Ieguldījumus lielā mērā bieži uzskata par ilgtermiņa centieniem. Tomēr ir iespējams izmantot arī īstermiņa ieguldījumu stratēģijas, lai sasniegtu dažādus mērķus. Atkarībā no jūsu situācijas un kad vēlaties piekļūt naudai, var būt jēga dažādiem īstermiņa ieguldījumiem. Lūk, kas jums jāzina par īstermiņa ieguldījumu stratēģijām.
Šajā rokasgrāmatā:
Kas ir īstermiņa ieguldījums?
Īstermiņa ieguldījumam nav vienotas definīcijas. Kopumā tas ir balstīts uz to, kad jūs domājat, ka jums būs nepieciešama nauda, ko izmantojat, lai veiktu ieguldījumu. Daudziem īstermiņa ieguldījumi ir kaut kas tāds, kas jums būs jālikvidē piecu vai mazāk gadu laikā. Vispārējs noteikums ir uzskatīt visu, kas jums nepieciešams nākamajos trīs līdz piecos gados, kā īstermiņa ieguldījumu.
Ļoti likvīdi ieguldījumi tiek uzskatīti arī par īstermiņa ieguldījumiem. Piemēram, a naudas tirgus konts var uzskatīt par īstermiņa, jo jūs varētu vēlēties izņemt naudu četru gadu laikā, lai veiktu pirmās iemaksas maksāšanu par māju. Līdzekļi ir likvīdi un neprasa daudz pūļu, lai tos izņemtu kā izmantojamu skaidru naudu.
Faktori, kas jāņem vērā, veicot šķidrus ieguldījumus
Likvīdie ieguldījumi ir aktīvi, kurus var ātri pārvērst izmantojamā naudā. Uzkrājumu produkti un krājumi bieži tiek uzskatīti par likvīdiem, jo nav nepieciešams daudz laika un pūļu, lai tos pārvērstu naudā, ko pēc tam varat izmantot dažādiem mērķiem.
Izlemjot, kādus likvīdus ieguldījumus izmantot saviem mērķiem, jāņem vērā daži faktori:
- Atgriešanās: Kāda veida atdevi jūs varat sagaidīt? Ir svarīgi atzīmēt, ka īstermiņa ieguldījumu stratēģijās jūs, iespējams, nevēlaties uzņemties papildu risku, lai redzētu lielāku peļņu. Krājumi piedāvā lielāku peļņu, taču tiem ir arī zaudējumi. Izvēloties kaut ko ar zemāku atdevi, bet garantijai, ka nezaudēsit savu pamatsummu, var būt jēga atkarībā no tā, kad vēlaties naudu.
- Galvenā garantija: Vai jūsu galvenais ir aizsargāts? Izmantojot noteiktus ar FDIC apdrošinātus krājproduktus, jūs zināt, ka vismaz atgriezīsities, pat ja neredzat lielu ienesīgumu. Tomēr īstermiņa ieguldījumiem tas varētu būt svarīgāks par kopējo atdevi.
- Riska tolerance: Atkarībā no jūsu riska tolerances līmeņa daži likvīdi ieguldījumi var būt labāki par citiem. Dažiem investoriem patīk ideja izmantot obligāciju fondus vai obligāciju biržā tirgotos fondus (ETF), jo tie ir likvīdi un piedāvā lielāku atdevi nekā uzkrājumu produkti, taču ar mazāku risku nekā akcijas. Padomājiet par to, kur jūs stāvat un kas jums ir jēga.
- Kad nepieciešama nauda: Ja zināt, ka nauda būs nepieciešama pēc gada vai mazāk, likvīdi ieguldījumi, kas ir cieši saistīti ar naudu, bieži tiek uzskatīti par labāku izvēli. No otras puses, ja jums nauda nebūs vajadzīga piecus gadus, dažiem investoriem patīk ideja par dividenžu akcijām vai obligācijām atkarībā no riska tolerances.
Labākās īstermiņa ieguldījumu stratēģijas
Labākie īstermiņa ieguldījumi ir balstīti uz to, kas, visticamāk, jums noderēs. Tās pamats ir jūsu laika grafiks, riska tolerance un mērķi. Šeit ir dažas stratēģijas, kas var palīdzēt jums virzīties uz priekšu:
Liela ienesīguma uzkrājumi un citi naudas pārvaldības produkti
Ja jums ir zema riska tolerance un vēlaties pēc vajadzības piekļūt naudai, krājkonti ar augstu ienesīgumu un naudas pārvaldības produkti var būt laba izvēle. Lai garantētu jūsu pamatsummu, vēlreiz pārbaudiet, vai tie ir apdrošināti FDIC.
Vienādranga kreditēšana
Vienādranga kreditēšana platformas var izveidot pienācīgas īstermiņa ieguldījumu stratēģijas tiem, kas cer naudu izmantot trīs līdz piecu gadu laikā. Jūs varat redzēt saprātīgu peļņu, un risks tiek uzskatīts par mērenu. Kamēr esat uzmanīgs attiecībā uz saņemtajām piezīmēm, varat samazināt pamatsummas zaudēšanas risku.
Valsts kases, obligācijas un ETF
Obligācijas var būt stabila izvēle, it īpaši, ja nauda nav nepieciešama divus līdz četrus gadus. Valsts kases parasti tiek uzskatītas par ļoti drošām, jo tās atbalsta ASV valdība. Obligāciju fondi un obligāciju ETF var būt arī laba izvēle. Tajos ietilpst virkne dažādu veidu augstu reitingu obligāciju, un risks tiek uzskatīts par zemu vai mērenu. Izmantojot a labs robo padomnieks var palīdzēt jūsu portfelim pievienot obligāciju ETF, un vēlāk ir viegli piekļūt naudai.
