Lielākā daļa cilvēku nevēlas maksāt vairāk nodokļu, nekā prasa valdība. Ja ir nevajadzīgi jānodod vairāk naudas IRS vai jūsu valsts nodokļu departamentam, ir grūtāk sasniegt jūsu finanšu mērķus. Ja rēķināties ar ikgadējo nodokļu atmaksu, lai nomaksātu parādu vai segtu citus nozīmīgus izdevumus, nodokļu kredītu un atskaitījumu palielināšana palīdzēs palielināt jūsu izmaksu. Ja sekojat šiem ieteikumiem, izdomāt, kā iegūt lielāku nodokļu atmaksu, var būt viegli.
Satura rādītājs
- Kā aprēķināt nodokļu atmaksu
- Pārbaudiet savu pieteikuma statusu
- Pieprasiet nodokļu atskaitījumus, kas pārsniedz robežu
- Iesniedziet detalizētu deklarāciju
- Pieprasīt nodokļu atlaides
- Veiciet ieguldījumu pensiju kontos
- Veselības krājkonti
- Meklējiet COVID nodokļu atvieglojumus
- Kopsavilkums
Kā aprēķināt nodokļu atmaksu
Šeit ir sniegta īsa atsvaidzināšana par dažiem faktoriem, kas var noteikt, vai jūs saņemat nodokļu atmaksu vai esat parādā nodokļu saistības.
- Iesniegšanas statuss: Viens; Mājsaimniecības vadītājs; Precējies, iesniedz kopīgu pieteikumu; Precējies, iesniedz pieteikumu atsevišķi.
- W-4 nodokļu atvieglojumi: Ja gada laikā neieturat pietiekami daudz, jums var būt parādā saistības. Lielāks ieturējums samazina jūsu atalgojumu mājās, bet jūs, visticamāk, saņemsit nodokļu atmaksu gada beigās, jo gada laikā maksājat pārāk daudz nodokļu.
- Nodokļu atskaitījumi: Šie posteņi samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus un pabeidz jūsu koriģēto bruto ienākumu (AGI).
- Nodokļu atlaides: Samaziniet nodokļu summu, ko esat parādā, bet nesamaziniet savus ienākumus, uz kuriem attiecas nodokļi.
Pārbaudiet savu pieteikuma statusu
Vai tu zināji? Jūs varat pielāgot savu nodokļu atvieglojumi ieturēt lielāku vai mazāku daļu no jūsu algas par ienākuma nodokli. Jūsu nodokļu deklarācijas statuss var ietekmēt arī jūsu iespējamo atmaksas summu. Lielākā daļa cilvēku iesniedz pieteikumus neprecēti vai precējušies, iesniedzot pieteikumus kopīgi. Ja esat precējies vai jums ir apgādājamie, īpašos apstākļos alternatīvs pieteikuma statuss var būt izdevīgāks.
Precēti pāri var izmantot “Precējies, iesniedz pieteikumu atsevišķi”, nevis noklusējuma “Precējies, iesniedz pieteikumu kopā”. Iesniedzot atsevišķi, vienam laulātajam var norādīt savus nodokļu atskaitījumus ar standarta atskaitījums (12 550 $ 2021. taksācijas gadā fiziskām personām), taču jūs nevarēsit saņemt tik daudz nodokļu kredītu un atskaitījumu. Šeit ir daži no atskaitījumiem, kurus varat palaist garām:
- Nopelnītā ienākuma nodokļa atlaide
- Studentu kredīta procentu atskaitīšana
- Bērna un apgādājamā kopšanas izdevumi
- Adopcijas kredīts
Varat arī apsvērt iespēju apgalvot, ka esat “Mājsaimniecības vadītājs”, nevis neprecējies, lai varētu saņemt papildu nodokļu atvieglojumus. Jūsu nodokļu konsultants var palīdzēt jums izlemt, vai nodokļu statusa maiņa ir izdevīga.
