052: Apgūstiet savu naudu (un sānu grūstīšanos), izmantojot PT • Part-time Money®

Varu droši teikt, ka šī aplādes epizode ir atšķirīga no jebkuras citas, ko esmu darījis.

Ja esat klausījies vismaz vēl viena epizode, jūs zināt, ka es katru nedēļu intervēju kādu jaunu un uzzinu visu par to, kad viņš nolēma kļūt par savas naudas meistaru, kādus instrumentus viņi izmanto, lai pārvaldītu savas finanses, un vienu lietu, ko viņi ir paveikuši, ir visvairāk ietekmējusi viņu finanšu stāvokli panākumus.

Bet šodien PT ir uz karstā krēsla. Podcastā jautāju draugam un bijušajam viesim: Robs Bergers, vietnes dibinātājs Mīklas rullītis, lai ieietu manā vietā un uzdotu man tos pašus jautājumus, kurus esmu uzdevusi citiem šīs podcast iepriekšējās 51 sērijā.

Ja esat kādreiz domājuši, kad es nolēmu iegūt kontroli pār savu naudu vai personīgajiem instrumentiem, kurus mēs ar sievu izmantojam, lai kārtotu savas finanses, tad palieciet. Tam vajadzētu būt interesantam.

Klausieties šo sēriju ar PT

• Klausieties to iTunes.

Kopīgojiet vietnē Twitter

Īpašumtiesības un nodoms

Runājot par finansiāliem panākumiem, es stingri uzskatu, ka divas lietas, ko esmu paveicis, ir spēlējušas lielāko lomu.

1. Īpašumtiesību izvēle. Pirmos 27 dzīves gadus nauda man vienkārši “pastāvēja”. Es to nopelnīju, iztērēju, aizņēmos, ietaupīju. Šajos gados es nepievērsu pārāk lielu uzmanību savai naudai.
2. Būt apzinātam. Apmēram 27 gadu vecumā es nolēmu dot savai naudai to, ko tā bija pelnījusi: savu māju. Es zināju, ka man jāpievērš lielāka uzmanība naudai un ne tikai jāļauj lietām notikt. Bija pienācis laiks pateikt savai naudai, ko darīt, nevis vienkārši sēdēt un gaidīt, lai redzētu, kas noticis.

Es faktiski pabeidzu grādu grāmatvedībā un ieguvu pirmo darbu korporatīvajā grāmatvedībā. Jūs domājat, ka es zinātu, kā rīkoties ar personīgajām finansēm, vai ne?

Nu man nebija. Es pieļāvu tādas kļūdas kā parādos, pat kredītkaršu parādos. Man bija arī studentu kredīta parāds. Es zināju, ka nespēju tikt uz priekšu, neskatoties uz labu algu un lielisku izglītību.

Es atradu tādus puišus Deivids Bahs un Deivs Remzijs ap to laiku un tas ļāva man patiešām sākt tikt galā ar dažām lietām. Es joprojām cīnījos, it īpaši ar taupīšanu.

Padarīt lietas automātiskas

ES zināju kā saglabāt. ES zināju kāpēc Man vajadzēja ietaupīt. Es pat saglabāts. Tātad, kāda bija problēma?

Es nevarēju to pielīmēt. Man bija lieliska alga, un, iztiekot ar kaut ko ārkārtīgi liesu, mēneša beigās man palika pāri pāris tūkstoši, ko es uzkrāju. Nākamajā mēnesī es to darītu vēlreiz.

Un tad nāca daļa, kas nedarbojās. Tā kā man nebija uzkrāšanas sistēmas, dažreiz es vienkārši aizmirsu pārvietot naudu trešā mēneša laikā. Vai arī es izdarīju kaut ko stulbu, piemēram, izvilku naudu no uzkrājumiem, lai dotos ceļojumā, neplānojot to nomainīt.

