Ja esat jauns investors, jūs droši vien sapņojat izveidot septiņciparu ieguldījumu portfeli. Bet pirms jūs nopelnāt miljonus, investējot, jums kaut kur jāsāk. Patiesībā jūs varat viegli sākt ar tikai 20 000 USD. Šeit ir daži padomi, kā saprātīgi ieguldīt 20 000.
Kā ieguldīt 20 000 USD?
Kas jāņem vērā, pirms ieguldāt 20 000 USD
Ieguldot 20 000 USD ir lielisks mērķis, uz ko tiekties. Taču jums var būt citas finansiālas saistības, kas ir svarīgākas īstermiņā. Pirms visu savu aktīvu novirzīšanas savos ieguldījumos, apsveriet šos svarīgos finanšu mērķus:
Izveidojiet ārkārtas fondu
An ārkārtas fonds ir krājkonts, kas paredzēts finanšu ārkārtas situācijām. Ārkārtas ietaupījumi ir ļoti svarīgi neparedzētām izmaksām, piemēram, bojāta automašīna, kapitālais mājas remonts vai cita finansiāla ārkārtas situācija. Tie ir noderīgi arī negaidīta darba zaudējuma gadījumā, piemēram, atlaišanas gadījumā. Lielākā daļa konsultantu iesaka uzturēt ārkārtas fondu, kas vienāds ar summu, ko nopelnāt trīs līdz sešu mēnešu laikā.
Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmas datiem, aptuveni 30% mājsaimniecību Amerikas Savienotajās Valstīs nevar atļauties ārkārtas situāciju USD 400 vērtībā. Ja tas izklausās pēc jums, ieteicams ieguldīt līdzekļus ārkārtas fondā, pirms koncentrējaties uz ieguldījumiem.
Vislabākā vieta ārkārtas fondu glabāšanai vairumā gadījumu ir augsta ienesīguma krājkontā. Šim konta veidam bieži ir vislabākās procentu likmes, un tas nodrošina ātru piekļuvi skaidrai naudai, un tā arī ir FDIC apdrošināts.
Nomaksājiet savu parādu
Ja jūs sēžat uz lielas parādu kaudzes ar augstu procentu likmi, tā varētu būt laba ideja nomaksāt šo parādu pirms pārāk daudz naudas novirzāt savos ieguldījumos, kas nav saistīti ar pensiju. Piemēram, ja jums ir kredītkarte, kurā tiek iekasēti 20% vai vairāk procenti, jūs ietaupīsiet vairāk nomaksājot to, nekā jūs nopelnītu ar 10% atdevi, ieguldot tādu pašu summu akcijās tirgus.
Parādu dzēšana ir svarīga prioritāte, kas var atbrīvot jūsu naudu turpmākiem ieguldījumiem. Ārpus zemākiem procentiem, ilgtermiņa parādiem, piemēram, hipotēkas vai studentu kredīta, ir ieteicams dzēst savus parādus, pirms pieliekat pārāk daudz pūļu, lai ieguldītu 20 000 USD.
Apsveriet riska toleranci
Pēdējais apsvērums pirms USD 20 000 ieguldīšanas ir jūsu riska tolerance. Citiem vārdiem sakot, kādu nepastāvības un riska līmeni jūs varat pārņemt ar saviem ieguldījumiem?
Dažas ieguldījumu iespējas, piemēram, robo konsultanti vai nekustamais īpašums, atvieglo ieguldījumus mazāk nepastāvīgos, stabilākos aktīvos. Turpretim jūs varat uzņemties lielāku risku, ieguldot atsevišķās izaugsmes akcijās vai spekulatīvākās aktīvu klasēs. Galu galā jums ir jāizlemj, ar kādu riska līmeni jūs esat apmierināts un kā tas ir saistīts ar jūsu vispārējo stāvokli aktīvu sadale un mērķi.