Pieprasiet nodokļu atskaitījumus, kas pārsniedz robežu
Virs-rindas nodokļu atskaitījumi ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā palielināt nodokļu atmaksas summu, jo jums nav jāiesniedz detalizēta deklarācija. Papildus tam, ka jūs automātiski atbilstat standarta atskaitījumam, jūs varat saņemt šādus atskaitījumus:
- Studentu kredīta procentu atskaitījums: Līdz 2500 USD apmaksāti studentu kredīta procenti
- Izdevumi pedagogiem: Skolotāji var atskaitīt USD 250 ($ 500 par kopīgām nodokļu deklarācijām.)
- Pašnodarbinātā uzņēmuma izdevumi: Jūs, iespējams, varēsit atskaitīt ar uzņēmējdarbību saistītos izdevumus, ja jums ir a sānu grūstīšanās vai gūt ienākumus no pašnodarbinātības.
- Alimenti: Tikai alimentu maksājumi no 2018. gada vai agrāk ir atskaitāmi no nodokļiem.
- Medicīniskās apdrošināšanas prēmijas: Lielākā daļa darba devēju ļauj maksāt darbinieku veselības apdrošināšanas daļu ar ienākumiem pirms nodokļu nomaksas. Jūs varat atskaitīt savu prēmiju, ja maksājat ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, ja esat pašnodarbināta persona vai jums ir maiņas plāns.
- Konti ar nodokļu atvieglojumiem: Ieguldījums nodokļu atvieglojumu ieguldījumu un veselības uzkrājumu kontos var samazināt jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus. Tomēr, iespējams, būs jāmaksā ienākuma nodokļi
- Investīciju zaudējumi un izdevumi: Varat ziņot par realizētajiem ieguldījumu zaudējumiem, lai kompensētu savu kapitāla pieaugumu. Turklāt, ja jums pieder ieguldījumu īpašums, varat atskaitīt īpašuma nodokļus un kārtējos izdevumus, lai samazinātu ar nodokli apliekamos ienākumus.
- Tiešsaistes nodokļu programmatūra palīdzēs jums noskaidrot, kuri atskaitījumi jums pienākas, izmantojot plašu nodokļu interviju.
Varat arī redzēt, kādus pirmsnodokļu atskaitījumus jūsu darba devējs piedāvā darbinieku pabalstiem. Šīs priekšrocības var ietvert:
- Veselības apdrošināšana
- Grupas termiņa dzīvības apdrošināšana
- Braukšanas izdevumi
- Bērnu aprūpe
- Pensijas plāni
Izmantojot šos atskaitījumus, jūsu darba devējs atskaita summu no jūsu bruto ienākumiem un samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus. Pēc tam jūs maksājat nodokļus no atlikušās algas summas.
Iesniedziet detalizētu deklarāciju
Atskaitījumi zem rindas ir pieejami tikai tad, ja varat iesniegt detalizētu deklarāciju. Daži no detalizētiem atskaitījumiem ietver:
- Mājas hipotēkas procenti
- Labdarības iemaksas
- Ārstniecības izdevumi
- Valsts un vietējie nodokļi (SALT)
- Īpašuma zaudējumi federāli pasludinātas katastrofas dēļ
Atskaitīšanas ierobežojumi katram ir atšķirīgi. Piemēram, jūs varat atskaitīt tikai līdz 10 000 ASV dolāru valsts un vietējos nodokļus (5000 ASV dolāru atsevišķiem iesniedzējiem). Turklāt atbilstošajiem medicīniskajiem izdevumiem ir jāpārsniedz 7,5% no jūsu modificētajiem koriģētajiem bruto ienākumiem. Lai piemērotu šos atskaitījumus, jūsu apvienotajam atlikumam detalizētajos atskaitījumos ir jāpārsniedz standarta atskaitījums, kas atbilst jūsu pieteikuma statusam. Atskaitījuma summa katram pieteikuma statusam ir šāda:
- Neprecējies vai precējies, iesniedz atsevišķi: $12,550
- Precējies, iesniedz kopā: $25,100
- Mājsaimniecības vadītājs: $18,800
Šie atskaitījumu minimumi ir augsti, un lielākā daļa nodokļu maksātāju tā vietā pieprasīs standarta atskaitījumu.
