Varu derēt, ka pēdējo mēnešu laikā, iespējams, esat sajutusi inflācijas šķipsniņu pārtikas preču veikalā vai gāzes sūknī. Tas ir atspoguļots arī valdības skaitļos par inflāciju – mēs redzam inflācijas rādītājus, kādus neesam redzējuši gadu desmitiem.
Viena no spilgtākajām daļām ir tā, ka arī I sērijas obligācijas ir bijušas ziņas, jo tām ir paaugstinātas koriģētās procentu likmes, kas arī piedzīvo rekordaugstus skaitļus.
Ja vēlaties uzzināt, kā darbojas I sērijas obligācijas, es ceru, ka šis gruntējums ir piemērots.
Mēs sākam ar lielajām ziņām, kāda būs gaidāmā likme pēc korekcijas maijā, kam seko I sērijas obligāciju darbība:
Satura rādītājs
- 💸 2022. gada maija procentu likmes atjauninājums: 9,62%
- Kas ir I sērijas obligācijas?
- Nodokļu apsvērumi
- Kā tiek aprēķinātas procentu likmes?
- Kā jūs varat paredzēt procentu likmes?
- Vēsturiskās sērijas I obligāciju procentu likmes
- Kad jums vajadzētu iegādāties I sērijas obligācijas?
💸 2022. gada maija procentu likmes atjauninājums: 9,62%
Ekspertiem, kuri vēlas uzzināt tikai skaitļus, mēs sagaidām, ka saliktā likme I obligācijām, kas emitētas no 2022. gada maija līdz 2022. gada oktobrim, būs
9.62%!2021. gada septembra PCI-U bija 274,310 un 2022. gada marta PCI-U bija 287,504, pieaugot par 4,81%. Mēs varam izmantot vienādojumu (zemāk) un aprēķināt, ka procentu likme 2022. gada maijā emitētajām obligācijām būs vismaz 9,62% (pieņemot, ka fiksētā likme ir 0,00%).
Ko es daru? Mums jau ir izveidoti TreasuryDirect.gov konti (to iestatīšana var aizņemt kādu laiku, jo sistēma ir arhaiska un jums, iespējams, būs jāsaņem medaljona garantija no jūsu bankas, kas prasa filiāles apmeklējumu un tikšanos ar vadītāju), un es plānoju aprīlī iegādāties maksimālo USD 10 000 gan sev, gan savai sievai. 2022.
Kāpēc? Tādējādi nākamajiem sešiem mēnešiem tiek fiksēta 7,12% likme (kas tika noteikta 2021. gada novembrī) un 9,62% nākamajiem sešiem mēnešiem. Ja inflācija nomierināsies, nākamajā korekcijā tā nav problēma. Tas būs gandrīz katrs otrais drošu ieguldījumu tur ārā. Ja paskatās uz kompaktdisku likmēm, tās ir smieklīgas… un I sērijas interesēm ir labvēlīgs nodokļu režīms.
Vai vēlaties uzzināt, kā darbojas I sērijas obligācijas? Iegremdējamies.
Kas ir I sērijas obligācijas?
I sērijas obligācijas ir ASV Valsts kases emitētas obligācijas, par kurām uzkrājas procenti trīsdesmit gadus. Šie procentu ienākumi tiek aplikti ar nodokļiem federālā līmenī, bet valsts un vietējā līmenī tie ir bez nodokļiem.
Procentu likme tiek koriģēta divas reizes gadā, un tās pamatā ir inflācija (vairāk nekā vēlāk).
Katrai personai ir atļauts katru gadu elektroniski iegādāties I sērijas obligācijas līdz USD 10 000, izmantojot TreasuryDirect.gov. Ja jums ir nodokļu atmaksa, jūs varat arī iegādāties papildu 5000 USD obligācijas, izmantojot Veidlapa 8888.
Nodokļu apsvērumi
Labākā daļa par I sērijas obligācijām ir tā, ka procenti tiek aplikti ar nodokļiem tikai federālā līmenī. Procenti ir beznodokļu valsts un vietējā līmenī. Lai gan jūsu procenti turpina uzkrāties katru mēnesi, tie tiek pievienoti pamatsummai tikai ik pēc sešiem mēnešiem. Jūs varat izvēlēties ziņot par interesi katru mēnesi, bet lielākā daļa cilvēku, un TreasuryDirect.gov konsultē ka to darāt, ziņojiet par to beigās, kad nolemjat iemaksāt obligāciju.
