Ja esat parādā vairāk nekā dažus tūkstošus dolāru, jo īpaši attiecībā uz kredītkartēm ar augstu procentu likmi, jūs, iespējams, esat apsvēris iespēju konsolidēt parādu. Bet kas tieši ir parādu konsolidācija un kā tā darbojas? Konkrētāk, kad tam ir jēga un kad tā ir nepareiza stratēģija?
Izpētīsim parādu konsolidācijas pamatus, lai palīdzētu jums izlemt, kad tas ir pareizais solis un kad tas var tikai pasliktināt jūsu situāciju.
Ja esat parādā vairāk nekā 15 000 $, parādu atvieglošanas programma var palīdzēt jums ātrāk piecelties.
Izvēlieties savu valsti, lai sāktu pieteikties parādu atvieglošanas programmai.
SācParādu konsolidācijas rokasgrāmata
Kas ir parādu konsolidācija?
Parādu konsolidācija ir finansēšanas vienošanās, kuras mērķis ir apvienot divus vai vairākus aizdevumus vai kredītlīnijas jaunā aizdevumā. Tā ir viena no labākajām stratēģijām, kas jāņem vērā, ja domājat kā atbrīvoties no parādiem. Daudziem indivīdiem un pāriem tas ir pirmais solis ceļā uz parādu brīvību.
Bet tas, kas ir svarīgi saprast, veicot parādu konsolidāciju, ir tas tas nesamazina parāda summu, ko esat parādā. Tas vienkārši pārsaiņo to vienā, vieglāk pārvaldāmā parādā.
Tas vien var būt lieliska stratēģija, lai atbrīvotos no parādiem. Daudziem parādniekiem ir vieglāk pārvaldīt vienu ikmēneša maksājumu par vienu aizdevumu, nekā žonglēt ar vairākiem maksājumiem ar vairākām saistībām.
Taču klasiskā parādu konsolidācijas scenārijā jūs ne tikai apvienojat vairākus parādus vienā aizdevumā, bet arī strādājat, lai samazinātu ikmēneša maksājumu. Tas būs iespējams, ja varēsiet saņemt aizdevumu ar zemāku procentu likmi nekā parādiem, kurus konsolidējat.
Vēl viena priekšrocība ir atjaunojamo parādu, piemēram, kredītkaršu, konvertēšana par aizdevuma nomaksu.
Kredītkaršu problēma ir to apgrozība. Pat veicot maksājumus ar kredītkartēm, šķiet, ka atlikums nekad nesamazinās. Tas ir saistīts ar ļoti augstu procentu likmju kombināciju – bieži vien virs 20%, kā arī kartes nepārtrauktu izmantošanu jauniem pirkumiem.
Izmantojot noteikta termiņa parāda konsolidācijas aizdevumu, jūs, iespējams, varēsiet atmaksāt visus savus nenokārtotos parādus ne vairāk kā trīs vai piecu gadu laikā. Turpretim kredītkartes mēdz kļūt par pastāvīgu parādu. Parādu konsolidācija ir veids, kā to apturēt.
Parādu pārņemts? Valsts parāda atvieglojumi var palīdzēt konsolidēt jūsu parādu.
Izvairieties no cīņas ar parādiem visu mūžu, izmantojot valsts parāda atvieglojumus. Noklikšķiniet zemāk, lai šodien saņemtu atvieglojumu!
SācKā darbojas parādu konsolidācija?
Pieņemsim, ka jums ir nenomaksāti atlikumi piecās kredītkartēs. Piecu karšu kopējais atlikums ir USD 20 000, un vidējā procentu likme ir 24%.
Jūsu ikmēneša maksājums ir aptuveni 500 ASV dolāri jeb 2,5% no nesamaksātā atlikuma. Bet 400 USD no tiem ir procenti! Tas nozīmē, ka tikai USD 100 mēnesī tiks novirzīti pamatsummas samazināšanai. Ar šādu likmi jums būs nepieciešami vismaz ducis gadu, lai nomaksātu savas kredītkartes, ja tas kādreiz notiks.
Jums ir iespēja veikt parādu konsolidāciju. Aizdevums ir USD 20 000, kas ļaus jums atmaksāt visas piecas kartes. Termiņš ir pieci gadi ar procentu likmi 8%. Tas nodrošinās jums ikmēneša maksājumu 405,53 USD apmērā.
Veicot parādu konsolidāciju, jūs ne tikai ietaupīsit gandrīz USD 95 mēnesī no ikmēneša maksājuma, bet arī atlaidīsit kredītkaršu izmaksas gadiem. Tikai sirdsmiers, ko rada apziņa, ka pēc pieciem gadiem būsit bez parādiem, attaisnos parādu konsolidāciju.
