Kā pārvietot 401k uz IRA

Atstāt savu korporatīvo koncertu var būt laba vai slikta lieta atkarībā no jūsu konkrētās situācijas.

Viena lieta, lai gan tas parasti ir pozitīvs, ja tas notiek, ir tas, ka jūs varat pārvietot savus 401K līdzekļus uz IRA.

401K apgāšanās uz IRA, dažreiz saukta par 401k IRA apgāšanos vai 401K uz apgāšanos IRA, ir izplatīta rīcība, ko cilvēki dara, kad viņi pamet darbu.

Ja esat atlaists vai jūs pamet savu darbu, jums ir iespēja pārvietot savus 401K līdzekļus uz tā saucamo apgāšanās IRA.

Jūs varat arī saglabāt līdzekļus 401K. Jūs vienkārši nevarēsit tajā ieguldīt jaunu naudu, zaudējot priekšrocības 401K mačs. Vēl viena iespēja ir izņemt savus līdzekļus. Protams, jums būs jāmaksā nodokļi un sodi par šādu darbību. Lielākajai daļai cilvēku tā ir slikta ideja.

Tomēr ir labs solis pārvietot savus 401K līdzekļus uz apgāšanās IRA. Lūk, kāpēc…

Kāpēc jums vajadzētu apsvērt 401K apgāšanos uz IRA

• Vairāk iespēju - Jūsu 401K plānā var būt ierobežots pieejamo ieguldījumu iespēju apjoms. Patiesībā lielākā daļa ir. Apgāšanās IRA parasti var piedāvāt daudz vairāk ieguldījumu iespēju. Drīz es rakstīšu par pašvirzīto IRA un to, kā pāreja uz šāda veida IRA var dot jums vēl vairāk ieguldījumu iespēju.
  insta stories
• Iespējami zemākas maksas -401K plāni parasti liek jums ieguldīt ierobežotā skaitā dārgu fondu. 401k maksas un izdevumi smirdēt. IRA, kuru varat atvērt jebkurā atlaižu tiešsaistes brokerī vai jebkurā lielā ieguldījumu brokeru sabiedrībā, var izveidot, iekļaujot tajā tikai zemas maksas līdzekļus.
• Konsolidācija - Vēl viena priekšrocība 401K pārnešanai uz IRA ir kontu konsolidācija. Kam ir viss jūsu ieguldījumi pensijā zem viena jumta dažiem cilvēkiem ir vieglāk.

401K apgāšanās uz IRA noteikumiem

Nodokļu noteikumi ap 401K apgāšanās ir diezgan vienkārši. No nodokļu viedokļa 401K un IRA ir vienādi. Tāpēc, pārvietojot naudu no vienas uz otru, jums nav jāmaksā nodokļi.

Pārvietojot 401K uz IRA

Jautājiet savam vecajam darba devējam par atcelšanas maksām vai iesniegšanas prasībām - Zvaniet darba devēja plānam un uzziniet, kā no turienes izņemt naudu. Jautājiet par jebkādām maksām, kas jums varētu rasties, veidlapas, kas jums jāaizpilda, lai apgāztu, un vai ir kaut kas, kas jums nepieciešams iesniedzot nodokļus. Ja tiek iekasēta liela maksa, jums, iespējams, būs jāpārskata jūsu gājiens.

Atveriet apgāšanās IRA - Izlemiet, kas jums vislabāk atbilst: a atlaižu brokeris aktīviem tirgotājiem, piemēram, Ally Invest un eTrade, vai lielai ieguldījumu sabiedrībai (vai kopfondu kompānijai), piemēram, Vanguard. Pēc tam tur atveriet kontu. Pastāstiet viņiem, ka plānojat finansēt jauno kontu ar apvērsumu.

Iesniedziet veidlapas vecajam darba devējam un uzraugiet apgāšanos - Tagad, kad esat sagatavojis savu jauno kontu un pārzināt visus pārvietošanas noteikumus, ir pienācis laiks sākt apvērsumu. Iesniedziet veidlapas vecajam darba devējam, un viņš jums vai jūsu jaunajam konta īpašniekam nosūtīs naudu, lai finansētu IRA. FYI - Es nesen veicu 401K apgāšanos un pa tālruni varēju pabeigt apgāšanās pieprasījumu.

Vai varat veikt daļēju 401K apgāšanos uz IRA?

Jā, jūs varat atstāt naudu vecajā 401K un pārvietot daļu uz jauno Rollover IRA.

Vai nesen esat pabeidzis apgāšanos? Kopīgojiet savu stāstu zemāk esošajos komentāros…

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.