Kā ieguldītājam ir svarīgi periodiski līdzsvarot savu portfeli. Šis ir process, kurā jūs pārliecināties, ka jūsu portfeļa sadalījums ir aptuveni saskaņots ar sākotnējo diversifikācijas stratēģiju. Citiem vārdiem sakot, tā ir jūsu ieguldījumu pārvērtēšana, lai pārliecinātos, ka tie joprojām atbilst jūsu finanšu mērķiem. Ir dažādi veidi, kā līdzsvarot savu portfeli, pamatojoties uz dzīves notikumiem un personīgajām vajadzībām.
Piemēram, jūs varat apņemties līdzsvarot vienu vai divas reizes gadā. Izmantojot dažas ieguldījumu platformas, jums ir arī nepārtraukta līdzsvarošana.
Bet, ja jūs neizmantojat šādas metodes, jums vajadzētu saprast, ka ir konkrēti dzīves notikumi, kas prasa ieguldījumu līdzsvarošanu.
Šādiem atskaites punktiem vajadzētu motivēt pārdomāt savu portfeli, pat ja jūs iepriekš neesat bijis reliģisks. Kāda veida dzīves pagrieziena punkti un uz izmaiņām es atsaucos?
Šeit ir galvenie dzīves notikumi, kuru dēļ jums ir jāveic inventarizācija un jāpārbauda portfelis.
1. Precēties
Kā vienai personai var būt viegli ignorēt līdzsvarošanu vai visu portfeli kopumā. Ja esat vientuļnieks un nav neviena cita, par ko būtu jāuztraucas, izņemot jūs, tas ir vieglāk panesams. Galu galā, ja jūsu portfelis cieš kādas sekas nolaidības dēļ, vienīgā persona, kas no tā cietīs, ir tā
jūs.Bet, kad jūs apprecējaties, jūs pēkšņi esat atbildīgs par citas personas labklājību. Liela nozīme tiek pievērsta tam, lai jūsu ieguldījumi būtu pienācīgi līdzsvaroti. Dariet ne tikai savu finanšu mērķiem jāsakrīt, bet arī pensijas vajadzībām.
Kad esat precējies, noteikti no jauna līdzsvarojiet savu portfeli, lai visi jūsu piešķirtie līdzekļi virzītu jūsu dzīvi un finanšu mērķus uz priekšu.
2. Bērna piedzimšana
Bērna piedzimšana dzīvē ir īsts spēļu mainītājs. Tas nav tikai tas, ka jūs esat atbildīgs par citu cilvēku, kurš ir pilnībā atkarīgs no jums, bet tas ir arī laika faktors. Kad bērns piedzimis, laikam ir veids, kā no jums attālināties. Tas ir tāpēc, ka mazuļi prasa neticami daudz laika un pūļu, kas novērš jūsu uzmanību no citām dzīves lietām (un pareizi).
Pēc bērna piedzimšanas var būt ļoti viegli atstāt novārtā savu portfeli. Var paiet pat daudzi mēneši, līdz jūs atkal kaut nedaudz interesēsities par savu portfeli. Bezmiega naktis un daudzu izmaiņu piedzīvošana, kas notiek bērnam mēnešos pēc piedzimšanas, var atstāt jums maz laika vai enerģijas kaut kam citam.
Jums vajadzētu vēlēties līdzsvarot savu portfeli īsi pirms vai pēc bērna piedzimšanas, un pēc tam plānojiet to darīt noteiktā datumā nākotnē.
3. Gatavošanās pensionēties
Tuvojoties pensijai, līdzsvarošana var kļūt sarežģīta. Mēs runājam par pēdējiem pāris gadiem vai pat mēnešiem, kas noveduši līdz pensijai.
Ir divas iespējamās problēmas, kas var traucēt līdzsvarot:
- Pārejot pensijā, jūsu aktīvu sadalījums, iespējams, mainīsies un, iespējams, kļūs konservatīvāks.