Pieprasīt nodokļu atlaides
Nodokļu kredīti var arī palielināt jūsu atmaksas summu, samazinot jūsu nodokļu saistības dolāros pret dolāru. Tomēr jums būs jānošķir atmaksājamie un neatmaksājamie kredīti:
- Neatmaksājamas nodokļu atlaides: Šie kredīti samazina jūsu ienākuma nodokli līdz 0 USD. Diemžēl jūs nesaņemat kredīta pārpalikumu kā atmaksu, taču, iespējams, varēsit pārcelt daļu atlikušā atlikuma uz nākamā gada nodokļiem.
- Atgriežamās nodokļu atlaides: Jūs saņemat visu atlikušo atlikumu kā nodokļu atmaksu papildus nodokļu saistību dzēšanai.
Ir vairāki veidi, kā pretendēt uz nodokļu kredītu. Daži no tiem ir balstīti uz jūsu nopelnītajiem ienākumiem vai apgādājamo skaitu. Citi kredīti var daļēji atlīdzināt daļu no jūsu izdevumiem izglītībai vai energoefektīviem mājas uzlabojumiem, piemēram, saules paneļu uzstādīšanai. Šeit ir dažas no populārākajām nodokļu atlaidēm, kurām vajadzētu pievērst uzmanību:
- Bērnu nodokļu kredīts (CTC): Līdz 3600 USD vienam bērnam 2021. gadā (parasti USD 2000 vienam bērnam).
- Nopelnītā ienākuma nodokļa kredīts (EITC): Līdzekļi ģimenēm ar zemiem un vidējiem ienākumiem
- Bērnu un apgādājamo aprūpe: Līdz 3000 USD vienam bērnam vai 6000 USD ar diviem vai vairāk bērniem.
- Adopcija: Līdz 14 300 USD attaisnotos ar adopcijas izdevumus vienam bērnam.
- Amerikas iespēju nodokļa kredīts: Vecāki vai studenti var saņemt līdz USD 2500 par kvalificētu mācību maksu un izdevumiem
- Mūža mācību kredīts: Līdz 2000 USD mācību un citiem izdevumiem.
- Premium nodokļu kredīts: Uz ienākumiem balstīta nodokļu atlaide, kas samazina jūsu ikgadējās veselības apdrošināšanas prēmijas par tirgus plāniem.
- Saules nodokļa kredīts: Līdz 22% mājas saules sistēmām, kas uzstādītas no 2020. līdz 2022. gadam. 2023. gadā kredīts tiek samazināts līdz 20%.
- Kredītu kredīts: Līdz USD 1000 vientuļiem (2000 USD, ja iesniedz kopā), veicot iemaksas pensiju plānā ar atvieglotiem nodokļiem. Tomēr jūsu gada ienākumiem ir jābūt salīdzinoši zemiem, jo 2021. gadā tie pilnībā izsīkst – 33 000 $ vientuļniekiem un 66 000 $ pāriem.
Var būt viegli neievērot dažus no šiem kredītiem. Tomēr, ja jūs atbilstat prasībām, nodokļu atlaides var būt izdevīgākas nekā nodokļu atlaides, it īpaši, ja tas ir atmaksājams kredīts.
Veiciet ieguldījumu pensiju kontos
Tradicionālās pensijas plāna iemaksas ir vēl viens vienkāršs veids, kā samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus, un iemaksas pieaug ar atlikto nodokli. Bet no izņemtās summas turpmāk būs jāmaksā ienākuma nodokļi. Šeit ir norādīti gada iemaksu ierobežojumi 2021. gadam.
- IRA: 6000 USD (7000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks)
- 401k: 19 500 USD (26 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks)
Iemaksu ierobežojums attiecas uz jūsu apvienotajām iemaksām tradicionālajos un Roth kontos. Tātad, piemēram, ja jūs iemaksājat 6000 USD tradicionālajā IRA, jūs nevarat pievienot savu Roth par šo taksācijas gadu. Tāpat gada iemaksu limits ir katram nodokļu maksātājam.
