Investor Junkie mēs esam dedzīgi sekojuši līdzi robo padomdevēju pieaugums. Šie automatizētie ieguldījumu konsultanti izmanto datoru algoritmus, lai noteiktu ideālo aktīvu sadalījumu jūsu portfelim. Tie ir balstīti uz datoru, nevis prasa algotu speciālistu. Tāpēc tie ir daudz lētāki nekā tradicionālie padomdevēji. Tas padara tos par hitu īpaši jaunu un iesācēju investoru vidū.
Esam ievērojuši, ka daži no lielajiem biržu mākleru uzņēmumiem ievieš savus robo ieguldījumu pakalpojumus. Ja vēlaties ieguldīt autopilotā, šīs noteikti ir lieliskas ziņas.
Bet vai šis modelis ir nākotnes vilnis? Mēs tā domājam. Un tāpēc mēs bijām priecīgi redzēt, ka Merrill Edge ir ieviesis savu robo padomdevēju platformu ar nosaukumu Merrill Edge Guided Investing. Mēs tai iedevām testa braucienu. Lūk, ko mēs atradām.
Komisijas un maksas — 6
Klientu apkalpošana - 8.5
Lietošanas vienkāršība - 8
Rīki un resursi — 10
Investīciju iespējas - 8
Aktīvu sadale — 8
8
MEGI ir Merrill Edge ienākšana robo padomdevēju telpā. Izmantojot uz indeksu balstītus ETF, tas ļauj aktīvi pārvaldīt savu portfeli. Negatīvie ir tas, ka maksa ir nedaudz augsta.
Kas ir Merrill Edge vadītie ieguldījumi?
Merrill Edge Guided Investing — saīsināti MEGI — ir robo padomdevēju platforma Merrill Edge. Tas ir relatīvs jaunpienācējs šajā jomā, jo tas tika palaists 2017. gada janvārī.
Pats Merrill Edge tika laists klajā 2010. gadā kā daļa no Merrill Lynch ģimenes, kuras dibināšanas vēsture meklējama 1914. gadā. (Merrill Lynch 2009. gadā iegādājās Bank of America.) Tas padara uzņēmumu par vienu no vecākajām un visplašāk ievērotajām ieguldījumu brokeru aģentūrām valstī.
Kā parasti robo konsultantiem, jūsu portfelis tiek profesionāli pārvaldīts. Tas ietver visu, sākot no sākotnējās portfeļa sadales līdz regulārai līdzsvarošanai. Kad esat reģistrējies pakalpojumam, jūsu vienīgā prasība ir regulāri papildināt savu kontu.
MEGI var izmantot gan pensijas, gan vispārējiem ieguldījumu kontiem. Varat pat izveidot vairākus kontus katram jūsu ieguldījumu mērķim. MEGI izmanto daudzas no vispāratzītajām robo konsultantu stratēģijām. Taču ir dažas atkāpšanās, kas šo pakalpojumu izceļ no pūļa.
MEGI funkcijas
| Minimālās investīcijas | $1,000 |
| Maksas | 0,45% - 0,85% gadā |
| Konti |
|
| 401(k) Palīdzība | |
| Nodokļu zaudējumu ievākšana | |
| Portfeļa līdzsvarošana | |
| Automātiskie noguldījumi | Katru dienu, reizi nedēļā, reizi divās nedēļās un reizi mēnesī |
| Padoms | Automatizēta |
| Smart Beta | |
| Sociāli atbildīgs | |
| Daļējas daļas | |
| Klientu apkalpošana | Tālrunis: 24/7; Tiešraides tērzēšana: 24/7; E-pasts |
Ko piedāvā Merrill Edge vadītie ieguldījumi
Ja domājat par Merrill Edge Guided Investing izmantošanu, lai liktu lietā savu naudu, šeit ir galvenās funkcijas, ko piedāvā šis robo konsultants.
Pielāgoti portfeļi
MEGI ir līdzīgs citiem robo konsultantiem, kad runa ir par pamatiem. Reģistrējoties pakalpojumam, jūs aizpildāt pieteikumu, kas nosaka jūsu ieguldījumu mērķus, laika horizontu un riska tolerance. Jūs aizpildāt īsu anketu (pieci jautājumi), kas paredzēta, lai izmērītu šo toleranci.
Viss jūsu portfelis ir ieguldīts zemu izmaksu, uz indeksiem balstītos ETF. Šie ETF galvenokārt ir no Avangards un iShares ģimenes. Netiek izmantoti Merrill Lynch vai Bank of America iekšējie līdzekļi.
Aktīvā pārvaldība
Ir vairākas jomas, kurās MEGI atšķiras no robo padomnieka normas.
