Jebkuras labas finanšu sistēmas stūrakmens sākas ar krājkonta atrašanu, kas jums noder. Labākie krājkonti piedāvā procentu likmes ar augstu ienesīgumu un neprasa jums saglabāt milzīgu minimālo atlikumu, lai izvairītos no maksas.
Tātad, kā atrast labu? Lai gan tas var būt pārsteidzoši, meklējiet tiešsaistes bankas. Mans pirmais tiešsaistes krājkonts bija mazpazīstamā holandiešu bankā ING (kas ir saīsinājums no Internationale Nederlanden Groep, ko nesen iegādājās Capital One). Tie bija oranži, nevis tipiska banku krāsa (lielākā daļa šeit dod priekšroku ziliem un zaļiem), un to nosaukumam bija akronīms (vai arī tas bija tikai nosaukums? Neviens nezināja!), Un visi bija skeptiski par tiešsaistes banku, nemaz nerunājot par banku, kas paredzēta tikai tiešsaistē.
Mūsdienās tiešsaistes krājkonti ir ierasti un ārkārtīgi daudzpusīgi. Procentu likmes ir daudz augstākas nekā parasti lielās bankās. Kā šīs likmes var salīdzināt? Lai gan mēs drīz nonāksim pie tiešsaistes bankām, redziet paši, ne viens vien nepakustinās adatu (man bija neērti pat tās ierakstīt): (saraksts)
Tas lika man sastādīt tiešsaistes krājkontu sarakstu ar visaugstākajām procentu likmēm. Viņi visi ir apdrošināti FDIC (neļaujiet frāzei “tiešsaistes banka” jūs biedēt, tās ir gluži kā parastās bankas). To var apstiprināt, meklējot FDIC bankas atrašanas rīks un apstiprinot uzskaitītos FDIC numurus. Šīs bankas nav norādītas noteiktā secībā, bet visas sniedz vērtību, palīdzot jums izveidot spēcīgu finanšu pamatu.
Satura rādītājs
- Ally Bank - 0,50% APY
- Capital One 360 veiktspējas ietaupījumi - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Atklājiet banku - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Goldman Sachs Marcus - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- American Express® personiskie ietaupījumi - 0,40% APY
- Ikdienas uzlabojumi - 0,30% APY
- Bieži uzdotie jautājumi par tiešsaistes krājkontiem
Sabiedrotā banka (FDIC #57803) ir mana izmantotā tiešsaistes banka (es uzskatu, ka tā ir labākā tiešsaistes banka, tāpēc es tās izmantoju), un es esmu viņu ventilators daudzus gadus. Es atvēru savu kontu neilgi pēc tam, kad 2000. gada beigās viņi mainīja preču zīmi no GMAC (General Motors Acceptance Corporation).
Viņu krājkontā ir stabila procentu likme, nav uzturēšanas maksas un nav minimālā atlikuma.
Viņu CD likmes ir arī konkurētspējīgas, pirmstermiņa pārtraukšanas periods ir tikai 60 dienas īstermiņa kompaktdiskā (pret tipiskākas 90 dienas), un tās bieži vien dod jums procentu likmes bonusu, ja pārvēršat nogatavojamo kompaktdisku jaunā viens.
Viņi piedāvā bezmaksas norēķinu kontu bez minimālā atlikuma; viņi atmaksā līdz pat 10 ASV dolāru bankomāta maksu ir liels bankomātu tīkls, un tiem ir konkurētspējīga procentu likme norēķinu kontā arī.
Arī viņu lietotne ir stabila. Tam ir visi tipiskie zvani un svilpes, kā arī lieliska attālās depozīta funkcija, kad jums ir jāiemaksā čeki. Ja jums ir jāiemaksā čeki un nevēlaties izmantot lietotni, jums ir pieejamas arī pasta apmaksātas depozīta aploksnes (pilnīgi bez maksas).
Visbeidzot, viņi piedāvā arī integrētu starpniecības kontu, ko sauc par Ally Invest. Tas arī ļauj piekļūt zemu izmaksu akciju brokerim, kas piedāvā bezmaksas akciju tirdzniecība arī.
