Saliktie procenti var būt absolūta maģija jūsu finansēm, ja ieguldāt savu naudu vai uzkrājat uzkrājumus augstas ienesīguma krājkontā, taču ir arī pretēji. Par studentu kredītiem bieži tiek iekasēti saliktie procenti, kad tie tiek kapitalizēti, kas nozīmē procenti tiek iekasēti no procentiem kas ir uzkrājies. Jāpiebilst, ka studentu aizdevumu likmes var ievērojami atšķirties atkarībā no kredītreitingiem un studentu aizdevuma sniedzēja, un jums ir recepte lielām izmaksām, kas var apgrūtināt studentu kredītu dzēšanu, nekā nepieciešams.
Paturot to prātā, ir gudri meklēt veidus, kā samazināt studentu aizdevumu procentu likmi. Šeit ir dažas stratēģijas, kas var palīdzēt sasniegt šo mērķi un, iespējams, ātrāk izkļūt no parādiem.
Salīdziniet cenas ar vairākiem aizdevējiem
Neatkarīgi no tā, vai pirmo reizi ņemt studējošā kredītu vai konsolidēt vai refinansēt savus studentu kredītus ar privātu aizdevēju jūs varat saņemt zemāku procentu likmi, ja veltāt laiku iepirkšanās veikšanai. Pirms pieteikšanās salīdziniet vismaz dažu dažādu aizdevēju likmes. Viens vienkāršs veids, kā pārbaudīt, kādas likmes jūs varat saņemt, neietekmējot jūsu kredītreitingu, ir priekškvalifikācijas rīks, piemēram, no College Ave studentu kredītiem. Šis rīks parādīs, kādas likmes jūs varat saņemt personīgi, neietekmējot jūsu kredītreitingu. Labākās likmes un nosacījumi parasti tiek doti patērētājiem ar labu vai lielisku kredītu, tomēr visi aizdevēji nosaka savus kritērijus, lai noteiktu, kurš kvalificējas.
Paturot to prātā, iespējams, ka pie dažiem aizdevējiem varēsit saņemt zemāku likmi nekā citiem, tāpēc pirms turpināšanas jums vajadzētu veltīt laiku vairāku aizdevumu salīdzināšanai.
Fiksētās likmes vietā izvēlieties mainīgu likmi
Runājot par studentu kredītiem, mainīgas procentu likmes izvēle bieži vien var būt labāks risinājums, lai gan laika gaitā jums būs jāuzrauga likme. Ņemiet vērā, ka aizdevumi ar mainīgām procentu likmēm balstās uz LIBOR vai primāro likmi, kas laika gaitā var mainīties. Tomēr aizdevumi ar fiksētām procentu likmēm saglabā to pašu GPL visu aizdevuma termiņu.
Cik daudz jūs varat ietaupīt, izmantojot mainīgu likmi? Ar College Ave studentu kredītipiemēram, mainīgās procentu likmes 2020. gada maijā sākas ar 1,79% GPL, bet fiksētās - no 4,39% GPL.
Izvēlieties īsāku atmaksas termiņu
Ņemiet vērā arī to, ka, ja izmantojat īsāku atmaksas termiņu, jūs varat iegūt zemāku procentu likmi. Tas var būt atkarīgs no aizdevēja un precīzā aizdevuma, uz kuru varat pretendēt, taču, iespējams, ir vērts to izpētīt, ja nevēlaties atmaksāt savus studentu kredītus īsākā termiņā.
Vienkārši atcerieties, ka, saīsinot aizdevuma termiņu, ikmēneša maksājums būs lielāks. Tas var būt labi, ja jūsu budžetā ir vieta, lai tiktu galā ar lielāku maksājumu un pārējiem rēķiniem, taču pirms saistību uzņemšanās jums jāpārliecinās, ka varat atļauties jauno aizdevuma maksājumu.
Pirms izvēlaties aizdevumu ar citu atmaksas termiņu, izmantojiet a studentu kredīta kalkulators lai uzzinātu, kāds varētu būt jūsu jaunais maksājums ar dažādiem atmaksas termiņiem. Ja jūs varat nodrošināt zemāku procentu likmi un jūs varat atļauties lielāku maksājumu par īsāka termiņa aizdevumu, refinansēšana varētu palīdzēt ietaupīt naudu un ātrāk izkļūt no parādiem.
