Divas no populārākajām kredītkaršu “ģimenēm” ir American Express (AMEX) un Chase, un abas ir pazīstamas ar saviem atlīdzības punktiem. Ne tikai par viņu dāsnajām sagaidīšanas prēmijām, bet arī par spēju pārskaitīt punktus partneriem, izpirkšanas elastību utt.
Bet kurš no abiem ir labāks?
Lai to noskaidrotu, esmu salīdzinājis divus kredītkaršu gigantus, izmantojot piecus kritērijus: punktu piedāvājumi, punktu pārskaitījumi, punktu izpirkšanas iespējas, citas karšu priekšrocības un maksas. Bija cieša sacīkste, bet man izdevās atrast uzvarētāju.
Satura rādītājs
- 1. Punktu piedāvājumi
- Amerikāņu ekspresis
- Chase
- Punktu piedāvājuma uzvarētājs: Chase
- 2. Punktu pārsūtīšana
- Amerikāņu ekspresis
- Chase
- Punktu pārnešanas uzvarētājs: Chase
- 3. Punktu izpirkšanas iespējas
- Amerikāņu ekspresis
- Chase
- Punktu izpirkšanas iespēju uzvarētājs: Chase
- 4. Citas kartes priekšrocības
- Amerikāņu ekspresis
- Chase
- Citu kartes priekšrocību ieguvējs: American Express
- 5. Maksas
- Amerikāņu ekspresis
- Chase
- Maksas uzvarētājs: Chase
- Kopējais uzvarētājs: Čeiss
1. Punktu piedāvājumi
Amerikāņu ekspresis
American Express piedāvā piecas dažādas kartes, kas nodrošina punktu atlīdzību.
Tālāk esošajā tabulā mēs dalāmies tikai ar četrām viņu karšu kartēm un katru attiecīgo viesmīlības bonusu un atlīdzības punktu programmu.
| Kartes nosaukums | Sveiciena bonuss | Atlīdzības punkti | Gada Maksa |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® no American Express | 80 000 dalības atlīdzības punktu pēc tam, kad pirmo sešu mēnešu laikā esat iztērējis 6000 $. | nopelniet 5 X dalības atlīdzības punktus par lidojumiem, kas rezervēti tieši aviosabiedrībās vai ar American Express Travel (līdz 500 000 $ par šiem pirkumiem kalendārajā gadā). Jūs arī nopelnāt 5 X dalības atlīdzības punktus priekšapmaksas viesnīcās, kas rezervētas ar American Express Travel. | $695 |
| Amerikāņu ekspresis® Zelta karte | 60 000 dalības atlīdzības punktu pēc tam, kad pirmo 6 mēnešu laikā esat iztērējis 4000 ASV dolāru piemērotiem pirkumiem ar jauno karti | nopelniet 4x dalības atlīdzības punktus restorānos visā pasaulē, 4x dalības atlīdzības punktus ASV lielveikalos (līdz 25 000 $ pirkumiem par katru gadā, tad 1X), 3X dalības atlīdzības punkti par lidojumu, kas rezervēts tieši aviokompānijās vai vietnē amextravel.com, un 1X par visu pārējo. piemērots | $250 |
| American Express EveryDay® vēlamā karte | 200 ASV dolāri pēc tam, kad pirmo 6 mēnešu laikā esat iztērējis 2000 ASV dolārus | 3% ASV lielveikalos (līdz 6000 USD gadā, pēc tam 1%), 3% ASV tiešsaistes mazumtirdzniecības pirkumiem (līdz 6000 USD gadā, pēc tam 1%), 3% ASV degvielas uzpildes stacijās (līdz 6000 USD gadā, pēc tam 1%), tad 1% par citiem pirkumiem. | $0 |
| American Express EveryDay® kredītkarte | Pārskata kredīts 250 ASV dolāru apmērā pēc tam, kad pirmajos 6 mēnešos esat iztērējis 3000 ASV dolāru pirkumiem | 6% ASV lielveikalos pirkumiem līdz 6000 USD gadā (pēc tam 1%), 3% skaidras naudas atmaksa ASV degvielas uzpildes stacijās un tranzītā (tostarp taksometriem/izbraukuma pakalpojumiem, stāvvietām, nodevām, vilcieniem, autobusiem un citiem). Visbeidzot, 1% naudas atmaksa citiem pirkumiem | 0 ASV dolāru gada maksa par pirmo gadu, pēc tam — 95 ASV dolāri |
Chase
Chase piedāvā trīs kredītkartes kā daļu no Ultimate Rewards punktu programmas. Taču banka piedāvā arī punktu kredītkartes sadarbībā ar citiem pakalpojumu sniedzējiem, īpaši aviokompānijām un viesnīcām. Šī iemesla dēļ mēs iekļaujam Southwest Rapid Rewards Premier kredītkarti kā daudzo punktu paraugu Izmantojiet aviokompāniju piedāvājumus un Marriott Bonvoy Bold kredītkarti kā vienu no viņu viesnīcām kartes.
