Labākie ieguldījumi ar augstu ienesīgumu šobrīd

In Labākie zema riska ieguldījumi 2022. gadā, es sniedzu visaptverošu sarakstu ar zema riska ieguldījumiem ar paredzamu atdevi. Bet tieši tāpēc, ka šie ienākumi ir zema riska, tie nodrošina arī salīdzinoši zemu atdevi.

Šajā rakstā mēs aplūkosim investīcijas ar augstu ienesīgumu, no kurām daudzas ir saistītas ar augstāku riska pakāpi, bet arī var nodrošināt lielāku atdevi.

Patiesi, zema riska investīcijas ir pareizais investīciju risinājums ikvienam, kurš vēlas saglabāt kapitālu un tomēr gūt ienākumus.

Bet, ja jūs vairāk interesē ieguldījuma ienākumu puse, pieņemot nelielu risku, var gūt ievērojami lielāku atdevi. Un tajā pašā laikā šie ieguldījumi parasti būs mazāk riskanti nekā izaugsmes akcijas un citi augsta riska/augstas atdeves ieguldījumi.

Nosakiet, cik lielu risku esat gatavs uzņemties

Risks, par kuru mēs runājam ar šiem augsta ienesīguma ieguldījumiem, ir iespēja zaudēt naudu. Tāpat kā tas notiek, ieguldot jebkurā aktīvos, vispirms ir jānosaka, cik daudz esat gatavs riskēt, lai iegūtu lielāku peļņu.

Es iepazīstināšu ar lielu skaitu augstas ienesīguma ieguldījumu, katrs ar savu riska pakāpi. Mērķis ir palīdzēt jums novērtēt šo ieguldījumu riska/atlīdzības potenciālu, izvēloties sev piemērotākos.

Ja meklējat ieguldījumus, kas ir pilnīgi droši, jums vajadzētu dot priekšroku vienam vai vairākiem ļoti likvīdiem, zema ienesīguma transportlīdzekļiem, kas iekļauti kategorijā Labākie zema riska ieguldījumi 2022. gadam. Šajā rakstā mēs meklēsim kaut ko nedaudz atšķirīgu. Tādēļ, lūdzu, ņemiet vērā, ka tas nekādā ziņā nav vispārējs ieteikums kādam konkrētam ieguldījumam.

Labākie augstas ienesīguma ieguldījumi 2022. gadā

Zemāk ir mans saraksts ar 18 labākajām investīcijām ar augstu ienesīgumu 2022. gadam. Tie nav sakārtoti vai uzskaitīti svarīguma secībā. Tas ir tāpēc, ka katra no tām ir unikāla ieguldījumu klase, kuras piemērotība jums būs rūpīgi jāizvērtē savā portfelī.

Pārliecinieties, ka jebkurš jūsu izvēlētais ieguldījums, visticamāk, sniegs atdevi, ko jūs sagaidāt ar pieņemamu riska līmeni, ņemot vērā jūsu personīgo riska toleranci.

Valsts kases pret inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS)

Sāksim ar šo, kaut vai tāpēc, ka tas ir gandrīz katrā augsta ienesīguma investīciju sarakstā, jo īpaši pašreizējā augošās inflācijas apstākļos. Tas var nebūt labākais ieguldījums ar augstu ienesīgumu, taču tam ir savas priekšrocības, un to nevajadzētu aizmirst.

Būtībā TIPS ir vērtspapīri, ko emitējusi ASV Valsts kase un kas ir paredzēti, lai pielāgotos inflācijai. Viņi maksā regulārus procentus, lai gan tie parasti ir zemāki par likmi, ko maksā parastajiem Valsts kases vērtspapīriem ar līdzīgiem nosacījumiem. Obligācijas ir pieejamas ar minimālo ieguldījumu USD 100 apmērā piecu, 10 un 30 gadu termiņā. Un tā kā tos pilnībā nodrošina ASV valdība, jūs esat pārliecināts, ka saņemsiet pilnu pamatvērtību, ja turēsit vērtspapīru līdz termiņa beigām.

Taču šo vērtspapīru patiesais ieguvums un galvenā priekšrocība ir inflācijas galvenie papildinājumi. Katru gadu Valsts kase obligācijas pamatsummai pievienos summu, kas ir samērīga ar patēriņa cenu indeksa (PCI) izmaiņām.

Par laimi, lai gan pamatsumma tiks pievienota, kad PCI palielinās (kā tas gandrīz vienmēr notiek), neviens netiks atskaitīts, ja indekss kļūs negatīvs.

Jūs varat iegādāties TIPS, izmantojot ASV Valsts kases ieguldījumu portālu, Valsts kase tiešā veidā. Varat arī turēt vērtspapīrus, kā arī izpirkt tos tajā pašā platformā. Pērkot vērtspapīrus, nav komisijas vai komisijas maksas.

Negatīvā puse ir tas, ka TIPS ir tikai inflācijas spēle, jo bāzes likmes ir diezgan zemas. Un, lai gan galvenie papildinājumi noturēs jūs pat ar inflāciju, jums jāzina, ka tie tiek aplikti ar nodokļiem saņemtajā gadā.

Tomēr TIPS ir lielisks zema riska ieguldījums ar augstu ienesīgumu pieaugošas inflācijas laikā, piemēram, tagad.

Es Bonds

Ja meklējat patiesi zema riska ieguldījumu ar augstu ienesīgumu, meklējiet tikai I sērijas obligācijas. Līdz ar pašreizējo inflācijas pieaugumu šīs obligācijas ir kļuvušas neticami populāras, lai gan tās ir ierobežotas.

Es obligācijas ir šobrīd maksā 9,62%. Tos var iegādāties elektroniski tikai 25 USD nominālvērtībā. Tomēr jūs varat iegādāties ne vairāk kā USD 10 000 I obligācijās kalendārajā gadā. Tā kā tos izdevusi ASV Valsts kase, tos pilnībā aizsargā ASV valdība. Jūs varat tos iegādāties, izmantojot Valsts kases departamenta investīciju portālu TreasuryDirect.gov.

