Amerikāņu ģimenes apgūst naudu kopā ar Reičelu Šneideru

Vai esat kādreiz domājuši, kas palīdz vai traucē amerikāņiem kļūt par savas naudas saimniekiem?

Par to mēs šodien runājam ar manu viesi Reiču Šneideru.

Šodienas šovs ir ļoti atšķirīgs no tā, ko esam pieraduši. Mēs apskatām jūsu vidusmēra amerikāņu makro un mēģinām saprast, kā viņi var kļūt (un kas, iespējams, neļauj viņiem kļūt) Naudas meistari.

Mans šodienas viesis Reičela Šneidere ir līdzautors Finanšu dienasgrāmatas: kā amerikāņu ģimenes tiek galā nenoteiktības pasaulē (tagad pieejams grāmatnīcās vai vietnē Amazon). Viņa ir arī Finanšu pakalpojumu inovāciju centra vecākā viceprezidente.

CFSI ir iestāde, kas atbild par patērētāju finanšu stāvokli, vadot apņēmīgu finanšu pakalpojumu novatoru tīklu, lai izveidotu labākus patēriņa produktus un praksi.

Viņu misija ir uzlabot amerikāņu, it īpaši nepietiekami apkalpoto, finansiālo stāvokli, veidojot a stabils un novatorisks finanšu pakalpojumu tirgus ar lielāku piekļuvi augstākas kvalitātes produktiem un prakses.

Šodien ir #FinHealthMatters diena - diena, kurā

FinCon kopiena un CFSI apvieno spēkus lai informētu par Amerikas finanšu stāvokli. Visā finanšu blogosfērā un aplāžu telpā šodien cilvēki dalās personīgos stāstos par to, kāpēc finanšu veselībai ir nozīme.

Es aicinu jūs pārbaudīt hashtag #FinHealthMatters un lasīt/klausīties visus stāstus, kas tiek kopīgoti.

Klausieties šo epizodi kopā ar Reičelu Šneideru

• Klausieties to iTunes.

Es ceru, ka jums tas patika. Liels paldies Reičelai, kas šodien mums deva zeltu.

Kopīgojiet vietnē Twitter

Kāpēc un kā finanšu dienasgrāmatas

Šī grāmata bija pētniecības projekta rezultāts, kas tika uzsākts pēc finanšu krīzes. Projekta finansētāju rīcībā bija daudz datu par amerikāņiem un viņu finansēm, taču krīze to parādīja ka zem visiem datiem vidējā vidē bija ilgstoša nedrošības problēma Amerikāņu.

Grāmata radās brīdī, kad Reičela un viņas kolēģis sāka pētīt šos datus un mēģināja noskaidrot, kas patiesībā ir patiess par amerikāņiem un viņu finansēm.

Komanda, kas strādāja pie grāmatas, ievietoja 10 pētniekus 5 dažādās valstīs ar mērķi iegūt izpratni šīs ģimenes un viņu finanses neatkarīgi no tā, vai tās bija vidusšķiras, zemākas vidusšķiras vai pat uz nabadzības sliekšņa. Ienākumu līmenis palielinājās no 10 000 USD līdz 135 000 USD. Pētījumā bija iekļautas 235 ģimenes.

Projekta rezultāti

Projekta beigās bija skaidrs, ka amerikāņu ģimenes cīnās. Protams, mēs visi zinām, ka mūsu ekonomika ir mainījusies. Mēs visi varam domāt par veidiem, kā tas ir ietekmējis mūs personīgi. Bet lielākās izmaiņas mūsu ekonomikā ir darba tirgū.

Darba drošība nenozīmē to, ko tas agrāk nozīmēja. Jūs varat strādāt pilnu slodzi tagad un joprojām ir dažādi ienākumi, vai tas ir saistīts ar sezonalitāti, atšķirīgām stundām, komisijām, bez apmaksāta slimības atvaļinājuma utt. Apvienojiet šos jautājumus ar nemainīgām algām pēdējo desmitgažu laikā un pieaugošajām dzīves dārdzībām, un jūs varat redzēt, kāpēc ģimenes cīnās.

Pozitīvi ietekmē viņu finanses

Ar visu stresu un cīņu, lai to panāktu, Reičela un viņas komanda redzēja pozitīvus veidus, kā šīs ģimenes palīdz sev, kad runa ir par viņu finansēm.

Viens no pozitīvas attieksmes piemēriem grāmatā ir dāma, kuras vīram ir labs svārstīgums darba stundās un atalgojumā. Tāpēc viņa izmanto pārdošanas iespējas veikalā, lai nodrošinātu, ka viņas ģimene var paēst un par viņu parūpēties tajās nedēļās, kad, iespējams, algai trūkst vajadzīgā.