Tiklīdz es izveidoju savu ietaupījumi automātiski un izveidoju dažādus kontus dažādiem mērķiem, es sāku redzēt progresu.

Patiesā problēma bija tā, ka man bija šķībs priekšstats par to, kas ir finansiālā brīvība. Es domāju, ka finansiālā brīvība nozīmē, ka es varu iegādāties visu, ko vēlos, kad vien to vēlos, ja vien man ir nauda. Es biju nepareizi kļūdījies.

Šādi tēriņi man nekad nav devuši mieru vai laimi. Citas lietas nebija tas, ko es gribēju. Man vajadzēja apsēsties un izdomāt, kādi ir mani mērķi. Mani patiesie mērķi. Jo pirkt visu, ko vēlaties, kad vien vēlaties, nav vērtīgs mērķis.

Kurpnieka bērni

Jūs esat dzirdējuši veco stāstu; kurpnieka bērniem nav kurpju, ko valkāt, jo viņu tēvs vienmēr ir pārāk aizņemts, lai izgatavotu apavus citiem, lai izgatavotu kurpes saviem bērniem.

Ilgu laiku tas biju es. Labi. Tas joprojām esmu es, zināmā mērā.

Esmu atklājusi, ka tik ļoti koncentrējos uz sava biznesa attīstīšanu, ka esmu ļāvis lietām ieslīgt manās personīgajās finansēs. Otrā puse ir tā, ka tas ir piespiedis mani ievērojami vienkāršot. Man burtiski bija jāpāriet uz automatizāciju lielākajā daļā visu, lai lietas būtu kārtībā.

Man lieliski ir tas, ka mana sieva Terēze pēc dabas ir taupīga. ES neesmu. Mēs veidojam lielisku komandu, jo viņa palīdz sekojiet man līdzi tēriņiem kamēr es smagi strādāju, lai izveidotu mūsu biznesu.

Mana sieva patiešām ir liels kompliments manai pieejai naudas pārvaldībā. Šajās dienās man ir tendence koncentrēties uz lielajiem laimestiem (hipotēka, alternatīvas ienākumu plūsmas, ieguldījumi), kā arī automatizētu sistēmu izveidi, lai palīdzētu mums sasniegt savus mērķus. Kad šīs lielās lietas ir izveidotas un darbojas pašas, es galvenokārt esmu apmierināts ar to, ka vienkārši “pavadu pārējo”.

Kundze Savukārt PT ir lieliski piemērots ikdienas izvēlei, kas palīdz izvairīties no dzīvesveida inflācijas un budžeta samazināšanas. Šī prasme ir noderīga tagad, kad mēs esam dzīvo no viena ienākuma. Šeit ir daži veidi, kā viņa palīdz mums sasniegt mūsu finansiālos mērķus taupīgā stilā:

1. Izmantojot bezmaksas dāvanas – Ēdināšana ārā ir mūsu lieli izdevumi. Kundze PT palīdz samazināt šos izdevumus uz pusi, iesakot vietas, kur varam pusdienot 2 par vienu vai pat ēst bez maksas ar kuponu. Viņa šeit nepārspīlē. Viņa atrod mums tikai tos bezmaksas piedāvājumus, kas attiecas uz vietām, kur mēs jau tērējam. Viņa nav lēta (lai gan viņa neapvainotos par šo komentāru), viņa vienkārši cenšas iegūt vislabāko cenu par lietām, par kurām mēs jau maksājam.

2. To lietu atgriešana, kuras neizmantojam - Godīgs brīdinājums visiem veikaliem: tikai tāpēc, ka Mrs. PT kaut ko pērk no jums, tas nenozīmē, ka tā ir galīgā pārdošana. Viņa katram apģērba gabalam piešķir modes skates testu mājās (man ir jāapmeklē šīs “skates”). Viņa lieliski strādā, turot čekus un iepakojumus par lietām, kuras mēs pērkam, ja produkts nedarbojas vai nav piemērots. Un viņa cenšas atgriezties un atgūt mūsu naudu. Es saprotu, ka lielākā daļa cilvēku nepieliek lielas pūles, un lietas vienkārši sēž, līdz tiek izmesti vai nosūtīti uz Labo gribu.

