai nodrošinātu maksimālu elastību.
Atlīdzības un citas priekšrocības:
Daudzas kredītkartes lietotājiem piedāvā kartes turētāja priekšrocības. Daži karšu turētāja priekšrocību piemēri, ko varat atrast kredītkartē, var ietvert:
- Naudas atmaksas balvas
- Punktu balvas par balvām
- Atlaides populāriem produktiem, vietnēm un veikaliem
- Pakalpojumu atlaides
Pat ja jums ir jāiegūst karte ar paaugstināta riska likmēm un nosacījumiem, jūs, iespējams, varēsit atrast karti ar vismaz kāda veida atlīdzības priekšrocībām.
Pēdējās domas
Noformēt kredītu ar kredītkarti nav grūti, taču tas prasa rūpību un disciplīnu. Kad esat saņēmis kredītkarti, ir svarīgi to izmantot katru mēnesi. Iegādājieties gāzi, pārtikas preces vai citas preces, kuras esat paredzējis ar savu jauno kredītkarti. Ja jums nav budžeta, tagad ir īstais laiks izveidot budžetu.
Visbeidzot, pārliecinieties, ka katru mēnesi maksājat pilnu karti. Ir ļoti svarīgi nepieņemt mentalitāti “es varu atļauties minimālo maksājumu” ar jūsu kredītkarti. Tas palīdzēs jums izvairīties no pārāk lielu parādu uzņemšanās.