Mūsu nesenajā ierakstā Kas ir aPašvirziena IRA?, mēs sniedzām pamatzināšanas par to, kā darbojas pašregulētas IRA (SDIRA). Šajā rakstā mēs prezentēsim, mūsuprāt, septiņas labākās pašpārvaldes IRA. Vai labāk sakot, septiņi labākie pašrežisētie IRA glabātāji.
Līdzīgi kā ieguldījumu brokeri un robo konsultanti, kas darbojas kā parasto IRA glabātāji, pašregulēti IRA turētāji ir paredzēti, lai pielāgotos šim konkrētajam IRA veidam.
SDIRA ir IRA, kurā varat turēt alternatīvus aktīvus, īpaši fiziskus aktīvus, piemēram, zelta stieņus un nekustamo īpašumu. Bet jūs varat arī uzglabāt cita veida aktīvus, kas nav atļauti parastajos IRA kontos. Tie ietver nodokļu ķīlas tiesības, privāto kapitālu, naftas un gāzes nomu, vienādranga aizdevumus un pat neapstrādātu zemi, kā arī citus aktīvu veidus.
SDIRA glabātājs nodrošina vietu, kur novietot šos īpašumus. Viņi tos nepārdod un neizvēlas, kuri aktīvi jums pieder. Tā vietā jūs, plāna turētājs, izlemjat, kur ieguldīt. Turētājbanka iegādāsies jūsu plāna aktīvus un paturēs tos, līdz pienāks pārdošanas laiks.
ATRUNA: Paškontroles IRA ir paredzētas pieredzējušiem investoriem, kuriem ir zināšanas par aktīvu klasēm, kurās viņi iegulda. SDIRA turētājbankas nesniedz īpašus ieguldījumu padomus, izņemot mehāniku, kā turēt katru aktīvu klasi jūsu SDIRA. Tie ir specializēti IRA, kuriem ir daudz vairāk kustīgo daļu un daudz augstākas maksas nekā parastajām IRA. Tāpēc mēs neiesakām nevienu no šajā rokasgrāmatā uzskaitītajiem pārziņiem. Tā vietā mēs piedāvājam šīs iestādes tikai kā tās, kuras sniedz šādus pakalpojumus. Pārliecinieties, ka saprotat sarežģījumus, kas saistīti ar investīcijām, izmantojot pašregulētu IRA, tostarp konsultācijas ar advokātu.un investīciju profesionālis ar pieredzi SDIRA jomā.
Tagad uz septiņu labāko pašpārvaldīto IRA sarakstu.
Satura rādītājs
- Uzticības grupa
- The Trust Group — konta funkcijas:
- IRA finanšu grupa
- IRA finanšu grupa — konta funkcijas:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company — konta funkcijas:
- Akciju trasta uzņēmums
- Akciju trasta uzņēmums — konta funkcijas:
- uDirect
- uDirect — konta funkcijas:
- Raķešu dolārs
- Raķešu dolārs — konta funkcijas:
- AltoIRA
- AltoIRA — konta funkcijas:
- Vai pašapkalpošanās IRA ir piemērota man?
Uzticības grupa
Uzticības grupa ir viens no labāk izveidotajiem SDIRA nodrošinātājiem nozarē. Uzņēmums atrodas Oklendā, Kalifornijā, un uzņēmums sāka savu darbību 1982. gadā, un šobrīd 22 000 investoru glabāšanā ir 4 miljardi ASV dolāru.
Uzņēmums izceļas ar milzīgo aktīvu klašu skaitu, kurās varat ieguldīt. Papildus nekustamajam īpašumam, dārgmetāliem un privātajam kapitālam platforma atbalsta arī: arkādes, mākslas galerijas, boulinga celiņus, kriptovalūta, kopfinansējums, uzlabota vai neuzlabota zeme, dzīvesvietas apmetnes, atjaunojamā enerģija, pansionāti, uzglabāšanas telpas, izstāžu zirgi un pat vīna dārzi.
Varat arī ieguldīt alternatīvos enerģijas avotos, piemēram, saules, vēja un ūdens enerģijā, kā arī biodegvielā.
Tomēr uzņēmums specializējas nekustamo īpašumu IRA. Jūs varat turēt vienas ģimenes mājas, biroju ēkas un hipotēkas parādzīmes, kā arī citus ar nekustamo īpašumu saistītus ieguldījumus.
