Neviens nevēlas atmaksāt studentu kredītus ilgāk, nekā vajadzētu, tomēr pārāk daudz cilvēku ir iestrēguši garos atmaksas plānos, kas, šķiet, nekad nebeigsies. Lai gan uz ienākumiem balstītie atmaksas plāni, kurus atbalsta federālā valdība, lūdz jums samaksāt aizdevumus 20 līdz 25 gadiem pirms aizdevuma piedošanas pat “standarta” federālo aizdevumu atmaksas plāns ilgst pilnus desmit gadus. Neatkarīgi no tā, kā jūs to sagriežat, tas ir ilgs laiks!
Paturot to prātā, jums jāzina, ka ir iespējams ātrāk atmaksāt studentu kredītus, ja esat gatavs domāt ārpus kastes un veidot savu ceļu. Tomēr ne visi pirmstermiņa atmaksas plāni derēs katram aizņēmējam, tāpēc ir svarīgi padomāt kā ātrāk atmaksāt studentu kredītus tādā veidā, kas palīdz sasniegt kopīgus mērķus sajūtu veidā.
Viena stratēģija, ko daudzi aizņēmēji izmanto, lai ātrāk atmaksātu studentu kredītus, ir aizdevumu refinansēšana pie cita aizdevēja. Ne tikai daži studentu kredītu refinansēšanas uzņēmumi piedāvāt zemākas procentu likmes un elastīgus atmaksas nosacījumus, bet jūs pat varētu nopelnīt naudas prēmiju tikai par reģistrēšanos.
9 veidi, kā ātrāk atmaksāt studentu parādu
Jo ātrāk jūs varat atmaksāt visus studentu kredītus, jo ātrāk jūs varat turpināt savu dzīvi. Šeit ir jāņem vērā dažas stratēģijas, kas var palīdzēt jums atmaksāt savus studentu kredītus daudz ātrāk, nekā to atļauj tradicionālais atmaksas plāns.
Ko Tu uzzināsi
- Veiciet vairāk nekā minimālo ikmēneša maksājumu
- Izmēģiniet parādu sniega bumbiņu
- Refinansēt ar privātu aizdevēju
- Reģistrējieties automātiskajā maksājumā, lai iegūtu zemāku procentu likmi
- Veiciet maksājumus, kamēr esat skolā
- Dzīvo kā nabaga students
- Pelniet naudu sānos
- Izmetiet visu “atrasto naudu”, lai saņemtu studentu kredītus
- Lūdziet palīdzību savam priekšniekam
Veiciet vairāk nekā minimālo ikmēneša maksājumu
Minimālais maksājums par studentu kredītiem ir absolūtā minimālā summa, kas jums jāmaksā, taču neviens neliedz jums maksāt vairāk. Un, ja jūs pareizi maksājat papildu maksājumus, jūs varētu ātrāk atmaksāt savu studentu aizdevumu pamatsummu.
Diemžēl daudzi studentu aizdevumus apkalpojoši uzņēmumi automātiski nepiemēros papildu maksājumus, ko veicat pret aizdevuma pamatsummu. Tā vietā viņi izmantos visus maksājumu pārpalikumus, lai “samaksātu” par jūsu aizdevumiem un turpinātu veikt nākamā mēneša maksājumus, kā arī priekšapmaksas procentus nākamajiem mēnešiem.
Ja jūs nolemjat maksāt papildus par saviem studentu kredītiem, jums jānorāda, ka vēlaties, lai pārmaksātie līdzekļi tiktu novirzīti jūsu atlikuma pamatsummai. To var izdarīt pa tālruni vai rakstiski, nosūtot ikmēneša studējošā kredīta maksājumu, taču noteikti neaizmirstiet.
