Laipni lūdzam citā Ask GFC! Ja jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi, varat to uzdot šeit.
Ja jūsu jautājumi tiek parādīti GFC TV vai GFC Podcast, jūs esat laimīgākais manas vislabāk pārdotās grāmatas kopijas saņēmējs, Finanšu karavīrsun Amazon dāvanu karte 50 ASV dolāru vērtībā.
Tātad, ko jūs gaida? Uzdod savu jautājumu tagad!
Šeit ir šodien uzdotais Stefana jautājums GFC, kurš interesē sava mantojuma veidošanā:
Čau Džef, es gribētu zināt labāko pamatu struktūru un instrumentus, lai izveidotu kārtību, kā vairāk naudas glabāt kabatā un veidot mantojumu nākamajām paaudzēm. Paldies, Stephen C.
Nesenā Federālo rezervju aptauja liecināja par to gandrīz puse amerikāņu nevarēja nopelnīt 400 USD ja viņiem tas būtu jādara, tad šis jautājums ir daudz svarīgāks, nekā varētu šķist. Tas nozīmē, ka mums visiem ir jāpavada laiks, lai pārskatītu pamatus.
Man patīk, ka Stīvens jautāja ne tikai par to, kā paturēt vairāk savas naudas, bet arī veidot mantojumu nākamajām paaudzēm. Raugoties no motivācijas viedokļa, finanšu uzlabošanas plāna uzsākšana citu labā bieži var sniegt spēcīgāku stimulu.
Kas nepieciešams šo mērķu sasniegšanai? Mēs to saglabāsim elementāri.
1. solis: iemācieties dzīvot zem līdzekļiem
Tas ir pirmais solis, jo viss pārējais, kas seko, būs bez tā neiespējams. Cilvēki dažreiz domā, ka veiksmes rezultātā viņi kļūs finansiāli veiksmīgi - nonākot negaidītā situācijā, laimīga loterijas biļete, mantojuma saņemšana, mājas vai uzņēmuma pārdošana vai pareizās grupas izvēle akcijas.
Reizēm tas notiek, bet lielākajai daļai cilvēku vienīgais veids, kā uzkrāt bagātību, ir plāna izveidošana un uzticīga izpilde.
Lai ietaupītu naudu un veidotu finansiālu mantojumu, vispirms budžetā ir jārada vieta, lai varētu ietaupīt. Tas notiek, iemācoties iztikt ar mazāk, nekā nopelnāt. Vienkārši sakot, ja jūs nopelnāt 50 000 USD gadā, jūs iztiekat ar 40 000 USD un banka 10 000 USD. Pēc 10 gadiem jūs ietaupīsit 100 000 USD, kā arī no šīs naudas gūtos ienākumus no ieguldījumiem. Tajā brīdī jūsu ietaupījumi būs vairākas reizes lielāki nekā jūsu ienākumi. Tādi izskatās finansiālie panākumi.
Tas ir vienkāršs koncepcijā, bet ļoti grūti izpildāms. Tas var nebūt gadījumā, ja jūs esat dabisks ietaupītājs, un daži cilvēki to dara. Bet pārējiem mums ir vajadzīga disciplīna un konsekvence.
Jums jāsāk ar dzīves izdevumu samazināšanu. Cik tālu jūs tiksit ar šo, būs atkarīgs no jūsu finanšu mērķus ir. Ja katru gadu plānojat ietaupīt tikai nedaudz naudas, iespējams, varat to paveikt, izgriežot kuponus, samazinot restorānu maltītes un izslēdzot dažus pakalpojumus, kurus jūs tikpat kā neizmantojat.
Bet, ja vēlaties ietaupīt nopietnu naudas summu, tas prasīs patiesu upuri. Daži piemēri:
- Pārdošana līdz lētākam mājokļa iekārtojumam
- Ja vairs nepērkat automašīnu, varat atļauties maksāt skaidrā naudā
- Atvaļinājumu samazināšana no ikgadējiem pasākumiem uz reizi pāris gados
- Ignorējot vienaudžu dzīves un tēriņu modeļus
Ne visi vēlas maksāt šādu cenu, tāpēc salīdzinoši maz cilvēku jebkad sasniedz finansiālu neatkarību.
Nopietni novērtējiet, cik ļoti vēlaties, un vai esat gatavs upurēt.
2. darbība: automatizējiet uzkrājumu procesu
Kad esat ietaupījis naudu budžetā, jums ir jāizveido mehānisks process, kas ļaus tam notikt. Jo automātiskāks process, jo vieglāk tas būs. Tas nozīmē izveidot metodes, kā ietaupīt naudu, kas notiek ārpus skata.
To var izdarīt, ieturot algas ietaupījumus. To parasti dara ar darba devēju sponsorētiem 401 (k) plāniem. Ja jums ir pieejams šāds plāns, jums noteikti vajadzētu tajā piedalīties. Tas ir ne tikai labs naudas uzkrāšanas veids, bet arī nodokļu atlaide par to. Vismaz jums vajadzētu ieguldīt pietiekami daudz, lai jūs maksimāli izmantotu visas darba devēja iemaksas plānā. Augstākajā klasē jūs varat ieguldīt līdz 18 000 USD gadā 401 (k) plānā (24 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). Ja jūs varat sasniegt maksimālo ieguldījumu un iegūt uzņēmuma spēli, jūs ātri uzkrāsit naudu.
