Kā pārbaudīt savu 401(k) bilanci

401(k) plāns ir lielākais daudzu investoru īpašums, kas saskaņā ar ASV Tautas skaitīšanas birojs.

Regulāri pārbaudot savu 401(k) kontu, jūs varat sekot līdzi ieguldījumiem un pārliecināties, ka jūsu nauda darbojas vislabākajā iespējamajā veidā.

Kas ir 401k?

401 (k) ir pensijas uzkrājumu plāna veids, ko daudzi darba devēji piedāvā saviem darbiniekiem. Tas ir nodokļu atvieglojumu uzkrājumu plāns, kas ļauj darbiniekiem atlikt naudu no algas pirms nodokļu nomaksas vai pēcnodokļu (Roth) bāze, individuālajā kontā, kas izveidots uz viņu vārda.

Kontā esošā nauda tiek ieguldīta un laika gaitā pieaug, un darbinieks kontā esošo naudu var izmantot pensijas gados.

Darba devēji var arī izvēlēties saskaņot daļu no darbinieka iemaksām, kas var nodrošināt papildu stimulu darbiniekiem piedalīties plānā.

401(k) plānus regulē 1974. gada Darbinieku pensijas ienākumu drošības likums (ERISA) un tos pārvalda Darbinieku pabalstu drošības administrācija (EBSA).

401 (k) plāniem ir valdības noteikti iemaksu ierobežojumi (sk 401(k) gada iemaksu ierobežojumi šeit), un kontā esošā nauda parasti tiek ieguldīta dažādās ieguldījumu iespējās, piemēram, ETF, kopfondos, akcijās un obligācijās.

Par izņemšanu no konta līdz 59 1/2 gadu vecumam var piemērot sodus un nodokļus, bet pēc 59 1/2 gadu vecuma sasniegšanas darbinieks var sākt izņemt naudu bez soda sankcijām. Ir īpaši noteikumi, kas ļauj jums izstāties 55 gadu vecumā, ja aiziet pensijā priekšlaicīgi.

401(k) plāni ir kļuvuši ārkārtīgi populāri ASV, un tas ir pamatota iemesla dēļ – tie piedāvā lielisku veidu, kā ietaupīt pensijai, un ir praktiski aizvietojuši pensiju.

Kāpēc ir svarīgi pārbaudīt savu 401k?

Ir svarīgi regulāri pārbaudīt savu 401 k, jo tas ir galvenais veids, kā daudzi ietaupa pensijai.

Ieguldot 401 k, varat izmantot nodokļu atlikto pieaugumu, kas nozīmē, ka jūs nemaksāsit nodokļus par ienākumiem vai iemaksām, kamēr neizņemsiet līdzekļus.

Lielākā daļa darba devēju nodrošinās tiešsaistes piekļuvi jūsu 401(k) kontam, kur varat pārbaudīt savu ieguldījumu veiktspēju un vajadzības gadījumā veikt korekcijas.

Turklāt, ja maināt darbu vai aiziet pensijā, 401(k) ir obligāti jāpārbauda, ​​lai precīzi saprastu, cik daudz naudas esat ietaupījis un kādas iespējas to pārvaldīt nākotnē. It īpaši, ja plānojat pārsūtot savu 401(k) uz IRA.

Ir svarīgi arī uzraudzīt savus ieguldījumus un pēc vajadzības tos līdzsvarot, lai nodrošinātu, ka jūsu ietaupījumi ir pareizi ieguldīti ilgtermiņa izaugsmei. Dzīve jūs apgrūtinās, un jūsu finansiālajiem mērķiem bieži būs jāpārvar milzīgi šķēršļi.

Nezaudējiet drosmi — katra neveiksme ir iespēja jums mācīties, augt un atgriezties stiprākam. Jums ir jābūt vīzijai par savu nākotni un jācenšas to padarīt par realitāti.

