Mēs visi esam pieļāvuši ieguldījumu kļūdas. Dažreiz tas ir kaut kas, ko mēs darījām. Citreiz tas ir kaut kas tāds, ko mēs nedarīja darīt.
Jebkurā gadījumā mans redaktors lūdza man padalīties ar vienu no maniem. Bet, godīgi sakot, esmu pieļāvis divas lielas kļūdas, kas man joprojām liek nožēlot.
Tagad neuztraucieties — neviens no tiem neliks jums skumt. Es nepazaudēju savus dzīves ietaupījumus Terra Luna vai nopirkt REITs 2008. gadā.
Tā vietā es domāju, ka jūsu reakcija uz #1 būs: "Jā, tas ir neērti, bet vēl ir laiks." Jūsu reakcija uz #2 būs: "Ak, DUDE, tu nopietni sabēdājies, lol. Tāda ir reakcija, ko es saņemu jau desmit gadus.
Tāpēc bez turpmākas piepūles, lūdzu, izbaudiet manu apkaunojošo sevis šaustīšanu: Šeit ir manas divas lielākās ieguldījumu kļūdas!
Īsā versija:
- Mana pirmā lielākā ieguldījumu kļūda bija likvīdāka vidēja termiņa ieguldījumu portfeļa trūkums starp manu norēķinu kontu un ilgtermiņa pensijas kontiem.
- Mana otrā lielākā kļūda bija neieguldīšana Teslā 2010. gadā pēc papīra ar nosaukumu nodošanas "Kāpēc ikvienam vajadzētu ieguldīt Teslā."
- Abas kļūdas man mācīja mazāk baidīties no tirgiem un uzticēties savai prātam attiecībā uz noteiktiem spekulatīviem ieguldījumiem
1. Neveidot vidēja termiņa portfeli ātrāk
Mana pirmā lielā ieguldīšanas kļūda bija 25 gadus, kad starp manu pensijas kontu un norēķinu kontu nekas nebija.
Es būtu varējis atvērt brokeru kontu un izveidot vidēja termiņa portfeli, kas pilns ar indeksu fondiem aptuveni 15 minūtēs. Bet es to nedarīju.
Tā vietā es pavadīju pirmos septiņus savas pieaugušo dzīves gadus ar savu naudu, sēžot tikai divās vietās:
- Ieslēgts tur, kur nevarēju tai pieskarties 40 gadus, vai
- Manā bankas kontā inflācija mani noslīpē
Tagad iemesls, kāpēc es nesāku veidot vidēja termiņa portfeli ātrāk, ir tāpēc, ka mans pensijas plāns ievilināja mani viltus drošības sajūtā. Es skaidri atceros dienu 2013. gada jūnijā, kad HR man iedeva manas uzņemšanas veidlapas un jautāja, vai es vēlos palielināt savu darba devēja atbilstību par 6%.
Es teicu “jā” un uzreiz jutu, ka mani pārņem šī maldīgā uzvaras sajūta. Tas bija tā, it kā pati Pieaugušā Gara čukstētu man ausī apstiprinošus vārdus:
“Apsveicam — jums ir zobārstniecības plāns un a 401(k). Jūs esat uzvarējis."
Bet, kā es vēlāk sapratu, norēķinu konts un 401(k) ir tikai divas trešdaļas no pamata, veiksmīga ieguldījumu plāna. Pa vidu kaut kam ir jābūt, lai jūs varētu nodrošināties pret savu naudu inflācija un ietaupiet mājai.
Ievadiet vidēja termiņa portfeli. Vidēja termiņa portfeli var izveidot šādi:
- Novērtējot jūsu riska tolerance.
- Laika horizonta izvēle, kas pēc noklusējuma var būt trīs līdz pieci gadi vai pamatojoties uz nākamo lielo pirkumu (t.i., māju pēc septiņiem gadiem).
- Šo skaitļu pievienošana a robo-padomnieks un regulāru algu iemaksu veikšana.
Ja es būtu izveidojis tikai visu laiku elementārāko vidēja termiņa portfeli — 10 000 USD vērtu Vanguard S&P 500 ETF (VOO) —, man šodien būtu papildu USD 30 000.
Nu labi. Vismaz es izlaboju savu kļūdu un tagad man ir lielisks, veselīgs portfolio.
Tas joprojām smeldz.
Bet ne tik daudz, cik mana #1 lielākā kļūda.
2. Neņemu vērā savus padomus un iegādājos TSLA 2010. gadā
Jā, jūs izlasījāt pareizi. Es sludināju Tesla akcijas visu laiku 2010. gadā, kad tās tirgojās par 28,69 USD par akciju īsi pēc to pārdošanas. IPO.
Tagad tas ir 748 USD. Pagājušā gada novembrī tas sasniedza 1222 USD maksimumu.
