ONe viens no labākajiem finanšu mērķiem, kāds jums var būt, ir ietaupīt vairāk.
Jo vairāk ietaupīsit, jo lielāku drošību un iespējas varēsiet radīt sev.
Pareizi ieguldot, jūsu ietaupījumi var radīt arī ienākumus nesošus aktīvus, tādējādi jūs un jūsu ģimeni nodrošinot finansiālus panākumus visu mūžu.
Tālāk sniegtajā rokasgrāmatā tiks aprakstīts, kā, kur un kāpēc ietaupīt, sniedzot dažus personiskus uzkrājumu mērķus un padomus to sasniegšanai.
Satura rādītājs
Kā sasniegt savus ietaupīšanas mērķus
Šeit ir daži norādījumi, kas palīdzēs jums izveidot un sasniegt savus ietaupījumu mērķus.
Izlemiet, kam ietaupīt
Ir daži kopīgi mērķi, kas ikvienam vajadzētu būt, piemēram, ārkārtas fonda izveide un uzkrājumi pensijai, bet pārējie ir atkarīgi no jums un jūsu ģimenes vērtībām.
Faktiski ņemiet vērā savus ilgtermiņa un īstermiņa mērķus nākotnē, lai izlemtu, kam ir vērts ietaupīt.
Šeit ir daži kopīgi izdevumi, kurus varētu vēlēties ņemt vērā:
- Pensija: Vai pēc pensionēšanās vēlaties justies ērti un pašpietiekami?
- Ārkārtas fonds: Vai vēlaties tikt galā ar negaidītajiem, neiekļūstot parādos?
- Lielākie pirkumi: Vai plānojat iegādāties kaut ko nozīmīgu, piemēram, māju, automašīnu vai laivu?
- Mācības: Vai jums ir jāmaksā par jūsu vai jūsu bērna koledžas izglītību?
- Parāda dzēšana: Vai vēlaties sasniegt finansiālu neatkarību?
- Uzņēmējdarbības uzsākšana: Vai vēlaties izveidot fondu, kas ļaus jums pamest darbu un kļūt par pašnodarbināto pilnu slodzi?
- Ceļošana: Vai jums ir īstermiņa mērķis, piemēram, ietaupīt atvaļinājumam?
- Mājas uzlabošana: Vai vēlaties savai mājai piešķirt nelielu TLC?
- Kāzas: Vai plānojat drīz iet pa eju vai maksāt par bērna kāzām?
Tās visas ir lieliskas lietas, uz kurām ietaupīt, taču galu galā jums ir jāpiešķir prioritāte tam, kas jums ir vissvarīgākais.
Ja esat precējies, nosakiet mērķus kopā ar savu laulāto, lai jūsu mērķi būtu saskaņoti. Izveidojiet sarakstu, kas nav atkarīgs no jūsu laulātā, un pēc tam izveidojiet kopīgu sarakstu, ar kuru abi esat apmierināti.
Saistīts:Jauna personīgo finanšu lietotne pāriem: mūsu Zeta apskats
Iestatiet ikmēneša uzkrājumu mērķi
Daudzi finanšu eksperti iesaka izmantot 50/30/20 noteikums kad runa ir par taupīšanu.
Lai gan jūsu ietaupījumu summa var atšķirties atkarībā no jūsu vecuma, mērķiem un ienākumiem, tas ir lielisks sākumpunkts.
Lūk, kā tiek sadalīts noteikums 50/30/20:
- 50: Puse no jūsu ienākumiem ir paredzēta būtiskiem izdevumiem, piemēram, īre/hipotēka, komunālie maksājumi, automašīnas maksājumi utt.
- 30: 30% no jūsu ienākumiem var novirzīt saviem ieskatiem, piemēram, ēst ārpus mājas un iepirkties nebūtiskas lietas.
- 20: Vismaz 20% no jūsu ienākumiem ir jāiekļauj uzkrājumos.
Ja patlaban nav iespējams ietaupīt 20% no saviem ienākumiem, varat sākt ar mazāku mērķi, piemēram, 5%. Kaut kas ir labāk nekā nekas!
No otras puses, ja jūsu finansiālais stāvoklis ļauj ietaupīt vairāk nekā 20% no ienākumiem, dodieties uz to. Jūs varat sasniegt savus mērķus daudz ātrāk.
Jūs varētu vēlēties izmantojiet automātisku uzkrājumu lietotni, piemēram, Qapital.
Izveidojiet pensijas uzkrājumu mērķi
Pensija ir viens no lielākajiem ietaupījumu mērķiem, kas jums jāņem vērā. Daži finanšu plānotāji iesaka likt 10-15% no jūsu ienākumiem pensijas saņemšanai.
Citi iesaka jums pavairot savus kopējos ienākumus un atbilstoši noteikt savus ikmēneša pensijas uzkrājumu mērķus.
80% noteikums ir populāra stratēģija. Tas mudina ietaupīt pietiekami, lai aizstātu 80% no pirmspensijas ienākumiem, veicot korekcijas, ņemot vērā jūsu situāciju.
