Līdzsvarojiet IRA: pensijas portfeļa pārvaldīšana

Es noteikti neesmu ieguldījumu guru, taču vienmēr esmu ieinteresēts uzzināt par tādiem ieguldījumu pakalpojumiem kā Rebalance IRA. Kāpēc? Atzīsimies, lai izvēlētos un pārvaldītu ieguldījumus IRA (vai jebkuram pensijas kontam) vidējam Džo, un tas ir nopietns bizness. Galu galā šie lēmumi ietekmē jūs pensijas gados!

Vai jūs nepiekrītat, ka parasti nav laba ideja kļūt par “dari pats” ieguldījumu pārvaldnieku, ja vien neesi gatavs veltīt laiku, lai noteiktu savu visus savus ilgtermiņa mērķus, novērtējiet savu toleranci pret risku un noteikti pārliecinieties, ka veicat izmeklēšanu un veicat pareizos ieguldījumus sava plāna atbalstam?

Šeit parādās finanšu konsultanti, jo viņi ir profesionāļi, kas palīdz cilvēkiem saskaņot ieguldījumus ar personīgajiem mērķiem. Turklāt lielākā daļa cilvēku nevar tikt galā ar investīciju emocionālo pusi, un viņiem ir nepieciešams profesionālis, lai nomierinātu nervus un uzturētu viņus pareizajā situācijā, kad viss kļūst grūts un tirgū ir lejupslīde.

Mana interese par

Izlīdziniet IRA pieauga, kad uzzināju, cik pārredzami tie ir attiecībā uz maksām un kā viņi ir sevi pozicionējuši kā pakalpojumu pret komisiju organizāciju. Viņi arī iegulda, izmantojot zemākas izmaksas biržā tirgotos fondus vai ETF (vairāk par to vēlāk), salīdzinot ar dārgiem kopfondiem, un tiem ir stabils pamats ar augsti pieredzējušiem profesionāļiem.

Kas ir Rebalance IRA?

Tātad, kas īsti ir Rebalance IRA? Rebalance IRA ir ieguldījumu sabiedrība, kuras mērķis ir palīdzēt cilvēkiem pārvaldīt individuālos pensijas kontus (IRA), izmantojot to, ko viņi dēvē par pasīvu ieguldījumu stratēģiju. Citiem vārdiem sakot, viņu pārliecība ir ļaut tirgum strādāt jūsu labā un tāpēc netērēt laiku vai naudu, cenšoties pārspēt tirgu ar daudziem īstermiņa darījumiem.

Jūs, iespējams, esat atvēris tradicionālo IRA, ja mainījāt darbu un pārskaitījāt 401 000 no sava iepriekšējā darba devēja konta. Ja esat mēģinājis pats pārvaldīt kontu vai neesat pievērsis tam nepieciešamo uzmanību, Rebalance IRA pakalpojumi var jūs interesēt. Tomēr, iespējams, vēlēsities tos apsvērt arī citādā perspektīvā, ja jums ir finanšu konsultants, kas pārvalda jūsu IRA.

Izveidojot IRA kontus, cilvēki saskaras ar daudzām problēmām. Bez profesionāliem norādījumiem daudziem cilvēkiem trūkst ilgtermiņa stratēģijas, kas balstīta uz viņu riska toleranci un mērķiem. Lielākā daļa cilvēku nezina, kur ieguldīt savu naudu un kā to dažādot. Un, tiklīdz nauda ir ieguldīta, uzdevums par sava portfeļa līdzsvarošanu un uzturēšanu kārtībā tiek aizmirsts vai pārsvarā atlikts uz citu dienu.

Līdzsvarot IRA pakalpojumus, palīdz cilvēkiem pārvarēt visas šīs problēmas. Tātad, kā viņi to dara? Viņu pieeja sastāv no 4 soļiem un ir diezgan vienkārša:

Līdzsvarot IRA pieeju

1. Ieteikt - Kad jūs pieprasāt bezmaksas konsultāciju, viņu sākotnējais solis ietver jūsu pašreizējo ieguldījumu sadalījuma pārskatīšanu un to identificēšanu jomas uzlabošanai un ETF portfeļa un ilgtermiņa plāna ieteikšana, pamatojoties uz viņu ieguldījumu metodiku (vairāk par to zemāk).