| Kartes nosaukums | Sveiciena bonuss | Atlīdzības punkti | Gada Maksa |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards punktu pēc tam, kad pirmo trīs mēnešu laikā esat iztērējis 4000 USD pirkumiem | 300 USD gada ceļojuma kredīts; 5X punkti lidojumiem, 10 X punkti par viesnīcām un automašīnu nomu, kas iegādātas, izmantojot Chase Ultimate Rewards, un 3 X punkti par citiem ceļojumiem visā pasaulē pēc tam, kad ceļojumiem katru gadu ir iztērēti pirmie 300 ASV dolāri; 10 X punkti par Chase Dining pirkumiem, 3 X punkti par visiem pārējiem ēdināšanas pakalpojumiem, 1 X punkti par visiem pārējiem pirkumiem (vērtība skaidrā naudā: 300 ASV dolāri +1 — 1,5 centi par punktu) | $95 |
| Chase Sapphire® vēlamā karte | 80 000 Ultimate Rewards punktu pēc tam, kad pirmo trīs mēnešu laikā esat iztērējis 4000 USD pirkumos | 50 USD gada kredīts viesnīcām; 5 X punkti par ceļojumiem, kas iegādāti, izmantojot Chase Ultimate Rewards, pēc tam, kad ceļojumiem katru gadu ir iztērēti pirmie 50 $; 3 reizes par pusdienām, atsevišķiem straumēšanas pakalpojumiem un pārtikas precēm; 1 X punkti par visiem pārējiem pirkumiem (skaidras naudas vērtība: 50 $ +1 — 1,25 centi par punktu) | $95 |
| Tintes biznesa vēlamā kredītkarte | 100 000 bonusa punktu pēc tam, kad esat iztērējis $ 15 000 pirkumiem pirmajos 3 mēnešos pēc konta atvēršanas . | 3x punkti par pirmajiem USD 150 000, kas katru jubilejas gadu tiek iztērēti piegādei, reklāmai, internetam, kabeļtelevīzijas pakalpojumiem, tālruņa pakalpojumiem un ceļojumiem; 1X punkti par visiem pārējiem pirkumiem (skaidras naudas vērtība: 1–1,25 centi par punktu) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kredītkarte | Pavadošā karte ir laba līdz 28.02.24. plus 30 000 punktu, ja pirmajos 3 mēnešos iztērējat pirkumiem 4000 ASV dolāru | 3X punkti par dienvidrietumu pirkumiem; 2 reizes punkti Rapid Rewards viesnīcu un automašīnu nomas partneriem, vietējais tranzīts un braukšana uz darbu, tostarp kopbraukšana, internets, kabelis, tālruņa pakalpojumi un noteikta straumēšana; 1X punkti par visiem pārējiem pirkumiem; 6000 papildu punkti katru gadu (naudas vērtība: 1 cents par punktu) | $69 |
Punktu piedāvājuma uzvarētājs: Chase
Uzvarētāja pasludināšana šajā kategorijā ir nedaudz sarežģītāka. American Express kartes piedāvā sagaidīšanas bonusus ar lielāku dolāru vērtības konvertāciju nekā to Chase partneriem.
Bet par pastāvīgajiem atlīdzības punktiem Čeiss uzvar viegli. Viņu dolāra konvertācija, svārstās no viena centa līdz 1,5 centiem par punktu, ir pārāka par 0,5 centu uz vienu centu dolāru konvertāciju American Express kartēs.
Un tā kā nepārtrauktas balvas ir nepārtrauktas, Čeiss ir uzvarētājs. Jo ilgāk jums pieder karte, jo vairāk par to iekasēsit maksu un vairāk atlīdzības punktu nopelnīsit.
