Apdrošināšana ir viena no tām lietām, par kuru jūs maksājat un cerat, ka tā jums nekad nav nepieciešama.
Kā apzinīgs auto apdrošināšanas maksātājs, par laimi, esmu bijis tikai vienā negadījumā, un tas bija otra vadītāja vaina, tāpēc mana apdrošināšana nebija finansiāli saistīta.
Kā apzinīgs mājas īpašnieka apdrošināšanas maksātājs, līdz 2018. gada janvārim man bija diezgan stabils darbs bez pretenzijām.
Bērniem ir stāstu laiks, un šodien stāsts ir par mūsu gandrīz 70 000 ASV dolāru mājokļa īpašnieka apdrošināšanas atlīdzību.
Sākšu, paskaidrojot, kas notika, kā mēs reaģējām (soli pa solim, ko darījām, lai visu labotu), un tad apkopojiet to ar dažām gūtām atziņām, ko mēs darītu citādi un kā mēs tam labāk sagatavotos nākotne. Es ceru, ka jūs varat atrast kādu vērtību mūsu galvassāpēs!
Satura rādītājs
- Lūk, kā plūda mūsu māja
- Ko mēs darījām pēc atklāšanas
- Apdrošināšanas prasību process
- Atjaunošanas/atjaunošanas process
- Prasību čeka apmaksa
- Vai mūsu apdrošināšanas prēmija palielinājās?
- Kā tam iepriekš sagatavoties
- Ko es darītu savādāk?
- Kā mēs palīdzēsim novērst tā atkārtošanos?
Lūk, kā plūda mūsu māja
Katru jauno gadu mēs kopā ar saviem draugiem īrējam māju Deep Creek. Tas ir četras dienas jautrības visām mūsu ģimenēm, un tas ir īsa divarpus stundu brauciena attālumā. Ir prieks to darīt katru gadu (izņemot pagājušo ziemu pandēmijas dēļ), un katru gadu mēs no rīta braucam mājās un izlaižam bērnus skolā un bērnudārzā.
Tajā gadā mēs darījām ierasto. Mēs atstājām mūsu jaunāko bērnudārzā, braucām uz pamatskolu, lai pamestu vecāko, un pēc tam braucam mājās.
Mēģinot atvērt ārdurvis, pamanīju, ka tās ir nedaudz iestrēgušas. Dīvaini, tās nav lipīgas durvis. Es to spiedu, tas atbrīvojas, un tieši tad es tiekos ar tvaika pilnu seju. Tas ir slikti.
Flīžu grīdas ieeja ir mitra, un es ievēroju, ka durvis uz mūsu pieliekamo ir tvaicējot. Es uzreiz saprotu, ka mums ir plīsusi caurule, tai jābūt mūsu apkures sistēmai, un es skrienu lejā pie katla, lai to izslēgtu un izslēgtu ūdens padevi.
Lūk, ko es redzēju pieliekamā iekšpusē:
Vēlāk mēs uzzināsim, ka caurule plīsa, jo trūka izolācijas šajā jumta daļā. Tas bija slikti izstrādāts vai sajaukts ar iepriekšējo īpašnieku, bet deflektoru un izolācijas vietā - nekā nebija.
Mēs to zinājām tikai tāpēc, ka, parādoties sanācijas darbiniekiem, viņi jautāja, vai es jau esmu noņēmis izolāciju (man nebija). Tā kā caurule atradās zem izolācijas, izolācija būtu bijusi mitra, taču tā joprojām būtu sasprausta. Turklāt deflektors parasti ir putupolistirola vai plastmasas, un to tur nebija.
Mēs domājām, ka mums bija ārkārtīgi auksts (viens cipars) un stiprs vējš, un vējš, iespējams, iepūta telpā un iesaldēja caurules. Kad tas atkusis, sistēma darbojās kā parasti, un no izlauztās caurules izlija ūdens.
Ironiski ir tas, ka, kamēr mēs to risinājām, vēl viena caurule iesaldēja, kamēr bijām mājās. Es to atklāju, ieejot mūsu TV istabā, un tas bija daudz vēsāks nekā parasti. Tas atradās pārmeklēšanas telpā un vietā, kur trūka izolācijas. Caurule bija netālu no ventilācijas atveres, kas paredzēta, lai mitrums izkļūtu no pārmeklēšanas vietas, un aukstā temperatūra iesaldēja cauruli. Mums paveicās, ka tas nebija tuvu sijām, tāpēc caurule nekad nesprāga.