"Nauda manā krājkontā deg," sten Skots Lībermans, uzņēmuma dibinātājs Piezemēšanās nauda. "Inflācija liek manai naudai liesmās, katru mēnesi sadedzinot arvien vairāk. Lai aizsargātos pret to, es iegādājos I obligāciju. Kad es nolemšu atgūt savu naudu, I obligācija būs aizsargāta pret inflāciju, jo tā būs vairāk vērta, nekā es to iegādājos. Es ļoti iesaku iegādāties īpaši drošu I sērijas obligāciju ar naudu, kuru varat glabāt vismaz vienu gadu.

Jūs, iespējams, nevarēsit ievietot visu savu obligāciju portfeli I sērijas obligācijās. Bet tikai neliels ieguldījums gandrīz 10% apmērā var palielināt kopējo atdevi no jūsu obligāciju sadalījuma.

Korporatīvās obligācijas

The bankas krājkonta vidējā peļņas likme ir 0,08%. Vidējā likme naudas tirgus kontā ir 0,09% un 0,25% 12 mēnešu CD.

Tagad tādas ir dažas bankas maksā augstākas likmes, bet parasti tikai 1% plus diapazonā.

Ja vēlaties lielāku peļņu no sava fiksētā ienākuma portfeļa un esat gatavs uzņemties mērenu riska līmeni, varat ieguldīt korporatīvajās obligācijās. Viņi ne tikai maksā augstākas likmes nekā bankas, bet jūs varat fiksēt šīs augstākās likmes uz daudziem gadiem.

Piemēram, vidējā strāvas ienesīgums uz a Korporatīvās obligācijas ar AAA reitingu ir 4,09%. Tagad tāda ir likme AAA obligācijām, kas ir visaugstāk novērtētie vērtspapīri. Jūs varat saņemt vēl augstākas likmes obligācijām ar zemāku reitingu, par ko mēs runāsim nākamajā sadaļā.

Korporatīvās obligācijas tiek pārdotas 1000 USD vērtībā, lai gan cena var būt augstāka vai zemāka atkarībā no procentu likmju atrašanās vietas. Ja izvēlaties iegādāties atsevišķas korporatīvās obligācijas, sagaidiet, ka iegādāsieties tās pa desmit. Tas nozīmē, ka jums, iespējams, būs jāiegulda USD 10 000 vienā emisijā. Brokeri parasti iekasēs nelielu maksu par katru obligāciju par pirkšanu un pārdošanu.

Alternatīva var būt uzņēmumu obligāciju fondu priekšrocības. Tas dos jums iespēju ieguldīt obligāciju portfelī par vienu ETF akcijas cenu. Un, tā kā tie ir ETF, tos parasti var pirkt un pārdot bez komisijas maksas.

Parasti jūs varat iegādāties korporatīvās obligācijas un obligāciju fondus, izmantojot populārus akciju brokerus, piemēram Zacks Trade, E*TIRDZNIECĪBA, un TD Ameritrade.

Ņemiet vērā, ka korporatīvo obligāciju vērtība, jo īpaši to obligāciju vērtība, kuru dzēšanas termiņš pārsniedz 10 gadus, var samazināties, ja palielinās procentu likmes. Un otrādi, obligāciju vērtība var pieaugt, ja procentu likmes samazinās.

Augstas ienesīguma obligācijas

Iepriekšējā sadaļā mēs runājām par to, kā korporatīvo obligāciju procentu likmes atšķiras atkarībā no katras obligāciju emisijas reitinga. AAA obligācijai, kas ir visdrošākā, ir viszemākā ienesīgums. Bet riskantāka obligācija, piemēram, viena ar BBB reitingu, nodrošinās augstāku atdeves likmi.

Ja vēlaties nopelnīt lielākus procentus nekā varat ar investīciju līmeņa korporatīvajām obligācijām, jūs varat saņemt šo peļņu ar tā sauktajām augsta ienesīguma obligācijām. Tā kā viņiem ir zemāks reitings, viņi maksā lielākus procentus, dažreiz daudz lielākus.

The augsta ienesīguma obligāciju vidējā ienesīgums ir 8,59%. Bet tas ir tikai vidējais rādītājs. Ienesīgums obligācijām ar reitingu B būs augstāks par vienu reitingu BB.

Jums arī jāapzinās, ka papildus potenciālajam tirgus vērtības kritumam pieaugošo procentu likmju dēļ augsta ienesīguma obligācijas, visticamāk, nepildīs saistības nekā ieguldījumu kategorijas obligācijas. Tāpēc viņi maksā augstākas procentu likmes. (Viņi mēdza saukt šīs obligācijas par "junk obligācijām", taču šāds apraksts ir mārketinga katastrofa.) Šo dubulto risku dēļ nevēlamajām obligācijām vajadzētu aizņemt tikai nelielu daļu no jūsu fiksētā ienākuma. portfolio.

Augsta ienesīguma obligācijas var iegādāties ar līdzīgiem noteikumiem un tajās pašās vietās, kur var tirgot korporatīvās obligācijas. Ir arī ETF, kas specializējas augsta ienesīguma obligācijās un būs labāka izvēle lielākajai daļai investoru, jo tie ietvers daudzu dažādu obligāciju emisiju diversifikāciju.

Pašvaldību obligācijas

Tāpat kā korporācijas un ASV Valsts kase emitē obligācijas, to dara arī valsts un pašvaldības. Tās tiek sauktas par pašvaldību obligācijām. Tās darbojas līdzīgi kā citi obligāciju veidi, jo īpaši korporācijas. Tos var iegādāties līdzīgos nominālos, izmantojot tiešsaistes brokerus.

Galvenā pašvaldību obligāciju priekšrocība ir to atbrīvojums no nodokļiem federālā ienākuma nodokļa vajadzībām. Un, ja jūs iegādājaties pašvaldības obligāciju, ko emitējusi jūsu mītnes valsts vai pašvaldība šajā valstī, procenti arī tiks atbrīvoti no nodokļa valsts ienākuma nodokļa vajadzībām.