Ja esat precējies, jūs un jūsu laulātais katrs varat iemaksāt 6000 USD jūsu IRA un 19 500 USD darba devēja nodrošinātā plānā, lai maksimāli palielinātu savus pensijas uzkrājumus. Rezultātā iemaksas pensijas kontā var būt viens no vienkāršākajiem veidiem, kā saņemt lielāku nodokļu atmaksu bez apgādājamiem.
IRA finansēšanas termiņš ir federālā ienākuma nodokļa termiņš, ja meklējat pēdējā brīža nodokļu atskaitījumu. Tas ir 15. aprīlis vairumā gadu, ieskaitot 2022. gadā jūsu 2021. gada ienākuma nodokļus. Mūsu 401k vs. IRA salīdzinājums var palīdzēt jums izlemt, kura pensijas plāna iespēja ir labāka.
Veselības krājkonti
Iemaksas medicīnas krājkontā ar nodokļu atvieglojumiem var arī palīdzēt jums saņemt lielāku nodokļu atmaksu. Ja jums ir piemērots augsta pašriska veselības plāns (HDHP), vislabākais risinājums var būt a veselības krājkonts (HSA). Jūsu iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem un, visticamāk, bez nodokļiem lielākajai daļai medicīnisko izmaksu. Šeit ir norādīti gada iemaksu ierobežojumi 2021. gadam.
- Privātpersonām: 3600 USD (4600 USD, ja ir 55 gadi vai vecāki)
- Ģimenēm: 7200 USD (8200 USD, ja ir 55 gadi vai vecāki)
Gada limiti 2022. gadā ir nedaudz augstāki:
- Privātpersonām: 3650 USD (4650 USD, ja ir 55 gadi vai vecāki)
- Ģimenēm: 7300 USD (8300 USD, ja ir 55 gadi vai vecāki)
Ja jūs neatbilstat HSA, jūsu darba devējs var piedāvāt citus nodokļu atvieglojumus krājkontus, kurus varat finansēt ar pirmsnodokļu ienākumu iemaksām:
- Elastīgie izdevumu noteikumi (FSA)
- Veselības kompensācijas konti (HRA)
- Medicīnas krājkonti (MSA)
Meklējiet COVID nodokļu atvieglojumus
Ierobežotu laiku, iespējams, varēsiet pieprasīt ar koronavīrusu saistītus nodokļu atvieglojumus.
- Nenoteikts labdarības ziedojums: Personas, kas nav uzskaitītas, var pieprasīt labdarības iemaksu nodokļa atskaitījumu 300 ASV dolāru apmērā (600 ASV dolāru, ja viņi ir precējušies, iesniedz kopīgu pieteikumu) par 2021. taksācijas gadu.
- Nosakiet līdz 100% labdarības ziedojumu: 2021. taksācijas gadā varat norādīt labdarības ieguldījumus līdz 100% no jūsu koriģētajiem bruto ienākumiem. Parasti jūs varat atskaitīt tikai līdz 60% no saviem ar nodokli apliekamajiem ienākumiem.
- Atgūšanas atlaides kredīts: Atlikušo summu varat pieprasīt, iesniedzot nodokļus, ja gada laikā saņēmāt tikai daļēju stimulēšanas čeku vai paaugstinātu bērnu nodokļa kredītu. Tas ir iespējams, ja pievienojat apgādājamu 2021. gadā vai jūsu ienākumi ir mazāki par ienākumu pakāpenisku pārtraukšanu, ko IRS izmantoja, lai novērtētu jūsu sākotnējo kredīta summu.
Kopsavilkums
Tagad, kad zināt, kā iegūt lielāku nodokļu atmaksu, iespējams, vēlēsities izmantot dažas vai visas šajā rakstā aprakstītās taktikas, lai uzlabotu nodokļu situāciju. Ņemiet vērā, ka nekad nav slikta ideja konsultēties ar nodokļu speciālistu, kurš var palīdzēt jums maksimāli palielināt visus attaisnotos nodokļu atskaitījumus un kredītus.