Ugh.
Ko mēs darījām pēc atklāšanas
Kad tas notiek pirmo reizi, un es ceru, ka tas nekad nenotiks ar jums, tas ir šokējoši. Mani pieķēra pilnīgi bezcerīgi. Mums bija automašīna, kas piekrauta ar mantām, un māja, kas bija applūdusi. Sliktāk bija tas, ka viens no pāriem Jaungada mājā pēc ceļojuma palika nakti vai divas pie mums!
Man noteikti bija panikas sajūta, un es esmu salīdzinoši mierīgs cilvēks. Par laimi mana sieva redzēja, cik ļoti es esmu satracināta, un parādīja, ka, neskatoties uz manu mieru, viņa ir daudz mierīgāka.
Šīs problēmas novēršanas darbības ir vienkāršas:
- Ūdens bojājumu novēršana - mēģiniet ierobežot bojājumus, noņemot absolūti izmirkušās lietas (piemēram, ģipškartona plāksnes), un mēģiniet nožūt tikai mitras lietas.
- Atjaunojiet un atjaunojiet noņemtās detaļas
Pirmais zvans tika nosūtīts uz mūsu mājas īpašnieka apdrošināšanu, kas tiek veikta, izmantojot valsts saimniecību. Mūsu aģents, ar kuru es runāju ne reizi vien un atkal, mierīgi mūs iepazīstināja ar šo procesu. Pirmais solis ir piezvanīt vietējiem ūdens sanācijas uzņēmumiem, lai noskaidrotu, kurš spēs iznākt pēc iespējas ātrāk.
Ikreiz, kad rodas ūdens bojājumi, jūsu ienaidnieks ir pelējums. Tā kā tas bija ziemā, mitrums ir zems, tāpēc jums ir vairāk laika nekā vasarā. Sliktā ziņa bija tā, ka tas bija karsts ūdens, tāpēc mūsu māju vienu vai divas dienas tvaicēja.
Es atradu sanācijas uzņēmumu, kas līdz šai naktij spēja. Kamēr gaidījām, mēs sākām uzkopt un glābt, cik vien varējām.
Mums paveicās, ka pieliekamajā bija daudz mantu, bet liela daļa bija pieliekamā tipa-pārtika, vīna pudeles un citas preces, kurām nebija sentimentālas vērtības. Tur bija arī katli, pannas un trauki, sīkumi, kas bija labi pēc nelielas pirts. Bija dažas ierīces, kas tika izpostītas, bet galu galā tas bija tikai sīkumi.
Smieklīgi - korķi izlīda no visām mūsu baltvīna pudelēm. Sarkanvīna pudeles joprojām bija aizbāztas, bet tās bija skunkētas.
Vēlāk pēcpusdienā parādījās sanācijas uzņēmums, sāka noņemt ģipškartona plāksnes, izvest atkritumus uz izgāztuvi un uzstādīt ventilatorus un sausinātājus (“dehues” ir lielisks nosaukums). Viņi bija mazāks apģērbs, un īpašnieks bija pensionēts inženieris, kurš uzsāka biznesu kā veids, kā aizņemties pensijā. Nešķiet auksts darbs, bet viņam tas patika.
Nākamajās dienās mēs tērzējām daudz, un viņš dalījās šausmu stāstos, kas lika man justies labāk par mūsu situāciju. 🙂
Apdrošināšanas prasību process
Kamēr veicat labošanas darbus, sākas pretenziju process.
Es vēlos sākt ar to, ka esmu patīkami pārsteigts par prasību izskatīšanas procesu. Es domāju, ka tas būs izaicinājums, bet tas bija tas, ko jūs varētu gaidīt no prasību izskatīšanas procesa, ja neieviesīsit to ar cinisku skatījumu. Ir grūti neiesaistīties apdrošināšanas sabiedrībā bez cinisks uzskats visu šausmu stāstu dēļ, ko dzirdat.
Mūsu process bija super vienkāršs!
Valsts saimniecība dažas dienas pēc remonta nosūtīja pārstāvi, lai tikai izprastu kaitējumu un sāktu prasību izskatīšanas procesu. Viņi mums arī nosūtīja čeku, lai mēs varētu diezgan ātri sākt maksāt par mums nepieciešamajām precēm, piemēram, par sanāciju.