(izlasiet visu mūsu rakstu pārskats par Ally Bank)
Capital One 360 veiktspējas ietaupījumi - 0,40% APY
Man ir bijis Capital One 360 veiktspējas krājkonts kopš tā laika, kad tas bija ING Direct konts - apliecinājums tam, cik laba banka, manuprāt, ir. Man patika, cik viegli bija atvērt jaunus kontus un tur pārvaldīt savu naudu - turklāt tas piedāvā konkurētspējīgu procentu likmi. Dažreiz mēs uzskaitām Discover augstāk, jo jūs saņemat līdzīgu likmi un kādu bonusa naudu (kad ir pieejama akcija), bet veiktspējas ietaupījumi ir salīdzināmi.
Capital One 360 ir papildu bonuss, kas ir daļa no Capital One, kas atvieglo jūsu bankas konta pārvaldību, ja jums jau ir Capital One kredītkartes. Man patīk daudz dažādu pakalpojumu ar vienu pieteikšanās reizi, jo to ir vieglāk pārvaldīt.
Vēl viens papildu bonuss ir tas CapitalOne bieži piedāvā bonusu jauniem kontiem.
Citi - 0,50% APY
Ziņas sākumā mēs uzskaitījām Citi un to, kā viņiem bija zemas procentu likmes, bet tas attiecas uz viņu ķieģeļu un javas krājkontu. Izrādās, ka dažās valstīs viņi piedāvā jaunu Citi Accelerate krājkontu, kuram ir ļoti konkurētspējīga procentu likme. Citi Accelerate krājkonts ir viņu tiešsaistes banka, un tam nav minimālā sākuma depozīta. Vienīgais trūkums ir tas, ka tas ir pieejams tikai 42 štatos.
Tomēr ir ikmēneša maksa, no kuras var viegli izvairīties. Mēneša maksa ir 4,50 ASV dolāri tikai par krājkontu (nav saistīts ar norēķinu kontu), bet jūs varat to izvairīties, saglabājot vidējo mēneša bilanci 500 ASV dolāru apmērā vai vairāk. Ja jums ir gan pārbaude, gan ietaupījumi, maksa ir 10 ASV dolāri, bet jūs varat izvairīties no tā, izmantojot vidēji USD 1500 mēnesī atlikumu savos piemērotajos saistītajos kontos VAI veicot vienu kvalificētu tiešo depozītu vai rēķina apmaksu katrā izrakstā periods.
Tas nav pieejams visos štatos, tāpēc, noklikšķinot, jums būs jāievada štats, lai pārbaudītu atbilstību.
Atklājiet banku - 0,40% APY
Atklājiet, kredītkaršu ļaudīm ir arī tiešsaistes banka! Atklājiet banku (FDIC #5649) jums var nebūt pazīstams vārds, taču FDIC viņus aktīvi apdrošina kopš 1934. gada!
Viņu krājkontā ir viena no augstākajām procentu likmēm, bez uzturēšanas maksas un minimālā atlikuma.
Norēķinu kontā nav arī minimālā atlikuma, piekļuve vairāk nekā 60 000 bankomātiem bankomātu tīklā, kā arī dāsna atlīdzības struktūra. Katru mēnesi, iegādājoties debetkartes, jūs varat nopelnīt 1% skaidras naudas līdz USD 3000, samaksāt rēķinu tiešsaistē vai izrakstīt čeku, kas tiek dzēsts (līdz 100 šādiem naudas atmaksas darījumiem mēnesī)
Uzziniet vairāk par Discover Bank
(noklikšķiniet šeit, lai iegūtu mūsu padziļinātu pārskatu Atklājiet tiešsaistes krājbanku)
Barclays ir Lielbritānijā bāzēta starptautiska banku korporācija, un tiešsaistes banka ir daļa no ASV meitasuzņēmuma Barclays Bank, kas atrodas Delavēra (FDIC #57203).