3. Rūpējoties par mūsu lietām - Mana sieva uztur mūsu lietas tīras un darba kārtībā. Manuprāt, lepnums par jums piederošajām lietām un to saglabāšana ir liela daļa no taupīgākas dzīves.

4. Labojiet lietas, kad tās salūst - Kad lietas nolietojas vai sabojājas, viņa ātri meklē veidu, kā pagarināt savu dzīvi vai novērst to. Piemēram, mūsu vecā kabatas kamera nesen pārstāja darboties. Viņa atrada remonta politiku Sony vietnē un nolēma, ka viņa to var iegūt fiksēts bez maksas (mīnus piegādes maksa). Tagad mums ir atjaunotā kamera, un mēs to varam pārdot vai turpināt izmantot kā otro kameru.

5. Vērtējiet laiku kopā ar citiem pār lietām - Šis punkts noteikti ir nedaudz abstraktāks nekā iepriekš minētie 4 konkrētie punkti. Bet tas ir milzīgs, lai palīdzētu mums dzīvot savu iespēju robežās. Šī vispārējā attieksme patiešām ļauj viņai izdarīt citas iepriekš minētās izvēles. Viņa rūpējas par citiem cilvēkiem savā dzīvē un iegulda tajos savu laiku un enerģiju, meklējot laimi tur, nevis koncentrējoties uz lietām.

Instrumenti, kas atvieglo darbu

Es jau minēju automatizētu uzkrājumu izmantošanu, lai viss būtu pēc iespējas vienkāršāk, taču ir arī daži citi rīkus, kurus izmantojam, lai paliktu pie finanšu sekām un sniegtu gan Terēzei, gan man ātru piekļuvi visam, kas mums jāzina.

Personīgais kapitāls ir rīks #1, ko izmantojam ikdienā. Personīgais kapitāls apkopo visus jūsu kontus, pozitīvos un negatīvos, lai sniegtu patiesu ikdienas priekšstatu par jūsu tīro vērtību. Tas liek kopainu aplūkot perspektīvā. Nav nepieciešams skatīties katru santīmu un pievērst tam tik lielu uzmanību, bet kurā virzienā ir jūsu neto vērtība? Jūs vēlaties redzēt pozitīvu izaugsmi, un šis rīks ļauj to izdarīt.

Pirms pāriešanas uz Personal Capital, mēs kādu laiku izmantojām Mint. Un mēs šobrīd apspriežam eksperimentējot ar Mvelopes. Ar kundzi PT ir taupīgāks partneris mūsu laulībā, bet es - brīvais (tērzētājs), izmantojot tādu rīku kā Mvelopes, mums var būt nepieciešama stingrāka kontrole un pārvaldība mūsu tēriņos.

Bet pirms visiem šiem tiešsaistes rīkiem es vienkārši izmantoju Excel. Man bija izklājlapa, kuru es izstrādāju, izmantojot mūsu ikmēneša budžetu, un tas ļāva mums atmaksāt vairāk nekā 30 000 USD parādu tikai 3 gadu laikā pēc laulībām un pirms bērnu piedzimšanas.

Acīmredzot uzkrājumu un pensijas automatizēšanai ir vajadzīgas vairāk tehnoloģijas nekā izklājlapa, tāpēc mēs sākām to izmantot Capital One 360 ​​konti visiem automatizētajiem krājkontiem. Runājot par izklājlapu, jūs joprojām varat to lejupielādēt emuārā, tādēļ, ja jums ir nepieciešams vienkāršs budžeta izsekotājs, noteikti paķer to.