Pensijas plāni nav vienīgais veids, kā izmantot algas ietaupījumus. Jūs varat izmantot algas atskaitījumus, lai finansētu a krājkonts, ārkārtas fonds, an IRAvai citu jūsu izvēlētu ieguldījumu kontu.
Jaukā lieta par algas atskaitījumiem ir tā, ka tie ļauj ietaupīt naudu pilnīgi automātiski. Ja varat izlikties, ka tas nenotiek, īsā laikā bez stresa varat uzkrāt daudz naudas.
Vēl viena iespēja ir novērst negaidītos zaudējumus. Tas var ietvert ienākuma nodokļa atmaksu, prēmiju čekus, naudas dāvanas vai ieņēmumus no personīgo aktīvu pārdošanas. Tas paātrinās jūsu regulāros ietaupījumus. Galvenais ir noguldīt naudu uzkrājumos uzreiz, kā pirms tam, kad varat to iztērēt.
Tas viss nebūs viegli, tāpēc ir tik svarīgi spēt dzīvot zem saviem līdzekļiem. Pamatideja ir izņemt naudu no jūsu tūlītējās kontroles un pārvietot to uz uzkrājumiem, kur tā uzkrājas un aug.
3. solis: ieguldiet naudu, bet nekļūstiet traks
Ietaupījumi jūsu dzīvē ienesīs likviditāti, bet vēl svarīgāk ir ieguldīt nākotnē. Tā jūs liekat savai naudai augt. Bet neaizraujieties ar šo; ļoti maz cilvēkiem ir laiks, talants un tieksme ieguldīt savu ceļu uz bagātību. Vislabāk ir noturēt kājas uz zemes un atstāt darbu ieguldot profesionāļu ziņā.
Tas galvenokārt nozīmē ieguldījumus kopfondos un biržā tirgotos fondos (ETF). Tie ir fondi, kas sastāv no desmitiem akciju, kurus pārvalda profesionāli vadītāji. Jūs varat ieguldīt indeksu fondos, kas atbilst populāriem indeksiem, piemēram, S&P 500, vai nozaru fondos, kas specializējas dažādās nozarēs, piemēram, augsto tehnoloģiju jomā, veselības aprūpē, finansēs un enerģētikā.
Jums vajadzētu pieņemt, ka jūsu uzdevums ir ietaupīt naudu ieguldīšanai un ļaut fondiem veikt faktisko ieguldījumu jūsu vietā. Tas ļaus jums pavadīt laiku, lai dzīvotu savu dzīvi un pārvaldītu savu karjeru, savukārt netīrais ieguldīšanas darbs tiek veikts jūsu vietā.
4. solis: izkļūt no parādiem un palikt ārpus tiem
Mūsu pašreizējā kultūrā parāds tiek uzskatīts par labvēlīgu sabiedroto; tā nav. Parāds patiesībā ir jūsu neto vērtības samazinājums. Ja jums ir 100 000 USD uzkrājumi un 70 000 USD parāds, jūsu neto vērtība ir 30 000 USD, nevis 100 000 USD.
Lielas ligzdas olu uzkrāšana neko labu nedos, tikai lai to kompensētu liela parāda summa. Jūsu mērķim vajadzētu būt izvairīties no parādiem, ja jums to vēl nav, vai pēc iespējas ātrāk izkļūt no tā, ja to darāt.
Papildus stresam, ko rada parāds, tas nozīmē arī jūsu ikmēneša naudas plūsmas samazināšanos. Atmaksājot to, jūs palielināt savu naudas plūsmu, kas palielina arī naudas summu, kas jums ir pieejama uzkrājumu veidošanai. Ļoti taustāmā veidā, nomaksājot parādu samazina jūsu uzturēšanās izdevumus, kas padara to par dubultu laimestu.
5. solis: palieciet kursā
Ir emocionāls iemesls, kāpēc vairāk cilvēku nav finansiāli neatkarīgi: nokļūšana tur nav tik aizraujoša. Tas nozīmē dzīvot ar mazāku summu, nekā nopelnīt, likt naudu tur, kur to nevar iegūt, un nepirkt tik daudz preču vai darīt tik daudz lietu kā citi cilvēki.
Tas var palīdzēt, ja atrodat veidus, kā aizņemt laiku un izklaidēties, kas nav tik uz naudu vērsti. Bet, ja jūs nopietni domājat par mantojuma veidošanu nākotnē, jums būs jāuzņemas ilgtermiņa saistības. Tas prasīs ne tikai mēnešus vai pat dažus gadus, bet daudzus gadus. Un, ja jūsu mērķi ir augsti, tas prasīs gadu desmitus.
Jums jāapzinās laika faktors. Jums jābūt gatavam palikt pie sava plāna un konsekventi to piemērot. Tas nozīmē, ka jāsargās no traucējošiem faktoriem, un tie parādīsies ceļā.
Bet saproti to, finansiālās neatkarības priekšrocības galvenokārt nāk no aizmugures. Tā ir taisnība, ka, veidojot ligzdas olu, dzīve var būt garlaicīga. Bet, tiklīdz jūsu bagātība sasniegs kritisko masu, jūs varēsit sākt baudīt dzīves ērtības un lielākā mērā nekā lielākā daļa cilvēku, jo jūs būsiet labklājīgāki.
Izveidojiet plānu, saglabājiet to pamata un izpildiet to konsekventi. Jūs tur nokļūstat ātrāk, nekā jūs saprotat.