Vienkārši ņemiet vērā, ka individuālajiem pensijas kontiem, piemēram, jūsu 401 (k), var būt ikgadēju iemaksu ierobežojumi, tāpēc pirms mērķu noteikšanas vēlaties uzzināt savus ierobežojumus.
Līdzsvarojiet savus ietaupījumus un parāda atmaksu
Iepriekš minētie modeļi ir lieliski kā vispārējs ceļvedis taupīšanai, bet kas jums jādara, ja esat viens no miljoniem amerikāņu, kuriem ir parāds?
Ja jums rodas kārdinājums izlaist naudas taupīšanu un visus savus spēkus novirzīt parāda dzēšanai, iespējams, vēlēsities nospiest bremzes.
Lai gan nav prātīgi atdot 20% no algas, kamēr uzkrājas procenti par jūsu aizdevumiem, jums tas joprojām ir jādara ietaupīt naudu ārkārtas situācijām.
Deivs Remzijs iesaka jums izveidot ārkārtas uzkrājumu fondu 1000 ASV dolāru apmērā, pirms risināt parādus.
Turpmāk viņš iesaka jums visu ieguldīt savu parādu dzēšanā, līdz atliek tikai hipotēka. Ja jūs meklējat konkrētu stratēģiju, kas jāievēro, šis noteikums ir labs.
Bet, ja jūs strādājat uzņēmumā, kas atbilst viņu darbinieku pensijas iemaksām, jūs varētu ieguldīt tik daudz, lai iegūtu atbilstību, pat ja jums ir kāds parāds.
Pretējā gadījumā ir svarīgi ASAP noteikt prioritāti toksisku patēriņa parādu dzēšanai, piemēram, kredītkartēm ar augstiem procentiem, aizdevumiem ar īpašumtiesībām un ātrajiem aizdevumiem.
Ja esat nokārtojis parādus ar augstiem procentiem un nesat tikai tādus parādus kā studentu aizdevumi, automašīnas aizdevums vai jūsu hipotēku, jūs varat izmantot līdzsvarotāku pieeju ar lielākiem ietaupījumiem, ja vien jūsu atmaksas plāni paliek spēkā dziesmu.
Piemēram, jūs varētu palielināt savu ārkārtas fondu un maksimāli iemaksāt savus pensijas kontus.
Saistīts:17 padomi un triki, kā likumīgi likvidēt kredītkaršu parādu (par labu!)
Izsekojiet savām finansēm
Kad esat izveidojis savus ietaupījumu mērķus un apsvēris savu parādu, ir pienācis laiks rūpīgi apskatīt savas finanses.
Lai praksē īstenotu 50/30/20 noteikumu (vai jebkuru izvēlēto mērķa summu), jums jāuzskaita savi ienākumi, izdevumi un ietaupījumu plāni.
Sāciet, aprēķinot savus kopējos ikmēneša ienākumus, ieskaitot algu un citus pabalstus, ko regulāri saņemat.
Pēc tam apskatiet savu darījumu vēsturi, lai precīzi noteiktu savus izdevumus un izdevumu paradumus.
Tam vajadzētu sniegt priekšstatu par to, cik daudz līdzekļu jums ir ietaupījumiem pašreizējā budžetā, un parādīt, kur ir iespējas uzlabot.
Novelciet robežu starp savām vēlmēm un vajadzībām un mēģiniet samazināt summu, ko tērējat vēlmēm, ja vēlaties ietaupīt agresīvāk.
Jūs varat izmantot pildspalvu un papīru, izklājlapu vai budžeta lietotni, lai izsekotu savus izdevumus un izveidotu ietaupījumu plānu, kurā būtu jāiekļauj laika grafiks, kā tur nokļūt.
Izvēlieties vietu krājkontam
Ir daudz vietu, kur varat uzglabāt savus ietaupījumus, un labākā vieta ir atkarīga no tā, kam jūs ietaupāt.
Īstermiņa uzkrājumiem, piemēram, ārkārtas kontam vai atvaļinājuma fondam, jums vajadzētu meklēt transportlīdzekli, kas piedāvā likviditāti un izaugsmi ar iespējami mazāku risku.
Ja nākotnē ieguldāt kaut ko tālāk, piemēram, pensionēšanos vai bērna koledžas izglītību, meklējiet kontu, kas paredzēts ilgtermiņa izaugsmei.
- Lielas ražas ietaupījums: Lai gan tie, iespējams, nav vēsturiski augstākie, tiešsaistes krājkonti parasti piedāvā labākas likmes nekā tradicionālie, un tiem ir viegli piekļūt jebkurā laikā.
- MMA/CMA: Naudas tirgus un naudas tirgus kontiem ir dažas norēķinu konta funkcijas, un procentu likmes ir salīdzināmas ar krājkontiem ar augstu ienesīgumu.
- CD: Mērķiem ar skaidru beigu datumu, piemēram, mājas iegādei pēc 3 gadiem, varat apsvērt sertifikātu noguldījumu, kas parasti aug ar fiksētu procentu likmi uz noteiktu laiku, bet ir mazāks pieejams.