2. Pārveidot - Šajā posmā Rebalance IRA palīdz jums izvēlēties investīciju platformu. Viņi sadarbojas ar Fidelity un Schwab, kur tiek pārvaldīti jūsu ieguldījumi. Piezīme. Līdzsvarot IRA norāda, ka tām nav finansiālu attiecību ne ar vienu no šīm finanšu iestādēm. Kad esat izveidojis kontu, tas ir jūsu, un jūs saņemat pārskatus tieši no finanšu iestādes.

3. Augt - Grow ir vieta, kur padomdevējs uzrauga jūsu ieguldījumus, pēc vajadzības līdzsvaro jūsu portfeli un pastāvīgi atjaunina jūs. Šeit tiek veiktas arī ikgadējas pārbaudes, kurās aplūko jūsu portfeļa darbību un pārliecinās, ka izvēlētā ieguldījumu stratēģija joprojām atbilst jūsu ilgtermiņa mērķiem.

4. Atpūtieties -Visbeidzot, Rebalance IRA norāda, ka šis pēdējais solis ir ļaut tirgiem darīt savu darbu ilgtermiņā. Un atkal, šeit lielākā daļa cilvēku neveicas, ieguldot. Viņi neatslābst un bieži skatās uz saviem ieguldījumiem ikdienā. Visbeidzot, ar tirgus lejupslīdi viņi panikā pārdod zemu cenu un piespiež pirkt augstu cenu, kad tirgus sāk kāpt vai pat vēl sliktāk, kad tas ir atgriezies. Šī ir emocionāli sāpīga un kopumā slikta ieguldījumu stratēģija, no kuras Rebalance IRA cenšas palīdzēt cilvēkiem izvairīties.

Līdzsvarot IRA metodiku

Šajā rakstā es neizklāstīšu visu informāciju par Rebalance IRA ieguldījumu metodiku, jo jūs varat viegli apmeklēt Rebalance IRA ieguldījumu metodoloģijas lapa savā tīmekļa vietnē, kā arī ieplānojiet bezmaksas konsultāciju ar padomdevēju, lai uzdotu visus jūsu investīciju jautājumus.

Tomēr īsumā Rebalance IRA cenšas palīdzēt ieguldītājiem maksimāli palielināt peļņu, vienlaikus samazinot risku. Tiem no jums, kuri ir iepazinušies ar ieguldījumu pamatprincipiem, jūs to paveicat, diversificējot ieguldījumus dažādās jomās ieguldījumu klases (akcijas, obligācijas, nekustamais īpašums utt.), pamatojoties uz vairākiem faktoriem, tostarp vecumu, riska toleranci, ieguldījumu mērķiem, utt.

Acīmredzot tā ir pareiza stratēģija, bet kādus ieguldījumu veidus izvēlas Rebalance IRA investori, lai to paveiktu? Tie koncentrējas tikai uz tādu ETF izmantošanu, kas ir lētāki nekā kopfondi, kurus izmanto daudzi finanšu konsultanti.

ETF būtībā ir akciju kolekcija, kas seko tādam indeksam kā S&P 500. Investējošie profesionāļi nevar nopelnīt maksu no ETF, tāpēc padomnieki tos neizmanto tik bieži. Tos var iegādāties, izmantojot atlaižu brokeri par zemām tirdzniecības izmaksām, un tiem nav pārvaldības maksas, kas parasti ir saistītas ar kopfondiem.

Izlīdziniet IRA izmaksas

Līdz šim izklausās labi, vai ne? Tātad, ko jums maksā Rebalance IRA pakalpojumi, un kāpēc Rebalance IRA pārspēj maksu, ko jūs, iespējams, maksājat finanšu konsultantam?

Rebalance IRA vietnē teikts, ka viņi “var ietaupīt vidēji 45% līdz 72% gada maksās”. Viņi ir ļoti priekšā, jo viņu konsultāciju maksa ir .5%, un jūs maksājat .2% ETF nodevās. Paturiet to prātā - ir vispārzināms, ka tikai padomdevēji, kas maksā komisijas maksu (nevis komisijas maksa), par pārvaldības maksu iekasē 1%.