Bet jūs arī ietaupīsit bagātību procentos. Ikmēneša procentu maksa par parāda konsolidācijas aizdevumu būs USD 133,33. Tā ir tikai viena trešdaļa no procentu summas, ko jūs pašlaik maksājat par savām kredītkartēm!
Labākais veids, kā konsolidēt parādus, ir izmantot personīgo aizdevumu. Izmantojot labākos personīgos aizdevumus, jūs, iespējams, varēsit iegūt pietiekami lielu aizdevuma summu, lai nomaksātu visus parādus, un ar daudz zemāku procentu likmi. Lai to izdarītu, jums būs rūpīgi jāsaprot kā apstiprināt personīgo aizdevumu. Daudzi privātpersonu aizdevumi tagad ir pieejami tiešsaistes avotos, tāpēc jums būs precīzi jāzina, kā darbojas pieteikšanās process.
Personīgie aizdevumi var jums palīdzēt brīdī, kad tas ir nepieciešams.
Personīgais aizdevums no Credible var palīdzēt samazināt zaudējumus un atgriezties uz pareizā ceļa. Noklikšķiniet šeit, lai izpētītu savas iespējas!
SācKādi ir parāda konsolidācijas plusi/mīnusi?
Pros
- Apvienojiet vairākus aizdevumus un kredītlīnijas vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu.
- Pārvērš mainīgas procentu likmes kredītkartes fiksētas procentu likmes aizdevumos.
- Ietaupiet tūkstošiem dolāru procentos.
- Atbrīvojieties no parādiem tikai 3 līdz 5 gadu laikā, salīdzinot ar to, ka, izmantojot kredītkartes, jūs, iespējams, nekad neizkļūsit no parādiem.
- Uzlabojiet savu kredītreitingu — skatiet nākamo sadaļu.
Mīnusi
- Parasti nepieciešams vidējais vai labāks kredīts, īpaši lielākām aizdevuma summām.
- Ar godīgu kredītu jūs, iespējams, neietaupīsit daudz uz procentiem.
- Nenovērš parādu uzreiz, bet pārsaiņo to vienā aizdevumā.
- Ja turpināsit aizņemties pēc parādu konsolidācijas nodrošināšanas, tas var ievest jūs vēl dziļākus parādus.
Ir zināms, ka daži parādnieki veic sērijveida parādu konsolidāciju, pārvēršot vienu konsolidācijas aizdevumu arvien lielākā.
Parādu konsolidācija un jūsu kredīts
Viena no negaidītajām parādu konsolidācijas priekšrocībām ir tā, ka tā var uzlabot jūsu kredītvēsturi. Daudzi aizņēmēji pēc konsolidācijas ir piedzīvojuši gandrīz tūlītēju 20 līdz 30 punktu pieaugumu kredītreitingā.
Šī rezultāta uzlabošanās iemesls ir kredītreitinga aprēķināšanas veids.
Divi svarīgi faktori aprēķinā ir: 1) kontu skaits ar nenomaksātiem atlikumiem un 2) atjaunojamais kredīts pret. iemaksu parāds.
Veicot parādu konsolidāciju un nomaksājot vairākas kredītkartes, jūs samazināsiet vairākas kredītlīnijas līdz vienam parādam. Tas vien ir dažu punktu vērts jūsu kredītreitingā. Bet jūs iegūsit vēl dažus punktus, jo pāriesit no apgrozības parāda uz nomaksas parādu. Kredītu biroji dod priekšroku nomaksas parādam, jo tas ir labāk prognozējams, īpaši attiecībā uz procentu likmēm.
Bet tas ir tikai sākums. Veicot regulārus, laicīgus maksājumus par parādu konsolidāciju, jūsu kredītreitings turpinās pieaugt.
Faktiski parādu konsolidācija var būt svarīgs solis kā izveidot savu kredītreitingu, it īpaši, ja jūsu rezultāts ir jāuzlabo.
Saskaņā ar Pieredzējis, lielākais no trim lielākajiem kredītbirojiem, kredītreitingu diapazonu sadalījums izskatās šādi:
Kā redzat, labs kredīts sākas ar 670. Ja jūsu rezultāts ir zemāks, jums, iespējams, būs jāapsver iespēja strādāt ar kādu no labākais kredīta remonts pakalpojumus, lai sasniegtu jūsu rezultātu līdz vajadzīgajam līmenim.
Izmantojot Credit Repair, jūs varat atgūt nepieciešamo finansiālo stāvokli.
Slikta kredītvēsture var ietekmēt jūsu personīgās finanses un ne tikai. Noklikšķiniet tālāk un uzziniet, kā sākt remontu jau šodien.
Labojiet manu kredītuKad meklēt parādu konsolidāciju
Parādu konsolidācijas aizdevums nekad nav kaut kas tāds, kas būtu jādara automātiski. Vispirms jums pilnībā jāizvērtē jūsu finansiālais stāvoklis, pēc tam uzdodiet sev jautājumu: vai man vajadzētu veikt parādu konsolidāciju?
