"Aktīvu piešķiršana ir saistīta ar jūsu riska toleranci," saka Riks Feri, Portfolio Solutions dibinātājs un vadošais partneris. "Tas, ko jūs cerat sasniegt un kad jūs cerat sasniegt, ir svarīgi, izdomājot savu aktīvu sadalījumu."
Jūsu ieguldījumu stratēģijai vajadzētu sākt ar to, ko jūs zināt par sevi un ko jūs cerat paveikt.
“Ņemot vērā manas cerības par izdevumiem un to, ka es turpinu strādāt savā uzņēmumā, vienlaikus trīs dažādas pensijas vēlāk, es varu atļauties būt nedaudz agresīvāks, lai gan man ir 50 gadu vecs,” saka. Ferri.
Tomēr jūsu situācija var būt citāda, un jums ir jānosaka ideālā atbilstība un tas, kas jums noderēs vislabāk.
Pieredzes līmenis un mācīšanās līkne
Ferri norāda, ka jūsu sākotnējās ieguldījumu stratēģijai ir jābalstās uz jūsu pieredzes līmeni, kā arī jūsu zināšanām par jūsu emocionālajām reakcijām dažādās finanšu situācijās. "Es daudz iemācījos no grūto sitienu skolas, lai sāktu," saka Ferri. Kad viņš bija jauns un vēl strādāja armijā, Ferri devās pie brokera un nopirka akcijas kopfondā. Taču, kad tirgus kritās, viņš krita panikā un pārdeva, zaudējot naudu.
"Pēc dažiem mēnešiem es redzēju, ka tirgus atguvās, bet es jau biju fiksējis savus zaudējumus," atceras Ferri. “Pēc tam es piedzīvoju visu slikto kļūdu gammu, tostarp izmēģināju savus spēkus krājumu atlasīšana.”
Tomēr, tā kā viņš bija jauns, kad viņš sāka, Ferri to darīja laiks atgūties. Viņš beidzot strādāja finanšu nozarē un domāja, ka tas viņam palīdzēs to saprast. "Es domāju, ka es dabūšu iekšpusi un nopelnīšu daudz naudas," viņš saka. "Bet tas tā īsti nedarbojas. Es atklāju indeksēšanu aptuveni septiņus vai astoņus gadus šajā nozarē, sapratu, ka daru to nepareizi, un tikko sāku ieguldīt indeksu fondos.
Kad esat nonācis pie šīm zināšanām, izmantojot aktīvu sadale kļūst vieglāk. "Pamatojoties uz pieredzi, cilvēkiem ir vajadzīgs dažāds laiks, lai nonāktu pie secinājuma, ka indeksēšana ir pareizais ceļš," saka Ferri. “Es biju jūras kājnieku korpusa iznīcinātāja pilots. Nav reāli domāt, ka es pārspētu tirgu.
Tagad, kad Ferri ir pārdzīvojis a dažas lejupslīdes tirgū, viņš indeksēšanā saskata vēl lielākas priekšrocības. "Indeksēšana ļauj gūt peļņu tirgos un darīt to saprātīgi," viņš norāda. "Lielākajai daļai cilvēku ir grūti tikt galā ar to. Mēs vēlamies ticēt, ka mēs ieguldām superzvaigznes un ka varam pārspēt tirgu. Realitāte ir tāda, ka aktīvu piešķiršana ar indeksēšanu ir jūsu labākā iespēja gūt panākumus ilgtermiņā. Jums nav jāpārspēj tirgus.
Izveidojiet savu ideālo līdzekļu sadalījumu
Kad esat uzzinājis par indeksēšanas vērtību, ir pienācis laiks noteikt savu līdzekļu sadalījumu. "Tas ir vienkārši, bet ne viegli," saka Ferri. "Sāciet ar dažādiem riskiem pasaulē." Viņš iesaka aplūkot sekojošo:
- ASV akciju risks
- Starptautiskais risks
- Fiksēto ienākumu riski (īpaši inflācija)
- Kredītrisks
Papildus tam jums ir jāņem vērā arī savs personīgais riska profils. Cik daudz laika jums ir, lai ļautu savai naudai augt? Vai jums ir emocionālas spējas pārvarēt tirgus lejupslīdi? Varat izmantot šo informāciju, lai noteiktu, kā strukturēt savu portfeli.
Ferri patīk indeksu fondi jo tie ir zemas izmaksas. Varat izmantot indeksu fondus, lai pakļautu lielu vietējo un starptautisko akciju, kā arī obligāciju un citu aktīvu daudzumu. Laika gaitā, uzzinot vairāk par investīcijām un par sevi un savu reakciju uz finanšu ziņām un tirgus izmaiņām, Ferri saka, ka varat pielāgot savu stratēģiju.
Tomēr labākais, ko varat darīt, saka Ferri, ir tikai sākt. "Ja jūs vispirms mēģināt iemācīties visu, jūs nekad nenonāksit pie secinājuma. Vienkārši sāciet tūlīt, pamatojoties uz to, ko zināt tagad. Tāpēc Ferri patīk indeksu fondi. "Pērciet vienu fondu," viņš iesaka. “Nepērciet baru. Vienkārši iegādājieties vienu sabalansētu fondu. Dariet to un pēc tam sāciet pētīt.
Viņš arī saka, ka indeksēšana ir naudas ievietošana un atstāšana. Ir vilinoši mēģināt daudz pārvietot naudu, strādājot, lai iegūtu īstermiņa priekšrocības. Šie mēģinājumi, visticamāk, neizdosies, jo cilvēki ir spiesti pieņemt sliktus lēmumus par ieguldījumiem. Lai gan ir lietderīgi līdzsvarot savu portfeli, lai aktīvu sadalījums atbilstu jūsu mērķiem, ir svarīgi izvairīties no biežas tirdzniecības un izvairīties no akciju izvēles, norāda Ferri.
"Cilvēkiem ir jājaucas ar to un jāredz lietas, kas tur nav," viņš turpina. "Ja vēlaties būt labs investors, jums ir jāpārtrauc slikta uzvedība. Pamatojiet savu peļņu ārpus tirgiem. Tirgi nav ienaidnieks. Mēs esam."