Noguldījumu sertifikāti (CD)
Ir svarīgi atzīmēt, ka, likvidējot ieguldījumus, CD parasti tie ir nedaudz mazāk šķidri. Jūs galu galā maksājat sodu, ja jūs tos iemaksājat pirms termiņa beigām. Tā rezultātā jūs varētu zaudēt. Tomēr, ja esat gatavs bloķēt likmi uz diviem līdz pieciem gadiem, jūs bieži varat iegūt lielāku peļņu, nekā jūs redzētu ar augstas ienesīguma krājkontu vai naudas pārvaldības kontu. Turklāt tie ir FDIC apdrošināti, tāpēc jūs nezaudēsit savu pamatsummu.
Dažas akcijas
Daži akcijas tiek uzskatīti par labākajiem īstermiņa ieguldījumiem, jo jums ir potenciāls gūt stabilu peļņu, pat ja jums ir jārisina paaugstināta riska pakāpe. Piemēram, dažiem investoriem patīk izmantot dividenžu akcijas kā īstermiņa ieguldījumus, jo tie piedāvā izmaksu papildus novērtējumam. Turklāt ieguldot dividenžu aristokrāti var nodrošināt jūsu portfelī samērā stabilus aktīvus. Apsveriet, kuri krājumi varētu būt noderīgi, ja jums ir trīs līdz piecu gadu termiņš un vēlaties redzēt iespējamu peļņas pieaugumu. Vienkārši ņemiet vērā, ka jūs varat zaudēt savu pamatsummu vai ka tirgus var samazināties tieši tad, kad jums ir nepieciešams likvidēt savus aktīvus.
Kāpēc veikt īstermiņa ieguldījumus?
Labākie īstermiņa ieguldījumi var palīdzēt jums sasniegt savus mērķus nedaudz ātrāk vai vismaz nodrošināt lielāku atdevi, nekā jūs redzētu, ja neko nedarītu ar savu naudu. Tomēr dažas īstermiņa ieguldījumu stratēģijas nav piemērotas visiem. Pirms virzīties uz priekšu, ir svarīgi rūpīgi apsvērt, kad jums varētu būt nepieciešama nauda, kā arī savu riska toleranci.
Izmantojot pareizo pieeju, jūs varat gūt labumu no īstermiņa ieguldījumiem un iegūt vairāk no savas naudas, neuzņemoties lielāku risku, nekā varat izturēt.
Vai akciju tirgus ir laba īstermiņa stratēģija?
Dažiem investoriem patīk izmantot akciju fondus un akciju ETF kā daļu no īstermiņa stratēģijas, kā arī ieguldot dividenžu akcijās. Tomēr šiem ieguldītājiem varētu būt augstāka riska tolerance vai viņi varētu būt labi, ja varētu likvidēt savus aktīvus, kad tirgus ir pazeminājies.
Tiem, kuriem ir zemāka riska tolerance vai kuri vairāk rūpējas par sava principāla aizsardzību redzot lielāku peļņu, akciju tirgus bieži vien nav labākā izvēle īstermiņa gadījumā ieguldījumiem.
Kā pārvaldīt savus īstermiņa ieguldījumus
Pārliecinieties, ka saprotat, kad jums būs nepieciešama piekļuve naudai, un zināt riskus, kas saistīti ar jūsu izvēlētajiem aktīviem. Padomājiet par to, kad vēlaties saņemt naudu, un pirms laika apsveriet, kas varētu būt nepieciešams, lai likvidētu savus aktīvus.
Ja jums ir skaidras naudas pārvaldības konti vai uzkrājumi ar augstu ienesīgumu, naudas iegūšana neprasa daudz pūļu, tāpēc parasti varat vienkārši plānot tai piekļūt pēc nepieciešamības. No otras puses, ja izmantojat valsts īstermiņa obligāciju fondus, jums, iespējams, būs jāplāno akciju likvidēšana un naudas ieskaitīšana savā kontā.
Pareiza ieguldījumu stratēģija katram laika posmam
Lai gan nav viena pareizā veida, kā pārvaldīt savus īstermiņa ieguldījumus, šeit ir dažas vispārīgas idejas dažādu īstermiņa ieguldījumu stratēģiju piemērošanai.
| Kad vajag naudu | Iespējamās investīciju izvēles | Potenciālā atdeves likme | Vispārējais riska līmenis |
|---|---|---|---|
| Viens gads vai mazāk | Liela ienesīguma uzkrājumi, naudas pārvaldības konti, citi naudas produkti | Līdz 1,10% | Zems, īpaši kontiem ar FDIC apdrošināšanu |
| Divi līdz trīs gadi | Obligāciju fondi un ETF, daži kompaktdiski, daži dividenžu krājumi | Vairāk nekā 1% daudzos gadījumos | Atkarībā no produkta zems vai mērens risks |
| Trīs līdz pieci gadi | Vienādranga aizdevumi, daži akciju un obligāciju fondi vai ETF | Vairāk nekā 2% daudzos gadījumos | Mērens līdz augsts risks, atkarībā no iesaistītajiem aktīviem |
Pēdējās domas
Ir vairākas īstermiņa ieguldījumu stratēģijas, kuras varat izmantot, lai palīdzētu jums sasniegt dažādus mērķus, un dariet to tā, lai būtu jēga jūsu riska tolerancei. Labākie īstermiņa ieguldījumi ir tie, kas ir arī likvīdi ieguldījumi, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, neradot pārāk lielu risku jūsu situācijai.