Arī Rebalance IRA vietnē ir norādīts par ETF maksām:

"Vidēji aktīvi pārvaldītais kopfonds iekasē gada maksu 1,27%apmērā, bet vidējais ETF iekasē tikai 0,2%." “Kopfondi ir no sešiem līdz desmit reizes lielāki izdevumi nekā ETF, jo viņi pieņem darbā profesionāļus, kuri cenšas indeksā atlasīt dažas akcijas, kuras, viņuprāt, pārspēj visu indekss. ”

Kopumā Rebalance IRA īpašie pakalpojumi ir daudz lētāks risinājums, un ietaupot vairāk naudas, izmantojot ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus, pensijas gados būs vairāk naudas!

Labi, pareiza pieeja un investīciju metodika, lētāki ieguldījumi, lētākas pārvaldības maksas, bet Vai Rebalance IRA patiesi piedāvā pakalpojumus, ko atbalsta profesionāļi ar atbilstošu pieredzi, lai pārvaldītu jūsu pakalpojumus IRA?

Kas ir aiz IRA līdzsvarošanas?

Rebalance IRA priekšgalā ir vairāki nozares profesionāļi, taču vissvarīgākais ir atzīmēt, ka viņu ieguldījumu konsultatīvā padome ir ļoti paveikta.

Bērtons Malkiels ir Prinstonas universitātes vecākais ekonomists, grāmatu un daudzu investīciju autors New York Times, Wall Street Journal un Financial Times. Viņš ir bijis arī tādu organizāciju valdē kā Vanguard Group.

Dr Charles Ellis ir pasniedzis investīciju pārvaldības kursus Jēlā un Hārvardā, ir sēdējis arī Vanguard grupas, Jēlas un Hārvardas biznesa skolu valdē.

Visbeidzot, Džejs Vivians ir bijušais IBM pensiju fondu rīkotājdirektors un pārraudzīja 135 miljardu ASV dolāru investīcijas vairāk nekā 400 000 darbinieku. Viņš ir citēts kā investīciju eksperts laikrakstā Wall Street Journal, USA Today un citos labi pazīstamos izdevumos.

Visi šie pieredzējušie un finanšu nozarē cienītie cilvēki uzskata, ka cilvēkiem vajadzētu ieguldīt pensijā izmantojot lētu, pasīvu ieguldījumu metodiku, kas atbilst tirgus peļņai no ilgtermiņa, salīdzinot ar īstermiņa stratēģijām, tirgojot akciju partijas, lai pārspētu tirgu. Un atkal - tas ir uzsvars, kas ir aiz Rebalance IRA pieejas un ieguldījumu metodikas.

Lasiet vairāk par Rebalance IRA Investīciju konsultatīvo padomi un komandu šeit.

Kā sākt darbu?

Tur jums tas ir. Rebalance IRA noiešana no viņu pakalpojumiem, pieeja, metodika, izmaksas un cilvēki, kas to atbalsta. Rebalance IRA piedāvātajiem pakalpojumiem ir liela nozīme izmaksu ietaupījumos un ilgtermiņa peļņas pasīvajā investīciju stratēģijā, izmantojot zemāku izmaksu ETF.

Viņi ir atvieglojuši darba sākšanu, nodrošinot iespēju ieplānot bezmaksas konsultāciju. Nav nekādu citu pienākumu, kā tikai nedaudz sava laika ļaut viņu profesionāļiem pārskatīt jūsu pašreizējo portfeli un dalīties ar jebkādām jomām, kuras jāuzlabo. Piezīme: minimālais ieguldījums ir 75 000 USD. Ja atrodaties zemāk, viņi iesaka turpināt ietaupīt un iegādāties Vanguard LifeStrategy fondu un sazināties ar viņiem, kad sasniegsit minimumu.

Vai esat gatavs uzzināt vairāk? Noklikšķinot uz šeit, jūs varat aizpildīt īsu veidlapu un ieplānot tikšanos pilnīgi bez maksas. Tas arī sniedz jums iespēju uzdot visus jautājumus, kas jums varētu rasties par viņu ieguldījumu stratēģijas, padomdevēju komanda, viņu pieeja un daudz kas cits, kas nav pieejams šajā pārskatā vai vietnē atbildēja jūsu vietā.

apmeklējums www.rebalance-ira.com