Kartējiet savas naudas piedzīvojumu kopā ar Niku no kartētās naudas

Niks ir 20 gadus vecs finanšu emuāru autors, kurš dzīvo Čatanūgā, TN kopā ar sievu Hannu un 3 kažokādas bērniem. Viņa vietne ir MappedOutMoney.com kur viņš koncentrējas uz budžeta veidošanu un palīdz cilvēkiem uzzināt visu par naudu, ko viņi nav iemācījušies skolā.

Iedziļināsimies. Iepazīsimies ar šodienas naudas meistaru ...

Klausieties epizodi kopā ar Niku True

Klausieties to iTunes.

Es ceru, ka jums tas patika. Liels paldies Nikam, ka viņš šodien mums deva zeltu.

Kopīgojiet vietnē Twitter

Atšķirība starp grib un tiešām vēlas

Niks lielu daļu no saviem finansiālajiem panākumiem veicina vienkāršā darbībā - domājot par to, ko patiesībā vēlas.

Lielākajai daļai no mums bērnībā tiek mācīta atšķirība starp vajadzībām un vēlmēm. Mums vajag pārtiku un pajumti; mums nevajag konfektes un velosipēdu. Niks saskata vēl vienu soli vajadzību izlemšanas procesā. vēlas. Ir labi, ja jums ir vajadzīgo lietu saraksts, bet kad pēdējo reizi jautājāt sev, kas jūs esat tiešām gribi?

Rīkošanās pēc lietām, kuras viņš patiešām vēlas, ir palīdzējis Nikam nepiekrist ieradumam pirkt visu, ko vēlas, tikai tāpēc, ka viņam ir nauda. Nika vecāki iemācīja viņam disciplinēt savus tēriņus, un finanšu grāmatas, kuras viņš lasīja pusaudža gados, palīdzēja viņam attīstīt gudras naudas paradumus.

Nikam un viņa sievai ir vēlme ceļot un atbrīvot viņu no 9-5 darba, tāpēc naudas lēmumi, ko viņi tagad pieņem, atspoguļo šīs vēlmes.

Mācīties grūstīties pēc tā, ko vēlaties

Kad Nikam bija 8 gadi, viņš atceras, ka tētis nopirka sev jaunu klēpjdatoru. Un Niks gribēja vienu. Viņam patika spēlēt spēles tēva datorā, un viņš nolēma nopelnīt pietiekami daudz naudas, lai iegādātos sev pavisam jaunu Dell klēpjdatoru.

Lai ietaupītu naudu datoram, viņam vajadzēja divus gadus, pārdodot mājās gatavotu maizi un ietaupot visu dzimšanas dienas naudu, kā arī veicot gadījuma darbus. No šīs pieredzes viņš iemācījās ļoti svarīgu mācību - ka jūs varat strādāt naudas dēļ, ja kaut ko vēlaties. Šai naudai ir noteikta vērtība.

Šīs nodarbības turpinājās Nika pusaudža gados, kad viņš mācīja klavierspēles stundas, pārdeva konfektes mugursoma citiem studentiem, strādāja celtniecībā, stāvēja Aeropostale un bija vēl nepāra darbavietas. Viņš vienmēr centās atrast veidi, kā pelnīt naudu un tad saglabājiet to.

Kredītkartes, koledžas izmaksas un nokasīšana jaunlaulātajiem

Niks faktiski mācījās vidējā skolā Deiva Ramsija Finanšu miera universitātē, un viņš joprojām uzskata, ka tā ir lieliska programma. Tomēr viņš pilnībā nepiekrīt Deiva nostājai par kredītkartēm.

Viņš ieguva savu pirmo kredītkarte, vēl mācoties koledžā un ar 500 ASV dolāru kredītlimitu viņš to lielākoties izmantoja, lai samaksātu par gāzi. Viņam ļoti paveicās iegūt pietiekami daudz stipendiju, lai pilnībā segtu savas koledžas izmaksas. Viņš arī strādāja nepilnu darba laiku visā koledžā, lai ar zināmu vecāku palīdzību samaksātu par uzturēšanās izdevumiem.

Niks un viņa sieva Hanna apprecējās, kad viņš bija vecākais koledžā, un viņa mācījās absolventu pirmajā gadā. Tā kā viņi abi mācījās koledžā pilnu slodzi, viņi dzīvoja no ietaupījumiem un visa, ko varēja padarīt nepilnu darba laiku. Šis bija ārkārtīgi saspringts laiks, vērojot, kā viņu konta atlikumi samazinās katru mēnesi, lai gan viņi to bija plānojuši.

