Ja tavs FICO kredītreitings ir zem 600, mēģinājums aizņemties naudu var justies kā bezcerīga situācija. Galu galā zems kredītreitings var ietekmēt jūsu spēju iegūt standarta kredītkarti, automašīnas aizdevumu vai hipotēku.
Tas nepadara šīs lietas nesasniedzamas; tomēr tas ierobežos jūsu iespējas, ja runa ir par kredītkartes vai aizdevuma veidu, kuru jūs varētu mēģināt saņemt. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo labākas būs likmes un atlīdzības.
Labā ziņa ir tā, ka ir pieejamas kredītkartes, pat ja jums ir problēmas ar sliktu kredītvēsturi.
Satura rādītājs
- Labākās kredītkartes ar 500 kredītreitingu
- Ziedlapa 1 Visa kredītkarte
- Capital One Platinum nodrošinātā kredītkarte
- Chime Credit Builder nodrošināta Visa kredītkarte
- Atklājiet drošu karti
- DCU Visa Platinum nodrošinātā kredītkarte
- FAQ
- Pēdējās domas
Labākās kredītkartes ar 500 kredītreitingu
Katra no tālāk norādītajām kartēm ir paredzēta cilvēkiem, kuri vēlas uzlabot savu kredītvēsturi. Daži kredītkaršu izsniedzēji, piemēram, Discover, DCU un Capital One, pat var pārslēgt jūs uz tradicionālo kredītkarti pēc tam, kad kādu laiku esat pavadījis ar nodrošināto vai kredītkarti.
Ziedlapa 1 Visa kredītkarte
The Ziedlapa 2 Visa kredītkarte ir ieteicama cilvēkiem ar kredītvēsturi no 600 līdz 699. Bet, ja jūsu kredītreitings ir zemāks par 600, visticamāk, jums veiksies ar Petal 1 Visa kredītkarti.
Lai gan dažas kredītkartes jūs kvalificē, pamatojoties tikai uz kredītreitingu, Petal 1 ņem vērā citas finanšu darbības, piemēram, ienākumus un rēķinu apmaksas vēsturi. Iespējams, jums būs jāsaista savs norēķinu konts ar Petal, lai varētu pārskatīt jūsu konta darbību iepriekšējos trīs mēnešos. Petal var pieņemt apstiprinājuma lēmumu, pamatojoties uz šo darbību, ja jums vēl nav kredītreitingu.
Ziedlapiņas 1 lēciena programma
Ziedlapiņas Leap programma ļauj nopelnīt kredītlīnijas palielinājumu tikai sešos mēnešos, veicot savlaicīgus maksājumus.
Petal® 1 “Bez gada maksas” Visa® kredītkarte ir viena no nedaudzajām kredītkartēm šajā kredītreitingu diapazonā, kas piedāvā atlīdzības. Izmantojot programmu Petal Perks, jūs varat nopelnīt 2–10% naudas atmaksu, veicot pirkumus pie Petal mazumtirdzniecības partneriem — sarakstā ir Costco, Dunkin, Sam’s Club un McDonald’s.
Ja jūsu maksājumu vēsture ar Petal 1 ir apmierinoša un jūsu kredītreitings uzlabojas, Petal piedāvā arī Petal 2 Cash Back Rewards karti. Šī karte piedāvā zemāku GPL, augstāku kredītlimitu un vairāk atlīdzību.
Petal 1 Visa kredītkartes funkcijas:
Gada maksa: gada_maksas
Kredīta limits: $300 – $5,000
Ziņojumi visiem trim kredītbirojiem: Jā
Bonuss: Nav
Balvas: Nopelniet no 2% līdz 10% naudas atmaksu no noteiktiem tirgotājiem, izmantojot programmu Petal Perks.
👉 kartes_nosaukums
Capital One Platinum nodrošinātā kredītkarte
The kartes_nosaukums piedāvā kredītlimitu 200 ASV dolāru apmērā ar drošības naudu tikai 49 ASV dolāru apmērā. Galvenā kartes priekšrocība, it īpaši, ja jums ir ierobežoti uzkrājumi, ir tas, ka nevarat samaksāt drošības naudu iemaksājot avansu, viņi ļaus jums veikt iemaksas, ja visa summa tiks samaksāta 35 dienu laikā apstiprinājums.
Ja vēlaties uzlabot savu kredītvēsturi, varat pārraudzīt savu progresu, izmantojot Capital One piedāvāto bezmaksas kredītu uzraudzības pakalpojumu CreditWise. Un, ja jūsu ikmēneša maksājumi tiks veikti laikā, Capital One veiks konta pārskatīšanu sešu mēnešu laikā.