The Trust Group — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: Nav norādīts
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās, Roth, SIMPLE un SEP IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Coverdell izglītības krājkonti (ESA), Veselības krājkonti (HSA), un Solo 401(k) s
- Atbalstītās līdzekļu klases: Nekustamais īpašums, dārgmetāli, privātais kapitāls, citas alternatīvas investīcijas.
- Maksas: Maksa par konta izveidi, 50 USD; darījuma maksa, 95 USD (175 USD par nekustamo īpašumu vai 250 USD par īpašumu ar bezrepresijas aizdevumiem; bez darījuma komisijas maksas par dārgmetāliem par kolektīvo finansējumu); gada konta uzskaites maksa, 150 ASV dolāri gadā vai līdz 299 ASV dolāri par vienu aktīvu VAI procentuālā daļa, pamatojoties uz aktīvu vērtību, sākot no 0,006% līdz 0,0095% (maksimums līdz 1995 ASV dolāriem); konta darbības pārtraukšanas apstrādes maksa, 250 USD
- Čeku grāmatiņas kontrole: Jā
- Klientu apkalpošana: No pirmdienas līdz piektdienai, no 8:30 līdz 17:00, kā arī piekļuve kontam visu diennakti, izmantojot klientu portālu Trust
- Labāks biznesa biroja vērtējums: A+
IRA finanšu grupa
Sākot no 2010. gada un atrodas Maiami, Floridā, IRA finanšu grupa ir paplašinājies līdz visiem 50 štatiem. Pašlaik viņiem ir vairāk nekā 28 000 klientu ar vairāk nekā 4,6 miljardiem USD alternatīvu aktīvu ieguldījumos. Uzņēmumam ir 67 darbinieki piecos štatos, un tas raksturo sevi kā visstraujāk augošo SDIRA nodrošinātāju valstī. Viņi arī raksturo sevi kā vienīgo SDIRA turētājbanku, kas neiekasē darījumu maksu par ieguldījumu veikšanu.
Uzņēmums piedāvā dažādus pakalpojumus, sadarbojoties ar trešo pušu pakalpojumu sniedzējiem. Piemēram, Capital One sniedz banku pakalpojumus. Visa nauda tiek turēta Capital One, kas nodrošina FDIC apdrošināšanu USD 250 000 apmērā vienam noguldītājam (lai gan šī apdrošināšana neattiecas uz ieguldījumiem, kas veikti jūsu plānā). Un investīcijas kriptovalūtās tiek piedāvātas, sadarbojoties ar Gemini.
IRA finanšu grupa — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: 0 ASV dolāru (bet ir jābūt reģistrētai kredītkartei)
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās, Roth, SIMPLE un SEP IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Solo 401(k), darba devējs 401(k), Keogh, peļņas sadales plāns, 403(b), 457(b) vai cits noteiktu pabalstu/naudas bilances plāns, uzņēmuma darbības uzsākšanas (ROBS) plāni.
- Atbalstītās līdzekļu klases: Nekustamais īpašums, kriptovalūta, riska ieguldījumu fondi un privātā kapitāla fondi, nodokļu ķīlas tiesības un akti, dārgmetāli, privātie uzņēmumi un aizdevumi bez naudas.
- Maksas: Bez darījumu vai konta pārvaldīšanas maksas; vienotas maksas cenas: skatiet ekrānuzņēmumu zemāk.
- Čeku grāmatiņas kontrole: Jā
- Klientu apkalpošana: No pirmdienas līdz piektdienai no 9:00 līdz 19:00 pēc austrumu laika
- Labāks biznesa biroja vērtējums: A+
IRA Financial Group vienotas maksas cenu plāni:
Pacific Premier Trust Company
Agrāk pazīstams kā PENSCO, Pacific Premier Trust lepojas ar vienu no nozares plašākajiem alternatīvo aktīvu klāstiem – kopā gandrīz 42 000. Uzņēmums apgalvo, ka ir pirmais alternatīvais aktīvu glabātājs internetā, kuru tas sāka 1994. gadā. Uzņēmums atrodas Sanfrancisko, un tas durvis vēra 1989. gadā. Kopš 2020. gada tas ir pilnībā piederošs meitasuzņēmums Pacific Premier Bank 20 miljardu ASV dolāru vērtībā.