Ja procentus izmantojat augstākās izglītības izdevumu apmaksai, šie procenti var tikt izslēgti arī no jūsu nodokļiem.
Visbeidzot, jūs nevarat atmaksāt obligāciju gada laikā pēc tās iegādes. Ja to iekasēsiet skaidrā naudā piecu gadu laikā pēc iegādes, jūs zaudēsiet iepriekšējos trīs mēnešu procentus.
Kā tiek aprēķinātas procentu likmes?
I sērijas obligācijas procentu likmei ir divas sastāvdaļas – fiksētā likme un uzpūstā koriģētā likme.
The fiksēta likme ir noteikts uz obligācijas darbības laiku, kad to pērkat. Fiksētā likme tiek paziņota maijā un novembrī.
The inflācijas koriģētā likme ir atkarīgs no CPI-U, kas ir an inflācijas rādītājs, ko katru mēnesi publicē ASV Darba statistikas birojs. Šis ir skaitlis, uz kuru visi atsaucas, runājot par inflāciju, tas ir patēriņa cenu indekss visiem pilsētas patērētājiem (tātad -U).
Inflācijas koriģētā likme tiek noteikta divas reizes gadā – maijā un novembrī, pamatojoties uz aprīlī un oktobrī publicētajiem PCI-U datiem. Aprīlī jūs saņemat inflāciju no iepriekšējā oktobra līdz martam. Izmantojot šo informāciju, varat noteikt inflācijas koriģēto likmi.
Labi pazīstamais vienādojums ir:
Saliktā procentu likme = fiksētā likme + 2 * pusgada inflācijas likme + (pusgada inflācijas likme * fiksētā likme)
Pērkot obligāciju, jūs saņemat inflācijas koriģēto likmi iegādes brīdī sešiem mēnešiem. Pēc tam tas pielāgojas jaunajai likmei.
Ja jūs iegādājaties obligāciju 2022. gada aprīlī, jūs saņemat likmi, kas tika noteikta 2021. gada novembrī uz sešiem mēnešiem. Pēc tam jūs saņemsiet likmi, kas tika paziņota 2022. gada maijā uz sešiem mēnešiem.
Pēdējā piezīme par likmi, inflācijas līmenis var būt negatīvs, bet obligāciju procentu likme būs negatīva. Tas vienkārši tiek iestatīts uz nulli.
Kā jūs varat paredzēt procentu likmes?
Kā visi šie eksperti spēj prognozēt nākotnes obligāciju procentu likmes? Tas ir tāpēc, ka viņu izmantotie inflācijas rādītāji ir publicēti iepriekšējā mēnesī.
Varat izmantot iepriekš minēto vienādojumu, lai precīzi aprēķinātu, kāda būs obligācija, ja veicat pieņēmumus par fiksēto likmi. Vienlaicīgi tiek paziņots par fiksēto likmi, un, tā kā fiksētā likme jau ilgu laiku ir bijusi 0,00%, daudzi cilvēki vienkārši nojauš, ka tā paliks 0,00% līmenī.
Ja kļūdāties, jūs tūlīt pārsteigs ar augstāku likmi! Neviens ar to nebūs sarūgtināts.
Vēsturiskās sērijas I obligāciju procentu likmes
TreasuryDirect.gov ir bijis pietiekami laipns, lai kopīgotu sarakstu ar vēsturiskās I sērijas obligāciju procentu likmes datēts ar 1998. gadu!
