Ir svarīgi, lai mūsu dzīvē būtu mērķi. Šie mērķi lielā mērā ir atkarīgi no jūsu vecuma, finansēm un dzīvesveida. Ejot cauri dzīvei un sasniedzot noteiktus mērķus, ir pienācis laiks izvirzīt jaunus. Mainoties jūsu nākotnes vēlmēm, mainās arī jūsu mērķi. Jums ir jābūt aktīvam, lai pārliecinātos, ka tie atbilst jūsu pašreizējai dzīves vietai. Tas ir īpaši svarīgi, ja tuvojaties pensijas vecumam.
Šeit ir 10 finanšu atskaites punkti, kas jums jāsasniedz savos 40 un 50 gados.
1. Beidzot nomaksājiet studentu kredīta parādus
Cerams, ka jūs par to parūpēsities ilgi pirms 40 gadu sasniegšanas. Bet, ja neesat to izdarījis, jums vajadzētu plānot studentu kredīta parādu atmaksu pēc iespējas ātrāk.
Viena no lielākajām problēmām saistībā ar studentu kredītu parādiem, kurus esat nēsājis vairākus gadus, ir tas, ka tie sāk justies kā "dabiska dzīves sastāvdaļa". Jūs kļūstat savādi ērti ar viņiem. Jūs varētu būt apmierināts ar to, ka periodiski parādi tiek pārcelti un tie paliek daudz ilgāk nepieciešams, galvenokārt pamatojoties uz apgalvojumu, ka ikmēneša maksājums vai procentu likme (vai abi) ir zemi.
Bet studentu aizdevumi ir saistības, un tas samazina jūsu turpmāko naudas plūsmu. Neatkarīgi no tā, cik zems vai pieļaujams būtu ikmēneša maksājums vai procentu likme, tām tagad vajadzētu būt garām.
2. Iegādājieties vairāk dzīvības apdrošināšanas, nekā domājāt, ka jums ir nepieciešams
Kad sasniegsiet 40 gadus, jūs, visticamāk, esat apgādājamo un/vai finansiālo saistību dēļ. Šī zemo izmaksu apbedīšanas politika par USD 50 000 to vairs nesamazinās. Jums būs jāiegūst tas un vēl daudz vairāk, lai nodrošinātu apgādājamos jūsu prombūtnes laikā.
Patiesībā parasti ir taisnība, ka jūsu 40 un pat 50 gadi ir laiks dzīvē, kad jums ir nepieciešams vairāk dzīvības apdrošināšana nekā jebkurā citā laikā. Jums var būt ne tikai ģimene, kas jāuztur, bet var rasties koledžas saistības, kā arī ievērojami parādi, kas būs jādzēš, ja vairs neesat tuvumā, lai tos segtu.
3. Ir izveidots īpašuma plāns
Vismaz jums ir jābūt likumīgi izpildītam testamentam, kurā skaidri norādīts jūsu aktīvu sadalījums, kā arī jūsu apgādājamo aprūpe. Atkal šeit ir svarīga adekvāta dzīvības apdrošināšana. Tas nodrošinās papildu atbalstu jūsu mīļajiem jūsu nāves gadījumā.
Ja jums ir vērtīgs īpašums vai īpašums, kas tiks izveidots liela apjoma dzīvības apdrošināšanas rezultātā, jums vajadzētu arī apsvērt iespēju izveidot oficiālais īpašuma plāns. Tas var ietvert trastu izveidi pēc jūsu nāves, ko var izmantot, lai aizsargātu jūsu īpašumus īpašumu un uzturiet šo īpašumu adekvātu sadali savas ģimenes atbalstam nepieciešams.
4. Palieliniet savas pensijas iemaksas
Bieži vien to ir grūti izdarīt agrāk savā dzīvē, kad cenšaties nostiprināties, un jo īpaši, ja uzturat jaunu ģimeni. Taču līdz 40 gadu vecuma sasniegšanai jums vajadzētu būt iespējai regulāri maksimāli palielināt savas pensijas iemaksas neatkarīgi no tā, vai tas ir saistīts ar darba devēja sponsorētu plānu vai individuālu plānu.
Tas būs īpaši svarīgi, ja 20 un 30 gadu vecumā nevarējāt uzkrāt lielu naudas summu pensijai. Jūsu 40. un 50. gadi ir īstais laiks veikt panākšanas iemaksas jūs iepriekš nevarējāt atļauties to izdarīt.
5. Maksājiet par jūsu bērnu koledžu
Ja jums ir bērni, jums ir jāizveido koledžas uzkrājumu plāns katram bērnam vismaz līdz 40 gadu vecumam. Visticamāk, viņi apmeklēs koledžu, kamēr jums būs 40 un 50 gadi, un jums būs nepieciešama izveidota aktīvu bāze, lai palīdzētu apmaksāt viņu izglītību.
To var izdarīt caur nodokļu atvieglojumu 529 plāni kas ir izveidoti īpaši šim nolūkam, vai pat izmantojot ar nodokļiem nesaistītus plānus, piemēram, brokeru kontu vai kopfondu. Pat ja jūs nevarat segt visas viņu izglītības izmaksas, jums joprojām ir jāplāno pamata ligzdas ola, kas atvieglos jūsu ģimenes finanses.