Viņu tiešsaistes krājkonta produktam ir konkurētspējīga procentu likme, nav minimālā atlikuma, ko atvērt un nopelnīt nepieciešamos procentus saglabāt pietiekami daudz, lai procentu likme jums nopelnītu pensu katrā periodā (tātad jūs nenopelnīsit daļējus procentus, tas ir tipiski).
Barclay's ir konkurētspējīgs sastāvs Noguldījumu sertifikāti, ar termiņu līdz 3 mēnešiem un līdz 60 mēnešiem. Likmes ir konkurētspējīgas ar citām tiešsaistes bankām.
Uzziniet vairāk par Barclays
Goldman Sachs Marcus - 0,50% APY
Goldman Sachs Marcus (FDIC #33124) ir Goldman Sachs tiešsaistes banka, kas vislabāk pazīstama kā investīciju banku firma. Viņi dara daudz vairāk, un Goldman Sachs Marcus apstrādā viņu tiešsaistes bankas piedāvājumus.
Šobrīd tiem ir visaugstākās procentu likmes krājkontiem, un tajos nav minimālo noguldījumu un darījumu maksas (šķiet, ka nav arī uzturēšanas maksas). Žurnāla MONEY® 2016. gada izdevums “Labākās bankas” viņus nosauca par labāko patstāvīgo uzkrājumu kontu neatkarīgi no tā, ko tas ir vērts.
Šeit ir a Goldman Sachs pilns Marcus pārskats lai sniegtu jums pilnīgu izpratni par viņu piedāvājumu.
Uzziniet vairāk par Goldman Sachs par Markusu
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant krājaizdevu sabiedrība ir vienīgā krājaizdevu sabiedrība šajā sarakstā, un tās ir apdrošinātas NCUA (NCUA ir FDIC ekvivalents krājaizdevu sabiedrībām, vienāda aizsardzība un vienādas summas - NCUA #67955).
Minimālais konta atvēršanas apjoms ir 5 ASV dolāri (bet konta atvēršanai jums tiks piešķirti 5 ASV dolāri!). Procentu likme ir pieejama, ja jūsu kontā ir 100 USD vai vairāk, un, ja jums ir jāmaksā uzturēšanas maksa izvēlēties e-paziņojumus (daudzas tiešsaistes bankas pat nepiedāvā papīra izrakstus, tāpēc tas nav milzīgs atšķirība). Viņu tīklā ir vairāk nekā 80 000 bankomātu.
Tādi paši noteikumi attiecas arī uz viņu norēķinu kontu, taču to procentu likme norēķinu kontā ir nedaudz augstāka nekā daudziem citiem. Norēķinu kontā nav nepieciešams minimālais atlikums, un jūs varat saņemt 20 ASV dolāru atmaksu par bankomātu piemaksu mēnesī.
Kāpēc uztraukties, iekļaujot krājaizdevu sabiedrību? Tā kā šī krājaizdevu sabiedrība piedāvā divus ievērojamus produktus - Bērnu krājkontu un bezmaksas pusaudžu pārbaudes kontu. Tie ir kopīgi konti ar privilēģijām, lai palīdzētu bērniem iemācīt atbildīgus naudas ieradumus - fantastiska ideja.
Uzziniet vairāk par Alliant Credit Union
American Express® personiskie ietaupījumi - 0,40% APY
Jūs, iespējams, esat vairāk iepazinušies ar viņu kredītkartēm nekā viņu krājkontu, bet American Express National Bank (FDIC #27471) darbojas kopš 2000. gada, kad American Express pārdeva savu iepriekšējo banku nodaļu Standard Chartered.
American Express® personiskie ietaupījumi ir viņu augstas ienesīguma ietaupījumu produkts. Viņiem ir arī noguldījumu sertifikāti, taču tiem nav norēķinu konta, jums ir atļauts piesaistīt ne vairāk kā trīs ārējo banku sertifikātus.
Mums ir pilns American Express personisko uzkrājumu pārskats.
