Vai jums ir dārgumu karte?

Viena no manām visu laiku mīļākajām filmām ir The Goonies.

Un viens no maniem iecienītākajiem mirkļiem ir, kad Maikls atrod Vienacs Villija dārgumu karti (tiešām, tas ir tad, kad Čunks nomet rāmi), un Goonies dodas meklēt viņa dārgumu.

Mēs mīlam dārgumu kartes.

Un mums ir arī viens — tā ir karte mūsu dārgums.

Mums ir divi pamatdokumenti, kuros ir izklāstītas mūsu finanses – Net Worth Spreadsheet un Treasure Map.

The Net Worth izklājlapa ir Microsoft Excel dokuments, kas aprēķina mūsu tīro vērtību. Tā ir mūsu finanšu kontu ikmēneša uzskaite un stingri pieturas pie skaitļiem.

The Dārgumu karte ir kvalitatīvs skaidrojums par mūsu finanšu sistēmu. Tas ir Word dokuments, kas izskaidro katra konta mērķi, saskarsmes punktu un to, kā katrs no tiem sader kopā. Mūsu dārgumu karte sākas ar mūsu finanšu karte – tas ir zīmējums, kas parāda, kā mūsu konti ir savstarpēji saistīti.

Kopā tie sniedz jums pilnīgu priekšstatu par mūsu finansēm.

Valsts kases karte parāda kādam, kur atrodas mūsu lietas, lai tos varētu atrast, ja es neesmu pieejams (nesasniedzams, miris, rīcībnespējīgs, neatkarīgi no tā). Tas paņem visas manās smadzenēs esošās zināšanas un ievieto tās dokumentā, lai kādam nebūtu jāuzmin, ko es daru.

Un tas ir uzrakstīts pēc iespējas vienkāršāk, neizdarot lasītājam nekādus pieņēmumus.

Tam ir piecas sadaļas:

Satura rādītājs

1. Dārgumu kartes leģenda
2. Bankas konti
3. Investīciju konti
4. Tiešās investīcijas
5. Apdrošināšana
6. Atcerieties to atjaunināt!

Dārgumu kartes leģenda

Dārgumu karte ir vienkāršs dokuments, taču jebko var nepareizi interpretēt, tāpēc es turu priekšā leģendu, kas izskaidro, kas tā ir un ko tajā var atrast.

Turklāt ikreiz, kad kādam tas būs vajadzīgs, tas būs saspringts laiks… tāpēc es centos to padarīt pēc iespējas vienkāršāku.

Tajā ir paskaidrots, kā visas lapas ir saistītas, kādi atjauninājumi, kur, un kāds, kurš izlasīs dokumentu, varēs turpināt uzskaiti (nevis tā, ka to darīs). Tas darbojas arī kā atgādinājums man, ja aizmirstu, kā kaut ko iestatīju.

Šeit ir iekļauta mūsu finanšu tīkla karte.

Karte ir lieliska… bet mums ir nepieciešams skaidrojums, kas ir kas. Mums ir jāņem tas, kas ir manās smadzenēs, un jāuzliek uz papīra tiem gadījumiem, kad es neesmu pieejams.

💡Šajā dokumentā nekad nav par daudz detaļu. Nekad nevar pārspīlēt – jo vairāk informācijas, jo labāk. Jūs vēlaties, lai persona, kas lasa, iegūtu visu ainu, tostarp jūsu pamatojumu un domāšanu, lai viņi nepareizi interpretētu jūsu rakstīto. Ja nepieciešams, varat ierakstīt arī video vai audio, ja tas ir ērtāk.

Bankas konti

Mēs izskaidrojam mērķi un pamatojumu katrs konts.

Kāds, skatoties izklājlapu un mūsu bankas kontu sarakstu, brīnīsies, kāpēc mums ir tik daudz, tāpēc šajā sadaļā ir paskaidrots, kā tas sader kopā.

Piemēram, mums kopumā ir piecas bankas, un katrai no tām ir noteikta loma:

• Norēķinu konts, kas dod iespēju iemaksāt skaidru naudu un saņemt dokumentu parakstītu/notariāli apliecinātu.
• Mūsu galvenais tiešsaistes norēķinu un krājkonts.
• Uzņēmuma norēķinu konts.
• Tiešsaistes augsta ienesīguma norēķinu konts, kas nodrošina bezmaksas pārskaitījumus
• Viens konts, kas darbojas kā ugunsmūris citiem maksājumu kontiem (Cash app, Paypal utt.)

Tajā ir arī paskaidrots, kā tie visi ir saistīti un kāda konkrēta konta informācija, kas jums var būt nepieciešama, lai tiem piekļūtu.