Tā rezultātā jūsu kredītlimits var palielināties bez nepieciešamības iemaksāt vairāk naudas. Papildus bez gada maksas, iespējams, varēsiet jaunināt uz nenodrošinātu Platinum karti, tiklīdz jūsu kredītreitings uzlabosies.
Lai gan Capital One pieņem pretendentus ar visa veida kredītvēsturi, jūs joprojām varat saņemt atteikumu noteiktu faktoru, piemēram, lielu nenomaksātu parādu vai nepietiekamu ienākumu dēļ. Tomēr tas ir risks, piesakoties jebkurai kredītkartei, tostarp kredītkartei, kuras kredītreitings ir mazāks par 600.
Capital One Platinum Secured Card funkcijas:
Gada maksa:gada_maksas
Kredīta limits: 200 ASV dolāru kredītlīnija ar sākotnējo iemaksu 49 $, 99 $ vai 200 ASV dolāru apmērā tiem, kas atbilst prasībām. Pirms konta atvēršanas varat iemaksāt vairāk naudas, lai palielinātu kredītlimitu līdz 1000 ASV dolāriem.
Ziņojumi visiem trim kredītbirojiem: Jā
Bonuss: Nav
Balvas: Nav
👉 kartes_nosaukums
Chime Credit Builder nodrošināta Visa kredītkarte
The Chime Credit Builder nodrošinātā kredītkarte ir priekšapmaksas kredītkarte, tāpēc jums nav jāmaksā procenti un nav gada maksas. Chime pat neizvelk jūsu kredītvēsturi. Karte ziņo visiem trim kredītbirojiem.
Lai kvalificētos, jums ir jāatver Chime norēķinu konts un jāiestata tiešs depozīts 200 USD apmērā. Un tā kā jūsu kartes kredītlīnija ir balstīta uz jūsu norēķinu konta atlikumu, nav iepriekš noteikta ierobežojuma.
Galvenā Chime kartes priekšrocība ir tā, ka jūs varat darboties kredīta izmantošana, kas parasti veido 30% no jūsu kredītreitinga, netiks ziņots kredītbirojiem. Tomēr maksājumu nokavēšana nav iespējama, jo jūsu karte tiks atspējota līdz maksājuma veikšanai. Ja maksājums tiek kavēts 30 dienas, par to tiks ziņots birojiem, un tas negatīvi ietekmēs jūsu rezultātu. Uzziniet vairāk mūsu pilnībā Chime Review.
Chime Credit Builder nodrošinātās Visa kredītkartes funkcijas:
Gada maksa: $0
Kredīta limits: Pamatojoties uz summu jūsu Chime norēķinu kontā
Ziņojumi visiem trim kredītbirojiem: Jā
Bonuss: Nav
Balvas: Nav
👉 Uzziniet vairāk par Chime Credit Builder
Chime ir finanšu tehnoloģiju uzņēmums, nevis banka. Banku pakalpojumi, ko sniedz The Bancorp Bank, N.A. vai Stride Bank, N.A., FDIC locekļi. Chime Visa® debetkarti izsniedz The Bancorp Bank vai Stride Bank saskaņā ar Visa U.S.A. Inc. licenci. un to var izmantot visur, kur tiek pieņemtas Visa debetkartes. Lūdzu, skatiet kartes aizmugurē esošo banku, kas to izsniedz.
Atklājiet drošu karti
Runājot par balvām, Atklājiet to droši var būt jūsu labākais risinājums. Tā kā nav nepieciešams kredītreitings, Discover It maksā atlīdzību par visiem atbilstošajiem pirkumiem. Un septiņu mēnešu laikā jūsu konts tiks pārskatīts, lai noskaidrotu, vai jūs atbilstat nenodrošinātas kartes saņemšanai. Ja tā, jūsu drošības nauda tiks atmaksāta.
Ar pilnu naudas atmaksas atbilstību pirmā gada beigās jūs saņemsiet arī 2% naudas atmaksu par tādām vietām kā degvielas uzpildes stacijas un restorāni, kā arī 1% naudas atmaksu par visiem citiem pirkumiem. Discover arī sniedz jums iespēju uzraudzīt savu FICO kredītreitingu kā bezmaksas pakalpojumu.
Šī ir viena no nedaudzajām kredītkartēm 500–599 kredītkartēm, kas piedāvā atlīdzības. Karšu īpašnieki nopelna 1% naudas atmaksu par visiem pirkumiem un 2% naudas atmaksu par mainīgām kategorijām. Un pirmā gada beigās Discover salīdzinās visu jūsu nopelnīto naudas atmaksu.
Atklājiet It Secured Card pamatfunkcijas:
Gada maksa: $0
Kredīta limits: Tomēr, pamatojoties uz depozīta summu, ir nepieciešami vismaz 200 ASV dolāri, bet maksimālā summa ir 2500 ASV dolāri.