Izmēģiniet parādu sniega bumbiņu
The parāda sniega bumbas metode, kā izkļūt no parādiem ir vērts padomāt, ja jums katru mēnesi jāžonglē vairāki dažādi studiju kredīta rēķini. Šī stratēģija pieprasa jums izveidot savu studentu aizdevumu sarakstu un katru to atlikumu. Turpmāko mēnesi jūs sāksit, samaksājot minimālo summu par visiem lielākajiem aizdevumu atlikumiem un pēc iespējas vairāk par mazāko atlikumu. Laika gaitā jūs turpināsit maksāt, cik vien iespējams, saviem mazākajiem atlikumiem, līdz tie būs pazuduši, un tad jūs “sniega bumbiņā” ieskaitīsit visus savus papildu maksājumus nākamajam mazākajam parādam.
Izmantojot parāda sniega bumbiņu, jūs lēnām atmaksāsit savus mazākos aizdevuma atlikumus, līdz atlikuši tikai daži lielākie atlikumi. Galu galā jums būs palicis tikai viens studējošā kredīts, un jūs maksāsit visus pārējos kumulatīvos maksājumus par šo parādu, līdz arī tas būs pazudis.
Šīs stratēģijas ieguvums ir impulss, ko iegūsit, izsitot nelielus atlikumus pa vienam. Jūsu bilance ne tikai samazināsies, bet arī katru mēnesi būs jāveic mazāk aizdevuma maksājumu.
Refinansēt ar privātu aizdevēju
Jūs varat arī apsveriet iespēju refinansēt visus savus studentu kredītus vienā jaunā stratēģijā, kas var ietaupīt vairāk naudas nekā jebkura cita stratēģija šajā sarakstā. Daudzas privātas studentu aizdevumu kompānijas šobrīd piedāvā fiksētas procentu likmes - pat 3,50%, kas ir zemāks nekā jebkurš federālais studentu aizdevumu piedāvājums. Lai kvalificētos, jums, protams, ir jābūt ienākumiem un labam kredītam.
Cik daudz jūs varat ietaupīt, refinansējot studentu kredītus? Tas tiešām ir atkarīgs no tā, cik liels parāds jums ir, jūsu pašreizējā procentu likme un pašreizējais atmaksas termiņš.
Tomēr pieņemsim, ka jums ir USD 10 000 studentu aizdevumi ar 7% GPL un jūs tikko sākāt 10 gadu atmaksas plānu. Tādā gadījumā jūs maksājat USD 121,33 mēnesī desmit gadus un kopā 4559 USD procentus, pirms jūsu aizdevums tika atmaksāts.
Ja jūs varētu refinansēt savus aizdevumus jaunā privātā aizdevumā ar tādu pašu atmaksas plānu 3,50%apmērā, tomēr desmit gadus jūs varētu maksāt tikai 96,56 USD mēnesī un procentus šajā laikā tikai 1587 USD. Vēl labāk, jūs varētu refinansēt jaunu aizdevumu uz 7 gadiem, samaksāt USD 132,13 mēnesī, samaksāt procentus tikai par 1099 USD šajā laikā un noskūt trīs gadus pēc atmaksas termiņa.
Reģistrējieties automātiskajā maksājumā, lai iegūtu zemāku procentu likmi
Daži studentu aizdevumu uzņēmumi piedāvā atlaides klientiem, kuri ir gatavi reģistrēties automātiskajiem maksājumiem. Šī atlaide parasti ir aptuveni 0,25% atlaide, taču viss, kas jums jādara, ir ļaut katru mēnesi automātiski norakstīt studentu kredīta maksājumu no jūsu norēķinu konta.
Šīs programmas ļauj viegli sekot līdzi studentu kredīta maksājumiem, kā arī nodrošina, ka nekad nenokavēsit. Viss, kas jums jādara, ir pārliecināties, ka jūsu kontā ir skaidra nauda pirms datuma, kad jūsu maksājums tiek automātiski debetēts katru mēnesi.