Viņi pārcēlās 45 minūšu attālumā no koledžas, kuru apmeklēja, lai ietaupītu īri. Viņi nomainīja jauno Nika sporta automašīnu pret 2001. gada Honda Civic. Tajā gadā viņi “tik kuponēja”. Viņi ēda Ramen nūdeles un Hamburger Helper. Un viņi cīnījās.

Hanna bija augusi arī mājās, kur par naudu brīvi runāja un kur viņai mācīja, kā ietaupīt un neiekļūt parādos. Niks un Hanna apsprieda daudz naudas pat iepazīšanās laikā. Par ko tad viņi cīnījās?

Niks atzīst, ka lielākā daļa problēmu bija viņa. Viņam ir tendence stresot un mazliet satraukties, kad notiek neparedzētas lietas, kas saistītas ar naudu. Kad viņi apprecējās, viņi zināja, ka lietas būs stingrākas nekā saspringtas. Nebija tā, ka kāds no viņiem pastāvīgi iztukšotu budžetu. Vienkārši bija grūti vērot, kā viņu bilance samazinās katru mēnesi, nevis augšupeja.

Tēriņi, uzkrājumi un ieguldījumi liesajos gados

Niks un Hanna apprecējās 2014. gada jūnijā, viņš absolvēja nākamā gada maijā, un pirmajā pirmdienā pēc skolas beigšanas viņš sāka savu pirmo “īsto” darbs. ” Viņa grāds ir mašīnbūvē, un, kad notika pirmā tiešā iemaksa viņa algai, Niks jutās atpūties daudz.

Viņa sākuma alga bija 64 000 ASV dolāru, un tas kopā ar virsstundām ļāva viņam nopelnīt aptuveni 70 000 ASV dolāru pirmajā gadā. Niks ne tikai lasīja personīgo finanšu grāmatas, bet arī lasīja finanšu emuārus, lai saglabātu motivāciju. Viņš ir pirmā persona, kuru esmu satikusi un kas faktiski sāka lietot Quicken, vēl mācoties vidusskolā, lai izsekotu saviem ietaupījumiem un izdevumiem.

Savukārt Hanna bija dziļi kuponēšanas pasaulē. Viņa piedalījās konferencē, ko organizēja dienvidu taupītāji, par to, kā veikt pārtikas preču veikalu un aptieku darījumus. Niku ietekmēja tēriņi. Ideja bija ietaupīt un ietaupīt uz lietām, kas jums nav svarīgas, un pēc tam tērēt to, ko patiešām vēlaties.

Niks atvēra ROTA IRA pirms laulībām un sniedza iemaksas tajā, bet tie gadi, kad tik tikko nokrāsa, pārtrauca šīs iemaksas. Viņš un Hanna zināja, ka viņiem būs jāizmanto viņa pirmā gada alga, lai samaksātu par 40% no viņas izglītības, ko nesedz viņas palīgs. Un viņi beidzot ieguva citu Nika automašīnu Honda Civic nomaiņai, ar kuru tagad bija nobrauktas vairāk nekā 300 000 jūdzes. Izņemot to, vienīgais cits mērķis, kas viņiem bija šajā pirmajā gadā, bija maksimāli veicināt atbilstību viņa uzņēmuma 401K.

Emociju pārvaldīšana finanšu jomā

Niks pirmais atzina, ka viņam joprojām ir grūtības pārvaldīt savas emocijas saistībā ar finanšu jautājumiem. Viņam ir daudz zināšanu par emuāriem, grāmatām, budžetu, investīcijām, apdrošināšanu un citiem finanšu produktiem. Šī emocionālā puse ir tā joma, kurā viņš zina, ka viņam ir jāuzlabo.

Šis emocionālās apziņas trūkums vispirms sasniedza savu neglīto galvu Nika un Hannas medusmēnesī, kur daži neparedzēti izdevumi patiešām viņu pameta. Tā vietā, lai tikai rullētu ar to, viņš par to patiesi sadusmojās.

Viņi medusmēneša kruīzā beigu beigās cīnījās par naudu, un Niks par to uzņemas 100% atbildību. Viņš ļāva dažiem simtiem dolāru nonākt starp viņu un Hannu un ļāva tam pilnībā sabojāt ceļojuma noskaņu.

Viņi ir atraduši veidu, kā cīnīties ar šo problēmu, piešķirot budžeta pozīciju tikai neparedzētiem izdevumiem. Tomēr Niks vēlas turpināt darbu šajā jomā personīgi.