Papildus alternatīvajiem aktīviem Pacific Premier Trust Company sniedz brokeru pakalpojumus akcijām, obligācijām, kopfondiem, noguldījumu sertifikātiem un citiem tradicionālajiem pensiju plāna aktīviem.
Pacific Premier Trust Company — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: 1000 USD, bet 5000 USD par kontiem, kuros ir nekustamais īpašums
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās, Roth, SIMPLE, SEP, brīvības atņemšanas, mantotās un saņēmēju IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Solo 401(k) un Coverdell Education Savings Accounts (ESA),
- Atbalstītās līdzekļu klases: Nekustamais īpašums, privātais kapitāls, parādzīmes, ārzonu fondi, dārgmetāli, tirgojami vērtspapīri, nodokļu ķīlas tiesības, vēja parki, vienādranga aizdevumi, kā arī zemes un derīgo izrakteņu tiesības
- Maksas: Gada maksa: 750 USD; administratīvā maksa: 0,30% par pirmo 1 miljonu ASV dolāru, 0,15% no nākamajiem 4 miljoniem ASV dolāru un 0,10% par atlikumiem, kas pārsniedz 5 miljonus ASV dolāru; aktīvu apstrādes pakalpojumi: 175 USD; īpašuma reģistrācijas maksa: 75 USD; konta slēgšanas maksa, 225 USD plus aktīvu reģistrācija
- Čeku grāmatiņas kontrole: Nav norādīts, bet iespējams
- Klientu apkalpošana: No pirmdienas līdz piektdienai no 7:00 līdz 17:00 pēc kalnu laika
- Labāks biznesa biroja vērtējums:A+
Akciju trasta uzņēmums
Uzņēmums atrodas Vestleikā, Ohaio štatā un dibināts 1974. gadā. Akciju trasta uzņēmums ir vecākais SDIRA nodrošinātājs šajā sarakstā. Uzņēmums apgalvo, ka ir galvenais nekustamo īpašumu investoru glabātājs ar vairāk nekā 200 000 pirktu, pārdotu un finansētu īpašumu. Tas ir arī privāts uzņēmums, kas darbojas kā regulēts Dienviddakotas trasta uzņēmums. Neatkarīga trešā puse veic auditu un pakļauj tos stingrām konta aizsardzības politikām.
Papildus parastajam nekustamo īpašumu, privātā kapitāla, dārgmetālu un kriptovalūtu klāstam Equity Trust Company piedāvā arī investīcijas naftu un gāzi, lopkopību, lauksaimniecību un lauksaimniecības zeme, derīgo izrakteņu ieguves tiesības, zirgu izrādes, stendu izkārtnes, teātra un filmu izrādes, pārtikas kravas automašīnas, aprīkojuma līzings, debitoru parādi, honorāru procenti un strukturēti norēķini, starp citiem.
Akciju trasta uzņēmums — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: $500
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās, Roth, SIMPLE un SEP IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Coverdell izglītības krājkonti (ESA) un veselības krājkonti (HSA), solo 401(k) s
- Atbalstītās līdzekļu klases: Nekustamais īpašums, hipotēkas parādzīmes, parādzīmes, vienādranga aizdevumi, privātais kapitāls un juridiskas personas, dārgmetāli, nekustamais īpašums ieguldījumu tresti (REIT), kriptovalūta, ārvalstu valūta, kopfondi, akcijas, biržā tirgotie fondi (ETF) un 100 citi iespējas.
- Maksas: Maksa par lietojumprogrammas izveidi: 50 USD; gada maksa:skatiet ekrānuzņēmumu zemāk;
- Čeku grāmatiņas kontrole: Jā
- Klientu apkalpošana: No pirmdienas līdz piektdienai no 9:00 līdz 18:00 pēc austrumu laika
- Labāks biznesa biroja vērtējums:A+
uDirect
uDirect atrodas Irvinā, Kalifornijā, un darbojas kopš 2009. gada. Tie piedāvā plašu ieguldījumu izvēli, nespecializējoties nevienā konkrētā veidā. Uzņēmums uzsver “mācīties un nopelnīt”, piedāvājot tīmekļseminārus, lai jūs varētu vislabāk uzzināt, kā pārvaldīt savu pašregulēto IRA. Tie nodrošina zināšanas, rīkus un informāciju, kas nepieciešama, lai palīdzētu jums gūt panākumus, veicot pašmērķīgus ieguldījumus, bet neveicina īpašus ieguldījumus.