6. Jūsu hipotēkas nomaksa
Tāpat kā studentu kredītu parādi, ir ļoti viegli samierināties ar domu, ka visu atlikušo mūžu maksāsit par mājokļa hipotēku. Bet, jo ātrāk jūs to varēsit atmaksāties, jo vieglāka būs jūsu dzīve un vairāk naudas jums būs pieejams visam pārējam.
Jums vajadzētu domāt tālāk par pamatjēdzienu, ka jūsu māja ir brīva un skaidra. Papildu naudas plūsma, kas būs pieejama pēc hipotēkas nomaksas, var palīdzēt samaksāt par jūsu bērnu koledžas izglītību un/vai finansēt jūsu pensionēšanos. Jo ātrāk jūs saņemsiet hipotēkas atmaksu, jo ātrāk varēsiet uzņemties šos citus finanšu mērķus.
7. Pilnīga atbrīvošanās no parādiem
Šeit mēs runājam par kredītkartēm, auto aizdevumiem un citiem nomaksas aizdevumiem, papildus jūsu hipotēku un studentu kredītu parādiem. Var būt grūti pilnībā atbrīvoties no parādiem, kamēr jūs joprojām veidojat ģimeni, taču jums vajadzētu plānot pilnībā atbrīvoties no parādiem labu laiku pirms aiziešanas pensijā.
Ne tikai būs bez parādiem samazināt dzīves dārdzību pensijā, bet atkal tas nodrošinās papildu naudas plūsmu, lai palīdzētu finansēt jūsu pensiju portfeli.
8. Dzīves samazināšana pensijai
Sasniedzot 50 gadus, jums vajadzētu sākt izveidot vismaz brīvu plānu, lai samazinātu savu dzīvi, gatavojoties pensionēšanai. Izkļūšana no parādiem var būt daļa no šī plāna un tai vajadzētu būt, taču jums vajadzētu arī apsvērt dzīvesveida izvēli.
Pirmkārt un galvenokārt, apsver iespēju samazināt savu māju. Tāda pati četru guļamistabu, 2,5 vannu, divu automašīnu garāžas māja uz pusakru zemes, kurā audzinājāt savu ģimeni, var būt nevajadzīgi izdevumi, kad aiziesit pensijā, un tas būs tikai jums un jūsu dzīvesbiedram. Ja jums ir brīvdienu māja, vai varat pārdot savu galveno dzīvesvietu un ievākties tajā? Vai jums būs vajadzīgas divas automašīnas vai arī jūs varat iztikt ar vienu?
Jums jāsāk aktīvi izpētīt alternatīvas.
9. Ilgtermiņa aprūpes politikas izveide
Lielākā daļa no mums pat nevēlas apsvērt iespēju, ka mums kādreiz būs nepieciešama ilgtermiņa aprūpe, taču, sasniedzot 50 gadu vecumu, tas ir nopietni jāapsver.
Runājot par ilgtermiņa aprūpi, tās iegādei ir liela ietekme uz polises izmaksām. Jo jaunāks jūs esat, iegādājoties polisi, jo lētākas būs prēmijas. Tas ir tāpēc, ka, jo jaunāks esat, jo vairāk laika jums ir jāuzkrāt polisē, pirms, iespējams, būs nepieciešama ilgtermiņa aprūpe.
Tas nav lēts segums, taču, ņemot vērā, ka cilvēki šobrīd dzīvo ilgāk nekā jebkad agrāk, tas ātri pieaug līdz nepieciešamo izdevumu līmenim.
10. Gatavošanās pensionēšanās dzīvesveidam
Pārejot pāri 50 gadu vecumam, tavā dzīvē sāk pieņemties nepatīkama realitāte. Ikviens jūsu vecumā var kļūt tērējams. Tas notiek daļēji tāpēc, ka gados vecāki darbinieki darba devēju finansētajos veselības apdrošināšanas plānos rada lielākas prēmiju izmaksas.
Tomēr vēl viens iemesls ir tas, ka gados vecāki darbinieki parasti ir augstāki atalgojuma skalā. Turklāt neatkarīgi no tā, vai tas ir godīgi vai nē, daži darba devēji dod priekšroku jauneklīgākam personālam. Neatkarīgi no iemesla, iespēja tikt pakāpeniski pamestam no darba palielinās līdz ar vecumu.
Šī iemesla dēļ jums vajadzētu strādāt pie tā, lai kādā brīdī pēc 50 gadu vecuma būtu gatavs doties pensijā. Savā ziņā tas padara gatavojoties priekšlaicīgai pensionēšanai kaut kas tuvu nepieciešamībai. Jums jābūt gatavam doties pensijā, pat ja neplānojat to darīt.
Tas var ietvert vismaz pietiekami lielu investīciju bāzi kopā ar salīdzinoši zemu dzīves dārdzība — nodrošināt jums pietiekamus ienākumus, lai papildinātu ievērojami samazinātos ienākumus no darba. Iespējams, tas nekad nenotiks, taču vislabāk ir sagatavoties gadījumam, ja tā notiks.
Patiesībā finanšu atskaites punkti, kas jums jāsasniedz 40. un 50. gados, lielā mērā ir saistīti ar to, lai jūs varētu sagatavoties pensijai. Tam vajadzētu pielikt reālas pūles, lai tos sasniegtu.
Lasītāji: Vai jums ir 40 vai 50? Kādi ir daži finanšu atskaites punkti, ko esat paveicis?