Ziņojumi visiem trim kredītbirojiem: Jā
Bonuss: Nav
Balvas: 2% naudas atmaksa par mainīgajām kategorijām un 1% par visiem citiem pirkumiem. Discover It Secured piedāvā neierobežotu naudas atmaksas iespēju jūsu pirmā gada beigās.
DCU Visa Platinum nodrošinātā kredītkarte
DCU piedāvā vienu no labākajām nodrošinātajām kredītkartēm nozarē. Kredītlimitus nosaka kartes īpašnieks, konkrētāk, kartes turētāja drošības nauda. Kartei ir arī zems GPL un bez maksas – tāpat kā bez gada maksas, bez ārvalstu darījumu maksas, bez skaidras naudas avansa maksas un bez atlikuma pārskaitījuma maksas. Tāda pati GPL attiecas uz pirkumiem, skaidras naudas avansiem un atlikuma pārskaitījumu summām.
Viens trūkums ir tas, ka jums ir jāatver DCU norēķinu konts, lai pretendētu uz karti; tomēr DCU ir viena no nedaudzajām krājaizdevu sabiedrībām, kas pieņem pretendentus no visas valsts.
Kad jūsu kredītreitings uzlabojas, varat tirgoties ar tradicionālu, nenodrošinātu kredītkarti. DCU piedāvā vairākas, tostarp atlīdzības kredītkarti, arī ar zemu GPL un bez maksas.
DCU Visa Platinum nodrošinātās kredītkartes funkcijas:
Gada maksa: $0
Kredīta limits: Depozīts nosaka jūsu kredītlimitu ar minimālo 500 USD depozītu
Ziņojumi visiem trim kredītbirojiem: Jā
Bonuss: Nav
Balvas: Nav
FAQ
Jā. Labākais variants var būt kredītu celtnieku aizdevumi, kas ir pieejami daudzās bankās un krājaizdevu sabiedrībās. Izmantojot kredīta veidotāju aizdevumu, “aizdevējs” nodrošina drošības depozīta līdzekļus, tāpēc jums nav jāmeklē līdzekļi no savas kabatas. Krājkonts kalpos kā nodrošinājums aizdevumam, kas atbilst depozīta summai.
Piemēram, DCU Credit Union kredītu veidotāja aizdevumam ir fiksēta likme 5% GPL, un tas ļauj izsniegt aizdevuma summas no 500 līdz 3000 ASV dolāriem uz termiņu no 12 līdz 24 mēnešiem. Jūs varat veikt ikmēneša maksājumus no savas algas vai atskaitīt tos no nodrošinājuma krājkonta.
Ja mēģināt uzlabot savu rezultātu, kamēr jums jau ir liels parādu apjoms, jauna kredītkartes konta atvēršana faktiski var kaitēt jūsu kredītreitingam.
Ja vēlaties palielināt vai uzlabot savu kredītvēsturi, sāciet ar vienu kredītkarti. Pēc tam pagaidiet apmēram gadu, pirms piesakāties citam. Kredītkaršu piedāvājumiem vajadzētu kļūt arvien labākiem, kā arī jūsu kredītreitingam.
Jā, daži uzņēmumi specializējas hipotēku un automašīnu aizdevumu izsniegšanā tiem, kuriem ir slikta kredītvēsture. Šo kredītu veidu negatīvie aspekti ir augstās procentu likmes.
Atbilde ir Jā bet ar ierobežojumiem. Tas ir tāpēc, ka kredīts ir nepieciešams, ja runa ir par personīgajiem, studentu, auto un mājokļa kredītiem. Ja neplānojat iegūt kādu no tiem, iespējams, varēsit izdzīvot ar sliktu kredītvēsturi.
Tomēr dzīvokļa īrēšanai vai automašīnas līzingam bieži ir nepieciešams noteikts kredīta līmenis, lai kvalificētos. Būtībā ar sliktu kredītvēsturi vai bez tā jums jāpaļaujas uz saviem skaidras naudas ietaupījumiem, lai samaksātu par visu, kas jums nepieciešams.
Pēdējās domas
Neatkarīgi no iemesliem, kāpēc jums ir zems kredītreitings, varat veikt dažas darbības, lai to uzlabotu. Ja neesat pārliecināts, kāds ir jūsu kredītreitings, šeit ir daži veidi, kā bez maksas pārbaudīt savu kredītvēsturi.
Zems FICO rādītājs var ierobežot jūsu iespējas iegūt atbilstošu mājokli un transportu. Uzlabojot savu kredītvēsturi, jūs varat izveidot drošāku nākotni.
Pareizas nodrošinātās kredītkartes iegūšana nav vienīgā atbilde, taču tā noteikti var palīdzēt.