PT personīgais mājsaimniecības budžets

Es domāju par šīs sadaļas atstāšanu tukšu, jo mēs ar Terēzi faktiski neizmantojam mēneša budžetu. Es zinu, jūs nevarat tam noticēt, vai ne? Tāpēc es domāju, ka labāk būtu izmantot šo sadaļu, lai paskaidrotu.

Mēs vispirms maksājam paši no saviem ienākumiem. Tas nozīmē, ka visi mūsu ietaupījumu mērķi vispirms tiek ņemti vērā. Atcerieties, ka es sākumā runāju par to, ka apzināti darīšu savu naudu? Tā es to daru. Mēs izmantojam savus Capital One 360 ​​kontus konkrētiem uzkrājumu mērķiem, kas mums ir un Mūsu pensionēšanās kontu avangards.

Kad šīs lietas ir izpildītas, mēs pārējo ievietojam savā norēķinu kontā un iztiekam no tā, un lielākoties neuztraucamies par izdevumiem. Dažreiz šis brīvais tērētājs manī parādās, un mums ir jāpārvieto nedaudz naudas no uzkrājumiem uz pārbaudi. Un tagad jūs redzat, kāpēc mēs pārbaudām Mvelopes.

Uzņēmējdarbības finanšu vadība

Šajā aplādē mēs galvenokārt runājam par personīgajām finansēm, taču šī personīgo finanšu aplāde patiesībā ir mans bizness.

Man ir ārkārtīgi paveicies, ka man ir uzņēmums, kas nav atkarīgs no atrašanās vietas, un tas nozīmē, ka varu strādāt no jebkuras vietas. Tātad, kad skola ir beigusies, mana ģimene daudz ceļo. Mēs izmantojam nedēļas nogales un skolas brīvdienas, lai iekļūtu pēc iespējas vairāk braucienu.

Man ir arī paveicies, ka mans tēvs ir mans CPA. Viņš rīkojas ar maniem nodokļiem un katru gadu palīdz man sagatavot finanšu prognozes. Viņš dod priekšroku Quickbooks, tāpēc mēs to izmantojam. Godīgi sakot, es vienkārši kaut ko iemetu tur, un viņš ar to tiek galā.

Šeit ir grāmatveža viedoklis par Quickbooks Online salīdzinājumā ar darbvirsmas versiju.

Ietaupīt, atmaksāt parādu un ieguldīt

Es jau iepriekš minēju, ka mēs ar sievu pirmajos 3 laulības gados samaksājām parādu. Es neminēju, ka arī mēs ietaupījām vairāk nekā 40 000 USD mūsu pirmajām mājām arī tajā laikā.

Liesa dzīvošana apvienojumā ar to, ka vispirms maksājam paši, patiešām palīdzēja mums sasniegt diezgan lielus mērķus šo 3 gadu laikā. Mēs izmantojām vienkāršu krājkontu, lai naudu noliktu malā tā, lai tā būtu pilnīgi likvīda un arī droša.

Runājot par ieguldījumiem, es rīkojos ar saviem kontiem. Katru gadu mana pirmā prioritāte ir pensiju kontu papildināšana. Es saprotu visus investīciju padomus, kas ir pieejami, jo man ir grāds finansēs.

Bet mans mērķis jau no paša sākuma ir bijis maksimāli ietaupīt katru gadu. Jebkuru ieguldījumu es veicu, izmantojot akciju tirgu, izmantojot lētu indeksu fondus.

Un ļaujiet man to piebilst… pašreizējās tendences liek ietaupīt 5-10% no jūsu ienākumiem. Es tam nepiekrītu. Es domāju, ka tam vajadzētu būt vairāk 30-40%apkārtnē. Ja vēlaties tikt uz priekšu un darīt to ātrāk, ietaupījumiem ir jābūt jūsu prioritātei numur viens.

Kāda ir PT nākotne?

Mēs ar sievu noteikti plānojam turpināt racionalizēt un vienkāršot savas finanses un kļūt vēl apzinātākām, tāpēc Mvelopes iestatīšana mums ir prioritāte.