Labākie veidi, kā šobrīd ieguldīt USD 20 000
Tagad, kad esam apskatījuši dažus finanšu pamatus, iedziļināsimies dažās no visizplatītākajām 20 000 USD ieguldīšanas stratēģijām.
1. Ieguldiet pašmērķīgā pensijas kontā
Viens no efektīvākajiem veidiem, kā ieguldīt USD 20 000, ir ieguldīt, izmantojot pašmērķīgu pensiju kontu. Jūs varat atvērt nodokļu atvieglojumus tradicionālā IRA vai Roth IRA jebkurā brokerā, kuru vēlaties. Labākie IRA konti neprasa atkārtotas maksas. Un tie sniedz jums piekļuvi praktiski visām akcijām un ETF. Un viņi neiekasē tirdzniecības komisijas.
- A tradicionālā IRA ir konts pirms nodokļu nomaksas, tāpat kā 401(k). Tas nozīmē, ka, veicot ieguldījumus, jūs nemaksājat nodokli par ienākumiem, bet maksājat nodokli par izņemšanu pensijā. Jūsu pensijas nodokļa likme, iespējams, būs zemāka par jūsu pašreizējo nodokļu likmi.
- A Rots IRA ir konts pēc nodokļu nomaksas. Tas nozīmē, ka jūs maksājat nodokli par ienākumiem, ko iemaksājat, bet nemaksājat nodokli par kvalificētu izņemšanu nākotnē.
Ja jums ir ilgs laika posms pirms aiziešanas pensijā, a Rots IRA parasti ir labāka izvēle nodokļu dēļ, kas jums nav jāmaksā par naudu, ko ieguldījumi gadu gaitā veic. Ja esat tuvāk pensijai, jūs varat gūt lielāku labumu no tradicionālās IRA. Izvēle ir atkarīga no tā, kādā veidā jūs ietaupīsiet vairāk nodokļos.
Uzziniet vairāk>>Labākie IRA konti
2. Investējiet ar Robo konsultantu
Robo konsultanti ir jaunāka veida ieguldījumu platforma. Ar robo padomnieks, dators atlasa jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz īsu aptauju, ko aizpildāt, reģistrējoties. Neatkarīgi no tā, vai uzkrājat īstermiņa mērķim vai nozīmīgam ilgtermiņa pavērsienam, Robo padomnieks mēģinās izvēlēties jums piemērotāko portfeli. Lielākā daļa robo konsultantu piedāvā gan ar nodokli apliekamus, gan pensijas kontus.
Lielākā daļa robo konsultantu ieguldījumu portfeļu veidošanai izmanto tikai zemas maksas ETF. Ja nezināt daudz par investīcijām vai vienkārši vēlaties, lai kāds cits visu nokārto jūsu vietā, robo konsultanti ir visrentablākais veids, kā to izdarīt.
Turklāt robo konsultantu mērogs un tehnoloģija padara tos daudz lētākus nekā tradicionālie finanšu konsultanti un plānotāji. The labākie robo padomdevēji iekasēt 0,25% vai mazāk gadā vai iekasēt nelielu fiksētu maksu. Daži ir pat bez maksas!
| Izceļ |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vērtējums | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimums, lai atvērtu kontu | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Palīdzība | |||
| Divfaktoru autentifikācija. | |||
| Padomu iespējas | Automatizēta, ar cilvēka palīdzību | Automatizēta, ar cilvēka palīdzību | Automatizēta |
| Sociāli atbildīgs ieguldījums | |||
Pierakstīties Personīgā kapitāla apskats |
Pierakstīties Uzlabošanas pārskats |
PierakstītiesM1 apskats
|
Kas attiecas uz Personīgais kapitāls, jums ir jāiegulda 100 000 USD, lai izmantotu tā bagātības pārvaldības pakalpojumu. Bet tajā ir tik daudz noderīgu un bezmaksas pensijas plānošanas instrumenti un budžeta kalkulatori, kas palīdzēs jums sekot līdzi.