- Ja pirms vēršanās pensijā ir vēršu tirgus, varat nolemt pēc iespējas ātrāk, tieši pirms pensionēšanās, izspiest savu portfeļa pieaugumu.
Jebkura situācija var padarīt līdzsvarošanu par augstāku prioritāti. Piemēram, ja buļļu tirgus sāk darboties tieši pirms pensionēšanās, mēģiniet palielināt savu portfeli vienpadsmitā stunda varētu radīt pēkšņas pārmaiņas tirgū, kas varētu traucēt pensionēšanos plānos. Labāk līdzsvarot un būt drošam.
4. Darba zaudēšana
Šis var būt absolūti kritisks laiks, lai līdzsvarotu savu portfeli - lai gan tas diez vai būs pirmais, kas jums ienāks prātā. Bet, ja jūs zaudējat darbu un līdz ar to arī savu galveno naudas plūsmu, likviditāte jūsu portfelī kļūs svarīgāka nekā jebkad agrāk. Tas nozīmē, ka vēlaties pārliecināties, ka obligāciju sadalījums un jo īpaši naudas sadalījums ir pilnībā neskarts.
Primāro ienākumu zaudēšanai vajadzētu būt signālam, lai atņemtu ieguldījumus akcijās. Galu galā akcijas ir augstāka riska ieguldījumu instrumenti, un jūsu situācijai pēkšņi būs nepieciešama konservatīvāka ieguldījumu pieeja-vismaz līdz brīdim, kad atradīsit jaunu darbu un aizstāsit savus ienākumus.
5. Šķiršanās
Laulības šķiršana var ietekmēt gandrīz visas jūsu dzīves jomas, ieskaitot jūsu ieguldījumus. Tā kā šķiršanās parasti ir ilgstoša un bieži vien naidīga, šajā laikā var būt ļoti viegli atstāt novārtā savu ieguldījumu portfeli. Šī fakta dēļ ir divkārši svarīgi, lai jūs līdzsvarotu savu portfeli, lai nodrošinātu, ka jūsu piešķīrumi ir tur, kur vēlaties.
Pirms šķiršanās procesa pabeigšanas jums arī jāatdala aktīvi no bijušā laulātā un jāizveido jauns finanšu plāns savai dzīvei. Kamēr jūs saliekat kopā savu nākotni un pārvērtējat visu, noteikti apskatiet arī savu portfeli un veiciet nepieciešamās izmaiņas.
6. Ilgstošas uzmanības novēršanas periodi
Patiesībā jebkuram dzīves periodam, kad jūs ilgstoši būsiet apjucis, vajadzētu būt signālam, lai līdzsvarotu savu portfeli. Iepriekš minētie pieci konkrētie piemēri ir acīmredzamāki, kas novērš uzmanību, taču šie dzīves notikumi patiešām var izpausties jebkurā formā.
Piemēram, ja jūs savā dzīvē izietat kādu laika posmu, kurā jūs risināt kādu medicīnisku problēmu - vai pat vienkārši cenšoties zaudēt ievērojamu svara daudzumu - jūs varat atrasties apjucis līdz vietai, kur jūs vienkārši ir maz procentu vai naudas ieguldīt savā portfelī.
Ja jūtat, ka atrodaties kādā no šiem ilgstošiem uzmanības novēršanas periodiem, jums būs ļoti svarīgi atkāpties un vēl ciešāk sekot līdzi savam portfelim. Kamēr jūs esat aizņemts dzēst dzīvības ugunsgrēkus, jauns ugunsgrēks varētu sākties ar jūsu ieguldījumiem, par kuriem jūs pilnīgi nezināt, un jūsu uzmanība tiktu pievērsta citos virzienos.
Vēl labāk, iestatiet savu portfeli periodiski vai nepārtraukta līdzsvara atjaunošana. Tādā veidā jums nebūs jāuztraucas par savu portfeli, un jums būs viss nepieciešamais laiks, lai risinātu savus dzīves notikumus.
Lasītāji: Cik bieži jūs līdzsvarojat savu portfeli? Kā jūs risināt dzīves notikumus, kas jūs novērš?