Līdzekļu piešķiršana vs. Dažādošana: ceļvedis iesācējiem 2021

Visi ieguldījumi ir saistīti ar zināmu risku, jo tie var radīt zaudējumus. Lai gan nav iespējams pilnībā novērst risku, jūs varat pielāgot savas ieguldījumu stratēģijas, lai tās atbilstu jūsu finanšu mērķiem. Ja esat iesācējs ieguldīt, jūs, iespējams, zināt dažus pamatotus ieguldījumu pamatprincipus, taču, iespējams, neesat pārliecināts, ko tas viss nozīmē. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk par līdzekļu sadali salīdzinājumā ar. diversifikāciju un to, kā jūs varat īstenot šīs divas stratēģijas, lai sasniegtu savus ieguldījumu mērķus

Aktīvu sadale un diversifikācija: Investīciju fonds

Aktīvu sadale un diversifikācija ir divi jēdzieni, par kuriem jūs, iespējams, dzirdēsit atkal un atkal. Tās ir būtiskas stratēģijas, kuras varat izmantot, lai izveidotu ieguldījumu portfeli. Tas, kā jūs sadalāt savus aktīvus, lai tie atbilstu jūsu ieguldījumu mērķiem, nosaka diversificēta portfeļa kopējo sniegumu.

Ātrs pārskats

Kas ir līdzekļu sadale?

Aktīvu sadale ir ieguldījumu stratēģija, kurā izklāstīts, kā ieguldītājiem vajadzētu sadalīt kapitālu starp dažādām portfeļa aktīvu klasēm. Parasti investori izvēlas no dažādiem ieguldījumu veidiem, ieskaitot obligācijas, akcijas, preces, naudu un nekustamo īpašumu. Portfeļa aktīvu kombinācijas izvēle katram ieguldītājam var atšķirties.

Aktīvu sadales galvenais mērķis ir maksimāli palielināt paredzamo peļņu, vienlaikus samazinot iespējamos riskus. Jums vispiemērotākā aktīvu sadales stratēģija ir atkarīga no šiem trim faktoriem: riska tolerances, laika perioda un ilgtermiņa ieguldījumu mērķiem. Rūpīga šo faktoru analīze var palīdzēt jums pieņemt piesardzīgus lēmumus, kas piemēroti jūsu vajadzībām.

Jūs varat izmērīt aktīvu sadali procentos no aktīvu klasēm. Izmantojot aktīvu sadales stratēģiju, jūs varat ieguldīt dažādās aktīvu kategoriju proporcijās savā portfelī. Piemēram, jūs varat ieguldīt 60% akcijās, 20% obligācijās, 10% naudas alternatīvās, 5% starptautiskās akcijās un 5% jaunajos tirgos.

Parasti viss, kas saistīts ar naudu, ir riskants - noteiktas aktīvu klases darbosies atšķirīgi atkarībā no tā, kā tās reaģē uz tirgus spēkiem. Aktīvu sadales mērķis ir identificēt šos faktorus un atbilstoši sadalīt aktīvus.

Aktīvu sadales veidi

Tālāk ir sīkāk aplūkotas aktīvu klases, kuras varat ņemt vērā, izmantojot aktīvu sadalījumu.

• Krājumi: Akcija, kas pazīstama arī kā pašu kapitāls, ir īpašumtiesības. Kad tu ieguldīt akcijāsjūs iegādājaties īpašumtiesības šajā uzņēmumā. Akcijas ir nestabilākā aktīvu kategoriju kategorija, taču tām ir vislielākais ilgtermiņa izaugsmes potenciāls.
• Obligācijas: A obligācija ir aizdevums, ko ieguldītājs izsniedz aizņēmējam, parasti valdībai vai korporācijai. Par šo aizdevumu obligāciju emitenti maksā procentus visas obligācijas darbības laikā. Obligācijas parasti ir mazāk riskantas nekā akcijas, taču tām ir lēnāka izaugsmes iespēja.
• Skaidra nauda: Skaidrā naudā - ieskaitot noguldījumu sertifikāti, uzkrājumi un valsts parādzīmes - ir vismazāk nepastāvīgā aktīvu klase, bet piedāvā vismazāko atdevi. Vienīgā problēma ar naudas ekvivalentiem ir inflācijas risks, kas laika gaitā var apgāzt ieguldījumus.