Veiciet maksājumus, kamēr esat skolā
Ja vēl neesat pabeidzis koledžu, vēl nav par agru sākt gatavoties tās neizbēgamībai pirmo studentu kredīta maksājumu. Turklāt var būt ļoti gudri veikt maksājumus, kamēr vēl mācāties skolā, ja daži no jūsu studentu kredītiem nav subsidēti.
Kāda ir atšķirība starp subsidētiem un nesubsidētiem studentu kredītiem? Kopumā lielākā atšķirība ir fakts, ka federālā valdība maksā procentus subsidētus aizdevumus, kamēr vēl mācāties koledžā, taču tie neattiecas uz šo pabalstu līdz nesubsidētiem studentu kredīts. Veicot maksājumus par nesubsidētiem aizdevumiem, kamēr vēl mācāties skolā, varat saglabāt studentu aizdevuma procentus un saglabājiet savu aizdevumu atlikumus no balona, līdz jums ir darbs un jūs varat uzbrukt savam studentu aizdevuma parādam ar visu savu varētu.
Dzīvo kā nabaga students
Pēc koledžas beigšanas ir vilinoši uzpūst savu dzīvesveidu un sākt nest algu, taču tas ir pretēji tam, kas jums jādara, ja jūsu mērķis ir ātrāk atbrīvoties no parādiem. Jo ilgāk jūs varat dzīvot mājās ar vecākiem vai dalīties dzīvoklī ar istabas biedriem, jo vairāk naudas jūs varat turpināt mest studentu kredītam. Un, ja jūs varat atturēties no mājas pirkšanas vai jaunas automašīnas finansēšanas, jūs būsit vēl labākā formā, kad plānojat rekordlielā tempā iznīcināt savu studentu aizdevuma parādu.
Finanšu guru Deivs Remzijs bieži sniedz šādu padomu, kuram es pilnīgi piekrītu:
"Tagad dzīvo kā neviens cits, lai vēlāk varētu dzīvot kā neviens cits."
Pēc iespējas ilgāk dzīvot nabadzīgu studentu dzīvesveidu ir gudrs veids, kā nomaksāt parādu.
Ja jums ir istabas biedri, saglabājiet tos.
Ja jums izdodas iztikt ar Ramen, turpiniet to.
Kad studentu kredīti ir nomaksāti un atpakaļskata spogulī, jūs varat sākt izmantot savus ienākumus, lai samaksātu par patiesi vēlamo dzīvesveidu.
Pelniet naudu sānos
Ja Tu gribi nomaksājiet savus parādus vēl ātrāk, nopelnīt vairāk naudas ir viena pieeja, kas vienmēr darbojas. Galvenais šeit ir pārliecināties, ka nopelnīto papildu naudu izmantojat, lai nomaksātu savus studentu kredītus, nevis samaksātu par nevajadzīgām lietām.
Mēs jau iepriekš esam dalījušies neskaitāmos sānu grūdienos par labiem finanšu centiem, no plkst 65 sānu grūdieni, ko varat darīt no sava virtuves galda uz idejas tiešsaistes biznesa uzsākšanai. Daži no vienkāršākajiem veidiem, kā nopelnīt naudu, ir braukšana Uber vai Lyft, emuāra sākšana vai tiešsaistes prasmju apgūšana, par ko cilvēki jums maksās. Jūs varētu kļūt par tiešsaistes ārštata rakstnieku vai pārdot savas dizaina vai datu ievades prasmes, izmantojot vietni, piemēram, Fiverr.com. Heck, jūs varētu pastaigāties ar suņiem brīvajā laikā vai pļaut cilvēku pagalmus savā apkārtnē.
Pamatprincips ir vienāds neatkarīgi no tā sānu grūstīšanās piestāv tavām iedomām. Ielieciet savā malā tik daudz laika vai pūļu, cik vien iespējams, un izmantojiet visu nopelnīto papildu naudu, lai nomaksātu studentu kredītus.