2. Punktu pārsūtīšana
Amerikāņu ekspresis
American Express ļauj pārsūtīt punktus aviokompānijām, viesnīcām un citiem partneriem. Punktu pārsūtīšanas koeficients svārstās no 0,8 līdz 1,2 punktiem katram pārejas partnera punktam.
Šeit ir AMEX pārsūtīšanas partneru saraksts:
Aviokompānijas:
- Āzijas jūdzes
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirāti Skywards
- Etihad Viesis
- Finnair Plus
- Lidojošs zils
- Iberia Plus
- Qantas pastāvīgais lidotājs
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapūras KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Viesnīcas:
- Marriott Bonvoy
- Hilton apbalvojumi
- Radisson Rewards
Cits:
- Klubs Eurostar
- Nektārs
Chase
Chase piedāvā transfēra punktus 1:1 aviosabiedrībām un viesnīcām šādi:
Aviokompānijas:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirāti
- Air France – KLM
- Ibērija
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Viesnīcas:
- Izvēles viesnīcas
- Hilton viesnīcas
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Hyatt pasaule
Punktu pārnešanas uzvarētājs: Chase
Mēs piešķiram Čeisam nelielas priekšrocības šajā kategorijā, pamatojoties uz vienkāršību (pārsūtīšanas koeficients 1:1 valde) un fakts, ka Chase paplašina partnerattiecības ar Southwest un United Airlines, divām no lielākajām aviokompānijām valstī. Amerika. American Express nesadarbojas ar šīm aviokompānijām.
3. Punktu izpirkšanas iespējas
Amerikāņu ekspresis
American Express izmanto diezgan sarežģītu punktu konvertēšanas shēmu. Katra punkta vērtība ir atkarīga no tā, kā tas ir izpirkts. Kopumā tie piedāvā septiņas dažādas izpirkšanas iespējas ar skaidras naudas konvertāciju, sākot no 0,5 centiem par punktu līdz pat 1 centam par punktu.
American Express piedāvā šādas atlīdzības punktu izpirkšanas iespējas:
- Izrakstu kredītpunkti: 0,6 centi par punktu
- Dāvanu kartes: no 0,5 centiem līdz 1 centam par punktu
- Lidojuma cena: 1 cents par punktu lidojumiem, kas rezervēti, izmantojot American Express Travel
- Viesnīcas un kruīzi: no 0,5 līdz 0,7 centiem par punktu, rezervējot, izmantojot American Express Travel
- Tiešsaistes norēķināšanās: 0,5–0,7 centi par punktu pie 16 iesaistītajiem tirgotājiem un jebkurā laikā, kad maksājat citur, izmantojot PayPal
- Iepirkšanās tiešsaistē: 0,5 centi par punktu
- Aviokompāniju transfēri: no 0,8:1 līdz 1,2:1
Pamatojoties uz punktu konvertēšanas grafiks, American Express kartes vislabāk ir izmantot tiem, kas plāno izpirkt savas atlīdzības, pārskaitot punktus iesaistītajām aviokompānijām vai iegādājoties aviobiļetes, izmantojot American Express Travel.
Chase
Līdzīgi kā American Express, Chase Ultimate Rewards punktu vērtība ir atkarīga no tā, kā jūs tos izmantojat.
Chase piedāvā sekojošo izpirkšanas iespējas, katrs ar saviem attiecīgiem punktu pārrēķiniem:
- Rezervējiet ceļojumus caur Chase Ultimate Rewards ceļojumu portālu (aviokompānijas, viesnīcas, automašīnu noma un pieredze) – 1 cents par punktu, bet 1,25 centi par punktu, izmantojot Chase Sapphire Preferred un Chase Ink Business Preferred kredītkarti, un 1,5 centi par punktu ar Chase Sapphire Rezerve
- Aviokompāniju un viesnīcu transfēra partneri – 1 cents par punktu
- Dāvanu kartes – 1 cents par punktu
- Izraksta kredīts – 1 cents par punktu
- Skaidra nauda ieskaitīta Jūsu bankas kontā – 1 cents par punktu
Punktu izpirkšanas iespēju uzvarētājs: Chase
Chase kļūst par nepārprotamu uzvarētāju punktu izpirkšanas opcijās. Izmantojot Chase, dolāra ekvivalenti ir vienkārši augstāki nekā ar American Express.
American Express ir konkurētspējīgs ar Chase punktu izpirkšanā ceļojumiem, vismaz pārskaitot punktus aviokompāniju partneriem. Taču lielākajā daļā citu reklāmguvumu kategoriju Čeiss izceļas uz priekšu.