Mēs izstaigājām visu māju un meklējām plūdu skartās lietas. Tā kā caurule noplūda vairākas dienas, tā tvaicēja mūsu māju un varēja redzēt ūdens bojājumus dažādās telpās, kas savienotas ar pieliekamo. Viss, kas tika ietekmēts, tika iesniegts uz sākotnējo prasību tikai tāpēc, lai tā būtu klāt.
Kad sanācija bija pabeigta, mēs sākām darbu ar atjaunošanas darbu ģenerāluzņēmējiem. Valsts saimniecība atkal iesaistījās, kad mēs plānojām rekonstruēt pieliekamo un bojātās teritorijas. Ģenerāluzņēmējs strādāja tieši ar sovhozu, lai palīdzētu noteikt dažu priekšmetu izmaksas.
Visbeidzot, viņiem vajadzēja nosūtīt aģentu, lai pārbaudītu darbu, lai pārliecinātos, ka tas ir paveikts. Neviens nekad neiznāca, bet mēs izdarījām visu, kas mums bija paredzēts, tāpēc, ja viņi to darītu, viņi to vienkārši pārbaudītu.
Bija arī jautājums par istabu saturu. Valsts saimniecība izmaksāja plūdu postītās mājas satura patieso tirgus vērtību. Tas tikai nozīmēja, ka mēs no pieliekamā izvilkām visu slikto, nofotografējām un pēc tam ievietojām to izklājlapā. Mēs nosūtījām izklājlapu kopā ar fotoattēliem, un viņi izgrieza čeku par visu uzskaitīto.
Laikietilpīgs, bet diezgan triviāls. Es domāju, ka tas palīdzēja, ka dolāra apjoms bija diezgan zems, jo tas galvenokārt bija pieliekamais.
Atjaunošanas/atjaunošanas process
Kad sanācijas brigāde bija pabeigta un mūsu bojātās vietas bija tādā stāvoklī, ka ar tām viss būs kārtībā, mums bija pienācis laiks sadarboties ar ģenerāluzņēmēju, lai rekonstruētu un atjaunotu iznīcināto. Mēs izvēlējāmies no valsts saimniecību apstiprināto darbuzņēmēju saraksta, lai padarītu to vienkāršāku, bet man ir aizdomas, ka mēs būtu varējuši izmantot ikvienu.
Viena no pārsteidzošajām lietām, manuprāt, šajā procesa daļā ir tā, ka jums tas nav jāatjauno tieši tā, kā tas bija. Tam vienkārši jābūt pietiekami tuvu, lai tas būtu salīdzināmas kvalitātes. Piemēram, mums bija gatava istaba, tāpēc mēs nevarējām to atstāt kā nepabeigtu telpu.
Mēs to izmantojām kā iespēju padarīt telpu funkcionālāku, pārvietojot veļas mazgājamo mašīnu/žāvētāju un izlietni pavēra durvis tā plašākas, pārvietoja dažas tirdzniecības vietas un citas nelielas lietas, kas atviegloja mūsu dzīvi.
Vislielākās sāpes šajā visā bija cietkoksnes grīdas seguma nomaiņa virtuvē. Ūdens bojājumi, kas piesūcināti pa grīdu un dēļi bija “uzklāti” - vai pacelti uz katra dēļa malām. Atveseļošanās apkalpe bija izmēģinājusi sausinātājus, taču tie nebija cerīgi (un tas nedarbojās). Mēs dažas dienas zaudējām savas virtuves izmantošanu, jo viņi veica darbu, kas bija kaitinoši.
Aizraujoši ir tas, ka mūsu virtuves zaudēšana ļāva mums iegūt korporatīvo mājokli kā daļu no mūsu prasības. Mēs izvēlējāmies dažas dienas palikt savā mājā un iztikt bez virtuves, jo tas mazāk traucētu mūsu bērniem un viņu grafikam. Mēs tomēr pasūtījām līdzi ņemamu ēdienu (nevaru gatavot bez virtuves!), Un mēs pieprasījām visas šīs maltītes.
Arī atjaunošanas process bija diezgan ierasts. Mēs nekad neesam veikuši nekādus lielus darbus pie mājas, un bija interesanti redzēt, kā strādāja ģenerāluzņēmēji. Būtībā projektu vada ģenerāluzņēmējs, un viņi iekasē 20% - 20% no darba, 20% no materiāliem (tas var atšķirties). Mūsu apdrošināšana maksāja par to, ko ģenerāluzņēmēji mīlestība, tāpēc nebija īpaši zinošs.