Regulāra 401 k pārbaude var arī palīdzēt izsekot progresam, lai sasniegtu finanšu mērķus, piemēram, pensijas ietaupījumus un citas jūsu vēlmes.

Kāpēc jums bieži jāpārbauda 401 k

Pārbaudiet savu 401k:	Iemesls:
Uzraudzīt konta atlikumu	Pārbaudot sava konta bilanci, varat pārliecināties, vai jūsu ieguldījumi atbilst vēlamajam pensionēšanās mērķa datumam.
Pārskatiet ieguldījumu turējumus	Pārskatot savus ieguldījumu turējumus, jūs varat nodrošināt, ka jūsu ieguldījumi ir saskaņoti ar jūsu riska toleranci un ieguldījumu mērķiem.
Pārbaudiet iemaksas	Pārbaudot savus ieguldījumus, varat pārliecināties, ka esat ceļā, lai sasniegtu savus ietaupījumu mērķus, un jūsu iemaksas tiek saprātīgi ieguldītas.
Uzraudzīt veiktspēju	Izsekojot sava konta veiktspēju, varat to salīdzināt ar līdzīgiem ieguldījumiem un noskaidrot, vai jūsu ieguldījumu stratēģijai ir nepieciešamas korekcijas.
Pārbaudiet konta maksas	Pārliecinieties, vai jūsu 401k ir rentabls

Cik bieži jums ir jāpārbauda 401k?

Parasti ir ieteicams pārbaudīt savu 401(k) kontu vismaz reizi ceturksnī vai četras reizes gadā. Tas ļauj jums sekot līdzi sava konta atlikumam, ieguldījumu turējumiem, iemaksām un veiktspējai, kā arī veikt nepieciešamās korekcijas savā ieguldījumu stratēģijā.

Tomēr daži eksperti iesaka pārbaudīt savu kontu reizi mēnesī vai pat biežāk, it īpaši, ja tuvojas pensijai vai veicat būtiskas izmaiņas savā ieguldījumu stratēģijā.

Visi ir labi ieteikumi par to, cik bieži pārbaudīt savu 401k. Lai ko jūs darītu, lūdzu, ziniet to:

Turklāt ir ieteicams pārskatīt konta izrakstus, tiklīdz tos saņemat, lai pārliecinātos, ka visa informācija ir precīza, un pārbaudītu, vai nav kļūdu.

Ja pamanāt kādas neatbilstības vai rodas jautājumi, ir svarīgi pēc iespējas ātrāk sazināties ar sava plāna administratoru vai finanšu konsultantu.

Ko darīt, ja jums ir vairāki 401k konti?

Ja jums ir vairāki 401(k) konti, ir svarīgi izsekot katram no tiem.

Personīgais kapitāls ir finanšu pārvaldības rīks, kas ļauj izsekot visiem jūsu finanšu kontiem, tostarp 401(k) s, vienuviet.

Saistot savu 401(k) kontu ar Personal Capital, varat apskatīt sava konta bilanci, ieguldījumus uzkrājumus, iemaksas un darbības rezultātus, kā arī iegūstiet visaptverošu priekšstatu par jūsu vispārējo finansiālo stāvokli situāciju.

Personal Capital nodrošina arī ieguldījumu izsekošanas, pensionēšanās plānošanas un budžeta veidošanas rīkus, lai palīdzētu jums pārvaldīt savas finanses un sasniegt savus finanšu mērķus.

Vienreiz tu saistiet savu 401(k) kontu ar Personal Capital, varat pārbaudīt sava konta bilanci un ieguldījumu veiktspēju reāllaikā, kā arī izsekot progresam, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus.

Ir svarīgi ņemt vērā, ka jums vienmēr ir jāpārbauda pakalpojumu sniedzēja vai plāna administratora 401(k) konts, lai iegūtu visprecīzāko un jaunāko informāciju. Personīgais kapitāls var būt lielisks līdzeklis, lai uzraudzītu savu 401(k) kontu, taču tas ir jāizmanto kā konta nodrošinātāja papildinājums.