- 529 plāns: 529 plāni ir valsts sponsorēti krājkonti ar procentu likmēm, kas ļauj ietaupīt bērna koledžas fondam, nodrošinot beznodokļu pieaugumu un izņemšanu.
- Ieguldījumu konts: Lai sasniegtu ilgtermiņa mērķi, piemēram, pensionēšanos, jums vajadzētu atvērt ieguldījumu kontu, piemēram, 401 (k) vai IRA. Investīciju konti piedāvā visaugstāko atdevi ilgākā laika periodā.
Palieciet uz ceļa
Lai sasniegtu savus ietaupījumu mērķus, jums regulāri jāseko līdzi un jābūt motivētam.
Šeit ir daži norādījumi, kas palīdzēs jums sekot līdzi:
- Atdaliet savus ietaupījumus. Visu ietaupījumu apvienošana var kļūt sarežģīta. Tā vietā apsveriet atsevišķus kontus vai atveriet kontu, kas ļauj noteikt noguldījumus dažādiem uzkrājumu mērķiem.
- Automatizējiet savus ietaupījumus. Neatkarīgi no tā, vai reģistrējaties automātiskai pārskaitīšanai uz pensijas kontu vai izmantojat tādu aplikāciju kā Stash vai Acorns, automatizācija atvieglo ietaupījumus.
- Iestatiet sasniedzamus mērķus. Lieli uzkrājumu mērķi var šķist biedējoši. Sadalot tos mēneša vai pat nedēļas mērķos, tie šķiet daudz sasniedzamāki.
- Regulāri izsekojiet progresam. Sekojiet saviem ietaupījumiem, bieži reģistrējoties. Redzot uzkrājumu uzkrājumus, tas var būt ļoti motivējoši un var mudināt jūs strādāt vēl vairāk.
Mūsu ietaupījumu mērķi
1. mērķis: Saglabājiet skaidras naudas uzkrājumu kontu ārkārtas situācijām un īstermiņa vajadzībām
Mums ir aptuveni seši mēneši uzturēšanās izdevumi, kas ietaupīti ārkārtas situācijās vai sagaidāmi īstermiņa lieli izdevumi, piemēram, mūsu gaisa kondicionieris.
Mēs paturam šo naudu savā īpašumā Capital One 360 krājkonts.
2. mērķis: ietaupiet maksimumu katrā mūsu VIENKĀRŠĀ IRA
Mūsu galvenajam biznesam FinCon ir VIENKĀRŠA IRA visiem darbiniekiem.
Mēs plānojam atlikt maksimālo ienākumu summu uz šo kontu mūsu pensijas uzkrājumiem.
Mēs izmantojam Vanguard, lai pārvaldītu SIMPLE IRA. Mūsu grāmatvedis nosaka algas izņemšanu, lai tas notiktu automātiski.
3. mērķis: ietaupiet maksimumu katrā mūsu nepilna laika naudas 401 (k) s
Jo kopējais jūs varat dot savu ieguldījumu Solo 401 (k) ierobežo citi pašnodarbinātības konti, kas jums varētu būt, pārliecinieties, ka neesat pārmērīgi iemaksājis to, ko varat atskaitīt no nodokļiem.
Mūsu gadījumā maksimālais ietaupījums šim kontam ir jāsamazina par to, kas tika saglabāts iepriekš minētajā VIENKĀRŠĀ IRA.
Mēs izmantojam Vanguard, lai pārvaldītu Solo 401 (k).
4. mērķis: ietaupiet katram bērnam 529 plānos
Es katru mēnesi nedaudz palielinu savus 529 ietaupījumus. Mūsu vispārējais mērķis šeit ir nodrošināt lielāko daļu, bet ne vienmēr visu finansējumu mūsu bērna koledžas izglītībai.
Mēs izmantojam Ohaio 529 koledžas uzkrājumu plānu, lai pārvaldītu bērnu 529 kontus.
Tā kā mēs dzīvojam Teksasā un mums nav nodokļu atvieglojumu izmantot vietējo plānu, mēs vienkārši izvēlējāmies augstu novērtētu plānu.
Saistīts:Pilns 529 koledžas uzkrājumu plānu ceļvedis
Ko vēl mēs darīsim ar savu naudu ...
Mēs plānojam, ka šogad varēsim paveikt daudz vairāk ar saviem ienākumiem.
Šeit ir divas lietas, kas ir mūsu prioritāšu sarakstā:
- Vairāk ieguldot ar nodokli apliekamajā starpniecībā Peerstreet un Vanguard.
- Atdot 10% no mūsu ienākumiem Baznīcai un labdarībai.
Es arī domāju, ka ir svarīgi būt pārliecinātiem par to, kam sakāt nē.
Pašlaik mums nav intereses iegādāties papildu visu nekustamo īpašumu (pretstatā akcijām), akciju portfeli, kas rada dividendes, kriptovalūtu, mākslu/kolekcionējamus priekšmetus vai papildu uzņēmējdarbību.
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.