Tas padara pašvaldību obligācijas par lielisku ar nodokli neapliekamo ienākumu avotu nepensijas kontā. (Tā kā pensiju konti ir aizsargāti ar nodokļiem, nav jēgas šajos kontos iekļaut pašvaldību obligācijas.)

Pašvaldību obligāciju likmes šobrīd svārstās nedaudz augstāk 3% obligācijām ar AAA reitingu. Un, lai gan tā pati par sevi ir iespaidīga atdeve, tā maskē vēl lielāku ražu.

Tā kā pašvaldību obligācijas ir atbrīvotas no nodokļa, faktiskā peļņas likme būs augstāka par parādzīmju likmi. Piemēram, ja jūsu kombinētās federālās un štata ienākuma nodokļa robežlikmes ir 25%, pašvaldības obligācijas, kas maksā 3%, faktiskā ienesīgums būs 4%. Tas nodrošina efektīvu likmi, kas ir salīdzināma ar uzņēmumu obligācijām ar AAA reitingu.

Pašvaldību obligācijas, tāpat kā citas obligācijas, ir pakļautas tirgus vērtības svārstībām procentu likmju izmaiņu dēļ. Un, lai gan tas notiek reti, dažkārt ir notikušas šo obligāciju saistību nepildīšanas.

Tāpat kā korporatīvajām obligācijām, arī pašvaldību obligācijām ir reitingi, kas ietekmē to maksātās procentu likmes. Varat izpētīt obligāciju reitingus, izmantojot tādus avotus kā Standard & Poor’s, Moody’s un Fitch.

fonds	Simbols	Tips	Pašreizējā ienesīgums	5 Vidējā gada peļņa
Vanguard pret inflāciju aizsargāto vērtspapīru fonds	VIPSX	PADOMI	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	Korporatīvs	4.38%	1.44%
iShares procentu likmju riska ierobežošanas augsta ienesīguma obligāciju ETF	HYGH	Augsta ražība	5.19%	2.02%
Invesco VRDO beznodokļu ETF (PVI)	PVI	Pašvaldības	0.53%	0.56%

Ilgāka termiņa depozīta sertifikāti (CD)

Šis ir vēl viens ieguldījums, kas ietilpst zema riska/salīdzinoši augstas atdeves klasifikācijā. Tā kā procentu likmes pēdējos mēnešos ir pieaugušas, noguldījumu sertifikātu likmes ir pieaugušas. Atšķirībā no tikai viena gada, tagad ir vērts apsvērt kompaktdiskus.

Bet galvenais ir ieguldīt sertifikātos ar ilgāku termiņu.

"Vēl viena zemāka riska iespēja ir apsvērt noguldījuma sertifikātu (CD), " iesaka Lance C. Steiner, CFP plkst Bekingemas padomnieki. “Bankas, krājaizdevu sabiedrības un daudzas citas finanšu iestādes piedāvā kompaktdiskus ar termiņu no 6 mēnešiem līdz 60 mēnešiem. Pašlaik par 6 mēnešu kompaktdisku var maksāt no 0,75% līdz 1,25%, savukārt par 24 mēnešu kompaktdisku var maksāt no 2,20% līdz 3,00%. Mēs iesakām apsvērt īstermiņa kāpnes, jo paredzams, ka procentu likmes turpinās pieaugt. (Norādītās procentu likmes augsta ienesīguma uzkrājumiem un kompaktdiskiem tika iegūtas vietnē bankrate.com.)

Lielākā daļa banku piedāvā noguldījumu sertifikātus ar termiņu līdz pieciem gadiem. Tiem parasti ir visaugstākā raža.

Bet ilgākā termiņā ir ietverts vismaz mērens riska līmenis. Ja jūs ieguldāt kompaktdiskā piecus gadus, kas pašlaik maksā 3%, pastāv risks, ka procentu likmes turpinās pieaugt. Ja viņi to darīs, jūs palaidīsit garām lielāku atdevi, kas pieejama jaunākiem sertifikātiem. Bet kopumā risks joprojām ir zems, jo banka garantē 100% jūsu principa atmaksu pēc sertifikāta termiņa beigām.

Vienādranga (P2P) aizdevumi

Vai jūs zināt, kā bankas aizņemas no jums ar 1% procentu un pēc tam aizdod to pašu naudu savam kaimiņam ar likmēm, kas dažkārt sasniedz 20%? Tas ir diezgan rekets, turklāt ienesīgs.

Bet vai jūs arī zināt, ka jums ir tādas pašas iespējas kā bankai? Tas ir ieguldījumu process, kas pazīstams kā vienādranga aizdevumi vai saīsināti P2P.

P2P aizdevumi būtībā likvidē banku. Kā investors jūs nodrošināsit līdzekļus aizņēmējiem P2P platformā. Lielākā daļa no šiem aizdevumiem būs privātpersonu aizdevumi dažādiem mērķiem. Bet daži var būt arī biznesa aizdevumi, medicīnas aizdevumi un citiem specifiskākiem mērķiem.

Kā investors/aizdevējs jums ir jāsaglabā lielāka procentu likmes peļņa no šiem aizdevumiem. Jūs varat viegli ieguldīt, izmantojot tiešsaistes P2P platformas.

Viens populārs piemērs ir Prosper. Tie piedāvā galvenokārt personīgos aizdevumus ar summām no USD 2000 līdz USD 40 000. Jūs varat ieguldīt nelielās šo aizdevumu daļās, ko dēvē par "piezīmēm". Piezīmes var iegādāties tikai par 25 USD.

Šī mazā nominālvērtība ļaus dažādot jūsu ieguldījumu daudzos dažādos aizdevumos. Jūs pat varat izvēlēties aizdevumus, kuros ieguldīsit, pamatojoties uz aizņēmēja kredītvēsturi, ienākumiem, aizdevuma noteikumiem un mērķiem.

