Daudzi investori ir tik ļoti aizrautīgi ar pensiju ieguldīšanu, ka viņi neievēro pilnīgi acīmredzamu pensionēšanās faktoru — sociālā nodrošinājuma pabalstus. Par laimi, ir pieejami bezmaksas rīki un vietnes, lai optimizētu jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus, un jums vajadzētu pievienot šo meklēšanu citiem saviem pensijas plānošanas pasākumiem.
Lielākajai daļai cilvēku Sociālais nodrošinājums veidos ievērojamu daļu no viņu pensijas ienākumiem.
Lūk, kā optimizēt savas SS priekšrocības, izmantojot šīs bezmaksas vietnes.
Cik atkarīgs jūs esat no sociālā nodrošinājuma?
Šie ātrie fakti no Sociālās drošības pārvalde (SSA) izdari punktu:
- Deviņi no desmit cilvēkiem ir 65 gadus veci un vecāki saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstus.
- Sociālā nodrošinājuma pabalsti veido aptuveni 39 procentus no vecāka gadagājuma cilvēku ienākumiem.
- Vecāka gadagājuma sociālā nodrošinājuma saņēmēju vidū 53 procenti precētu pāru un 74 procenti neprecētu personu saņem 50 procentus vai vairāk no saviem ienākumiem no sociālā nodrošinājuma.
- Vecāka gadagājuma sociālā nodrošinājuma saņēmēju vidū 22 procenti precētu pāru un aptuveni 47 procenti neprecētu personu paļaujas uz sociālo nodrošinājumu 90 procentiem vai vairāk no saviem ienākumiem.
Neatkarīgi no tā, cik labi jūs plānojat un īstenojat savus plānus, jūs joprojām varat būt lielā mērā atkarīgs no sociālā nodrošinājuma, kad pienāks pensijas laiks. Šī iemesla dēļ vislabāk ir iegūt priekšstatu par to, kādas būs jūsu ienākumu iespējas, un jums ir iespējas.
Ieguvumi galvenokārt ir balstīti uz Kad Tu aizej pensijā
Ja esat dzimis 1960. gadā vai vēlāk, jūsu pilnais pensionēšanās vecums ir 67 gadi. Tas ir vecums, kurā jūs saņemsiet visas priekšrocības. Bet jūs varat doties pensijā agrāk par 67 gadiem vai vēlāk, ja tas jums nāks par labu. Saskaņā ar SSA teikto, tas notiks šādi:
- Ja jūs sākat saņemt pensijas pabalstus 62 gadu vecumā, jūs saņemsiet 70 procentus no ikmēneša pabalsta, jo jūs saņemsiet pabalstus vēl 60 mēnešus.
- Ja jūs sākat saņemt pensijas pabalstus 65 gadu vecumā, jūs saņemsiet 86,7 procentus no ikmēneša pabalsta, jo jūs saņemsiet pabalstus vēl 24 mēnešus.
Jūs varat arī palielināt savu ikmēneša pabalstu, atliekot pensionēšanos pēc pilna pensionēšanās vecuma. Jūs varat palielināt savu ikmēneša pabalstu par 2/3 no 1 procenta par katru mēnesi, kurā aizkavējat pabalstu iekasēšanu pēc pilna pensionēšanās vecuma, jeb 8 procentiem gadā. Ja jūsu pilnais pensionēšanās vecums ir 67 gadi, jūs varat palielināt savu ikmēneša pabalstu par 24 procentiem, ja atliekat savākšanu līdz 70 gadu vecumam (8 procenti gadā trīs gadus).
Pabalstu turpmāka palielināšana pēc 70 gadu vecuma nav iespējama, tāpēc nav jēgas ilgāk kavēties.
Sociālā nodrošinājuma “pārdarīšanas” stratēģija
Tā kā daudzi cilvēki nezina par lielākiem ieguvumiem, ko sniedz pabalstu novilcināšana līdz pat 70 gadu vecumam, SSA piedāvā risināšanas stratēģiju. Iepriekš termini bija dāsnāki, taču pēdējos gados tie ir padarīti stingrāki.