Pirmkārt, MEGI nav balstīts uz algoritmu. Tā vietā tā izmanto patentētas programmatūras un cilvēku ieguldījumu stratēģiju kombināciju. Šīs stratēģijas izstrādā Global Wealth & Investment Management galvenais investīciju speciālists, bet patiesībā tās pārvalda Merrill Lynch filiāle Managed Account Advisors, LLC.
MEGI arī nav pasīvi pārvaldīts portfelis. Portfeļa veidošanā izmantotie ETF ir balstīti uz indeksu un tāpēc pasīvi. Bet kuri ETF tiek izmantoti, to aktīvi pārvalda vadības komanda. Mēs to varam uzskatīt par aktīvu pasīvo ieguldījumu pārvaldību.
MEGI pamato izmaiņas ETF portfelī uz taktiskās stratēģiskās maiņas. Vadība iegulda īpašos aktīvu sadalījumos, bet veiks izmaiņas šajos sadalījumos, pamatojoties uz izmaiņām tirgū. Piemēram, ja vadība uzskata, ka Eiropas akcijas pārsniegs ASV akcijas, tā novirzīs portfeli par labu Eiropas akcijām.
Atšķirībā no tipiskajiem robo konsultantiem, MEGI sniedz iespēju ieguldītājam pārspēt tirgu, nevis tikai saskaņot to, kā to cenšas darīt citas platformas. Un tā kā tas ir Merrill Lynch, uzņēmums, kas ir labi pazīstams ar klientu apkalpošanu, investoriem būs piekļuve Merrill Lynch Specialty Team. Tas nodrošina svarīgu cilvēka pieskārienu citādi automatizētam ieguldījumu pakalpojumam.
Automātiskā līdzsvarošana
Portfeļa līdzsvarošana tiek darīts pēc vajadzības un ir balstīts uz tirgus apstākļiem. Mūsdienās tas ir obligāts priekšnoteikums robo konsultantiem, un MEGI to iekļauj bez maksas visiem portfeļiem.
Sociāli atbildīgs ieguldījums
Viena no Merrill Edge galvenajām konkurences priekšrocībām salīdzinājumā ar daudzām tiešsaistes brokeri ir tas, ka tas piedāvā izcilas izpētes un SRI iespējas. MEGI neatšķiras, un tas ļauj ieguldīt SRI un ESG portfeļus, lai jūs varētu justies labi, ka jūsu portfelī tiek ņemta vērā vide un sociālā labklājība.
Cilvēka padomdevēja piekļuve
Uzņēmumam Merrill Edge Guided Investing ir divi plāni: viens ir pieejams tikai tiešsaistē un otrs, kas ļauj arī strādāt individuāli ar cilvēku konsultantu. Šo elastību ir patīkami redzēt, lai gan, strādājot ar padomdevēju, ir jāiegulda vismaz 20 000 USD un jāpalielina gada maksa, ko es sniegšu tālāk.
Bank of America vēlamās balvas
Tā kā Bank of America pieder Merrill Edge, MEGI klienti var gūt labumu no Bank of America Preferred Rewards programmas. Šajā bezmaksas programmā ir iekļautas tādas priekšrocības kā:
- Atlaides Merrill Edge Guided Investing gada programmas maksai (līdz 0,15% atlaide)
- Bonusa kredītkaršu balvas
- Augstāka procentu likme Bank of America Advantage Savings kontam
- Labāki ārvalstu valūtas maiņas kursi
| Zelts | Platīns | Platīna apbalvojumi | Dimants | |
|---|---|---|---|---|
| 3 mēnešu vidējā bilances prasība | 20 000 līdz 50 000 USD | 50 000 līdz 100 000 USD | 100 000 līdz 1 miljons USD | 1 miljons USD līdz 10 miljoni USD |
| Ieguldījumu atlaide ar vadību | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Priekšrocību uzkrājumu procentu bonuss | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Kredītkartes atlīdzības bonuss | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Valūtas kursa atlaide | 1% | 1.5% | 2% | Nav starptautisku darījumu vai bankomātu maksas |
Vadītā ieguldījumu atlaide šeit ir visatbilstošākā priekšrocība, lai gan jūs saņemat tikai 0,05% atlaidi, ja jūsu atlikums ir no 20 000 līdz 50 000 USD.
Reģistrācijas bonusi
Pašlaik MEGI piedāvā reģistrēšanās bonusu jauniem kontiem. Bonuss ir balstīts uz slīdošu skalu, kā norādīts tālāk:
- Atveriet kontu ar $ 20 000, saņemiet $ 100 bonusu.
- 50 000 USD, 150 USD bonuss.
- 100 000 USD, 250 USD bonuss.
- 200 000 USD, 600 USD bonuss.