Tātad, cik akcijas USD 28,69 es nopirku pats? Nav. Nada.
Es biju tikai izkaisīts koledžas students, pārāk aizņemts ar atzīmēm un meitenēm, lai koncentrētos un redzētu plašāku ainu — attēlu, ko biju uzzīmējusi sev.
Lūk, kā sākās mans lielākais ieguldījums.
Savā otrajā kursā es mācījos Tehniskajā uzņēmējdarbībā 201. Semestra beigās mūsu pēdējais lielais uzdevums bija ieņemt milzu amatu nelielā tehnoloģiju uzņēmumā, pamatojot savu pozīciju ar tehnisko izpēti un pamatiem.
Izpētījis apmēram duci iespēju, es izvēlējos izsmalcinātu elektrisko sporta automobiļu palaišanu ar nosaukumu Tesla.
Toreiz uzņēmumā strādāja tikai 899 darbinieki un tika ražotas tikai 147 automašīnas. Turklāt lejupslīde nebija karsts laiks sporta automašīnu ražošanai. Fiat Ferrari priekšsēdētājs Luka Kordero di Montedzemolo šo periodu nodēvēja par “asins peldi” autoražotājiem, no kuriem daudzi tieši atcēla jautru automašīnu izstrādi.
Bet pat tomēr mans pētījums parādīja pārsteidzoši stabilus pamatus, kas atbalsta Teslu:
- Patentēta tehnoloģija ar plaši izplatītu pielietojumu
- Līderība ar veiksmīgiem sasniegumiem eksponenciālai izaugsmei
- Institucionālie investori ieņēma lielas pozīcijas uzņēmumā
- Enerģētikas departamenta finansējums
- Izpilddirektors un galvenais produktu arhitekts, kurš zināja, kā tirgot un pārdot, un bija pilnīgs preses magnēts
Kā autobraucējs es varētu novērtēt arī satriecošos tehniskos sasniegumus, ko sniedza pirmais Tesla Roadster — automašīna, kas bija par 1000 mārciņām smagāka, taču ievērojami ātrāka par benzīna automašīnu, uz kuras tas tika balstīts.
Paturot to visu prātā, es nonācu pie vienkārša secinājuma: pērc, pērc, pērc! Šis krājums patiešām dodas uz Mēnesi.
Es saņēmu A par uzdevumu.
Mans profesors kādu dienu pēc nodarbības mani atvilka malā, lai mudinātu mani sekot saviem padomiem. Es iedomājos iegādāties TSLA pirms skolas beigšanas, tiklīdz man būs nauda.
Taču, tāpat kā 99% no manām garīgajām piezīmēm koledžā, tā drīz vien tika pazaudēta studentu dzīves garīgajā jucekli.
Gadiem vēlāk es braucu cauri Nešvilai, tāpēc nolēmu uzaicināt savu profesoru uz pusdienām. Lai pasargātu viņu no iespējamā apmulsuma, es ievadīju vārdu: “Jūs, iespējams, mani neatceraties, bet…” un kopīgoju savu LinkedIn profilu.
Lūk, kā viņš atbildēja:
Viņš nav vienīgais, kurš nekad nav ļāvis man to pārdzīvot.
Bet, godīgi sakot, es domāju, ka es uzzināju vairāk, neieguldot Teslā, kad es būtu varējis.
Ja esat veicis pētījumu un varat atļauties kļūdīties, negaidiet. Ir pilnīgi pareizi veikt spekulatīvus ieguldījumus, kas atbilst jūsu riska tolerancei.
Piemēram, mana lieliskā Tesla gaff iedvesmoja mani izveidot ļoti spekulatīvu “YOLO” fondu, kas sastāvēja no 5% no mana kopējā portfeļa.
Šobrīd mans kriptoloģiski smagais YOLO fonds faktiski pārspēj manu galveno fondu par 500%. Ja vēlaties uzzināt vairāk par to, kā es to uzbūvēju (un kāpēc es neieguldīšu ne santīma vairāk), pārbaudiet Lūk, kāpēc es nepirkšu vairāk kriptogrāfijas (pat ja es esmu pārāks).
Bottom Line
Manas divas lielākās ieguldījumu kļūdas mācīja man būt attiecīgi koncentrētam un bezbailīgam. Man vajadzēja izveidot vidēja termiņa portfeli, nevis novērst uzmanību no koledžas dzīves, un man vajadzēja iegādāties šīs Tesla akcijas, kad man bija iespēja.
Kāda bija jūsu lielākā kļūda investīcijās, un ko jūs uzzinājāt? Paziņojiet man komentāros!
Papildu lasīšana:
- 5 ieguldījumu padomi, ko es varētu sniegt savam jaunākajam
- Kā ieguldīt USD 5000
- Kā dažu minūšu laikā optimizēt savu portfeli