Izmetiet visu “atrasto naudu”, lai saņemtu studentu kredītus
Ja gada laikā saņemat papildu naudu, jums „atrasto” naudu noteikti vajadzētu novirzīt uz studentu kredītiem. Tas var ietvert jūsu nodokļu atmaksu katru gadu, visas Ziemassvētku prēmijas, ko saņemat no darba, un naudu, ko saņemat, strādājot laika gaitā. Heck, jūs pat varat iemest savu dzimšanas dienas naudu studentu kredītiem.
Jebkura papildu nauda, ko maksājat saviem aizdevumiem, var tikt izmantota, lai samazinātu jūsu parādu atlikumus, kas savukārt samazina procentu summu, ko maksājat aizdevuma darbības laikā.
Atcerieties, ka parādu dzēšanā pat nelielas naudas summas var ievērojami palielināties. Katru gadu atdodot visu atrasto naudu aizdevumiem, jūs varat vēl vairāk paātrināt parāda atmaksas procesu.
Lūdziet palīdzību savam priekšniekam
Lai arī lūgt priekšniekam palīdzību studentu kredītu saņemšanā ir diezgan jauns jēdziens, tas nav nedzirdēts.
Patiesībā, apspriežot algu vai pabalstus, gandrīz viss ir uz galda, un dažreiz galvenais, lai iegūtu to, ko patiešām vēlaties, ir tikai to lūgt.
Turklāt dažas nozares un valsts aģentūras jau ir domājušas par šo iespēju. Piemēram, daži valdības darbinieki var saņemt līdz pat USD 10 000 gadā studentu parādu atmaksai, piekļūstot federālās valdības Studentu kredīta atmaksas programma.
Līdzīgas programmas ir pieejamas arī medmāsām un skolotājiem, izmantojot Māsu izglītības aizdevuma atmaksas programma un Mācīt Amerikai, kas ir daļa no AmeriCorps.
Studenti, kuri atrod darbu publiskajā sektorā, var saņemt palīdzību arī saistībā ar studentu kredītiem, piesakoties Valsts pakalpojumu aizdevumu piedošanas programma.
Izmantojot šo iespēju, federālā valdība piedos atlikušo jūsu tiešo aizdevumu atlikumu ir veikuši 120 kvalificētus maksājumus un palikuši darbā pie kvalificēta darba devēja valsts dienestā nozarē.
Kura stratēģija radīja atšķirību? Sver 3 finanšu eksperti
Daudzi cilvēki ir izmantojuši šos padomus un citus, lai vienreiz un uz visiem laikiem atmaksātu savus studentu kredītus. Mēs sazinājāmies ar vairākiem cilvēkiem, kuri ir galīgi samaksājuši savus kredītus, lai uzzinātu, kā viņi to darīja un kādas stratēģijas viņi iesaka. Lūk, ko viņi teica:
Studentu kredītu atmaksa ar sānu grūstīšanos
“Savos 20 gados es maksāju ļoti pieņemamus 160 USD mēnesī par savu 25 000 USD studentu aizdevuma parādu. Nebija daudz jāmaksā, un šķita, ka mans atlikums nekad nav samazinājies. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc es nolēmu sākt emuāru rakstīšanu 28 gadu vecumā. Pēc apmēram sešiem mēnešiem es sāku gūt papildu ienākumus no sava emuāra un sāku sūtīt papildu maksājumus savam studentu kredītam.