Uzņēmums Prosper, kas kopš 2005. gada ir pārvaldījis P2P aizdevumus 20 miljardu dolāru apmērā, apgalvo, ka vēsturiski vidējais ienesīgums ir 5,7%. Tā ir augsta peļņas likme, kas būtībā ir fiksēta ienākuma ieguldījums. Bet tas ir tāpēc, ka pastāv iespēja ciest zaudējumus aizņēmēja saistību nepildīšanas dēļ.

Tomēr jūs varat samazināt saistību nepildīšanas iespējamību, rūpīgi izvēloties aizņēmēja aizdevuma kvalitāti. Tas nozīmē, ka jākoncentrējas uz aizņēmējiem ar augstākiem kredītreitingiem, ienākumiem un konservatīvākiem aizdevuma mērķiem (piemēram, parādu konsolidācijai).

Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT)

REIT ir lielisks veids, kā piedalīties ieguldījumos nekustamajā īpašumā un to sniegto atdevi bez liela kapitāla vai nepieciešamības pārvaldīt īpašumus. Tie ir publiski tirgoti, slēgti ieguldījumu fondi, kurus var pirkt un pārdot lielākajās biržās. Viņi galvenokārt iegulda komerciālā nekustamajā īpašumā, piemēram, biroju ēkās, tirdzniecības telpās un lielos dzīvokļu kompleksos.

Ja plānojat ieguldīt REIT, jums jāzina, ka ir trīs dažādi veidi.

"Kakciju REIT iegādājas komerciālu, rūpniecisku vai dzīvojamo nekustamo īpašumu," ziņo Roberts R. Džonsons, PhD, CFA, CAIA, Kreitonas universitātes Heidera Biznesa koledžas finanšu profesors un vairāku grāmatu līdzautors, tostarp Investīciju plānošanas rīki un paņēmieni, stratēģiskās vērtības ieguldījumi un Investīciju banku pakalpojumi Dummies.  “Ieņēmumi galvenokārt tiek gūti no īpašumu nomas, kā arī no to īpašumu pārdošanas, kuru vērtība ir palielinājusies. Hipotēku REIT iegulda īpašuma hipotēkā. Ienākumi galvenokārt ir no procentiem, ko viņi nopelna par hipotekārajiem aizdevumiem. Hibrīdie REIT iegulda gan tieši īpašumā, gan īpašumu hipotēkā.

Džonsons arī brīdina: "Ieguldītājiem vajadzētu saprast, ka akciju REIT ir vairāk kā akcijas un hipotēkas REIT ir vairāk kā obligācijas. Hibrīdie REIT ir kā akciju un obligāciju sajaukums.

Īpaši hipotēkas REIT ir lielisks veids, kā gūt stabilus ienākumus no dividendēm, nebūdami cieši saistīti ar akciju tirgu.

Konkrētu REIT piemēri ir norādīti zemāk esošajā tabulā (avots: Kiplingers):

REIT	Akciju vai hipotēku	Īpašuma tips	Dividenžu ienesīgums	12 mēnešu atdeve
Rexford Industrial Realty	REXR	Rūpnieciskās noliktavas telpas	2.02%	2.21%
Saules kopienas	SUI	Ražoti mājokļi, RV, kūrorti, jahtu ostas	2.19%	-14.71%
Amerikāņu tornis	AMT	Vairāku īrnieku šūnu torņi	2.13%	-9.00%
Proloģis	PLD	Rūpnieciskais nekustamais īpašums	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Dzīvokļu kompleksi	2.77%	-7.74%
Aleksandrijas nekustamo īpašumu akcijas	IR	Izpētes īpašības	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Datu centri	3.83%	-17.72%

Nekustamā īpašuma kopfinansēšana

Ja vēlaties tiešās investīcijas jūsu izvēlētā īpašumā, nevis portfelī, varat ieguldīt nekustamo īpašumu kopfinansēšanā. Jūs ieguldāt savu naudu, bet īpašuma apsaimniekošanu veiks profesionāļi. Izmantojot nekustamo īpašumu kopfinansēšanu, varat izvēlēties atsevišķus īpašumus vai ieguldīt nepubliskos REIT, kas iegulda ļoti specifiskos portfeļos.

Viens no labākajiem nekustamo īpašumu kopfinansēšanas piemēriem ir Līdzekļu piesaiste. Tas ir tāpēc, ka jūs varat ieguldīt tikai ar USD 500 vai izveidot pielāgotu portfeli ar ne vairāk kā 1000 USD. Fundrise ne tikai iekasē zemas maksas, bet arī piedāvā vairākas ieguldījumu iespējas. Varat sākt ar mazām pārvaldītajām investīcijām un galu galā tirgoties līdz ieguldījumiem atsevišķos darījumos.

Viena lieta, kas jāapzinās saistībā ar nekustamo īpašumu kopfinansēšanu, ir tā, ka daudzi to pieprasa akreditēta investora statuss. Tas nozīmē, ka jums ir lieli ienākumi, augsta neto vērtība vai abi. Ja esat akreditēts investors, jums būs daudz vairāk iespēju nekustamo īpašumu kopfinansēšanas jomā.

Ja neesat akreditēts investors, tas nenozīmē, ka jums tiks liegts ieguldīt šajā aktīvu klasē. Viens no iemesliem, kāpēc Fundrise ir tik populārs, ir tas, ka tiem nav nepieciešams akreditēta investora statuss. Ir arī citas nekustamā īpašuma kopfinansēšanas platformas, kas rīkojas tāpat.

Vienkārši esiet piesardzīgs, ja vēlaties ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformas. Sagaidāms, ka jums būs jāsaista nauda uz vairākiem gadiem, un priekšlaicīga izpirkšana bieži vien nav iespējama. Tāpat kā lielākā daļa ieguldījumu, pastāv iespēja zaudēt daļu vai visu savu ieguldījumu pamatsummu.