Zem jaunākie noteikumi, pensionāri var atsaukt savus sociālā nodrošinājuma pieteikumus tikai vienu reizi — un tikai 12 mēnešu laikā pēc pabalstu pirmās saņemšanas. Un, ja jūs to darāt, jums ir jāatmaksā visi pabalsti, ko iekasējāt šajā 12 mēnešu periodā.
Kā jūs varētu iedomāties, šī atmaksas prasība samazina to cilvēku skaitu, kuri piesakās pārejas stratēģijai — katru gadu piesakās tikai daži simti.
Kā notiek pārklāšanās process?
Pieņemsim, ka jūsu pilnīgas pensionēšanās vecums ir 67 gadi, bet jūs aiziet pensijā un sākat vākt pabalstus 62 gados — tas ir agrākais vecums, kurā varat saņemt pensiju. Jūsu ikmēneša pabalsts būs tikai 70 procenti no jūsu pabalsta, ja jūs gaidījāt līdz 67 gadu vecumam. Ja jūsu pabalsts būtu bijis 2000 USD mēnesī 67 gadu vecumā, tas būs USD 1400 ($ 2000 x 70 procenti), ja jūs sākat vākt 62 gadu vecumā.
Sešus mēnešus pēc pabalstu iekasēšanas jūs saprotat, ka tā bija kļūda. Jūs piesakāties pārcelšanas stratēģijai.
To var izdarīt, brīvprātīgi apturot pabalstus līdz 67 gadu vecumam. Jums būs jāatgriež visi jums izmaksātie pabalsti un pēc tam jāatliek atkārtota pieteikuma iesniegšana, līdz sasniegsiet 67 gadu vecumu. Tajā brīdī jūsu pabalsts būs 2000 USD mēnesī — viss jūsu ieguvums.
Ja nolemjat atlikt savākšanu līdz 70 gadu vecumam, varat palielināt savu pabalstu vēl vairāk — par 24 procentiem (8 procenti reizes trīs gadus), palielinot ikmēneša pabalstu no 2000 USD līdz 2480 USD. Tas ir palielinājums par USD 480 mēnesī salīdzinājumā ar jūsu pilno pensijas vecuma pabalstu un par USD 1040 lielāks nekā pabalsts, ko sākāt iekasēt 62 gadu vecumā.
Bezmaksas tiešsaistes rīki sociālā nodrošinājuma pabalstu optimizēšanai
Ir pieejami bezmaksas rīki, lai optimizētu jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus. Ir uzskaitīti pieci rīki, taču, neskatoties uz šīs sadaļas nosaukumu, Nr. 5 nav bezmaksas. Tomēr tas ir izcils rīks, tāpēc mēs to iekļaujam.
1. SSA pensionēšanās aprēķinātājs. Labākā vieta, kur sākt, ir ar Sociālā nodrošinājuma administrācijas pensionēšanās aprēķinātājs Tas ļaus jums redzēt aptuvenus pabalstus trīs vecumā: 62 gadus, parasto pensionēšanās vecumu un 70 gadu vecumu.
2. Bankrate SS pabalstu kalkulators. Bankrate ir daudz lielisku kalkulatoru visam, sākot no hipotekārā kredīta amortizācijas līdz pensijas plānošanai, tāpēc viņiem būtu arī savs sociālā nodrošinājuma pabalstu kalkulators: Bankrate sociālās apdrošināšanas kalkulators. Tāpat kā visi Bankrate kalkulatori, arī šis ļauj izmēģināt neierobežotu skaitu scenāriju, lai jūs varētu veikt aprēķinus pēc sirds patikas.