Bonuss tiks izmaksāts brokeru kontos, kā arī tradicionālajos, Roth un rollover IRA un individuālā īpašnieka SEP IRA. Jums ir jāiemaksā savs konts 45 dienu laikā pēc tā atvēršanas. Arī minimālajam atbilstošajam atlikumam ir jāpaliek jūsu kontā 90 dienas pēc atvēršanas. Bonuss tiks izmaksāts divas nedēļas pēc 90 dienu limita sasniegšanas.
Saistītā lasāmviela >> Labākās biržas brokeru akcijas.
Mobilā lietotne
MEGI nav specifiskas mobilās lietotnes, taču varat izsekot konta atlikumiem mobilajā lietotnē Merrill Edge. Lietojumprogramma arī ļauj izsekot Bank of America turētajiem kontiem. Lietotne ir pieejama iPhone un Android ierīcēm, un tā piedāvā Touch ID ātrākai piekļuvei.
MEGI cenas un maksas
Ikgadējā konsultāciju maksa par jūsu kontu ir 0,45% no visiem atlikumiem Merrill Edge Guided Investing tikai tiešsaistes versijā. Ja vēlaties tiešsaistes opciju ar padomdevēja atbalstu, jūs maksājat 0,85% ikgadējās pārvaldības maksas.
Maksa tiek iekasēta katru mēnesi un avansā. Turklāt pārdošanas darījumiem tiek piemērota darījuma maksa no USD 0,01 līdz USD 0,03 par pamatsummu USD 1000. Pašos ETF tiek iekasētas arī maksas. Tomēr nav tādas tirdzniecības maksas kā lielākajai daļai citu brokeru bez komisijas maksas.
Kā minēts, jūs varat saņemt gada maksas atlaides, izmantojot Bank of America atlīdzības programmu, taču, lai atlaides stātos spēkā, ir jāiegulda vismaz 20 000 USD.
Merrill Edge un Bank of America savienojumi
Viena no iebūvētajām priekšrocībām, investējot ar MEGI, ir tā, ka tas sniedz piekļuvi gan Merrill Edge, gan Bank of America pakalpojumiem.
Merrill Edge ir viena no labāk zināmajām pilna servisa ieguldījumu brokeru platformām. Tas var sniegt jums iespēju piedalīties pašmērķētās investīcijās, kā arī automatizētos ieguldījumus, izmantojot MEGI. Maksa ir vidējā diapazonā — USD 6,95 par akciju un ETF tirdzniecību. Bet tas ietver piekļuvi ļoti plašajai Merrill Lynch investīciju izpētes un investoru izglītības bibliotēkai.
Bank of America (BofA) ir pilna servisa banka. Tā piedāvā čeku un krājkontus, noguldījumu sertifikātus, auto aizdevumus, mājokļa hipotēkas, kredītkartes, studentu bankas, mazo uzņēmumu banku pakalpojumus un Veselības krājkonti (HSA).
Kā vienai no lielākajām bankām valstī, BofA ir banku filiāles lielākajā daļā štatu. Tas nozīmē, ka jums ir viegli piekļūt bankomātiem un citiem pakalpojumiem. Bet vēl svarīgāk ir tas, ka visā valstī ir vairāk nekā 2000 finanšu centru. Katrā no tiem ir Merrill Edge finanšu risinājumu padomnieks, kas var nodrošināt tiešu kontaktu jūsu ieguldījumu darbībām.
Ja jums ir konti MEGI, Merrill Edge un Bank of America, jūs varēsiet skatīt visu trīs kontu atlikumus no vienas un tās pašas saskarnes. Tas arī sniegs jums iespēju bez piepūles un nekavējoties pārvietot naudu starp trim platformām un bez nepieciešamības pieteikties katrā atsevišķi.
Kā atvērt kontu ar MEGI
Jūs varat izveidot portfeļa sadalījumu ar MEGI, pirms pat atverat kontu. Tas dos jums iespēju redzēt, ko MEGI var darīt jūsu labā, pirms kļūstat par klientu un piešķirat līdzekļus.
Šis pierakstīšanās process sastāv no četrām daļām:
- Nosakiet savus ieguldījumu mērķus (pensionēšanās vai vispārējie ieguldījumi).
- Nosakiet savu riska toleranci, kas prasīs atbildes uz pieciem jautājumiem.
- Pārskatiet jums paredzēto ieguldījumu stratēģiju.
- Atveriet savu kontu, ja esat apmierināts ar rezultātiem.
Ja jums jau ir konts Bank of America vai Merrill Edge, varat vienkārši pārskaitīt līdzekļus no šī konta uz savu MEGI kontu. Ja nē, varat iestatīt pārskaitījumu vai ACH no ārēja konta.
Dažiem ievades ekrāniem ir slīdņi, kas ļauj pielāgot ievadītos skaitļus. Piemēram, jums tiks jautāts:
- Cik daudz vēlaties ieguldīt? (Minimālā summa ir 1000 USD.)