Fiziskais nekustamais īpašums

Mēs esam runājuši par investīcijām nekustamajā īpašumā, izmantojot REIT un nekustamā īpašuma kopfinansējumu. Bet jūs varat arī ieguldīt tieši fiziskā īpašumā, tostarp dzīvojamā īpašumā vai pat komerciālā īpašumā.

Ja jums pieder nekustamais īpašums, tas nozīmē, ka jums ir pilnīga kontrole pār ieguldījumu. Un tā kā nekustamais īpašums ir liela dolāru investīcija, arī iespējamā atdeve ir liela.

Iesācējiem vidējā gada peļņa no nekustamā īpašuma ir iespaidīga. Tie ir pat salīdzināmi ar akcijām. Dzīvojamais nekustamais īpašums ir radījis vidējo atdevi 10,6%, savukārt komercīpašums vidēji atdevis 9,5%.

Tālāk nekustamajam īpašumam ir potenciāls gūt ienākumus no diviem virzieniem — no īres ienākumiem un kapitāla pieauguma. Taču, tā kā daudzos tirgos visā valstī ir augsta īpašuma vērtība, vismaz pirmajos gados būs grūti iegādāties nekustamo īpašumu, kas radīs pozitīvu naudas plūsmu.

Vispārīgi runājot, kapitāla pieaugums ir tas, no kurienes nāk visbagātākā peļņa. Šodien iegādātais īpašums 20 gadu laikā varētu dubultoties vai pat trīskāršoties, radot milzīgu negaidītu peļņu. Un tas būs ilgtermiņa kapitāla pieaugums, lai gūtu labumu no zemāka nodokļu koduma.

Visbeidzot, ir sviras faktors. Ieguldījumu īpašumu parasti varat iegādāties ar 20% iemaksu. Tas nozīmē, ka jūs varat iegādāties īpašumu USD 500 000 vērtībā ar 100 000 USD no kabatas.

Aprēķinot kapitāla pieaugumu no sākotnējā ieguldījuma, peļņa ir patiesi satriecoša. Ja 500 000 ASV dolāru īpašums dubultosies līdz 1 miljonam ASV dolāru 20 gadu laikā, 500 000 ASV dolāru peļņa radīs 500% peļņu no jūsu 100 000 ASV dolāru ieguldījuma.

No negatīvās puses, nekustamais īpašums noteikti ir a ļoti ilgtermiņa ieguldījums. Tam ir arī lielas darījumu maksas, kas bieži vien sasniedz 10% no pārdošanas cenas. Un tam būs nepieciešama ne tikai liela pirmā iemaksa, bet arī ievērojams laika ieguldījums īpašuma apsaimniekošanā.

Augstas dividendes akcijas

“Labākais ieguldījums ar augstu ienesīgumu ir dividenžu akcijas,” paziņo Harijs Tērners, uzņēmuma dibinātājs Suverēns investors. “Lai gan ar akcijām nav garantētas atdeves, ilgtermiņā akcijas ir pārsniegušas citus ieguldījumus, piemēram, obligācijas un nekustamo īpašumu. Akciju vidū dividendes maksājošās akcijas pēdējā gadsimta laikā vidēji par vairāk nekā 2 procentpunktiem gadā ir pārsniegušas dividendes nemaksātājus. Turklāt dividenžu akcijas mēdz būt mazāk nepastāvīgas nekā akcijas, kas nemaksā dividendes, kas nozīmē, ka ir mazāka iespēja, ka tās zaudēs vērtību lejupslīdes laikā.

Jūs noteikti varat ieguldīt atsevišķās akcijās, kas maksā lielas dividendes. Taču mazāk riskants veids, kā to izdarīt, un tas, kas ļaus izvairīties no individuālas akciju izvēles, ir ieguldīt, izmantojot fondu.

Viens no populārākajiem ir ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). Tas ir nodrošinājis 1,67% atdevi 12 mēnešos, kas beidzās 31. maijā, un vidēji 12,33% gadā kopš fonda darbības sākuma 2013. gada oktobrī. Fonda dividenžu ienesīgums šobrīd ir 1,92%.

Tā sauktie dividenžu aristokrāti ir populāri, jo tie pārstāv 60+ S&P 500 uzņēmumus, kuru dividendes ir palielinājušas vismaz pēdējos 25 gadus.

"Dividenžu akcijas ir lielisks veids, kā nopelnīt kvalitatīvu peļņu no jūsu ieguldījumiem, vienlaikus saglabājot inflāciju," norāda Lails Solomons, uzņēmuma galvenais advokāts. Oak View tiesību grupa, viens no lielākajiem advokātu birojiem Amerikā. "Dividendes parasti izmaksā labi izveidoti un veiksmīgi uzņēmumi, kuriem vairs nav jāiegulda visa peļņa atpakaļ biznesā."

Kļust labāk. "Šajos uzņēmumos un to akcijās ir drošāk ieguldīt, ņemot vērā to stāvokli, lielo klientu bāzi un tirgus pārvaldību," piebilst Solomons. "Labākā daļa par dividenžu akcijām ir tā, ka daudzi no šiem uzņēmumiem katru gadu palielina dividendes."

Zemāk esošajā tabulā parādītas dažas populāras dividendes maksājošas akcijas. Katrs no tiem ir tā sauktais "dividenžu aristokrāts", kas nozīmē, ka tas ir daļa no S&P 500 un ir palielinājis dividendes katrā no vismaz pēdējiem 25 gadiem.

Uzņēmums	Simbols	Dalāmais	Dividenžu ienesīgums
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
Ševrons	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Realty Income Corp	O	$2.97	4.16%
Walgreen Boots Alliance	WBA	$1.92	4.97%

Vēlamās akcijas

Vēlamās akcijas ir ļoti specifisks dividenžu akciju veids. Tāpat kā parastās akcijas, vēlamās akcijas pārstāv interesi publiski tirgotā uzņēmumā. Tās bieži tiek uzskatītas par akciju un obligāciju hibrīdu, jo tajos ir abu elementi.