Tur ir arī alternatīvas aktīvu klases, piemēram, nekustamais īpašums un preces. Ieguldījumiem šajās kategorijās ir savi riski. Pirms jebkādu ieguldījumu veikšanas ir ļoti svarīgi saprast riskus, kas saistīti ar katru aktīvu klasi.

Kas ir dažādošana?

Ja esat pazīstams ar frāzi “nelieciet olas vienā grozā”, jums ir pamata izpratne par dažādošanu. “Olas” ir jūsu nauda, ​​un “grozs” ir jūsu ieguldījumi. Diversifikācija ietver naudas sadalīšanu dažādās investīcijās, cerot, ka tad, kad viens ieguldījums būs slikts, citi kompensēs zaudējumus.

Diversifikācija ir vēl viens jēdziens, kas ir cieši saistīts ar aktīvu sadali. Tas ir process, kurā ieguldījumi tiek sadalīti starp dažādiem vērtspapīriem aktīvu klasē, lai sadalītu risku. Aktīvu kopums, ko izvēlaties ieguldīt katrā aktīvu klasē, var ietekmēt jūsu potenciālo peļņu.

Katras stratēģijas galvenais mērķis

Galvenais diversifikācijas mērķis ir samazināt risku gadījumā, ja kāds no ieguldījumiem zaudē naudu. Piemēram, ja jūs nolemjat ieguldīt akcijās, varat dažādot savu portfeli, piešķirot kapitālu dažādām akciju tirgus nozarēm, tostarp tehnoloģijām, veselības aprūpe, enerģiju, un patērētāju ieskatiem, cita starpā. Bet, koncentrējoties uz vienu nozares nozari, jums nebūs daudzveidīga ieguldījumu portfeļa.

Varat arī izvēlēties iekļaut krājumus dažādi uzņēmuma izmēri vienā portfelī - piemēram, 60% akcijas ar lielu kapitālu, 30% vidēja kapitāla akcijās un 10% mazkapitāla akcijās. Jo vairāk jūs dažādojat, jo labāk.

Pārvietojieties akciju tirgus svārstībās

Diversifikācijas jēdziens var palīdzēt jums orientēties akciju tirgus nestabilitātē, mainoties tirgus apstākļiem. Tomēr tas var būt biedējoši, ja jums ir maza izpratne par akciju tirgu. Strādājot ar ieguldījumu konsultantu vai pat ieguldot ar robo padomnieks var palīdzēt dažādot portfeli, pamatojoties uz jūsu finanšu mērķiem.

Šeit ir daži padomdevēji, kas var jums palīdzēt dažādot savu portfeli:

Svarīgākie notikumi
Vērtējums	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimums, lai atvērtu kontu	$100,000	$0	$0
401 (k) Palīdzība
Divu faktoru autentifikācija
Padoms	Automatizēts	Cilvēka palīdzība	Automatizēts
Sociāli atbildīga investēšana
Pierakstīties Personīgā kapitāla apskats	Pierakstīties Uzlabošanas apskats	PierakstītiesStash Invest apskats

Līdzekļu piešķiršana un dažādošana

• Aktīvu sadale un diversifikācija ir cieši saistītas stratēģijas, kuras investori izmanto, lai sasniegtu ilgtermiņa ieguldījumu mērķi un pārvaldīt tirgus nestabilitāti.
• Kamēr aktīvu sadale ir tāda, kā jūs sadaliet savus ieguldījumu dolārus vairākās aktīvu klases kategorijās, dažādošana ir turējumu skaits šajās aktīvu klasēs. Tas, kā jūs izvēlaties šos aktīvus, var ietekmēt jūsu līdzekļu sadales stratēģiju, kā arī dažādošanu.
• Abu stratēģiju mērķis ir maksimāli palielināt iespējamo peļņu, vienlaikus samazinot riskus. Izmantojot efektīvu aktīvu sadali un diversifikāciju, jūs varat samazināt kopējo portfeļa risku. Pat ja jūs nevarat novērst risku ar šīm stratēģijām, tās var palīdzēt izlīdzināt dažus jūsu ieguldījumu portfeļa izciļņus.