Parādu konsolidācijas aizdevums ir jēga, ja attiecas kāds no šiem nosacījumiem:
- Jūsu ienākumi un kredītreitings ir pietiekami augsti, lai jūs varētu saņemt pietiekami lielu aizdevumu, lai nomaksātu visus savus parādus.
- Jūsu kredītreitings ir pietiekami augsts, lai jūs varētu izmantot zemāku procentu likmi, nekā jūs pašlaik maksājat par saviem parādiem.
- Parādu konsolidācijas aizdevuma ikmēneša maksājums būs mazāks nekā jūsu pašreizējo parādu kopējie maksājumi.
- Jums ir noteikts budžets un jūs varat dzīvot savu iespēju robežās.
- Jūs esat pilnībā apņēmies izkļūt no parādiem. Jūs esat gatavs izvairīties no jauniem parādiem, kad parādu konsolidācijas aizdevums ir pieņemts.
Parādu konsolidācijas aizdevums var nē ir jēga, ja ir spēkā kaut kas no tālāk minētā:
- Jūs nevarat saņemt parādu konsolidācijas aizdevumu par pietiekami daudz naudas, lai nomaksātu visus savus parādus.
- Jūsu kredītreitings ir godīgs vai slikts, un procentu likme netiks ietaupīta.
- Parādu konsolidācijas aizdevuma ikmēneša maksājums var būt lielāks nekā jūsu pašreizējā parāda kopējie maksājumi.
- Jums nav izveidots budžets, un nav droši, ka varēsiet dzīvot atbilstoši saviem līdzekļiem pat pēc konsolidācijas.
- Ne jūs, ne jūsu dzīvesbiedrs neesat pilnībā gatavi tuvākajā laikā izvairīties no kredīta izmantošanas.
Parādu atvieglojumi neatrisinās visas jūsu parādu problēmas, taču dažiem patērētājiem tas var būt labs risinājums.
Ja esat parādā USD 15 000 vai vairāk parādu, Parādu atvieglošanas programma var palīdzēt jums samazināt parāda summu un atvieglot parāda pārvaldību.
SācBieži uzdotie jautājumi par parādu konsolidāciju
Kas ir parādu konsolidācija?
Parādu konsolidācijas stratēģija palīdzēs jūsu finansēm, ja varēsiet iekļaut visus savus parādus vienā aizdevumā. Tam būs nepieciešama arī procentu likme, kas ir zemāka par vidējo likmi, ko jūs pašlaik maksājat par parādiem, kurus jūs konsolidēsit. Un visbeidzot, ikmēneša maksājumam vajadzētu būt ievērojami mazākam par apvienotajiem maksājumiem, kas jums tagad ir.
Kā parādu konsolidācija ietekmē manu kredītreitingu?
Kā minēts iepriekš, parāda konsolidācijas aizdevums var uzlabot jūsu kredītvēsturi. Tas ir tāpēc, ka tas novērš vairākus aizdevumus un pārvērš atjaunojamo parādu par iemaksu parādu. Abas šīs norises ir pozitīvi faktori jūsu kredītreitingu aprēķināšanā. Tie var nekavējoties palielināt jūsu kredītreitingu, kā arī nepārtraukti uzlaboties, veicot savlaicīgus ikmēneša maksājumus par jauno aizdevumu.
Vai parādu konsolidācija ir tā vērta?
Vēl viens faktors ir parāda konsolidācijas aizdevuma izmaksas. Daudziem no šiem aizdevumiem ir maksa, tostarp maksa par izsniegšanu, kas var sasniegt pat 10%. Bet pat ar šo maksu var būt vērts veikt konsolidāciju, ja tā atbilst četriem iepriekš minētajiem kritērijiem.
Apakšējā līnija – parādu konsolidācija
Parādu konsolidācija var būt parādnieka labākais draugs. Jūs varat to uzskatīt par kaut ko līdzīgu karte bez izkļūšanas no cietuma. Tas ir tāpēc, ka parādu konsolidācija ir kaut kas līdzīgs brīvprātīgam bankrotam.
Tā vietā, lai nepildītu savus aizdevumus, jūs tos apvienojat vienā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu un pēc tam atmaksājat visus savus parādus dažu gadu laikā. Un kā bonuss parādu konsolidācija uzlabos jūsu kredītreitingu, kas ir tieši pretējs tam, kas notiks bankrota gadījumā.
Bet tikai atcerieties, ka parādu konsolidācija darbosies tikai tad, ja jums būs disciplīna, lai saglabātu kontroli pār savām finansēm un izvairītos no jaunu parādu rašanās, līdz konsolidācija ir pilnībā apmaksāta.
Ja jūs varat kontrolēt šos divus faktorus, parādu konsolidācija var būt jums piemērotākā stratēģija.