Lai gan parastās akcijas var maksāt dividendes, tās ne vienmēr. No otras puses, vēlamās akcijas vienmēr maksā dividendes. Šīs dividendes var būt vai nu fiksēta summa, vai balstīta uz mainīgu dividenžu formulu. Piemēram, uzņēmums var balstīt dividenžu izmaksu uz atzītu indeksu, piemēram, LIBOR (Londonas starpbanku piedāvātā likme). Dividenžu izmaksas procentuālā daļa mainīsies tāpat kā indeksa likme.

Vēlamajām akcijām ir divas galvenās priekšrocības salīdzinājumā ar parastajām akcijām. Pirmkārt, tiem kā “vēlamajiem” vērtspapīriem ir prioritāte attiecībā uz dividenžu maksājumiem. Uzņēmumam ir jāmaksā saviem priviliģētajiem akcionāriem dividendes pirms parastajiem akcionāriem. Otrkārt, priekšrocību akcijām ir augstāks dividenžu ienesīgums nekā parastajām akcijām tajā pašā uzņēmumā.

Jūs varat iegādāties vēlamās akcijas, izmantojot tiešsaistes brokerus, no kuriem daži ir norādīti zemāk sadaļā “Izaugsmes akcijas”.

Ieteicamā krājuma brīdinājumi

Priekšrocību akciju trūkums ir tāds, ka tās nedod to turētājam tiesības balsot korporatīvajās vēlēšanās. Bet dažas vēlamās akcijas piedāvā konvertēšanas iespēju. Jūs varat apmainīt savas vēlamās akcijas pret noteiktu skaitu uzņēmuma parasto akciju. Tā kā konvertēšana, visticamāk, tiks veikta, kad parasto akciju cena strauji pieaugs, papildus lielākai dividendei pastāv liels kapitāla pieaugums.

Ņemiet vērā, ka vēlamās akcijas var būt arī pieprasāmas. Tas nozīmē, ka uzņēmums var atļaut akciju atpirkšanu pēc saviem ieskatiem. Lielākā daļa, visticamāk, to darīs laikā, kad procentu likmes samazinās, un viņi vairs nevēlas maksāt lielākas dividendes par vēlamajām akcijām.

Vēlamajām akcijām var būt arī dzēšanas datums, kas parasti ir 30–40 gadi pēc to sākotnējās emisijas. Uzņēmums parasti izpirks akcijas par sākotnējo emisijas cenu, novēršot kapitāla pieauguma iespēju.

Ne visi uzņēmumi emitē vēlamās akcijas. Ja izvēlaties šo ieguldījumu, pārliecinieties, ka tas ir izveidots uzņēmumā, kuram ir labi finanšu rādītāji. Jums arī jāpievērš īpaša uzmanība detaļām par emisiju, tostarp un jo īpaši visiem pieprasīšanas noteikumiem, dividenžu formulām un dzēšanas datumiem.

Izaugsmes krājumi

Šī nozare, iespējams, ir visaugstākā riska ieguldījums šajā sarakstā. Bet tas var būt arī tas, kuram ir vislielākā raža, vismaz ilgtermiņā. Tāpēc mēs to iekļaujam šajā sarakstā.

Pamatojoties uz S&P 500 indeksu, akcijas ir atgriezušās vidēji par 10% gadā pēdējo 50 gadu laikā. Bet ir svarīgi saprast, ka tas ir tikai vidējais rādītājs. Vienu gadu tirgus var pieaugt par 40%, bet nākamajā gadā kristies par 20%. Lai gūtu panākumus ar šo ieguldījumu, jums ir jāapņemas ilgtermiņā, līdz pat vairākām desmitgadēm ieskaitot.

Un potenciālo plašo svārstību dēļ izaugsmes akcijas nav ieteicamas fondiem, kas būs nepieciešami tuvāko gadu laikā. Kopumā izaugsmes akcijas vislabāk darbojas pensiju plāniem. Šeit viņiem būs nepieciešami gadu desmiti, lai izveidotu un savienotu.

Tā kā lielākā daļa peļņas no izaugsmes akcijām ir no kapitāla pieauguma, jūs gūsit labumu zemākas ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes, vismaz ar vērtspapīriem, kas tiek turēti ar nodokli apliekamā kontā. (Labākās ziņas ir kapitāla pieaugums no ieguldījumiem, kas tiek turēti pensijas kontos, tiek aplikti ar nodokli līdz aiziešanai pensijā.)

Jūs varat izvēlēties ieguldīt atsevišķās akcijās, taču tas ir diezgan augsts uzturēšanas pasākums. Labāks veids var būt vienkārši ieguldīt ETF, kas piesaistīti populāriem indeksiem. Piemēram, ETF, kuru pamatā ir S&P 500, ir ļoti populāri investoru vidū.

Jūs varat iegādāties izaugsmes akcijas un izaugsmes akciju ETF bez komisijas maksas pie tādiem brokeriem kā M1 finanses, Zacks Trade, E*TIRDZNIECĪBA, un TD Ameritrade. Varat arī izmantot tiešsaistes automatizēto investīciju platformu, kas plaši pazīstama kā robo-konsultants, lai izveidotu un pārvaldītu jūsu vietā portfeli par ļoti zemu gada maksu. Daži no labākajiem piemēriem ietver Uzlabošana un Bagātība vienkārša.

Annuitātes

Ikgadējie maksājumi ir kaut kas līdzīgs privātās pensijas izveidošanai. Tas ir ieguldījumu līgums, ko noslēdzat ar apdrošināšanas kompāniju, kurā ieguldāt noteiktu naudas summu apmaiņā pret noteiktu ienākumu plūsmu. Tie var būt lielisks augstas ražas avots, jo atdeve ir ierobežota ar līgumu.

Annuitātes ir daudz dažādu šķirņu. Divas galvenās klasifikācijas ir tūlītējas un atliktas mūža rentes. Kā norāda nosaukums, tūlītējas mūža rentes sākt maksāt ienākumu plūsmu neilgi pēc līguma sākuma.