Kārena Hola nodibināja firmu — vientuļā māte ar vairāk nekā 20 gadu pieredzi hipotēku banku, nekustamo īpašumu un īpašumu pārvaldīšanas jomā, tostarp strādājusi Bank of America un Indymac Bank.
Salīdzinot ar citiem SDIRA turētājiem, uDirect piedāvā zemākas maksas. Ir 50 USD iestatīšanas maksa un 50 USD gada maksa. Bet papildus tam no jums tiks iekasēta tikai maksa par glabāšanu, kas ir ļoti saprātīga no 8 līdz 18 USD mēnesī.
uDirect — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: 325 USD, plus 50 USD par iestatīšanas maksu
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās, Rota un SEP IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Solo 401(k) s, veselības krājkonti (HSA)
- Atbalstītās līdzekļu klases: Komercnekustamais īpašums, neapbūvēta zeme, apsaimniekotie nākotnes līgumi, NĪN, nekustamā īpašuma parādzīmes, parādzīmes; privātās komandītsabiedrības, sabiedrības ar ierobežotu atbildību un C korporācijas; nodokļu ķīlas tiesības, nafta un gāze, privātie akciju piedāvājumi izvietošanā, spriedumi un strukturēti norēķini, zelta stieņi, automašīnu papīrs, faktorings, debitoru parādi un aprīkojuma līzings.
- Maksas: Gada maksa: 50 USD; sākotnējās iestatīšanas maksa: 50 USD; uzglabāšanas maksa:skatiet ekrānuzņēmumu zemāk
- Čeku grāmatiņas kontrole: Jā
- Klientu apkalpošana: No pirmdienas līdz piektdienai no 8:00 līdz 17:00 pēc Klusā okeāna laika
- Labāks biznesa biroja vērtējums: A+
uDirect krātuves maksas:
Raķešu dolārs
Dibināts Ostinā, Teksasā, 2018. gadā, Raķešu dolārs ir relatīvs jaunpienācējs SDIRA glabātāju jomā. Uzņēmums piedāvā 24/7 e-pasta atbalstu, papildus atbalstam pa tālruni parastajā darba laikā, kaut ko unikālu SDIRA aizbildnības jomā.
Viņi piedāvā divus plānus - Core un Gold. Pamatplānā tiek izveidota sabiedrība ar ierobežotu atbildību (LLC), kas glabā jūsu ieguldījumus un nodrošina tiešsaistes dokumentu glabāšanu, čeku grāmatiņas kontroli, e-pasta atbalstu un bez pārsūtīšanas vai apgāšanās maksas. Nav minimālā depozīta, lai atvērtu šo plānu.
Zelta plānā ir iekļautas visas pamatplāna funkcijas, taču tajā ir arī četri paātrināti pakalpojumi un pārsūtīšanas bezmaksas ikgadējie pārskaitījumi, konta debetkarte, pielāgots LLC, prioritārais atbalsts, nodokļu deklarācija par 1099-R un IRS veidlapa 5500, un Roth IRA pārveidošanas palīdzība, ja nepieciešams. Maksas par katru plānu ir norādītas zemāk.
Raķešu dolārs — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: $0
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās un Roth IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Solo 401(k) s
- Atbalstītās līdzekļu klases: Starptautiskie ieguldījumi, dārgmetāli, aizdevumi, parādzīmes, digitālie aktīvi un kriptovalūta, nekustamais īpašums, jaunuzņēmumi, kolektīvais finansējums, kā arī akcijas un obligācijas.
- Maksas: Pamatplāns: vienreizēja iestatīšanas maksa 360 USD, pēc tam USD 15 mēnesī; Zelta plāns: 600 USD vienreizēja iestatīšanas maksa, pēc tam USD 30 mēnesī
- Čeku grāmatiņas kontrole: Jā
- Klientu apkalpošana: 24/7 e-pasta atbalsts un saziņa pa tālruni, no pirmdienas līdz piektdienai no 9:00 līdz 16:30 pēc centrālā laika
- Labāks biznesa biroja vērtējums: Nav novērtēts
AltoIRA
Nešvilā, Tenesī štatā AltoIRA nodrošina alternatīvus ieguldījumus jūsu IRA ar specializāciju kriptovalūtās. Sadarbībā ar Coinbase viņi dara pieejamas vairāk nekā 80 kriptovalūtas.