Lai gan šīm ģimenēm, iespējams, nav daudz naudas bankā, tās ir mērķi ietaupīt nākotnei. Tas var nozīmēt, ka saldētavā ir papildu gaļa, nevis nauda krājkontā.

Tipiski finansiāli neveiksmes vidusmēra amerikāņu ģimenei

Protams, tādas lietas kā milzīgs parāds vai bankrots ikvienam rada milzīgu stresu, bet ir mazākas finanšu jomas, kas var radīt stresu, kas laika gaitā uzkrājas un atstāj negatīvu ietekmi uz mūsu dzīvo.

Galvenais, ko redzēja Reičelas komanda, bija tikai pastāvīgās raizes par to, ka pietiek. Atteikšanās no laba, bet nestabila darba, lai veiktu darbu ar nemainīgām stundām, bet mazāku atalgojumu, var radīt reālu spriedzi ģimenei. Kad stundas ir pieejamas, bet samaksa tiek samazināta, problēmas nepazūd; viņi vienkārši mainās.

Finanšu mērķu noteikšana

Ar visām cīņām, ar kurām saskaras vidējā amerikāņu ģimene, viņi pat izvirza finansiālus mērķus? Un vai tie ir reāli mērķi? Mums ir tendence domāt, ka cilvēki, kas cīnās, ir vienkārši “slikti ar naudu”.

Ģimenes pētniecības projektā noteikti zināja, kādiem mērķiem viņiem vajadzētu būt, neatkarīgi no tā, vai viņi tos ir sasnieguši. Viņi zināja, piemēram, ka viņiem vajadzētu būt vairākiem tūkstošiem dolāru rezervē ārkārtas fondā. Fakts, ka tik daudzām no šīm ģimenēm vienkārši nav iespējas ietaupīt vairāk, kā arī nestabilu ekonomiku, bija kopējais faktors, lai šāda veida mērķi netiktu sasniegti.

Līdzekļi, ko izmanto naudas pārvaldīšanai

Tādas lietas kā apdrošināšana, krājkontivai pat ģimenes locekļi var būt noderīgi līdzekļi, pārvaldot savu naudu. Bet projekta ģimenēm ne vienmēr bija nepieciešamie rīki, un pat ja viņi to darīja, viņi ne vienmēr spēja pilnībā izmantot šos rīkus.

Piemēram, krājkonts nevar ietaupīt naudu, ko tajā neievietojat. Un, ja nauda ir viegli pieejama, ģimenes to izmantos neatkarīgi no tā, vai tā ir ārkārtas situācija. Dažas ģimenes nonāk galējībās, lai nevarētu piekļūt saviem uzkrājumiem, taču tā nav norma.

Lielākie pārsteigumi no pētījuma

Ja jūs sekojat tam, ko saka “cilvēki”, tad dažiem cilvēkiem tas ir izdevies patiešām labi, bet daži cilvēki patiešām cīnās. Un, lai gan tas vienmēr zināmā mērā būs taisnība, un, lai gan daudz kas ir balstīts uz ģeogrāfisko atrašanās vietu, Reičelas komanda atklāja, ka finansiālās cīņas ir ļoti izplatītas.

Vēl viena lieta, kas viņus pārsteidza, bija cilvēku savstarpējā saistība. Pēc daudzu gadu darba finanšu jomā Reičelai bija priekšstats par cilvēkiem, kuri strādāja ar saviem finanšu konsultantiem un nerunāja citiem par naudu.

Bet viņi atklāja, ka cilvēkiem ir attiecības ar citiem, kas ietver arī naudu. Dažreiz tas izskatās kā naudas aizdošana ģimenes loceklim vai draugam; dažreiz tā bija aizņemties no drauga vai ģimenes locekļa. Daži cilvēki izaicināja viens otru ietaupīt vai pat ietaupīt kopā. Tikai 5% no izlases ģimenēm visa projekta gada laikā nebija nekādas saistības ar citiem, kas saistīti ar naudu.

Īsta dzīve, īsta ģimene, īstas finanses

Bekija un Džeremijs ir ģimene, kas attēlota grāmatā. Džeremijs ir mehāniķis, un viņa ienākumi svārstās aptuveni 40 000 USD gadā. Vietās, kur viņi dzīvo, ar to pietiek, lai uzturētu ģimeni, bet viņa ienākumu nestabilitātes dēļ viņi 6 mēnešus gadā dzīvoja zem nabadzības sliekšņa.