Atliktās mūža rentes strādāt kaut ko līdzīgu pensijas plāniem. Jūs varat iemaksāt fiksētu naudas summu apdrošināšanas sabiedrībā vai veikt regulāras iemaksas. Jebkurā gadījumā ienākumu maksājumi tiks sākti noteiktā brīdī nākotnē.

Ar atliktajām mūža rentēm plāna ietvaros gūtie ienākumi tiek aplikti ar nodokli un tiek izmaksāti pēc izņemšanas. Bet atšķirībā no pensijas kontiem mūža rentes iemaksas nav atskaitāmas no nodokļiem. Ieguldījumu atdeve var būt vai nu fiksēta likme vai mainīga likme, atkarībā no konkrētā mūža rentes iestatījuma.

Lai gan mūža rentes ir lieliska ideja un koncepcija, plašais plānu klāsts, kā arī daudzas apdrošināšanas kompānijas un aģenti, kas tās piedāvā, padara tās par potenciālu mīnu lauku. Piemēram, daudzām mūža rentēm ir lielas maksas, un tām ir ierobežotas izņemšanas iespējas.

Tā kā tajos ir tik daudz kustīgu daļu, visi mūža rentes līgumi, kurus plānojat noslēgt, ir rūpīgi jāpārskata. Pievērsiet īpašu uzmanību visām detaļām, tostarp mazajām. Galu galā tas ir līgums un tāpēc juridiski saistošs. Šī iemesla dēļ pirms darījuma pabeigšanas, iespējams, vēlēsities, lai advokāts pārskatītu iespējamo mūža renti.

Alternatīvie ieguldījumi

Alternatīvās investīcijas aptver lielu teritoriju. Piemēri ir dārgmetāli, preces, privātais kapitāls, māksla un kolekcionējamie priekšmeti un digitālie aktīvi. Tie vairāk ietilpst augsta riska/potenciāli augsta atlīdzības kategorijā, un jums ir jārīkojas ļoti uzmanīgi un tikai ar vismazāko sava portfeļa daļu.

Lai vienkāršotu alternatīvo aktīvu atlases procesu, varat ieguldīt, izmantojot tādas platformas kā Yieldstreet. Ar vienu naudas ieguldījumu jūs varat ieguldīt vairākās alternatīvās.

"Investori var iegādāties nekustamo īpašumu tieši Yieldstreet, veicot dalītus ieguldījumus atsevišķos darījumos," piedāvā Milind Mehere, uzņēmuma dibinātājs un izpilddirektors. Yieldstreet. "Ieguldītāji var piekļūt privātajam kapitālam un privātajam kredītam ar augstu minimumu, ieguldot privātā tirgus fondā (piemēram, Blackstone vai KKR). Vietnē Yieldstreet viņi var piekļūt trešo pušu līdzekļiem par daļu no iepriekš prasītā minimuma. Yieldstreet piedāvā arī riska kapitāla (frakcionētu) risku tieši. Mākslas gabala pirkšana var būt dārga un pārmērīgi liela vairumam investoru, tāpēc Yieldstreet piedāvā sadalītus aktīvus daudzveidīgiem mākslas portfeļiem.

Yieldstreet nodrošina arī piekļuvi digitālo līdzekļu investīcijām, izmantojot līdzekļus izveidotiem profesionāliem fondiem, piemēram, Pantera vai Osprey Fund. Platforma pašlaik nepiedāvā preces, bet plāno to darīt nākotnē.

Alternatīvie ieguldījumi lielā mērā prasa domāšanu ārpus kastes. Dažas no labākajām investīciju iespējām ir arī visneparastākās.

"Gaļas cena turpina pieaugt, savukārt lauksaimniecība joprojām ir recesijai drošs ieguldījums, jo patērētāju pieprasījums pēc pārtikas ir lielā mērā neelastīgs," ziņo Kriss Roulijs, uzņēmuma izpilddirektors. Ražas atgriešanās, platforma investīcijām privātos lauksaimniecības uzņēmumos. "Līdz ar to investori redz stabilu peļņu no augstas ražas, ar zāli barotiem liellopiem."

Kripto konti ar procentiem

Lai gan investīcijas kriptovalūtā galvenā pievilcība ir bijusi straujais cenu kāpums, tagad, kad šķiet, ka tendence ir pretēja, jo labāka spēle var būt procentus nesošajos kriptovalūtas kontos. Atsevišķa kriptovalūtu biržu grupa maksā lielus procentus par jūsu kriptovalūtu bilanci.

Viens piemērs ir Dvīņi. Tie ne tikai sniedz iespēju pirkt, pārdot un uzglabāt vairāk nekā 100 kriptovalūtas, bet arī neaizvietojamie marķieri (NFT), taču tie pašlaik maksā 8,05% APY par jūsu kriptovalūtu bilanci, izmantojot Gemini Nopelnīt.

Citā variantā, kas ļauj nopelnīt naudu ar kriptovalūtu, Crypto.com maksā atlīdzību līdz 14,5% par platformā turēto kriptovalūtu. Tā ir maksimālā likme, jo atlīdzības atšķiras atkarībā no kriptovalūtas. Piemēram, atlīdzības par Bitcoin un Ethereum tiek maksātas 6%, savukārt stabilās monētas var nopelnīt 8,5%.

Ir svarīgi apzināties, ka, ieguldot kriptovalūtā, jūs neizbaudīsit FDIC apdrošināšanas priekšrocības. Tas nozīmē, ka varat zaudēt naudu no ieguldījumiem. Bet tieši tāpēc kriptovalūtu biržas maksā tik augstas atdeves likmes neatkarīgi no tā, vai tas ir procentu vai atlīdzības veidā.

Kripto stakings

Vēl viens veids, kā spēlēt kriptovalūtu, ir process, kas pazīstams kā kriptovalūtu likšana. Šeit kriptovalūtas birža maksā jums noteiktu procentuālo daļu kā kompensāciju vai atlīdzību par noteiktas kriptovalūtas uzraudzību. Tas nav kā kriptorakstu ieguve, kas ievieš kriptovalūtu. Tā vietā jūs piedalīsities konkrētās blokķēdes rakstīšanā un tās drošības uzraudzībā.

