Vai jūs nevēlaties uzzināt labāko investīciju noslēpumu no dažiem pasaules gudrākajiem finanšu ekspertiem? Nu jums ir paveicies!
Mēs lūdzām vairāk nekā 20 investīciju ekspertiem dalīties savā labākajā ieguldījumu noslēpumā ikvienam, kurš tikai sāk darbu ar ieguldījumiem. Tātad, neatkarīgi no tā, vai esat iesācējs iesācējs vai kāds ar nelielu pieredzi, jūs atradīsit investīciju hack tieši jums!
1. Koncentrējieties uz riska pārvaldību
Pareizi ieguldījumi ir vērsti uz riska pārvaldību. Tā ir vienkārša, matemātiska patiesība, kas parāda, kā nauda savieno bagātību. 20% zaudējumiem ir nepieciešams tikai 25% pieaugums, lai atgrieztos vienmērīgā līmenī, bet 50% zaudējumiem ir nepieciešams pārsteidzošs 100% pieaugums, un 90% zaudējumiem ir nepieciešams neiespējami liels 900% ieguvums - tikai lai atgrieztos līdz pat. Matemātika ir nepārprotama: jūsu bagātību nosaka nevis tas, cik daudz jūs nopelnāt, kad jums ir taisnība, bet gan tas, cik daudz jūs zaudējat, kad kļūdāties.
- Tods Tresiders, Finanšu treneris vietnē FinancialMentor.com
2. Esiet vilcinoši ar draudzīgiem padomiem
Vai jūs zināt, ka krājums, ko jūsu draugs/ģimenes loceklis/kolēģis jums piedāvā, ir “droša lieta”? Newsflash: tā nav! Man ir neskaitāmi cilvēki vērsušies pie manis, meklējot manu apstiprinājumu kādam nejaušam akciju padomam, ko kāds (parasti bez investīciju pieredzes) viņiem ir devis. Nākamreiz, kad tas notiks, vienkāršākais veids, kā nopelnīt naudu, ir tajā neieguldīt.
- Džefs Rouzs KZP, Good Financial Cents dibinātājs un autors Finanšu karavīrs
3. Dzīvot savu iespēju robežās
Labākais noslēpums, ko varu sniegt, ir ietaupīt vairāk, nekā nopelnīt, un dzīvot savu iespēju robežās. Lai gan šī ideja nav jauna un diezgan vienkārša, esmu pārsteigta par panākumiem, kādi ir maniem klientiem, kad viņi to dara. Augsti ienākumi nepadarīs jūs bagātu, ietaupot un tērējot atbildīgi.
- Damian Rothermel, CFP at Rothermel finanšu pakalpojumi
4. Ieguldiet automātiski
Vienkāršākais veids, kā sākt ieguldīt, ir to darīt automātiski, tāpat kā 401k. Ja vēlaties katru gadu ieguldīt maksimālo summu savā Roth IRA, iestatiet tiešo depozītu no algas, lai automātiski iemaksātu 192,30 USD (ja maksā reizi divās nedēļās) savā IRA kontā. Lielākā daļa brokeru piedāvā šo iespēju, bet jūs varat vienkārši lūgt brokera maršrutēšanas numuru un pēc tam konta numuru.
- dibinātājs Roberts Faringtons Koledžas investors
5. Domājiet ilgtermiņā
Nemēģiniet laika tirgu - jums neizdosies. Nav iespējams saprast, ņemt vērā un paredzēt visus spēkus, kas ietekmē īstermiņa tirgus kustības. Tā vietā pieturieties pie laimīgiem ilgtermiņa ieguldījumiem, kurus rūpīgi un metodiski izpētāt.
- Antons Ivanovs, Financessful.com dibinātājs
6. Atrodiet investoru mentoru
Atrodiet kādu, kas dara to, ko vēlaties darīt. Pat ja tie šķiet neaizskarami. Ja vēlaties uzzināt par ieguldījumiem, labākais veids, ko es zinu, ir atrast mentoru, kas var iemācīt jums to, kas notiek reālajā dzīvē, nevis tikai to, kas ir spīdīgs un par ko rakstīts.