3. Investējiet akcijās un ETF
Ja esat gudrs par akciju tirgu vai vēlaties izvēlēties savu portfeli ETF, akcijas, kopfondu, un obligācijas, jūs, iespējams, vēlaties tradicionālu brokeru kontu. Lai gan šiem kontiem nav īpašu nodokļu atvieglojumu, tie ļauj veikt iemaksas vai izņemt līdzekļus un pirkt vai pārdot ieguldījumus ar dažiem ierobežojumiem.
Tāpat kā pensijas konti, jūs varat iestatiet periodiskos noguldījumus savā brokeru kontā lai laika gaitā lēnām veidotu savu portfeli. Ja iemaksāsiet USD 100 nedēļā, paies mazāk nekā četri gadi, lai sasniegtu USD 20 000 bilanci, neņemot vērā ieguldījumu ieguvumus (vai zaudējumus).
| Izceļ |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vērtējums | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investīcijas | $0 | $0 | $0 |
| Akciju tirdzniecība | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu |
| Opciju darījumi | 0,65 USD par līgumu | 0,65 USD par līgumu | $0 |
| Kripto darījumi | |||
| Kopfondu | |||
| Virtuālā tirdzniecība | |||
Atvērt kontuAlly Invest apskats
|
Atvērt kontuTD Ameritrade apskats
|
Atvērt kontuRobinhood apskats
|
Pie Investor Junkie mēs atrodam Ally Invest ir viens no labākajiem brokeriem iesācējiem zemo maksu un izcilā klientu apkalpošanas dēļ. Bet citi tiešsaistes akciju brokeri patīk TD Ameritradeir arī lieliskas iespējas ar lielisku klientu apkalpošanu. Un Robinhood ir viens no mūsu mīļākajiem ieguldījumu lietotnes iesācējiem ja jūs vienkārši vēlaties izklaidēties tirgū.
4. Investējiet nekustamajā īpašumā
Viens no labākajiem veidiem, kā ieguldīt USD 20 000 pasīvo ienākumu iegūšanai, ir nekustamā īpašuma noma. Bet atšķirībā no akciju daļas pirkšanas, an ieguldījumu īpašums prasa milzīgus finansiālus izdevumus un diezgan lielu ilgtermiņa darbu un apņemšanos.
Papildus tiešai nomas īpašumu iegādei jums ir vairāki veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā ar mazākiem naudas izdevumiem un saistību līmeni. Turklāt ieguldījumi nekustamajā īpašumā var būt a lieliska iespēja palīdzēt mazapkalpotajām kopienām.
Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT) ir akciju vai fondu veids, kurā jūs ieguldāt tikai ieguldījumos nekustamajā īpašumā. Noteikumi nosaka, ka liela daļa REIT ienākumu ir jāsadala investoriem kā dividendes, tāpēc tie ir tik lielisks veids, kā ieguldīt USD 20 000 naudas plūsmai. Jūs varat iegādāties REIT fondus un nekustamā īpašuma akcijas, izmantojot jebkuru brokeru kontu.
Nekustamo īpašumu kolektīvās finansēšanas uzņēmumi ir arī dzīvotspējīga iespēja ieguldīt 20 000 USD. Un labākā daļa ir tā, ka daudzi piedāvā ceturkšņa dividendes un ir arī lielisks veids nodrošināties pret inflāciju.
| Izceļ |  |
 |
 |
| Vērtējums | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Minimālās investīcijas | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Maksa par kontu | 1 gads | Ieguldījumi pamatkapitālā: 0,5–1,5% gadā, plus 10% no visas peļņas pēc izstāšanās | 2% gada apsaimniekošanas maksa |
| Privāts REIT | |||
PierakstītiesIzlasiet pārskatu
|
Pierakstīties Izlasiet pārskatu |
Pierakstīties Streitwise apskats |
5. Ieguldiet darba devēja sponsorētā pensijas kontā
Ja jūsu finansiālās vajadzības ir apmierinātas, ir pienācis laiks sākt veidot savu ieguldījumu bilanci. Automātiskie pārskaitījumi un automātiskie ieguldījumu plāni ir daži no vienkāršākajiem veidiem, kā izveidot lielu portfeļa bilanci, pat nedomājot par to.