Nav algas lielai algai

Tā kā Niks un Hanna dzīvoja tik maz, kad pabeidza koledžu, bija diezgan šoks, kad Niks uzreiz pēc skolas beigšanas ieguva šo lielisko darbu. Pēkšņi viņi tā vietā, lai dzīvotu no uzkrājumiem un nepilna laika ienākumiem, viņi iztika ar 70 000 USD gadā.

Pirmās lielās izmaiņas bija viņu emocijās, kas saistītas ar naudu. Bija tik atturoši vērot, kā viņu konti katru mēnesi sarūk, bet tagad viņi atkal veidojās. Tā bija lieliska sajūta gan Nikam, gan Hannai.

Šī jaunā alga arī ļāva viņiem katru mēnesi saņemt noteiktu naudas summu tēriņi bez vainas. Jums jāatceras, ka pirms “lielā darba” viņiem nebija naudas, ko izvēlēties. Viņi sāka, atļaujot katram no viņiem USD 70 mēnesī. Lai gan tas varētu likties patiešām mazs, viņi tajā laikā joprojām maksāja par Hannas skolas rēķiniem.

Šobrīd viņi maksā 45 USD mēnesī, turpinot maksāt šos skolas rēķinus un ietaupīt, cik vien iespējams. Ko jūs varat iegādāties par 45 ASV dolāriem? Nikam grāmatas ļoti patīk, un pavisam nesen viņš sev ieguva jaunu, foršu Gerija V t-kreklu.

Sānu grūstīšanās un kredītkaršu uzlaušana

Kad Niks ieguva savu jauno darbu, viņš beidzot pārstāja mācīt klavieres. Kopš tā laika viņš ir darījis dažas citas lietas, lai ienestu blakus naudu.

Viena no lietām, ko viņš ir paveicis, ir spēle kredītkaršu spēle, reģistrējoties vairākām kredītkartēm vienlaikus un izmantojot reģistrēšanās bonusus un punktus tādām lietām kā jauns televizors un ceļojums. Es zinu, ka daudzi no jums var būt ļoti skeptiski par kredītkaršu uzlaušanu, tāpēc es lūdzu Niku paskaidrot, kā viņš to dara.

Šajā ziņojumā nav iespējams iekļaut visu informāciju, tāpēc noteikti klausieties pulksten 34:51, bet pamatos tiek izmantota kredītkartes, lai apmaksātu ikmēneša periodiskos izdevumus, kā arī reģistrēšanās un izdevumu prēmijas, lai tās papildinātu ienākumi. Piemēram, Nikam bija karte ar reģistrācijas bonusu 400 ASV dolāru apmērā un 1% izdevumu bonusu par visu, kas pārsniedz $ 3K pirmajās 90 dienās. Tas vien ir USD 430 par 3 000 USD iztērēšanu, ko viņš tik un tā iztērētu ikmēneša rēķiniem.

Veicot šādus hakerus, ir ārkārtīgi svarīgi nopietni rīkoties ar jūsu tēriņiem un turpināt koncentrēties uz lāzeru, lai pilnībā apmaksātu kartes katru mēnesi. Tas ir vienīgais drošais veids, kā uzlauzt kredītkaršu biznesu. Pirmo reizi, kad nemaksājat visu pilnībā, ir jāapstājas.

Naudas izmantošana, lai sasniegtu to, ko patiešām vēlaties

Niks un Hanna mīl ceļot, un nesen veica desmit dienu viesuļvētras ceļojumu uz rietumiem, pa ceļam nokļūstot vairākās vietās, ieskaitot nakts kempingu Lielā kanjona apakšā. Viņu mīlestība pret ceļojumiem un Hannas gaidāmā nodarbinātība viņu dzīvē ienes vairāk ceļojumu.

Viņa beigs fizikālās terapijas grādu un ir uzsākusi ceļojošā terapeita darbu. Viņu pēdējais pirkums kā “ļoti vēlos” ir bijis Airstream kemperis un lietota kravas automašīna, ar kuru to vilkt. Viņas darbs viņu ievietos jaunā pilsētā ik pēc 13 nedēļām, tāpēc, kad viņa beigs studijas, Niks atstās savu darbu (shhhh, nestāsti viņa priekšniekam), un koncentrējoties uz viņu ārštata rakstīšanas darbs un emuāru veidošana pilna laika no Airstream.

