Daudzi investori vēlas saņemt nelielus norādījumus, pieņemot lēmumus. Tā rezultātā parasti tiek meklēta palīdzība, mēģinot izveidot ieguldījumu plānu vai noteikt, kuri aktīvi portfelī vislabāk darbotos. Bieži vien investori vēlas personisku padomu no “īstas” personas. Tas parasti nozīmē vēršanos pie kāda veida investīciju konsultants, vai nu neatkarīgs konsultants, vai kāds no brokera izplatītāja.
Pirms pieņemat lēmumu par to, kur saņemt padomu, ieteicams izprast savas iespējas, kā arī to, no kurienes nāk padoms. Daudzos gadījumos jums ir iespēja izvēlēties starp reģistrētu ieguldījumu konsultantu (RIA) vai brokeri.
Kas ir RIA?
Reģistrēts investīciju konsultants ir persona, kas ir ieguvusi kvalifikāciju, lai reģistrētos SEC un attiecīgajās valsts aģentūrās. Bieži vien RIA sadarbojas ar klientiem ar lielu neto vērtību, lai palīdzētu viņiem pārvaldīt savus aktīvus. RIA bieži iekasē maksu, pamatojoties uz pārvaldīto aktīvu procentuālo daļu, lai gan ir arī tādi, kas iekasē fiksētas likmes vai stundu. RIA var veikt darījumus jūsu vārdā un palīdzēt darījumos.
Vissvarīgākais, kas jāatceras saistībā ar RIA, ir tas, ka viņam vai viņai saskaņā ar likumu ir jādarbojas kā klientu uzticības personai. Tas nozīmē, ka klienta ieguvums ir vissvarīgākais, kas jāņem vērā, sniedzot ieteikumus. RIA ir jāatbilst noteiktiem standartiem, un tas ir noteikts ar likumu. Kad saņemat padomu no RIA, varat būt diezgan pārliecināts, ka ieteikums ir tas, ko viņš vai viņa uzskata par vislabāko jūsu situācijai.
The Paladin reģistrs ir lielisks resurss IRA atrašanai. Pakalpojums salīdzinās jūs ar piecām zvaigznēm novērtētiem padomniekiem jūsu reģionā.Kas ir brokera tirgotājs?
Brokeris ir kāds, kas atvieglo ieguldījumu darījumus. Daudziem brokeru tirgotājiem ir arī pārstāvji, kas var darboties kā padomdevēji, lai palīdzētu jums izlemt, kuras investīcijas pirkt un kuras pārdot. Daudzos gadījumos brokeru tirgotājs saņem kompensāciju ar komisijas maksu. Šīs komisijas maksas ir balstītas uz ieguldījumu darījumiem, kas veikti jūsu vārdā.
Tomēr jums ir jāapzinās, ka brokera izplatītājam nav jāatbilst uzticības standartiem. Brokeris var ieteikt ieguldījumus, kas viņam vai viņai dod lielāku komisiju, pat ja ir kāds produkts, kas varētu būt labāks jūsu situācijai. Tomēr brokeru tirgotājiem nevajadzētu jūs vienkārši sajaukt. SEC pieprasa, lai brokeru tirgotāji sniegtu “piemērotus” ieteikumus, kā arī informētu jūs, ja pastāv interešu konflikti.
Kura pieeja jums ir vislabākā?
Galu galā jums ir jāizlemj, kura pieeja jums ir vislabākā. Apskatiet savas vajadzības un apsveriet, kam jūs, visticamāk, uzticaties. Realitāte ir tāda, ka neatkarīgi no tā, vai jūs dodaties ar RIA vai brokeri, neviens nerūpēsies par jūsu naudu tik labi, kā jūs to darīsiet.
Tomēr, ja vēlaties nodrošināt, ka lielākā daļa lēmumu ir jūsu labā, RIA saskaņā ar likumu ir jāievēro jūsu intereses. No otras puses, lielākā daļa brokeru izplatītāja ieteikumu, visticamāk, ir lieliski, pat ja tie nav vislabāk piemēroti. Ja vēlaties tērēt mazāk, var strādāt brokeris.
Apsveriet savas ieguldījumu vajadzības un vēlmes un pēc tam pieņemiet lēmumu, pamatojoties uz to, kas jums vislabāk atbilst.