Vairākas pētījumā iekļautās ģimenes mēnesi vai ilgāk pavadīja zem nabadzības sliekšņa, un tam vajadzētu palīdzēt mums visiem saprast, kāpēc amerikāņu ģimenes jūtas tik nedrošas par naudu. Mēs nedomājam, ka vidējās klases ienākumi nozīmē, ka tos patērē, raizējoties par pārtikas preču pirkšanu vai rēķinu apmaksu. Daļa stresa, ko šīs ģimenes izjūt, rodas no nepieciešamības izmantot valdības palīdzību, un viņi jūtas vainīgi par to, ka izmanto “nabadzīgajiem” paredzētas sistēmas.

Praktiski soļi

“Šo darbību rakstīšana šķita kā mēģinājums uzvārīt okeānu… ir tik daudz lietu, ko varētu darīt ...” ~ Reičela Šneidere

Produkti, piemēram Cipars varētu būt milzīga palīdzība dažām no šīm ģimenēm un līdzīgām ģimenēm. Viņu ietaupījumu automatizācija varētu būt milzīgs spēļu mainītājs. Iespēja ietaupīt dažādas summas nepastāvīgu ienākumu ietvaros ir viena no tādas sistēmas priekšrocībām kā Digit.

Riska uzlikšana uz labajiem pleciem ir vēl viens praktisks solis, ko Reičela un viņas komanda vēl apspriež. Piemēram, vai tiešām Džeremija nestabilie ienākumi ir problēma? Kā mehāniķis viņš nopelna vairāk naudas, ja ir vairāk kravas automašīnu, ar kurām strādāt... bet vai tas ir viņa risks vai uzņēmuma īpašnieka risks? Un kam būtu jāuzņemas šis risks?

Laika zīmogi

• 2:48 Kāpēc Reičela rakstīja Finanšu dienasgrāmatas
• 4:00 Grāmatas cilvēku momentuzņēmums
• 5:00 Kāda īsti ir nabadzības robeža?
• 5:30 Cik ģimenes ir pārstāvētas pētījumā?
• 6:10 Izsekojiet katru dolāru iekšā un ārā
• 7:11 Projekta rezultāti: amerikāņi cīnās
• 8:28 Kā nemainīgas algas ietekmē amerikāņu ģimeni
• 9:20 Kāpēc cilvēki jūtas tik saspiesti?
• 10:30 Ko šīs ģimenes dara, kas pozitīvi ietekmē viņu finanses?
• 11:55 Veidi, kā ietaupīt nākotnei
• 12:30 Kā pašapziņa palīdz sasniegt jūsu mērķus
• 13:14 Kas vidējo amerikāņu ģimeni finansiāli atgrūž?
• 14:50 Vai vidējā amerikāņu ģimene labi nosaka finanšu mērķus?
• 15:35 Vai viņi sasniedz šos mērķus?
• 16:35 Instrumenti, ko ģimenes izmanto, lai pārvaldītu savu naudu
• 19:55 Kā ir ar ieguldījumiem?
• 21:00 Finanšu cīņas ir bieži sastopama sāpe
• 22:05 Cilvēku savstarpējā saistība
• 24:05 Īstas dzīves attēls par tipisku ģimeni- iepazīstieties ar Bekiju un Džeremiju
• 26:30 Personīgā atbildība pret. dalīta atbildība
• 27:30 Kā Digit varētu palīdzēt pētījumā iesaistītajām ģimenēm
• 29:15 Riska uzlikšana labajiem pleciem

Rādīt sponsoru

Šo epizodi sponsorēja mūsu saraksts Labākās automātiskās uzkrāšanas lietotnes (lai palielinātu savu bagātību). Apmeklējums ptmoney.com/autosave/ lai iegūtu vairāk informācijas un sāktu darbu bez maksas.

Izrādes saites/noteikumi/jēdzieni

• Ford fonds
• Citi fonds
• CFSI
• Cipars (automātiskās saglabāšanas rīks)
• Kā ietaupīt vairāk (automatizēt un atdalīt)
• Reičela tviterī
• Finanšu dienasgrāmatu vietne

Pilns stenogramma

Atšifrējums par to, kā amerikāņu ģimenes apgūst savu naudu nenoteiktības pasaulē kopā ar Reičelu Šneideru

Skatīties video

Drīzumā…

Ko tālāk?

Vai jums ir jautājums? Atstājiet komentāru zemāk vai izmantojiet mana kontakta forma.

Paldies, ka noklausījāties šo epizodi. Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu abonēt šovu iTunes. Es vēlos uzlabot izrādi, tāpēc, lūdzu, atstājiet vērtējumu un atsauksmi. Pastāsti man, kas tev patīk un kā es varētu uzlabot.

Šī izrāde ir daļa no FinCon Podcast tīkla, un to veidoja Stīvs Stjuarts.

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.