- Džeimijs Tardijs ir intervējis vairāk nekā 120 miljonārus EventualMillionaire.com
7. Ievērojiet 20% noteikumu
Kad esat veicis izpēti un iegādājies savu pirmo akciju, sekojiet tam līdzi, un, kad tas ir ieguvis vai zaudējis 20%, ir pienācis laiks to pārdot un pāriet uz nākamo iespēju. Vispārējs noteikums ir tāds, ka, ja krājumi paliek virs 20% vai vairāk ilgāk par 3 nedēļām, tad jūs varat to noturēt līdz 8 nedēļām, bet mērķis ir pārdot, kamēr vēl esat priekšā. Jūs vienmēr varat atkal iegādāties akciju pēc tam, kad tā nokrīt, un pēc tam atkal nopelnīt vairāk naudas.
- Aleksandrs Dolins, CT, M.Div, CLC, dibinātājs Pilnībā dzīvās dzīves apmācība
8. Esi pacietīgs
Esi pacietīgs. Ja vien jums nav neticami paveicies, jūs nekļūsit bagāts vienas nakts laikā. Ieguldiet ilgtermiņā un neietekmējiet īstermiņa tirgus svārstības. Pārskatiet un pielāgojiet savus ieguldījumus ne vairāk kā vienu vai divas reizes gadā. Aplūkojiet konkrētu ieguldījumu ilgtermiņa rezultātus (pieci vai desmit gadi), nevis to īstermiņa rezultātus.
- Deivids Bakke, finanšu eksperts Naudas kritēji
9. Neaizmirstiet apgāzt savu 401 (k)
Kamēr strādājat pie darba devēja, darba devējs bieži maksā administratīvās maksas, kas saistītas ar jūsu plāna 401 (k) uzturēšanu un uzskaiti. Tie ir pārsteidzoši dārgi. Pēc aiziešanas jūsu (tagad bijušais) darba devējs vairs nevēlas maksāt šīs maksas par jums - un tās bieži tiek iekasētas tieši no jūsu konta, palielinot aktīvu pārvaldības maksu. Vēl jo vairāk iemesla nekavējoties apgāzties, kad maināt darbu!
- Jon Stein, dibinātājs un izpilddirektors Uzlabošana
10. Vienkāršojiet līdzekļu piešķiršanu
Atbilstoša aktīvu sadale ir ieguldījumu pamatprincips. Diemžēl daudziem cilvēkiem ir grūti optimizēt portfeļa sadalījumu viņu dzīves posmam un riska profilam. Līdzekļu piešķiršana ir apgrūtināta, jo daudziem cilvēkiem ir konti dažādās finanšu iestādēs un 401 000 pakalpojumu sniedzēju. Pakalpojumi, piemēram, Jemstep portfeļa pārvaldnieks, sniedz cilvēkiem visaptverošu pārskatu par visiem viņu kontiem vienuviet un ir paredzēti, lai palīdzētu optimizēt viņu kopējo aktīvu sadali. Izvēloties kvalitatīvus līdzekļus, kas tiks turēti katrā no tiem ar nodokli apliekamajiem, beznodokļu un atliktajiem kontiem pakalpojums arī nodrošina, ka pirkšanas un pārdošanas ieteikumi palīdz samazināt nodevu un nodokļu ietekmi uz portfolio.
- Simons Rojs, priekšsēdētājs Džemšteps
11. Jūs nevarat pārspēt tirgu
Mans lielākais ieguldījumu "noslēpums" ir tas, ka jūs nevarat pārspēt "tirgu". Pētījumi to ir pierādījuši atkal un atkal. Tā vietā, lai mēģinātu izvēlēties nākamo karsto fondu vai karsto akciju, lielākajai daļai ieguldītāju labāk pieder a globāli diversificēts zemu izmaksu portfelis, pasīvi pārvaldīti kopfondi un/vai ETF. Kas par Vorenu Bafets? Vai viņš “nepārspēj tirgu”? Iemesls, kāpēc Vorens Bafets var pārspēt tirgu, ir tas, ka viņš neiegulda uzņēmumos... viņš tos pērk. Ir LIELA atšķirība.