Ikdienas uzlabojumi - 0,30% APY
Uzlabošana katru dienu ir viena no vecākajiem roboadvisors Betterment tiešsaistes pārbaudes un uzkrājumu produkts. Betterment ir vislabāk pazīstams ar saviem ieguldījumu produktiem un tikai nesen sāka piedāvāt FDIC ir apdrošināts bankas konts. Sadarbojoties ar četrām bankām, jūs saņemat līdz USD 1 000 000 FDIC segumu (4 reizes parasts) par jūsu ietaupījumiem plus ļoti konkurētspējīga procentu likme (nesenās pandēmijas ir ārkārtīgi samazinājušas šo rādītāju). Jūs to visu pārvaldāt, izmantojot viņu lietotni (es apgalvoju, ka jums nevajadzētu būt miljonam dolāru skaidrā naudā!), Tāpēc tas jums nav redzams.
Tā ir pienācīga vieta, kur novietot skaidru naudu, kuru neizmantojat savā uzlabošanas kontā, kas ir patīkama īpašība, jo daudzi citi brokeri gandrīz neko nemaksā par jūsu naudas noguldījumiem.
Uzziniet vairāk par uzlabojumiem ikdienā
Bieži uzdotie jautājumi par tiešsaistes krājkontiem
Šeit ir daži jautājumi, kurus man bieži uzdod, runājot par šiem tiešsaistes krājkontiem.
Tiešsaistes krājkonti ir tādi paši kā parastie krājkonti. Liela atšķirība ir tā, ka daudzām bankām, kas piedāvā tiešsaistes krājkontus, nav fiziskas atrašanās vietas, kuras varat apmeklēt. Jūsu galvenais kontaktpunkts ir lietotne vai tiešsaistes banka.
Daudzas bankas piedāvā arī tiešsaistes pārbaudes kontus, kas darbojas tāpat kā parastie čeku konti. Lietotne parasti ļaus jums iemaksāt čekus, fotografējot priekšpusi un aizmuguri. Jūs varat piekļūt savai naudai, izmantojot parasto bankomātu, un daudzām bankām ir partnerattiecības ar nacionālajiem bankomātu tīkliem, piemēram, Allpoint.
Ja tiešsaistes krājkonti ir gluži kā krājkonti bez fiziskas atrašanās vietas, kāds ir ieguvums no tiešsaistes krājkonta iegūšanas? Viņiem ir daudz augstākas procentu likmes. Ja paskatās uz parastās bankas procentu likmi, tā parasti ir smieklīgi zema.
Piemēram, šī raksta laikā procentu likme Bank of America krājkontā ir 0,01% APY. Tas būtībā ir nulle, un tas ir bijis ilgu laiku. Ally Bank procentu likme ir 0,50% APY.
Arī tiešsaistes bankām ir daudz zemākas maksas. Ally Bank nav uzturēšanas maksas un minimālā atlikuma. Bank of America Core Checking ir USD 12 ikmēneša maksa, kas tiek atcelta, ja saglabājat 1500 USD atlikumu vai ja jums ir atbilstošs tiešais depozīts 250 USD+apmērā.
Jā, 100% drošs. Tiešsaistes bankas ir apdrošinātas FDIC, un tāpēc jūsu nauda šajās bankās ir tikpat droša kā tradicionālā bankā. FDIC aizsargā jūsu līdzekļus līdz USD 250 000. Ja banka neizdodas, FDIC atmaksās jums naudu.
Attiecībā uz aizsardzību pret krāpšanu bieži vien ir ieviesti drošības pasākumi, lai novērstu daudzus dažādus krāpšanas veidus. Daudzas bankas piedāvā divu faktoru autentifikācija, lai apstiprinātu savu identitāti, kā arī daudz paziņojumu. Jūs varat iestatīt savu banku, lai tā jūs informētu katru reizi, kad tiek veikts darījums - pakalpojumu, ko daudzas bankas nepiedāvā.
Krājkontiem nav ierobežojumu, taču jūs saņemsiet veidlapu 1099-INT no katras bankas, kas jums maksā procentus vairāk nekā 10 ASV dolāru apmērā. Jūs, iespējams, nevēlaties nodarboties ar tik daudzām formām, kad pienāks laiks veikt nodokļus!