Tomēr šī kalkulatora trūkums ir tā izmantošana mājsaimniecību ienākumi. Es neesmu pilnīgi pārliecināts, kāds tam ir iemesls, ņemot vērā, ka SSA pabalsti balstās uz individuāliem ienākumiem, nevis mājsaimniecības ienākumiem. Tomēr tas ir vērtīgs rīks, jo tas var atspoguļot arī jūsu laulātā sociālā nodrošinājuma ienākumus.
3. T. Rowe Price sociālās apdrošināšanas pabalstu vērtētājs. Ieguldījumu brokeru vietnēs dažkārt ir sociālā nodrošinājuma rīki, no kuriem viens ir T. Rowe Price sociālās apdrošināšanas pabalstu aprēķinātājs. Jūs varat ievadīt informāciju par sevi un jūsu laulātais. Pēc tam varat izvēlēties kādu no dažādiem sociālā nodrošinājuma mērķiem, piemēram, izvēlēties dažādus pensionēšanās vecumus, maksimizēt mūža pabalstus, saņemt pabalstus pēc iespējas ātrāk vai palielināt ienākumus, lai izdzīvotu laulātais. Vietnē ir arī sniegti norādījumi par labāko stratēģiju mērķa sasniegšanai.
4. AARP SS pensionēšanās rīks. Kā jūs varētu gaidīt, AARP ir arī sociālās apdrošināšanas pensionēšanās rīks. The AARP sociālā nodrošinājuma pabalstu kalkulators izmanto pabalsta aprēķinu, ko nodrošina Sociālā nodrošinājuma administrācijas pensionēšanās aprēķinātājs — tur jūs dodaties, lai iegūtu tāmi, ko pievienojat AARP platformai.
Šis rīks ir diezgan vienkāršs un piedāvā iespēju palaist dažādus scenārijus, kā arī iekļaut aprēķinos izdevumus. AARP ir lielisks resurss pensionāriem un potenciālajiem pensionāriem, piedāvājot milzīgu informācijas un rakstu datubāzi, kas saistīta ar sociālo nodrošinājumu un visu, kas attiecas uz pensiju.
5. Intuit SS optimizētāja funkcija. Šis SS optimizētājs no Intuit ir pilnīgi jauns. Šis ir vienīgais sarakstā nē bezmaksas, taču tā piedāvā virtuālu vienas pieturas aģentūru optimālo sociālā nodrošinājuma pabalstu aprēķināšanai. Šī iemesla dēļ mēs to iekļaujam sarakstā kā papildu rīku, kuru ir vērts izpētīt.
Reģistrējoties optimizētājam, pirmajā ievades ekrānā ievadāt ļoti pamatinformāciju — savu vārdu, dzimšanas datumu un ģimenes stāvokli. Nākamajā ekrānā jums tiks parādīts, kādi pabalsti būs jūsu 62 gadu vecumā, kā arī optimālais scenārijs, kas atspoguļos labāko vecumu, kad katrs laulātais varētu doties pensijā.
Vispirms jums vajadzētu apmeklēt SSA pensionēšanās aprēķinātāju, lai jūs varētu saņemt pabalstu pilnā pensionēšanās vecumā (FRA), tādējādi optimizētāja sniegtie pabalstu skaitļi būtu pēc iespējas precīzāki. Varat mainīt ievades, lai palaistu dažādus scenārijus. Šis rīks arī norāda, kā pieteikties pabalstiem noteiktā līmenī.
Intuit piedāvā optimizētāju par pirmā gada maksu 49,99 USD, pēc tam USD 9,99 par katru gadu. Atjaunošana ir ļoti ieteicama, jo jums būs jāatjaunina savs scenārijs vismaz reizi gadā, īpaši, ja mainās jūsu nodarbinātība vai ienākumi. Šis rīks ļaus jums palaist neierobežotu skaitu scenāriju.
Lasītāji: Vai esat kādreiz aprēķinājuši savus sociālā nodrošinājuma pabalstus? Lai to izdarītu, jums nav jābūt tuvu pensijas vecumam.