- Tailers Grejs, finanšu padomnieks SageOak Financial
12. Ieguldiet stabilos uzņēmumos
Meklējiet nelabvēlīgu uzņēmumu, kura bilancē nav ievērojamu aktīvu. Piemēram, uzņēmums ar daudziem patentiem vai uzņēmums ar lielu nekustamo īpašumu. Kad Japānā notika govju traku biedēšana, krājumi strauji samazinājās līdz ar ziņām. Es teicu investīciju baņķierim, ka McDonalds būtu labs pirkums, jo pat tad, ja viņi nekad nepārdotu vēl vienu laimīgu maltīti, padomājiet par visu viņiem piederošo galveno nekustamo īpašumu. Arī pirms visa cita es vienmēr apsveru uzņēmuma vadību. Ja komandai ir bijuši panākumi, izredzes ir labas, tā būs veiksmīga arī nākotnē.
- Džons Pols Engels, zināšanu kapitāla konsultāciju prezidents
13. Noņemiet emocijas
Vislabāk glabātais noslēpums par ieguldījumiem ir izņemt no tā savas emocijas. Esiet metodisks, labi diversificēts un apzinieties savu riska toleranci.
- Džeremijs Boldvins, finanšu pārstāvis uzņēmumā Journey Financial Corp.
14. Izmantojiet tirgus atdevi
Ir divas fundamentālas investīciju “reliģijas”, kurām varat sekot: 1) mēģiniet “pārspēt tirgu”, (ko dara 90% investoru) un 2) mēģina vienkārši “izmantot” tirgus peļņu (kādi 10% investoru) darīt). Pirmais ir 5–8 reizes dārgāks, pakļauj jūs lielām kļūdām, kas samazina peļņu, un tam ir ļoti zemas veiksmes izredzes, taču tas ir aizraujošs un plaši pārdots Volstrītā. Otrais ir lēts, aizņem maz laika, nodrošina lielāku atdevi ar zemāku risku, jo tas nav paredzēts nākotnes prognozēšanai, bet drīzāk veicina pasaules ekonomikas izaugsmi.
- Mičs Tučmans, dibinātājs Izlīdziniet IRA
15. Bieži līdzsvarojiet savu portfeli
Izstrādājiet sev piemērotu aktīvu sadalījumu (60% pašu kapitāla/40% fiksēta ienākuma utt.) No dažādiem aktīviem klasēs (ASV, starptautiskajā tirgū, jaunajos tirgos, obligācijās utt.) un pēc tam reizi gadā atkārtoti līdzsvaro sākotnējo aktīvu sadalīšana. Šī stratēģija novērš emocijas, kas rada neracionālu ieguldītāja uzvedību, un scenāriju, kurā jūs pērkat lēti un pārdodat dārgi.
- Michael Solari, CFP plkst Solari finanšu plānošana, LLC
16. Ziniet dažādus padomdevēju veidus
Pirms lēmuma pieņemšanas par sadarbību ar kādu no tiem, saprotiet atšķirību starp brokeri (vai “konsultantu” brokeru namā) un neatkarīgu reģistrētu ieguldījumu konsultantu, kurš maksā tikai par maksu. Brokeru juridiskais pienākums ir vienkārši ieteikt jums “piemērotus” ieguldījumus. Gluži pretēji, reģistrētam ieguldījumu konsultantam ir juridiski noteikts fiduciārais pienākums, sniedzot ieguldījumu ieteikumus, rīkoties klienta interesēs. Piemērotības standarts ir daudz zemāks par uzticības standartu. Izvairieties no riska un pieņemiet darbā neatkarīgu reģistrētu ieguldījumu konsultantu, kurš strādā tikai par maksu.
- Deivids G. Barnes, J.D., priekšsēdētājs, prezidents un izpilddirektors Heber Fuger Wendin, Inc.