| Likmes noteikšanas datums | Fiksēta likme | Inflācijas līmenis |
|---|---|---|
| 2021. gada 1. novembris | 0.00% | 3.56% |
| 2021. gada 1. maijs | 0.00% | 1.77% |
| 2020. gada 1. novembris | 0.00% | 0.84% |
| 2020. gada 1. maijs | 0.00% | 0.53% |
| 2019. gada 1. novembris | 0.20% | 1.01% |
| 2019. gada 1. maijs | 0.50% | 0.70% |
| 2018. gada 1. novembris | 0.50% | 1.16% |
| 2018. gada 1. maijs | 0.30% | 1.11% |
| 2017. gada 1. novembris | 0.10% | 1.24% |
| 2017. gada 1. maijs | 0.00% | 0.98% |
| 2016. gada 1. novembris | 0.00% | 1.38% |
| 2016. gada 1. maijs | 0.10% | 0.08% |
| 2015. gada 1. novembris | 0.10% | 0.77% |
| 2015. gada 1. maijs | 0.00% | -0.80% |
| 2014. gada 1. novembris | 0.00% | 0.74% |
| 2014. gada 1. maijs | 0.10% | 0.92% |
| 2013. gada 1. novembris | 0.20% | 0.59% |
| 2013. gada 1. maijs | 0.00% | 0.59% |
| 2012. gada 1. novembris | 0.00% | 0.88% |
| 2012. gada 1. maijs | 0.00% | 1.10% |
| 2011. gada 1. novembris | 0.00% | 1.53% |
| 2011. gada 1. maijs | 0.00% | 2.30% |
| 2010. gada 1. novembris | 0.00% | 0.37% |
| 2010. gada 1. maijs | 0.20% | 0.77% |
Kā redzat, inflācijas līmenis dažkārt var būt negatīvs. 2015. gada maijā tā bija -0,80% ar fiksētu likmi 0,00% – tas nozīmē, ka obligācijas sešus mēnešus neko nepelnīja. Jūs nezaudējāt naudu.
Kad jums vajadzētu iegādāties I sērijas obligācijas?
Kad vien tu vēlies!
Labākais laiks obligācijas iegādei ir tuvojas mēneša beigām, jo jūs saņemat “kredītu” par visu mēnesi. Ja to iegādājaties 20. aprīlī, jūs saņemsiet visus procentus, ko būtu uzkrājuši par aprīli. Tā ir neliela optimizācija, taču tā ir jāņem vērā.
Mēs zinām, ka inflācijas koriģētā likme no 2021. gada novembra līdz 2022. gada aprīlim ir 3,56%, kas nozīmē, ka procentu likme I sērijas obligācijām, kas emitētas šajā periodā, būs 7,12%. Ja jūs iegādājaties obligāciju 2022. gada aprīlī, jūs saņemsiet 7,12% likmi nākamajiem sešiem mēnešiem. Tad jūs saņemsiet 9,62% nākamajiem sešiem mēnešiem. Tāpēc mēs iepirksimies mazliet pirms mēneša beigām.
Ja plānojat izveidot arī TreasuryDirect kontu un jums vēl nav TreasuryDirect konta, izmantojiet to, jo tā ir veca sistēma un var aizņemt kādu laiku!
Par Džims Vans
Džims Vans ir apmēram trīsdesmit gadus vecs četru bērnu tēvs, kurš bieži piedalās Forbes un Vanguarda emuārs. Viņam arī ir paveicies parādījās laikrakstos New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur un Marketplace Money.
Džimam ir B.S. datorzinātnēs un ekonomikā no Kārnegija Melona universitātes, M.S. informācijas tehnoloģijās - Programmatūras inženierija no Kārnegija Melona universitātes, kā arī maģistra grāds biznesa vadībā no Džona Hopkinsa Universitāte. Viņa pieeja personīgajām finansēm ir inženiera pieeja, kas sarežģītus priekšmetus sadala viegli saprotamos jēdzienos, kurus varat izmantot savā ikdienas dzīvē.
Viens no viņa iecienītākajiem instrumentiem (šeit ir mana instrumentu dārgumu lāde,, viss, ko lietoju) ir Personīgais kapitāls, kas ļauj viņam pārvaldīt savas finanses tikai 15 minūtēs katru mēnesi. Tie piedāvā arī finanšu plānošanu, piemēram, pensionēšanās plānošanas rīku, kas var pateikt, vai esat gatavs doties pensijā, kad vēlaties. Tas ir par brīvu.
Viņš arī diversificē savu investīciju portfeli, pievienojot nedaudz nekustamo īpašumu. Bet ne īres mājas, jo viņš nevēlas otru darbu, tas ir daudzveidīgas nelielas investīcijas dažos komerciālos īpašumos un fermās Ilinoisā, Luiziānā un Kalifornijā. AcreTrader.
Nesen viņš ir ieguldījis dažus mākslas darbus Meistardarbi arī.
>> Lasiet vairāk Džima rakstu
Šeit izteiktie viedokļi ir tikai autora, nevis kādas bankas vai finanšu iestādes viedokļi. Neviena no šīm struktūrām šo saturu nav pārskatījusi, apstiprinājusi vai citādi apstiprinājusi.