Hipotēku procentu likmes tikšķ. Kopš 2020. gada beigām likmes ir pieaugušas no divu līdz piecu gadu vidus. Ieguldījumu īpašumiem likme parasti ir par 1–2% augstāka, jo nomas īpašumi aizdevējiem rada lielāku risku.
Diemžēl mājas pircējiem augstāka likme nozīmē lielākus ikmēneša maksājumus. Tas ietekmē vispārējo pieejamību. Mājoklim ar vidējo cenu nesenie procentu likmju paaugstinājumi ir palielinājuši vidējo hipotēku mēnesī par USD 300 līdz 400 USD.
Lai gan pieaugošās procentu likmes ietekmē vispārējo pieejamību, atvēsinošajam tirgum ir dažas pārsteidzošas priekšrocības. Galvenais ieguvums ir mazāka konkurence par mājām. Un mazāka dzīšanās pēc viena un tā paša īpašuma pircējam sniedz daudz priekšrocību. Šeit ir trīs no tiem.
Īsā versija
- Procentu likmju kāpums ietekmē mājokļa pieejamību pircējiem, palielinot ikmēneša hipotēkas maksājumu.
- Neskatoties uz to, kā šķiet, procentu likmēm pieaugot pirkumam ir priekšrocības.
- Mazāka pircēju konkurence liek pazemināt mājokļu pārdošanas cenas, paver pircējiem lielākas izvēles iespējas un var samazināt pircēja risku.
Ieguvums Nr. 1: zemākas mājokļu cenas
Šajā zemo procentu vidē pēdējo divu gadu laikā bija pārāk daudz pircēju, kas konkurēja par vēsturiski zemu pārdodamo māju krājumu. Jūs droši vien esat dzirdējuši par vairākiem piedāvājumiem, kas pārsniedz pieprasīto cenu, kas ir norma. Piedāvājums un pieprasījums šajā trakajā tirgū bija ārpus kontroles.
Taču pieaugošās procentu likmes palīdz atrisināt šo problēmu. Augstākas procentu likmes samazina to pircēju skaitu, kuri var pretendēt uz hipotekāro kredītu, tādējādi mazinot konkurenci par mājokļiem.
Augstākām procentu likmēm ir divas ietekmes uz mājokļu tirgu, kas var palīdzēt pazemināt cenas:
- Dažiem pircējiem tie maksā no tirgus, kas ir izdevīgi tiem pircējiem, kas paliek; un
- Tie parasti rada lejupvērstu spiedienu uz mājokļu cenām, kas ir izdevīgi pircējiem.
2. ieguvums: pieejamas citas mājas izvēles iespējas
Kamēr pieaugošās procentu likmes turpina izspiest pircējus, kuri vairs nevar atļauties lielākus ikmēneša maksājumus, notiek kaut kas cits. Tirgū nāks vairāk krājumu. 2022. gada jūnijā krājumi bija par 19% vairāk nekā iepriekšējā gadā.
Šīs divas tendences – pieaugošās procentu likmes un vairāk pieejamo mājokļu krājumu – nozīmē kvalificētiem mājas pircējiem ir pieejamas vairāk izvēles iespējas.
Lai gan mājas joprojām tiek pārdotas salīdzinoši ātri, salīdzinot ar laiku pirms pandēmijas, mājokļu tirgū mājas tirgū paliek ilgāk. Tā kā tirgū tiek piedāvāti papildu ieraksti un pašreizējiem ierakstiem ir ilgākas “tirgū dienas”, krājumi palielinās. Un tas ir labi pircējiem.
Vairāk Pircējiem>>Tātad jūs vēlaties iegādāties māju? Rokasgrāmata pircējiem, kas pirmo reizi iegādājas māju
3. ieguvums: mazāks pircēja risks
Pēdējo divu gadu laikā, kad pircēju konkurence dzina ierobežotu māju piedāvājumu, daudzi pircēji atteicās no piedāvājuma neparedzētiem gadījumiem. Kāpēc? Tā kā piedāvājumiem ar mazākiem gadījumiem ir lielāka iespēja, ka pārdevējs tos izvēlēsies.
Tomēr starp neparedzētiem gadījumiem, kas tika atcelti, bija divi svarīgi: pārbaude un novērtējums. Līdz ar tirgus vakaru atkal parādās neparedzēti pārbaužu un novērtēšanas gadījumi. Lūk, kāpēc tas ir labi pircējiem.
Inspekcija
Mājas iegāde ir saistīta ar daudziem nezināmiem faktoriem, kas rada riskus. Jūs pērkat materiālu aktīvu, kas ir pakļauts nolietojumam. Mērfija likums paredz, ka, tiklīdz jūs ievācaties, liela (un dārga) sistēma, piemēram, HVAC, neizdosies.
Parastā tirgū pircējam ir nepieciešama iespēja apskatīt māju. Ja viņiem nepatīk pārbaudes rezultāti, viņi var atteikties no līguma.
Tas ir svarīgs solis, lai saprastu, ko pērkat. Licencēts inspektors sniegs informāciju par svarīgu strukturālo un mehānisko lietu vecumu un stāvokli, kas jāzina mājas pircējam. Cik dzīves gadi ir palicis uz jumta? Vai HVAC sistēma darbojas pareizi? Vai pamatam ir plaisa, kas apdraud mājas stabilitāti?