Viena no labākajām vietām jebkuram amerikānim, kur ieguldīt, ir viņu pensijas konts ar nodokļu atvieglojumiem. Tādi konti kā 401(k), tradicionālā IRA vai Roth IRA piedāvā nodokļu priekšrocības. Tie var ietaupīt nelielu bagātību no nodokļiem.
Pirmais ieguldījums daudziem cilvēkiem ir viņu darba devēja sponsorēts 401(k) plāns. Šī ir lieliska vieta, kur sākt ieguldīt, jo tas notiek automātiski.
Daudzu 401(k) plānu lielākais trūkums ir augstās konta pārvaldības maksas. Ja jūsu ieguldījumu iespējas ir ierobežotas tikai ar fondiem ar augstu maksu, jūsu ieguldījumi pieaugs lēnāk. Un vēl sliktāk, ja opcijas neietver jūsu izvēlētos ieguldījumu veidus.
tomēr darba devēja saskaņošana un 401(k) nodokļu priekšrocības parasti ir daudz lielākas par negatīvajām pusēm. Ja jums ir piekļuve 401(k), 403(b) vai 457 plānam ar darba devēja atbilstību, izmantojiet to. Galu galā tā ir bezmaksas nauda!
Vienkāršojiet savus ieguldījumus >> Kā automatizēt savus ieguldījumus: labākie veidi, kā ieguldīt autopilotā
6. Izveidojiet koledžas fondu saviem bērniem
Koledžas izmaksas Amerikas Savienotajās Valstīs ir pēdējo desmitgažu laikā strauji pieauga. Ja jums ir bērni, iespējams, vēlēsities palīdzēt viņiem samaksāt augstākās izglītības izmaksas. Papildus ar nodokli apliekamiem brokeru kontiem un glabāšanas kontiem varat atvērt nodokļu atvieglojumus 529 koledžas krājkonts.
529 plāni daudzējādā ziņā darbojas tāpat kā Roth IRA konti. Iemaksas tiek veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, bet kvalificēta izņemšana nākotnē ir beznodokļu. Jūs varat izmantot līdzekļus mācību, honorāru, grāmatu un citu izglītības izmaksu segšanai. Jūs pat varat to izmantot, lai apmaksātu mācību maksu privātajās pamatskolās un vidusskolās.
Ja jums ir atlikuši līdzekļi 529, varat pārcelt kontu uz brāli un māsu bez nodokļu ietekmes. Jūs pat varat to piešķirt sev mākslas vai tehnoloģiju nodarbībai vietējā kopienas koledžā, kuru vienmēr esat gribējis apmeklēt.
Varat reģistrēties 529 kontam, izmantojot sava štata 529 plānu, citas valsts plānu vai finanšu plānošanas pakalpojumu. Pirms oficiālās reģistrēšanās noteikti apskatiet pieejamos ieguldījumus un izņemšanas noteikumus. Jūs vēlaties būt pārliecināts, ka plānā ir vajadzīgās iespējas.
7. Investējiet vienādranga kreditēšanā
Vienādranga aizdevumi (P2P) ir tad, kad jūs izsniedzat aizdevumus aizņēmējiem un nopelnāt procentus par viņu maksājumiem. Tāpat kā banka nopelna procentus, izsniedzot aizdevumus saviem klientiem, jūs varat nopelnīt, aizdodot citiem, izmantojot P2P platformu. Aizdevuma veids var būt no kredītkaršu apvienošanas, mājas labiekārtošanas un gandrīz jebko citu, kam cilvēkiem varētu būt nepieciešami līdzekļi.