“Kripto likmes ir koncepcija, kurā jūs varat iegādāties un bloķēt kriptovalūtu protokolā, un jūs nopelnīsiet atlīdzības par summu un laiku, ko esat bloķējis kriptovalūtu," ziņo Oak View Law Group Lyle. Salamans.

“Lielais kriptovalūtu mīnuss ir tas, ka kriptovalūtu vērtība kopumā ir ārkārtīgi nepastāvīga, un jūsu iemaksātās kriptovalūtas vērtība var krasi samazināties,” turpina Solomons. "Tomēr jūs varat likt likmes uz stabilām valūtām, piemēram, USDC, kuru vērtība ir piesaistīta ASV dolāram, un tas nozīmētu, ka jūs nopelnīsit iemaksātās atlīdzības bez lielas jūsu valūtas vērtības samazināšanās. investīcijas.”

Līdzīgi kā procentu un atlīdzību pelnīšana par kriptovalūtu, likmes tiek veiktas kriptovalūtu biržās. Divas maiņas, kurās ir iekļauta likmju likšana Monētu bāze un Kraken. Šīs ir divas no lielākajām kriptovalūtu biržām nozarē, un tās nodrošina plašu kriptovalūtu iespēju klāstu, papildus likmēm.

Ieguldiet jaunuzņēmumos un uzņēmumos 

Vai esat kādreiz dzirdējuši terminu "eņģeļu investors"? Parasti tas ir privāts investors, liela neto vērtība, kas nodrošina kapitālu maziem uzņēmumiem, bieži vien jaunuzņēmumiem. Šis kapitāls ir pašu kapitāla veidā. Investors eņģelis iegulda naudu mazā uzņēmumā, kļūst par uzņēmuma daļu un viņam ir tiesības uz daļu no uzņēmuma peļņas.

Vairumā gadījumu investors eņģelis darbojas kā klusais partneris. Tas nozīmē, ka viņš vai viņa saņem dividenžu sadali par ieguldīto pašu kapitālu, bet faktiski neiesaistās uzņēmuma vadībā.

Tā ir potenciāli ienesīga investīciju iespēja, jo mazajiem uzņēmumiem ir iespēja kļūt par lieliem uzņēmumiem. Viņiem augot, pieaug arī jūsu pašu kapitāls un ienākumi no uzņēmuma. Un, ja bizness kādreiz nonāks publiskajā apgrozībā, jūs varētu sagaidīt negaidītu notikumu, kas mainīs dzīvi!

Vienkārši veidi, kā ieguldīt jaunuzņēmumos

Mainvest ir vienkāršs un vienkāršs veids, kā ieguldīt mazos uzņēmumos. Tā ir tiešsaistes investīciju platforma, kurā varat piekļūt pat 25% atdevei, ieguldot tikai USD 100. Mainvest piedāvā pārbaudītus uzņēmumus (pieņemšanas līmenis ir tikai 5% no piemērotajiem uzņēmumiem), kuros jūs varat ieguldīt.

Tas iekasē ieņēmumus, kas jums tiks izmaksāti reizi ceturksnī. Un tā kā minimālais nepieciešamais ieguldījums ir tik mazs, jūs varat vienlaikus ieguldīt vairākos mazos uzņēmumos. Viena no galvenajām Mainvest priekšrocībām ir tā, ka jums nav jābūt akreditētam investoram.

Vēl viena iespēja ir izmantota Fundrise Inovāciju fonds. Esmu jau apskatījis, kā Fundrise ir lieliska nekustamo īpašumu kopfinansēšanas platforma. Taču, izmantojot viņu nesen uzsākto Innovaton Fund, jums būs iespēja ieguldīt strauji augošos privātos tehnoloģiju uzņēmumos. Kā fonds jūs ieguldīsit jaunāko tehnoloģiju uzņēmumu portfelī, kā arī dažos publiskajos akcijās.

Fonda mērķis ir nodrošināt augstu izaugsmi, un šobrīd fonds piedāvā akcijas ar neto aktīvu vērtību 10 USD. Tie ir ilgtermiņa ieguldījumi, tāpēc jums vajadzētu sagaidīt, ka tie paliks ieguldīti vismaz piecus gadus. Bet pa to laiku jūs varat saņemt dividendes.

Tāpat kā Mainvewt, Fundrise Innovation Fund neprasa, lai jūs būtu akreditēts investors.

Pēdējās domas

Ņemiet vērā, ka esmu iekļāvis dažādus ieguldījumus, pamatojoties uz riska un atdeves kombināciju. Jo lielāks ar ieguldījumu saistītais risks, jo lielāka būs deklarētā vai sagaidāmā atdeve.

Izvēloties kādu no šiem ieguldījumiem, ir svarīgi rūpīgi novērtēt ar katru saistīto risku, nevis koncentrēties galvenokārt uz atdevi. Tie nav 100% droši ieguldījumi, piemēram, īstermiņa kompaktdiski, īstermiņa Valsts kases vērtspapīri, krājkonti vai banku naudas tirgus konti.

Tā kā ar katru ir saistīts risks, lielākā daļa nav piemēroti kā īstermiņa ieguldījumi. Tie ir vispiemērotākie ilgtermiņa ieguldījumu kontiem, jo ​​īpaši pensijas kontiem.

Piemēram, izaugsmes akcijām un vairumam akciju parasti ir jābūt pensijas kontā. Lai gan būs gadi, kad cietīsit zaudējumus savā amatā, jums būs pietiekami daudz gadu, lai kompensētu šos zaudējumus no šī brīža līdz aiziešanai pensijā.

Turklāt, ja jūs nesaprotat kādu no iepriekšminētajiem ieguldījumiem, vislabāk būs izvairīties no to veikšanas. Sarežģītākām investīcijām, piemēram, mūža rentēm, jākonsultējas ar speciālistu, lai izvērtētu piemērotību un visus tajā ietvertos nosacījumus.