Nav paredzēts, ka patērētāji un aģenti zina vai ir apmācīti redzēt šīs lietas, bet inspektoram tas ir jādara. Lai gan parasti pārbaudes rezultāti nav iespēja atkārtoti apspriest piedāvājuma cenu, tie var kalpot šim mērķim, ja apstākļi to prasa tiek atrasti būtiski ieguldījumi.
Novērtējums
Tirgus pēdējo divu gadu laikā bija labvēlīgs skaidras naudas pircējiem un pircējiem ar ievērojamu ietaupījumu. Tas ir tāpēc solīšanas kari spieda cenas pāri pārdevēja prasītajai cenai. Tas bieži nozīmēja, ka mājoklis netiks novērtēts par piedāvāto cenu.
Aizņēmējiem tā ir problēma. Nodrošinot hipotēku, aizdevējs bieži pieprasa labi izpētītu vērtības novērtējumu, ko veic neatkarīgs licencēts vērtētājs. Galu galā viņi vēlas nodrošināt, lai mājoklis būtu tādas naudas summas vērta, kādu viņi piekrīt finansēt.
Rezultātā, konkurēt varēja tikai tie pircēji, kuriem bija papildu nauda, lai samaksātu starpību starp piedāvājuma cenu un novērtēto cenu, jo pārdevēji pieņemtu augstākas cenas piedāvājumu tikai tad, ja pircējs varētu parakstīt novērtējuma nepilnības papildinājumu.
Vai jums vajadzētu iegādāties tagad?
Kamēr internetā cirkulē sensacionāli virsraksti par mājokļu tirgus sabrukumu, aģenti kuriem zābaki ir piezemēti, neredz drīzu avāriju, bet drīzāk ļoti nepieciešamo tirgu korekcija.
Patiesībā a HomeLight aptauja, kurā piedalījās 1000 aģentu par pašreizējiem mājokļa apstākļiem vienprātība kopumā bija optimistiska. Ir mazāk solīšanas karu, mazāk piedāvājumu un vairāk cenu samazinājumu. Tās ir tikai pārmaiņas, nevis mājokļu tirgus sabrukuma pazīmes.
Kā licencēts aģents Merilendā, es piekrītu. Mājokļu tirgus ir virzījies trakā tempā, un tam bija ļoti nepieciešama veselā saprāta deva. Ļoti vēlamās mājas tika pārdotas pirmajā dienā, kad tās nonāca tirgū, piedāvājot vairākus piedāvājumus, kas ievērojami pārsniedza biržas cenas.
Tirgū bija nepieciešama korekcija, lai apslāpētu pirkšanas neprātu. Par laimi, pieaugot procentu likmēm un pieaugot krājumiem, mājokļu tirgus atgriežas normālā stāvoklī. Ir veselīgāks līdzsvars starp pircējiem (pieprasījums) un pārdevējiem (piedāvājums). Un augstākas procentu likmes pat samazina mājokļu pārdošanas cenas, jo pircēji var atļauties mazāk.
Fed pēdējos 18 mēnešus bija devusi mājienus par augstākām procentu likmēm. Bet tas sākās pavisam nesen iedarbiniet likmju kāpumus augstā ātrumā. Un turpinās diskusijas par papildu spiedienu uz procentu likmēm.
Paturot to prātā, ja plānojat iegādāties mājokli nākamo 12 mēnešu laikā, iespējams, ir prātīgi to iegādāties tūlīt un fiksēt šodienas procentu likmi. Tas varētu būt īpaši aktuāli, ja jums ir jāpārdod mājoklis vienlaikus ar pirkumu, jo jūsu pašreizējās mājas potenciālie pircēji, iespējams, vēlas fiksēt arī šodienas likmi.
Tomēr, ja varat gaidīt vismaz 12 līdz 24 mēnešus, lai iegādātos savu māju, tas varētu nebūt slikts lēmums. Ja līdz tam laikam inflācija būs mazinājusies, Fed, visticamāk, atkal sāks samazināt procentu likmes. Tātad tajā brīdī mājokļu cenas var būt nedaudz zemākas nekā šodien, savukārt procentu likmes var būt ļoti līdzīgas.
Bottom Line
Ir dabiski uzskatīt, ka procentu likmju pieaugums ir slikta ziņa mājokļu pircējiem. Galu galā augstākas likmes nozīmē lielākus ikmēneša maksājumus, uzņemoties tādu pašu hipotekārā parāda summu.
Bet tas nenozīmē, ka pirkšanai, ja cenas ir augstas, nav pamata. Iespējams, ka būs mazāka pircēju konkurence par vēlamo māju, kā arī pastāv iespēja, ka augstākas likmes radīs lejupvērstu spiedienu uz pārdošanas cenām.
Un atcerieties, ka jūs vienmēr varat refinansēt, kad likmes atkal samazinās, ar nosacījumu, ka jūsu ienākumi un kredītreitings saglabājas stabili. Tāpēc, ja ir pienācis laiks pārcelties, neļaujiet augstākām procentu likmēm apturēt jūsu mājokļa iegādes plānus.
Vai domājat par ienākšanu tirgū? Izlasiet mūsu ceļvežus zemāk:
- Cik maksā mājas pārdošana?
- 7 labākās vietas, kur ieguldīt nekustamajā īpašumā 2022. gadā
- Kā samazināt nekustamā īpašuma slēgšanas izmaksas