Lai vēl vairāk samazinātu procentu likmi, ieteicams to darīt reģistrējieties automātiskajiem maksājumiem. Lielākā daļa aizdevēju, tostarp College Ave studentu kredīti, piedāvāt procentu likmes atlaidi, lai iestatītu automātisko maksājumu. Šo iestatot, jūs varat ietaupīt simtiem dolāru visā aizdevuma atmaksas laikā.
Uzlabojiet savu kredītreitingu
Labākās studentu aizdevumu likmes un nosacījumi parasti ir patērētājiem ar labu vai lielisku kredītu, lai gan dažādi aizdevēji nosaka savus kritērijus. Jebkurā gadījumā jūs varat sevi pozicionēt, lai pretendētu uz jaunu aizdevumu ar augstāku likmi, ja veicat pasākumus, lai uzlabotu savu kredītreitingu un iegūtu to visaugstākajā formā.
Kādi ir labākie veidi, kā uzlabot savu kredītreitingu? The vissvarīgākais faktors, kas veido jūsu FICO rezultātu ir jūsu maksājumu vēsture, tāpēc pārliecinieties, ka esat samaksājis visus savus rēķinus agri vai laikā. Otrs vissvarīgākais faktors ir summa, kuru esat parādā saistībā ar jūsu kredītlimitiem, tāpēc parāda atmaksa, lai samazinātu kredīta izmantošanu, ir vēl viens gudrs veids, kā steidzami palielināt savu kredītu.
Nodrošiniet stabilu kosignatoru
Ja jūs uztraucaties, ka jūsu kredīts nav pietiekami labs vai jums vienkārši ir ierobežota kredītvēsture uzbūvēšana prasa laiku, jūs varat arī nodrošināt kosignatoru, kas var palīdzēt jums iegūt zemāku procentu likmi. Tā kā aizdevuma izsniedzējs savstarpēji piekrīt atmaksāt jūsu aizdevumu kopā ar jums, viņu kredītreitings var palīdzēt jums iegūt ievērojami labākas cenas un nosacījumus, nekā jūs varētu saņemt pašu.
Tomēr, kad runa ir par kosigniera iegūšanu, jums jāzina risks, kuru jūs lūdzat viņiem uzņemties. Jūsu aizdevējs būs vienlīdz atbildīgs par jūsu aizdevumu, ja jūs to neatmaksāsit, tāpēc jums nopietni jāuztver apņemšanās atmaksāt aizdevumus.
Refinansējiet savus studentu kredītus ar privātu aizdevēju
Lai gan jūs varat konsolidēt federālos studentu kredītus ar Tiešais konsolidācijas aizdevums, šis valdības nodrošinātais aizdevuma produkts izmanto jūsu iepriekšējo procentu likmju vidējo svērto vērtību, kas nozīmē, ka varat konsolidēties, bet nesaņemat zemāku GPL. Tā kā federālo aizdevumu procentu likmes ir fiksētas un visiem vienādas, vienīgais veids, kā iegūt zemāku procentu likme, nekā jūs varat sasniegt ar federālajiem studentu kredītiem, ir refinansēšana ar privātu studentu aizdevumu aizdevējs.
Privāts aizdevējs var palīdzēt apvienot visus pašreizējos studentu kredītus, ieskaitot federālos aizdevumus un privātos aizdevumus, jaunā aizdevumā ar konkurētspējīgāku likmi un nosacījumiem. Vienkārši atcerieties, ka jūs atteiksities no dažām aizsardzības iespējām, refinansējot federālos aizdevumus ar privātu aizdevēju, tostarp atlikšanu, neuzņemšanos un piekļuvi ienākumu atmaksāšanas plāniem.
Bottom Line
Neatkarīgi no tā, vai jūsu mērķis ir ātrāk atmaksāt studentu kredītus vai samazināt procentu likmi, lai jūs varētu samaksāt mazāks ikmēneša maksājums, studentu parādu konsolidēšana ar privātu aizdevēju bieži vien ir labākais veids, kā to izdarīt iet. Vienkārši atcerieties, ka jums būs vislabākās izredzes uz zemu GPL, ja jums ir liels kredīts vai līdzatbildētājs, un ka jums vajadzētu pavadīt laiku, iepērkoties starp aizdevējiem, lai nodrošinātu vislabāko piedāvājumu.
Jūsu studējošā kredīta atmaksāšanās var aizņemt vairākus gadus, tāpēc nemēģiniet šo procesu sasteigt. Veiciet pienācīgu rūpību, lai atrastu savām vajadzībām piemērotāko aizdevēju, un jūs varētu izbaudīt tūkstošiem dolāru ietaupījumus turpmākajos gados.