Viena no populārajām P2P aizdevumu platformām ietver Prosper. Vienkārši ņemiet vērā: ja aizņēmējs pārtrauks maksāt, jūsu personīgais ieguldījums ir apdraudēts. Kad aizņēmēji veic sekmīgus maksājumus, kreditēšanas platforma ņem nelielu maksājuma daļu kā maksu.
Vienādranga aizdevumi ir populāra alternatīva akciju tirgus investīcijas. Ar daudzveidīgu portfeli daudzi investori redz pozitīvu atdevi. Kamēr jūs saprotat riskus un varat ieguldīt nepieciešamo trīs līdz piecu gadu laika periodā, tas varētu būt lielisks veids, kā gūt pasīvos ienākumus.
8. Ieguldiet alternatīvos aktīvos
Pēdējais veids, kā ieguldīt USD 20 000, ir novietot daļu savas naudas dažādās alternatīvās aktīvu klasēs.
Es jau minēju ieguldījumus nekustamajā īpašumā kā vienu alternatīvu akciju tirgum, ko varat izmantot. Taču ir daudz citu aktīvu klašu, kuras investori bieži apsver, lai radītu naudas plūsmu vai mēģinātu “noturēt” savus portfeļus.
Populāru alternatīvu aktīvu klašu piemēri un to, kā jūs varat tajās ieguldīt, ir iekļauti piemēri:
- Ieguldījums mākslas darbos izmantojot tādas platformas kā YieldStreet un Meistardarbi
- Ieguldot lauksaimniecības zemē, izmantojot tādas kopfinansēšanas platformas kā AcreTrader un FarmTogether
- Ieguldot vīnā ar Vinovest vai Vint
- Ieguldījumi kriptovalūtās
- Ieguldot tādās precēs kā zelts un Sudrabs
- Ieguldot mazos uzņēmumos ar tādām kopfinansēšanas platformām kā Mainvest
Tas tikai saskrāpē virsmu, un jūs varat vēl dziļāk ienirt alternatīvo līdzekļu pasaulē, izmantojot tādas lietas kā sporta karšu ieguldīšana vai NFT. Bet vispārējā ideja ir ieguldīt aktīvos, kurus jūs cerat novērtēt laika gaitā, vai tajos, kas nodrošina vienmērīgu naudas plūsmu.
Vienkārši ņemiet vērā, ka alternatīvie aktīvi mēdz būt ļoti nelikvīdi, kas nozīmē, ka tos ir grūti ātri pārdot. Ja vēlaties ieguldīt 20 000 USD, bet līdzekļi ir pieejami īsā laika periodā, a augsta ienesīguma krājkontu vai kāda fiksēta ienākuma spēle ar zemu risku varētu būt labāka izvēle.
Bottom Line
20 000 USD ir lielisks ieguldījumu mērķis, taču tas nav tikai par to, cik daudz jūs ieguldāt. Tas ir arī par to, kā jūs ieguldāt. Ir svarīgi veltīt laiku, lai saprastu, kur un kāpēc ieguldāt. Jūs varētu atklāt, ka esat ceļā uz savu mērķu sasniegšanu, taču, iespējams, atklājat, ka jūsu ieguldījumi ir jāpielāgo, lai tie labāk atbilstu jūsu personīgajai riska tolerancei un mērķiem.
Ieguldīšana jebkurā no iepriekš minētajiem kontiem ir lieliska metode, lai sasniegtu savus ieguldījumu mērķus USD 20 000 un vairāk. Ja pieturēsities pie tā, jūs būsiet ceļā uz tūkstošiem, pirms to pamanīsit! Bet viss sākas ar pirmo investīciju dolāru. Ja jums vēl ir jāiegulda, sākt šodien ir lielisks lēmums.
Vairāk investīciju padomu>>
- 10 labākās biržas brokeru akcijas šobrīd
- Kas ir spekulatīvs ieguldījums? Definīcija, piemēri un ietekme
- Kā ieguldīt nekustamajā īpašumā ar nelielu naudu