Investīciju konti

Mēs esam vienkāršojuši savu ieguldījumu dzīvi divos brokeru kontos, un šajā sadaļā ir izskaidrots katra no tiem mērķis.

Ieguldījumu stratēģijas sadaļa ir detalizētāka nekā banku darbība, ar manu mērķa aktīvu sadalījumu, kā arī to, kā šie aktīvi tiek sadalīti katrā kontā.

ES izmantoju Avangards kā vienam no maniem aizbildņiem un man ir Rollover IRA, Roth IRA un ar nodokli apliekams brokeru konts. Viena no sarežģītajām lietām saistībā ar dažādajiem kontu veidiem ir tā, ka bieži vien ir grūti pareizi sadalīt līdzekļus. Ir vēl grūtāk apgriezt to, ko es darīju, ja sākat tikai ar kontiem.

Dokumentā ir paskaidrots, kas ir kas. Piemēram, es neieguldu mūsu obligācijas mūsu Rollover IRA, kas ir atliktās pensijas konts. Vispārējais īkšķis ir tāds, ka jūs ievietojat obligācijas atliktā nodokļa kontā, jo obligācijas rada ienākumus, un jums tiks uzlikts nodoklis par šiem ienākumiem, ja tie nebūtu iekļauti atlikto nodokļu kontā.

Obligācijām pēdējā laikā ir bijis zems ienesīgums, un tāpēc labāk ir turēt akcijas šajos atlikto nodokļu kontos, taču ne tāpēc mēs to darām. Ja mums vajadzētu ātri piekļūt saviem līdzekļiem, mēs vispirms likvidētu savas obligācijas, jo tās ir vismazāk nepastāvīgas. Ja viņi atrodas atlikto nodokļu kontos, mēs piemērotu milzīgu sodu. Tas ir galvenais iemesls, kāpēc... tas, ka šobrīd zemo ienesīgumu dēļ tas ir efektīvāks nodokļu jomā, ir vienkārši bonuss.

Labi, ka viss skaidrojums nav iespējams, ja vien es to neizrakstu Word dokumentā.

Tiešās investīcijas

Kādu laiku es veicu dažas tiešās vai eņģeļu investīcijas uzņēmumos. Es to vairs nedaru, bet mums joprojām ir daži mantoti ieguldījumi dažādās vietās.

Šajā dokumenta sadaļā ir visa kontaktinformācija par katru ieguldījumu, kurš bija galvenais investors, manas attiecības, kam zvanīt, ja jums ir jautājumi (ja tas nav galvenais investors), kā arī jebkas cits, kas varētu sniegt skaidrību par darījums.

Daži no tiem ir darījumi, kas nepastāv ārpus juridiskiem dokumentiem. Jūs nevarat kaut kur pieteikties un tos redzēt. Bez šī un saraksta izklājlapā kādam, kas to saliek kopā, būtu grūti tos pat atrast, jo viņi nezinātu, kur meklēt.

Citiem tie tiek pārvaldīti Carta.

Apdrošināšana

Šeit ir diezgan vienkārši — saraksts ar visām mūsu dažādajām apdrošināšanām, seguma līmeņiem un uzņēmumu, ar kuru mums tās ir. Mums visiem ir viens uzņēmums, tāpēc to ir diezgan viegli izskaidrot.

Ja jūsējais ir nedaudz sarežģītāks, mēģiniet sniegt pēc iespējas detalizētāku informāciju. Piemēram, ja jums ir termiņa dzīvības apdrošināšana no vairākiem uzņēmumiem (nav neparasti saņemt USD 1 000 000 no diviem uzņēmumiem par USD 500 000 katram), uzskaitiet tos un to informāciju.

Atcerieties to atjaunināt!

Lai gan jūs varat bieži atjaunināt tīrās vērtības izklājlapu, varat aizmirst atjaunināt savu dārgumu karti tikai tāpēc, ka jūsu situācija katru mēnesi var nemainīties. Es cenšos to pārskatīt katru ceturksni, un šī pārbaude bieži vien aizņem tikai dažas minūtes.

Ja ir atjauninājumi, piemēram, jauni konti vai jauni ieguldījumi, es ātri pierakstu piezīmes, lai rokasgrāmata būtu pilnīga un atjaunināta. Es domāju, ka to atjaunināšana katru gadu ir pietiekama, ja vien neveiksit daudzas izmaiņas un domājat, ka to būs grūti atcerēties.

Lai gan ir labāk izmantot novecojušu eksemplāru nekā neko, vislabāk ir atjaunināt atjauninātu.

Vai jums ir dārgumu karte vai kas līdzīgs?

Kā jūs palielinātu vai uzlabotu manu?

Par Džims Vans