Pieaugot maniem emuāra ienākumiem, es 30 gadu vecumā diezgan regulāri varēju sūtīt gabalus no USD 1000 līdz USD 2000, un es beidzot sāku mazināt bilanci. Savu pēdējo studējošā kredīta maksājumu veicu 38 gadu vecumā, un tas bija brīnišķīgi. Ja es nebūtu varējis ieskaitīt papildu naudu, es, iespējams, maksātu studentu aizdevumus savos 50 gados. ” -Chris Huntley, līdzdibinātājs Kredīts klauvē
Dzīvo nabadzīgu studentu dzīvesveidu
“Mana sieva beidza studijas ar vairāk nekā 80 000 USD studentu aizdevuma parādu, bet mums izdevās to visu nomaksāt nedaudz mazāk par trim gadiem. Mums bija jāupurējas, lai ātri nomaksātu tik lielu parādu, taču mums bija arī citas lietas, kas to atviegloja. Mana sieva ir reģistrēta medmāsa, un es tajā laikā biju grāmatvede, tāpēc mēs guvām saprātīgus ienākumus.
Mums nebija paļaušanās uz mums, tāpēc lēmumi par tēriņiem ietekmēja tikai mūs pašus. Mēs samazinājām savus izdevumus līdz minimumam un turpinājām dzīvot kā koledžas studenti, lai pēc iespējas vairāk naudas novirzītu parādam. Mēs iegādājāmies nelielu pilsētiņu, kuras rezultātā ikmēneša hipotēkas maksājums bija tikai 500 USD.
Mums bija ļoti ierobežots jautrs budžets, un mēs negājām tradicionālajās brīvdienās. Mēs atteicāmies iegādāties jaunas mēbeles (izņemot tik ļoti nepieciešamo matraci) vai iziet ēst vairākas reizes nedēļā. Tā vietā mēs gatavojām mājās un paļāvāmies uz rokām-lietām vai lietotas mēbeles, lai tiktu galā, līdz parāds tiks nomaksāts. Mēs arī atliekam mājas dekorēšanu un atjaunošanu, ja vien izmaksas nav minimālas un mēs varam paveikt darbu paši. ” - Lenss Koterns, dibinātājs Naudas manifests
Naudas pelnīšana, lai nomaksātu parādu
“Trīs gadu laikā es nomaksāju gandrīz 43 000 USD studentu aizdevuma parādu. Pirmkārt, koledžas laikā es strādāju pilnu slodzi, un tas palīdzēja samazināt izdevumus. Pēc skolas beigšanas mani paaugstināja tajā pašā uzņēmumā un nopelnīju sākuma algu 45 000 USD gadā.
Tomēr, strādājot, es arī biju malā un pelnīju papildu naudu. Mans galvenais koncerts bija iegādāties lietas, ko tālāk pārdot eBay. Savā maksimumā es guvu peļņu aptuveni 2000 USD mēnesī. Es arī darītu darbu, un es sāku savu emuāru “The College Investor”.
Starp ikdienas darbu un ienākumiem no sānu malas es varēju izsist savus studentu kredītus īsā laikā. ” -Roberts Faringtons, līdzdibinātājs Koledžas investors
Bottom Line
Nav iemesla maksāt studentu kredītus ilgāk, nekā jums ir nepieciešams. Jebkurš šajā sarakstā iekļautais padoms varētu palīdzēt ātrāk izkļūt no parādiem, un pat ir iespējams izmantot vairāk nekā vienu no šiem padomiem, lai zibens ātrumā iznīcinātu parādus.
Kā tautas kopums studējošā kredīta parāds līmenis turpina pieaugt, mums visiem ir jāuzņemas atbildība par sevi. Ļaujiet skaitļiem krist tur, kur tie var; mums pašiem ir jāatrod veidi, kā sakārtot savas finanses - un, ja šis process ietver grūto studentu kredītu dzēšanu, tad tā arī ir.
Vienkārši atcerieties, ka jūsu rīcībā ir daudz rīku.
Izmantojot visu, sākot no parādu kalkulatoriem līdz budžeta rīki, jūs varat izdomāt desmitiem veidu, kā ātrāk un, pats galvenais, gudrāk izkļūt no parādiem.
Tā kā studentu aizdevumu parāda līmenis ir visu laiku augstākais, jums būs nepieciešama visa palīdzība, ko varat saņemt.