Spilgtākais piemērs ir izrakstu kredīti. Chase nodrošina viena centa konvertāciju par punktu, savukārt American Express svārstās pie 0,6 centiem par punktu. Turklāt Chase piedāvā līdzīgu viena centa konvertāciju dāvanu kartēm un skaidrai naudai, kas pārskaitīta uz jūsu bankas kontu, kas nav pieejama ar American Express.
4. Citas kartes priekšrocības
Mūsu vērtējumā atlīdzības punkti ir primārie kritēriji, lai novērtētu abu kredītkaršu gigantu piedāvātās kartes. Taču mēs vēlamies apsvērt arī citus katra uzņēmuma piedāvātos ieguvumus, kas var būt ārkārtīgi vērtīgi ceļojumu iegādei.
Amerikāņu ekspresis
American Express punktu atlīdzības kartēm ir priekšrocības, kas atšķiras atkarībā no jūsu atlasītās kartes. Nav pārsteidzoši, ka American Express Platinum karte, uzņēmuma premium karte, piedāvā visvairāk priekšrocību. Tas ietver garu ikgadējo kredītu sarakstu.
| Kartes nosaukums | Citas piedāvātās kartes priekšrocības |
|---|---|
| American Express Platinum karte | Automašīnu nomas zaudējumu un bojājumu apdrošināšana, bagāžas apdrošināšana, pagarinātā garantija, pirkuma aizsardzība, viesnīcas kredīts 200 USD, digitālās izklaides kredīts USD 240, Walmart kredīts 155 USD, globālā atpūtas telpa kolekcija, USD 200 Uber skaidrā naudā, USD 200 aviokompānijas maksas kredīts, līdz USD 300 ar Equinox, USD 100 Saks, USD 189 ar CLEAR, Resy piekļuve vietējai ēdināšanai, 100 USD maksas kredīts globālai ieejai vai TSA iepriekšējai pārbaudei, mobilais tālrunis aizsardzība |
| American Express zelta karte | Auto nomas zaudējumu un bojājumu apdrošināšana, bagāžas apdrošināšana, USD 120 Uber skaidrā naudā, USD 100 viesnīcas kredīts |
| American Express EveryDay Preferred karte | Auto nomas zaudējumu un bojājumu apdrošināšana, atgriešanas aizsardzība, strīdu risināšana |
| American Express ikdienas kredītkarte | Auto nomas zaudējumu un bojājumu apdrošināšana, strīdu risināšana |
Chase
Līdzīgi kā American Express, Chase atlīdzības punktu kartēm ir vairākas papildu priekšrocības atkarībā no jūsu atlasītās kartes.
| Kartes nosaukums | Citas piedāvātās kartes priekšrocības |
|---|---|
| Čeisa Safīru rezervāts | Global Entry vai TSA iepriekšēja kredīta pārbaude; ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšana, atteikšanās no auto nomas sadursmes bojājumiem, nozaudētas bagāžas atlīdzība, ceļojuma aizkavēšanās kompensācija, avārijas evakuācija un transportēšana, pirkuma aizsardzība, atgriešanas aizsardzība, pagarinātā garantija aizsardzība |
| Chase Sapphire vēlamā karte | Atteikšanās no auto nomas sadursmes bojājumiem, ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšana, bagāžas kavēšanās apdrošināšana, ceļojuma aizkavēšanās atlīdzība, pirkuma aizsardzība, pagarinātās garantijas aizsardzība |
| Tintes biznesa vēlamā kredītkarte | Atteikšanās no auto nomas sadursmes bojājumiem, ceļojuma atcelšanas/pārtraukšanas apdrošināšana, mobilā telefona aizsardzība, pirkuma aizsardzība, pagarinātās garantijas aizsardzība, darbinieku kartes bez papildu maksas |
| Southwest Rapid Rewards Premier kredītkarte | Somas lido bez maksas, un dienvidrietumos nav jāmaksā par izmaiņām; nozaudētas bagāžas atlīdzība, bagāžas kavēšanās apdrošināšana, pagarinātās garantijas aizsardzība, pirkuma aizsardzība |
| Marriott Bonvoy Bold kredītkarte | 15 elites nakts kredīti gadā, bagāžas kavēšanās apdrošināšana, nozaudētas bagāžas atlīdzība, ceļojuma kavējuma kompensācija, pirkuma aizsardzība |
Citu kartes priekšrocību ieguvējs: American Express
Lai gan Chase piedāvā daudzas tādas pašas priekšrocības kā American Express, tostarp automašīnu nomas sadursmes bojājumus atteikšanās, ceļojuma atcelšana, pirkuma aizsardzība un pagarinātās garantijas, American Express ir daudz spēcīgāka kredīti.