Šīs vienošanās skaistums ir tāds, ka Hannas uzņēmums viņai piešķirs mājokļa stipendiju kā daļu no algas. Viņi to varēs izmantot, lai samaksātu kempingu nodevas un savus uzturēšanās izdevumus, un viņa nesīs lielāko daļu savu ienākumu, kamēr Niks turpinās veidot savu tiešsaistes biznesu.

Izvēloties uzņemties parādu

Lai iegādātos kemperi un kravas automašīnu, Niks un Hanna nācās uzņemties parādu. Viņi plāno samaksāt kravas automašīnu, tiklīdz viņa beigs studijas, un viņi sāk ceļot, pārdodot Nika automašīnu un izmantojot šo naudu, lai samaksātu par kravas automašīnu. Airstream ir pievienots 72 mēnešu aizdevums, kuru viņi cer atmaksāt 3-4 gadu laikā.

Šis dzīvesveids viņiem ir īslaicīgs. Viņi vēlētos to darīt nākamos 5-6 gadus, pirms viņi iekārtosies ģimenes veidošanā. Uzņemties parādu īslaicīgam dzīvesveidam, kad esat ļoti izvairīgs no parādiem, nav viegls lēmums.

Viena lieta, kas palīdzēja Nikam samierināties ar lēmumu, bija matemātika. Viņi maksā 1200 USD mēnesī Chattanooga par īri. Airstream maksājums kopā ar ikmēneša maksu par kempingu joprojām ir mazāks. Šis fakts kopā ar to, ka Airstreams mēdz noturēt savu vērtību, palīdzēja Nikam saskatīt pozitīvo pusi, kas šoruden bija pilna laika brauciens uz ceļa.

Visas jūsu finanses tiešsaistē ir noderīgas, ja vēlaties ceļot pilnu slodzi. Galvenās lietas, kas jāņem vērā, ir saņemt pastu un pārliecināties, ka jūsu kredītkaršu kompānijas zina, ka ceļojat, lai netiktu piespiests nozagtai kartei.

Grūti laiki un pateicība
Kad Niks atskatās un 23 gadu vecumā viņam nav ļoti tālu jāskatās... kad viņš atskatās un ierauga cīņas, ar kurām viņš un Hanna ir saskārušies, cīņas un sliktie laiki, viņš jūtas pateicīgs par to, kur viņi atrodas šodien.

Viņš ir iemācījies apzināties naudas nozīmi. Viņš stingri uzskata, ka katram cilvēkam ir jāizdomā savas domas un uzskati par naudu. Jūsu budžeta plānošanas, tēriņu, investīciju un uzkrājumu veidošanas stratēģijai jābūt balstītai uz šiem uzskatiem un personīgajām tendencēm.

“Tas ir bijis grūts, bet lielisks ceļojums līdz šim, un esmu sajūsmā par nākotni.”~ Niks True

Rādīt piezīmes

• 00:00 Ievads
• 01:40 Domājot par to, ko vēlaties, salīdzinot ar ko jūs patiešām vēlaties
• 06:10 Nika mājas maizes bizness nopirka savu pirmo klēpjdatoru 10 gadu vecumā
• 12:15 Kredītkartes, koledžas izmaksas un jaunlaulāto nokasīšana
• 20:10 Tēriņi, uzkrājumi un ieguldījumi šajos gados
• 27:15 Emociju pārvaldīšana saistībā ar finansēm
• 31:40 Pārejot no algas bez lielas uz lielu algu
• 34:51 Sānos rosīšanās un kredītkaršu uzlaušana
• 39:50 Pilna laika dzīvošana Airstream, ceļojot pa ASV
• 45:00 Izvēle uzņemties parādu, ja neesat parādā
• 52:00 Kā cīņas ir palīdzējušas Nikam būt pateicīgam

Rādīt sponsoru

Drīzumā…

Izrādes saites/noteikumi/jēdzieni

• Quicken
• YNABYNAB
• Dienvidu taupītāji
• Sabiedrotā banka
• Gerijs V.
• Vanguard

Pilns stenogramma

Drīzumā…

Ko tālāk?

Vai jums ir jautājums? Atstājiet komentāru zemāk vai izmantojiet mana kontakta forma.

Paldies, ka noklausījāties šo epizodi. Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu abonēt šovu iTunes. Es vēlos uzlabot izrādi, tāpēc, lūdzu, atstājiet vērtējumu un atsauksmi. Pastāsti man, kas tev patīk un kā es varētu uzlabot.

Šī izrāde ir daļa no FinCon Podcast tīkla, un to veidoja Stīvs Stjuarts.

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.