Kādas ir atšķirības starp aktīvu piešķiršanu un diversifikāciju?

• Aktīvu sadale un diversifikācija ir divi bieži lietoti termini savstarpēji aizstājami. Lai gan abi jēdzieni var šķist līdzīgi, tās ir atšķirīgas, bet saistītas stratēģijas.
• Aktīvu sadale ir veids, kā aktīvi tiek sadalīti jūsu portfelī. Ideja par aktīvu sadali ir a daudz laika būvniecībai. No otras puses, diversifikācija atspoguļo ieguldījumu skaitu viena un tā pati aktīvu klase portfelī.
• Parasti diversifikācija ir kapitāla sadale vairākiem vērtspapīriem viena un tā pati aktīvu klase - jo vairāk līdzdalību aktīvu klasē, jo daudzveidīgāks ir jūsu portfelis. Dažādojot dažādus ieguldījumus, jūs varat samazināt iespējamo negatīvo pusi, ja viena vai vairākas saimniecības darbojas slikti.

Katram ieguldījumam ir noteikts riska līmenis. Atkarībā no tirgus spēkiem daži var darboties labāk, bet citi sliktāk. Lai gan aktīvu sadale un diversifikācija nevar garantēt peļņu vai aizsargāt pret zaudējumiem, katrs no tiem var samazināt risku, kas izriet no izmaiņām tirgus apstākļos. Efektīva aktīvu sadales un diversifikācijas stratēģija var samazināt portfeļa nestabilitāti.

Diversifikācijas un aktīvu sadales stratēģiju īstenošana

Līdzekļu sadales un diversifikācijas stratēģijas ir cieši saistītas ar jūsu ieguldījumu mērķu sasniegšanu. Aktīvu sadale ir veids, kā jūs sadalāt savu kapitālu starp dažādām ieguldījumu kategorijām, ieskaitot akcijas, naudas ekvivalentus, obligācijas un cita veida ieguldījumus. Sadalījums dažādās aktīvu klasēs ir atkarīgs no jūsu riska tolerances, vecuma un mērķiem. Bet, ja jūs diversificējat savu portfeli, zaudējumu risks ir augsts. Šeit parādās dažādošana. Diversifikācija ir metode, kā savus ieguldījumus sadalīt pa dažādiem vērtspapīriem katrā aktīvu klasē.

Piemēram, kad jūs piešķirat savu naudu akcijām, jums vajadzētu būt dažāda veida akcijām, piemēram, lielām, mazām un starptautiskām akcijām. Jūs varat vēl vairāk dažādot, ieguldot dažādās nozarēs nozarēs. Jūsu galvenais mērķis ir samazināt kopējo risku un maksimāli palielināt paredzamo peļņu.

Portfeļa analīze un līdzsvarošana

Laika gaitā aktīvu sadalījums var mainīties no sākotnējā sadalījuma mainīgo tirgus apstākļu dēļ. Šādos gadījumos ir pienācis laiks līdzsvarot savu portfeli uz aktīvu kombināciju, kas atspoguļo jūsu ieguldījumu mērķus, riska apmēru, kuru esat gatavs uzņemties, un paredzamo peļņu.

Līdzsvarošana ir jūsu portfeļa atjaunošanas process, kas ir mainījies no mērķa aktīvu sadales. Jūs varat līdzsvarot savu portfeli, pārdodot labākos rezultātus un novirzot ieņēmumus citām ieguldījumu iespējām, kuras vēl nav piedzīvojušas šādu izaugsmi.

Bottom Line 

Aktīvu sadale un diversifikācija ir lieliski jēdzieni, kuriem ir izšķiroša nozīme iemācīties ieguldīt. Pareizi sadalīts un diversificēts ieguldījumu portfelis var palīdzēt mazināt risku, samazināt kopējo svārstīgumu un sasniegt finanšu mērķus.

Iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju sadarboties ar ieguldījumu konsultants patīk Tālāk, kas var palīdzēt jums izstrādāt aktīvu sadales stratēģiju un parādīt, kā dažādot savu portfeli. Pirms izlemjat sadarboties ar šiem profesionāļiem, veiciet pienācīgu pārbaudi, pārbaudot viņu akreditācijas datus un pieredzi.