Tas jo īpaši attiecas uz American Express Platinum karti, kas piedāvā ne mazāk kā deviņus kredītus, katrs no USD 100 līdz USD 200. Un, tā kā šie kredīti tiek atiestatīti katru gadu, regulāriem ceļotājiem tie laika gaitā var radīt nopietnu naudu.
5. Maksas
Amerikāņu ekspresis
Tālāk esošajā tabulā ir norādītas gada maksas un citas maksas par piecām American Express atlīdzības punktu kartēm.
Šīs maksas ir precīzas uz 28.02.2023. — jaunākās maksas skatiet kartes izsniedzēja vietnē.
| Karte / Maksa | Gada maksa | Citas maksas |
|---|---|---|
| Platīna karte no American Express | $695 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: nav; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
| American Express zelta karte | $250 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: nav; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
| American Express EveryDay Preferred karte | $0 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: 2,7%; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
| American Express ikdienas kredītkarte | Nav | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: 2,7%; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
Chase
Tālāk esošajā tabulā ir norādītas gada maksas un citas maksas, kas attiecas uz piecām Chase atlīdzības punktu kartēm.
Šīs maksas ir precīzas uz 28.02.2023. — jaunākās maksas skatiet kartes izsniedzēja vietnē.
| Karte / Maksa | Gada maksa | Citas maksas |
|---|---|---|
| Čeisa Safīru rezervāts | $550 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: nav; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
| Chase Sapphire vēlamā karte | $95 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: nav; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
| Tintes biznesa vēlamā kredītkarte | $95 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: nav; skaidras naudas avansi: > 15 USD par 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
| Southwest Rapid Rewards Premier kredītkarte | $69 | Ārvalstu darījumu komisijas maksa: nav; skaidras naudas avansi: > 10 USD vai 5%; kavējuma/atgriešanas maksājums: 40 USD |
Maksas uzvarētājs: Chase
Piecās American Express piedāvātajās kartēs gada maksa svārstās no USD 0 līdz USD 695. Tas ir salīdzināms ar diapazonu no USD 0 līdz USD 550 par piecām Chase kartēm, un visām, izņemot vienu, gada maksa ir mazāka par USD 100.
Abas ir līdzīgas attiecībā uz procentu likmēm, taču divām American Express kartēm ir 0% ievada GPL pirkumiem un bilances pārskaitījumiem 12 mēnešus vai ilgāk. Šobrīd Chase kartēm šādu piedāvājumu nav.
Taču visām piecām Chase kartēm netiek piemērotas ārvalstu darījumu maksas, kas ir pastāvīgas priekšrocības, kas būs īpaši svarīgas tiem, kuri plaši ceļo uz ārvalstu galamērķiem. American Express ir tikai trīs kartes bez ārvalstu darījumu maksas.
Atšķirība starp abām maksām ir neliela, taču mums ir jāparāda Čeisam.
Kopējais uzvarētājs: Čeiss
Amex un Chase kredītkaršu ģimenes ir lieliskas programmas ar daudz ko piedāvāt. Jūs, iespējams, atradīsit savu ideālo atlīdzības karti starp desmit, ko piedāvā divi uzņēmumi, pamatojoties uz jūsu personīgajiem tēriņu modeļiem un atlīdzības vēlmēm.
Bet par manu naudu Čeiss ir uzvarētājs. Viņi ieguva labāko vietu četrās no piecām kategorijām, kuras mēs pārskatījām; punktu piedāvājumi, pārskaitījumu partneru pieejamība, punktu izpirkšanas iespējas un maksas.
American Express bija pārsvars ar citām karšu priekšrocībām. Protams, tos nevajadzētu novērtēt par zemu, jo karte var saturēt vairākas citas priekšrocības, kas jums ir ideāli piemērotas.
Bet, tā kā pārējās četras kategorijas iet viņiem par labu, Čeiss saņem mūsu mājienu.
Vēlos uzzināt, kurai karšu saimei jūs dodat priekšroku un kāpēc?