Vēl viena lieta, kas mani ļoti interesē, ir Vanguard piedāvātais fonds ar nosaukumu a fonda piešķiršana. Es labprāt izveidotu vienu un varētu dot vairāk.

Protams, mūsu bērnu koledžas līdzekļu ietaupīšana mums ir milzīga prioritāte. Viens padoms, ko vēlos sniegt, ir pārbaudīt visus koledžas plānus, pirms sākat ietaupīt. Kā Teksasas iedzīvotājiem, kur nav īpašuma nodokļa, mums nebūtu izdevīgi izmantot savu štata koledžas uzkrājumu plānu. Pirms pieņemt lēmumu par plānu, ziniet savu stāvokli un priekšrocības un trūkumus.

Es jūtos ārkārtīgi laimīgs, ka esmu aizrāvies ar personīgajām finansēm un esmu varējis no tā izveidot biznesu. Es jūtos svētīta, ka esmu satikusi tik daudzus citus cilvēkus, kuri man ir palīdzējuši attīstīt šo biznesu un šo aizraušanos tādā, kāda tā ir šodien. Esmu pateicīga sievai, kura ir lielisks partneris un palīdz man sasniegt mūsu mērķus.

Noslēdzot šo Podcast apraides sezonu, es vēlos pateikties jums visiem par klausīšanos un jūsu atsauksmēm. Es ar nepacietību gaidu nākamo sezonu un vēlētos, lai jūs visi man paziņotu, ko jūs cerat redzēt no manis un šīs aplādes.

Rādīt piezīmes

• Ievads - Iepazīstieties ar šīs dienas viesi… .me.
• 01:07 Protams, es izvēlējos divas lietas, ko esmu paveicis un kas visvairāk ir veicinājuši manus finansiālos panākumus
• 02:30 Kad es sapratu, ka man viss nav skaidrs
• 04:00 Man bija šķībs priekšstats par to, ko nozīmē finansiālā brīvība (es domāju, ka tas nozīmē, ka es varu nopirkt visu, ko vēlos. Padoms: tas tā nav.)
• 06:15 Kā kundze PT (Tƒeresa), un es rīkojos ar mūsu personīgajiem izdevumiem, parādiem un to, kurš no mums ir taupīgāks
• 11:15 Mani iecienītākie bezsaistes un tiešsaistes rīki manas naudas pārvaldīšanai
• 13:00 PT nedzīvo no mēneša budžeta!!! Ko tu teici???
• 16:09 Rīki, kurus izmantoju, lai pārvaldītu savas uzņēmējdarbības finanses
• 16:30 Kā mēs pusotra gada laikā ietaupījām vairāk nekā 40 000 USD, nomaksājot to pašu parādu summu
• 18:16 Vai PT pārvalda savus ieguldījumus?
• 22:00 Ir PT ieradās? Vai ir vēl kādi mērķi, kurus sasniegt?
• 26:45 Cik krājkontu ir PT?
• 27:30 Cik patiesībā PT patīk runāt par personīgajām finansēm?

Izrādes saites/noteikumi/jēdzieni

• Uzlabošana
• Vanguard donoru konsultatīvais fonds
• Capital One 360
• Apvalki
• Piparmētra
• Personīgais kapitāls
• Ātrās grāmatas
• Motīvu investīciju izaicinājums

Pilns stenogramma

Drīzumā…

Ko tālāk?

Vai jums ir jautājums? Atstājiet komentāru zemāk vai izmantojiet mana kontakta forma.

Paldies, ka noklausījāties šo epizodi. Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu abonēt šovu iTunes. Es vēlos uzlabot izrādi, tāpēc, lūdzu, atstājiet vērtējumu un atsauksmi. Pastāsti man, kas tev patīk un kā es varētu uzlabot.

Šī izrāde ir daļa no FinCon Podcast tīkla, un to veidoja Stīvs Stjuarts.

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.