Vai varat atrast savu 401k tiešsaistē?

Jūsu 401(k) konta bilances pārbaude ir svarīgs solis, lai izsekotu pensijas uzkrājumu progresam. Ja nevarat tiešsaistē atrast sava konta atlikumu, var būt noderīga iespēja pārbaudīt jaunāko izrakstu.

401(k) pārskats ir dokuments, kurā ir izklāstīta informācija par jūsu kontu, tostarp jūsu atlikums, iemaksas, ieguldījumi un visas ar plānu saistītās maksas vai izdevumi. Paziņojums parasti attiecas uz noteiktu periodu, piemēram, ceturksni vai gadu, un tiek nosūtīts jums elektroniski vai pa pastu.

Lai savā izrakstā atrastu konta atlikumu, meklējiet sadaļu, kurā ir redzams jūsu konta kopsavilkums. Regulāri pārskatot savu izrakstu, varat būt informētam par savu 401(k) kontu un nodrošināt, ka esat ceļā, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus.

Jūsu 401k var arī izmantot tiešsaistes portālu, lai piekļūtu jūsu portfelim, sekotu izmaiņām ieguldījumos un pārraudzītu visas ar plānu saistītās maksas. Šie portāli var arī nodrošināt izglītības resursus un analīzes rīkus, lai palīdzētu jums labāk izprast savu finansiālo stāvokli un pieņemt pārdomātākus lēmumus par to, kā pārvaldīt savu 401 000 naudu.

Šeit ir Vanguards tiešsaistes portāla piemērs:

Ja nevarat atrast sava 401(k) konta atlikumu tiešsaistē vai savā izrakstā, noderīgs risinājums var būt zvanīt uz plāna nodrošinātāja klientu apkalpošanas numuru. Pārstāvis var piekļūt jūsu konta informācijai un sniegt jums bilanci pa tālruni. Lai iegūtu nepieciešamo informāciju, iespējams, būs jāiesniedz kāda personas identifikācijas informācija, lai apstiprinātu savu identitāti.

Ņemiet vērā, ka daži plānu nodrošinātāji var iekasēt maksu par tālruņa pieprasījumiem, tāpēc pirms zvanīšanas ir svarīgi pārbaudīt, vai nav jāmaksā. Ir arī ieteicams pārbaudīt pārstāvja sniegtā atlikuma precizitāti, salīdzinot to ar jūsu jaunāko izrakstu vai tiešsaistes konta kopsavilkumu.

Regulāra sava 401(k) konta bilances pārbaude var palīdzēt jums būt informētam par saviem pensijas uzkrājumiem un veikt nepieciešamās korekcijas iemaksās vai ieguldījumos.

Apakšējā līnija par 401(k) pārbaudi

Jūs esat smagi strādājis un ietaupījis nākotnei, tāpēc ir svarīgi saglabāt savu 401(k) ieguldījumu. Laiku pa laikam reģistrējoties ar savu 401 k, varat nodrošināt, ka jūs to pilnībā izmantojat.

Vienkāršas darbības, piemēram, ceturkšņa pārskatu pārskatīšana, regulāra līdzsvara atjaunošana, pareiza ieguldījumu kombinācijas uzturēšana un autopilota investīcijas var palīdzēt jums sekot līdzi jūsu pensiju fondiem, nekoncentrējoties uz to visu. laiks.

Ir svarīgi arī atcerēties pārskatīt citas maksas, kas tiek iekasētas par 401(k) pārvaldību vai līdzsvarošanu — laika gaitā papildu maksas var patiešām palielināties.

Pārbaudot savu 401 k, ir ļoti svarīgi zināt, ko meklēt. Ja esat informēts, jūs varēsiet gūt maksimālu labumu no saviem pensijas uzkrājumiem.