17. Izveidojiet veselīgu portfeli
Veselīgs portfelis ir labi diversificēts portfelis ar piešķīrumiem akcijām, fiksētiem ienākumiem un precēm, un tas ietver virkni ģeogrāfisko atrašanās vietu un tirgu. Tāpat paturiet prātā, ka ieguldīšanas skaistums slēpjas jūsu bagātības spējā augt ilgākā laika periodā; īstermiņa tirgus “troksnis” nav svarīgs. Izmantojot pareizu ieguldījumu stratēģiju un labi diversificētu portfeli, nav jāseko ikdienas kāpumiem un kritumiem.
- Elle Kaplan, uzņēmuma izpilddirektors un dibinātājs Lexion Capital Management
18. Sper pirmo soli
Sāciet ieguldīt ar savu pirmo algu, tādējādi jūs nekad neuzzināsiet, ka naudas trūkst. Neskatoties uz plašsaziņas līdzekļu teikto, nekad nav slikts laiks, lai sāktu ieguldīt. Darba sākšana ir vissvarīgākais un grūtākais solis. Kā teica Vorens Bufets: "Labākais laiks ieguldījumiem ir tad, kad tirgus ir atvērts."
- Džeimss R. Peters, CFA, CFP, CEO un izpilddirektors, Integress Financial LLC
19. Turiet zemas ieguldījumu izmaksas
Mans labākais ieguldījumu noslēpums jaunajiem investoriem ir sākt ieguldīt agri un saglabāt zemas iekšējās investīciju izmaksas. Apsveriet iespēju savā portfelī izmantot lētus, diversificētus indeksu fondus, lai to sasniegtu. Izmaksu samazināšana bieži tiek ignorēta metode, kā palielināt portfeļa ilgtermiņa peļņu.
- Teilore Šulte (Taylor Schulte), CFP, Beverlihilsas (Wever Management) bagātības pārvaldības padomniece
20. Īstenot nepilnīgi
Ar to es domāju sākt darbu ar tik daudz, cik varat atļauties, cik drīz vien iespējams. Iegūstiet to automātiski katru mēnesi ieguldot kopfondā. Kā jūs varat, uzziniet par kopfondiem un pārvietojiet to, uzzinot vairāk, bet sākums ir 1/2 cīņa!
- Shanna Tingom, Edvarda Džounsa finanšu padomniece
21. Paskaties uz ASV dolāru
Apsverot, vai ekonomikai patiešām klājas labi, skatieties uz ASV dolāru. Tas faktiski pateiks, cik labi darbojas tirgi un ASV ekonomika. Neklausieties ažiotāžā! Pārbaudiet savu ego pie durvīm; i., neļauj emocijām vadīt jūsu lēmumus. Izveidojiet plānu un pieturieties pie tā, kad ieguldāt. Ieguldījumi un pozitīvas peļņas iegūšana ir kā Ekonomika 101; meklēt piedāvājumu un pieprasījumu, lai palīdzētu pieņemt lēmumus par ieguldījumiem. Ja piedāvājums ir liels, pērciet. Ja ir liels pieprasījums, pārdodiet.
- Sems Seidens, galvenais izglītības direktors Tiešsaistes tirdzniecības akadēmija
22. Maksimāli palielināt peļņu bez nodokļiem
Militārajiem spēkiem, kuri vēlas ieguldīt, jums ir jāpalielina beznodokļu atalgojums par izvietošanu. Izvietojot, ieguldot Roth IRA un Roth TSP, jūs nopelnīsit šo naudu bez nodokļiem, tā pieaugs bez nodokļiem un tiks izņemta bez nodokļiem pēc 59.5 gadu vecuma Jūs varat arī ieguldīt krājnoguldījumu programmā (SDP) un nopelnīt garantētus 10% procentus no līdz $10,000. Tas ir bezmaksas USD 1000 gadā!
- Spensers, dibinātājs MilitaryMoneyManual.com
23. Vienkārši dariet to
Vissvarīgākais ieguldījumu noslēpums ir vienkārši to darīt! Jūs nekad nesasniegsiet savus ietaupījumu mērķus, ja nesāksit. Atcerieties: jo agrāk sākat, jo labāk!
- Michael Prus, prezidents plkst Mēroga ieguldījumu grupa