AltoIRA piedāvā divus plānus: AltoIRA (kas tiek piedāvāts Pro un Starter versijās) un AltoCryptoIRA.
Abām AltoIRA versijām ir bez maksas konta iestatīšana, konta finansējums, nodokļu atskaites, e-pārskata piegāde un Roth konvertēšana. Turklāt galvenā atšķirība starp abām versijām ir maksas struktūra. Iesācēja versijai ir ikmēneša konta maksa 10 ASV dolāru apmērā vai 100 ASV dolāru, ja maksājat visu gadu uz priekšu.
Mēneša konta maksa ir 25 USD vai 250 USD, ja par Pro versiju maksājat veselu gadu iepriekš.
Abos plānos ir privāto ieguldījumu maksa 10 USD vai 50 USD apmērā katru reizi, kad veicat darījumu (cena ir USD 10, ja investīcijas tiek pirktas un pārdotas, izmantojot vēlamos partnerus, un USD 50 ar citiem partneriem). Pretējā gadījumā Pro plānam ir jāmaksā privāto ieguldījumu maksa 75 USD apmērā.
Alto CryptoIRA nāk ar tiem pašiem pakalpojumiem, ko piedāvā AltoIRA. Jums būs jāmaksā ikmēneša maksa no USD 2 līdz USD 25 un tirdzniecības maksa 1,5% apmērā.
AltoIRA — konta funkcijas:
- Minimālās investīcijas: $0
- Atbalstītie IRA: Tradicionālās, Rota un SEP IRA
- Citi atbalstītie kontu veidi: Nav norādīts
- Atbalstītās līdzekļu klases: Kriptovalūta un jebkura cita aktīvu klase, ko IRS neaizliedz
- Maksas: Skatiet ekrānuzņēmumu zemāk
- Čeku grāmatiņas kontrole: Nē
- Klientu apkalpošana: Tikai e-pasts; telefona kontakts nav norādīts
- Labāks biznesa biroja vērtējums: Nav novērtēts
AltoIRA maksas grafiks:
Vai pašapkalpošanās IRA ir piemērota man?
Ja pērkat pašpārvaldīto IRA, jums būs jābūt ļoti uzmanīgam, izvēloties pareizo aizbildni. SDIRA glabātāji ir mazi uzņēmumi un gandrīz nemaz nav pazīstami. Un, lai gan nozarē pastāv noteiktas prakses standarti, tās var atšķirties dažādos uzņēmumos, un tās ir pilnīgi svešas investoram, kurš nekad nav strādājis ar tādu uzņēmumu.
Mēs izcēlām uzņēmumus šajā rokasgrāmatā, jo tie ir vieni no lielākajiem un vislabāk izveidotajiem SDIRA turētājiem. Piecām no septiņām Better Business Bureau ir A+ vērtējums. Tas nodrošina labu barometru klientu pieredzei ar katru.
Tomēr padziļināti izpētiet kādu no šiem vai citiem uzņēmumiem, kurus apsverat. Jūs varat sākt procesu, veicot a FINRA brokeru pārbaude. Kad to darāt, noskaidrojiet, vai pret uzņēmumu ir iesniegtas sūdzības vai disciplināras darbības, kas ir notikušas vai tiek izskatītas.
Sazinieties arī ar valsts sekretāru, kur jūs dzīvojat un kur atrodas aizbildņa domicils.
To var izdarīt tiešsaistē, un tajā tiks norādīts, vai uzņēmumam ir labs stāvoklis valsts sekretāra acīs vai arī pret uzņēmumu ir uzsāktas disciplināras darbības.
Taču ne tikai glabātājs, bet arī pārliecinieties, ka esat pilnībā apmierināts ar pašmērķīgu ieguldījumu alternatīvos aktīvos. Tas ir daudz sarežģītāk nekā ieguldīšana, izmantojot parasto pensiju plānu.