- Cik daudz jūs vēlaties katru mēnesi ieguldīt sava mērķa (-u) sasniegšanā?
- Kad agrāk vēlaties izņemt naudu no sava MEGI konta?
Pamatojoties uz jūsu riska toleranci, mērķiem un ieguldījumu horizontu, ieguldījumu stratēģija radīs īpaši pielāgotu aktīvu sadalījumu.
Klientu apkalpošana
Varat zvanīt klientu atbalsta dienestam visu diennakti pa tālruni 888-637-3343, kas ir viena no Merrill Edge izmantošanas priekšrocībām.
Plusi mīnusi
plusi
- Merrill Edge saviem klientiem piedāvā plašu pētījumu klāstu
- Ar MEGI aktīvo vadību ir iespēja pārspēt tirgu
- Jūs varat strādāt ar cilvēku konsultantu par lielāku samaksu
- Merrill Edge ir reģistrēšanās bonuss
- Klientu apkalpošana pa tālruni ir pieejama 24/7
mīnusi
- Nē nodokļu zaudējumu ražas novākšana atšķirībā no daudziem citiem vadošajiem robo padomdevējiem
- Ikgadējā konsultāciju maksa ir augstāka nekā daudziem robo konsultantiem
- Minimālā investīciju prasība ir augstāka nekā daudziem citiem robo konsultantiem
Labākās alternatīvas
Pētniecības un ESG ieguldījumu iespēju ziņā Merrill Edge ir viens no labākajiem brokeriem. Un tā aktīvāka vadība nozīmē, ka tā robo konsultantam ir potenciāls pārspēt tirgu.
Tas nozīmē, ka sākuma 0,45% gada pārvaldības maksa ir būtisks mīnuss. Daudzi konkurenti ir bez maksas vai tiem ir daudz zemākas gada maksas nekā MEGI. Šeit ir daži no tiem, kurus jūs varētu vēlēties apsvērt:
| Izceļ |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vērtējums | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimums, lai atvērtu kontu | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Palīdzība | |||
| Divfaktoru autentifikācija. | |||
| Padomu iespējas | Automatizēta, ar cilvēka palīdzību | Automatizēta | Automatizēta |
| Sociāli atbildīgs ieguldījums | |||
Pierakstīties Uzlabošanas pārskats |
Pierakstīties Wealthfront apskats |
PierakstītiesM1 apskats
|
Labāka un Bagātības fronte ir divi vadošie konkurenti ar zemākām maksām un minimālajām investīciju prasībām nekā MEGI. Betterment piedāvā arī izcilus ESG portfeļus, savukārt Wealthfront piedāvā vairāk pielāgošanas iespēju, salīdzinot ar konkrētiem ETF jūsu portfelī. Kas attiecas uz M1, tas ir hibrīda robo padomdevējs un brokeris, ko varat izmēģināt, un tas ir arī bez maksas.
Kopsavilkums
Lielākais MEGI trūkums ir konsultāciju maksa. 0,45% tas ir krietni augstāks par atsevišķiem robo konsultantiem Uzlabošana un Bagātības fronte, no kuriem katram ir maksa 0,25%. Wealthfront pat pārvalda pirmos 10 000 USD bez maksas.
Bet pat starp citiem brokeru firmu sponsorētiem robo konsultantiem MEGI ir nedaudz augstākajā maksas skalas līmenī. Piemēram, Uzticība Aiziet iekasē 0,35% pensijas kontiem un ne vairāk kā 0,40% ar nodokli apliekamiem kontiem. Tikmēr Čārlza Švāba inteliģentie portfeļi vispār neiekasē apsaimniekošanas maksu.
No virsmas maksas struktūra patiešām izskatās augsta. Tomēr MEGI ietver aktīvu jūsu portfeļa pārvaldību. Tādējādi vadība var samazināt riskantāku aktīvu sadalījumu vispārējā tirgus lejupslīdes laikā. Tas samazina zaudējumus salīdzinājumā ar platformām, kas ir stingri pasīvās. Šī priekšrocība varētu kļūt izteiktāka ilgstošā lāču tirgū un vairāk nekā kompensēt augstāko maksu.
Cita problēma varētu būt nodokļu zaudējumu ievākšanas trūkums. Tā ir kļuvusi par kopīgu iezīmi daudziem robo konsultantu pakalpojumiem, tostarp Uzlabošana un Wealthfront. Tā nebūs problēma ar pensiju plāniem vai mazākiem investoriem. Bet tas var likt lielākajiem investoriem kautrēties.
MEGI var vislabāk darboties cilvēkiem, kuriem jau ir konts Bank of America un/vai Merrill Edge. Tas ļaus viņiem veikt ieguldījumus tur, kur viņi veic banku, vai pievienot automatizētu ieguldījumu komponentu citām ieguldījumu darbībām.