Patiesībā mēs joprojām maksājam, jo saglabājam visu, ko netērējam, ja vien atkal atjaunojam māju. Mēs būtu varējuši būt izvēlīgāki, bet mums tas maksā maz.
Daudziem ģenerāluzņēmējiem ir savi darbinieki, lai veiktu noteiktus kopīgus uzdevumus, taču viņi izmanto ārpakalpojumus, piemēram, grīdas segumu. Par mūsu grīdas segumu mēs saņēmām citātu no viņu iecienītākā apakšuzņēmēja un dažiem citiem. Viņu darbuzņēmējam bija vislabākais piedāvājums.
Starp citu, mēs arī izmantojām šo laiku kopā ar visiem mūsu mājas strādniekiem, lai uzklātu paklāju uz pagraba ar kādu no uzņēmumiem, kas iznāca, lai sniegtu mums citātu par virtuvi. Tam bija linoleja grīdas, kas ziemā bija aukstas (tā nav telpa ar klimata kontroli), un mēs to nomainījām ar berberu paklāju, kas palīdzēja pagrabam izskatīties un justies. Tas izrādījās glābējs pandēmijas laikā.
Atjaunošanas process bija gan ātrs, gan lēns. Mūsu pieliekamais tika pabeigts tikai dažu nedēļu laikā. Grīdas segums aizņēma tikai nedēļu. Dažādas apdares, krāsas un mazāki darbi mazliet tika vilkti. Līdz marta vidum mēs bijām pabeiguši 90%, bet 100% pabeigšanai bija nepieciešama aptuveni maija pirmā nedēļa.
Sīkumi šeit un tur, bet tas nav nekas neparasts.
Prasību čeka apmaksa
Mēs saņēmām vairākus čekus - pirmo avansu, lai palīdzētu samaksāt par sanāciju un citām izmaksām (piemēram, santehniķis, lai to labotu caurule), otrā “īstā” pārbaude, kas aptvēra sākotnēji apstiprināto, “satura” pārbaude un pēdējā pārbaude, lai nokārtotu lietas.
Katru reizi, kad mums vajadzēja doties uz hipotēkas banku (Wells Fargo), tikties ar pārstāvi, paņemt prasības veidlapas un saņemt bankas pārstāvi, lai parakstītu čeku, pirms mēs to varētu noguldīt. Tas bija kaitinoši, bet, kā paskaidroja Wells Fargo pārstāvis, viņiem ir interese par māju, jo tā ir hipotekārā kredīta ķīla.
Visa būtība ir tāda, ka viņi vēlas zināt, ka māja joprojām ir labā stāvoklī. Viņiem bija jāpārliecinās, ka es neesmu izrakstījis čeku skaidrā naudā un pēc tam neizlabojis bojājumus. Tas ir tad, kad es uzzināju, ka tas vienkārši ir jālabo, lai tas būtu tuvu sākotnējam stāvoklim. Pieliekamajam jābūt pieliekamajam. Virtuves grīdām jābūt tur. Tadas lietas.
Tas bija arī vienkārši, bet tikai nozīmēja, ka mums bija jāapmeklē Wells Fargo un jāgaida katru reizi, lai saņemtu parakstu.
Vai mūsu apdrošināšanas prēmija palielinājās?
Es gaidīju, ka pēc tam mūsu prēmijas pieaugs, taču tās nebija lielas izmaiņas. Prēmija palielinājās par aptuveni 14% nākamajam ikgadējam rēķinam 2018. gadā, un pēc tam 2019. un 2020. gadā prēmija atgriezās aptuveni tādā pašā apmērā kā 2017. gada rēķins.
Mājas īpašnieka piemaksā ir daudz faktoru, taču man šķita, ka šī prasība būtiski neietekmē. Ir pilnīgi iespējams, ka likmes samazinājās, un mūsu prēmija nav samazinājusies, taču, ņemot vērā šīs prasības lielo apjomu, šķiet, ka tā nav tik ļoti ietekmējusi mūsu piemaksu.
Kā tam iepriekš sagatavoties
Es ceru, ka jums nekad nebūs jāsaskaras ar plūdiem.
Bet kā jau minēju savā ierakstā par ārkārtas plāni, labākais laiks ārkārtas situācijas plānošanai ir pirms ārkārtas situācijas. Smieklīgi plūdos ir tas, ka kaut kas līdzīgs bija noticis jau iepriekš.
Mēs esam uz akas ūdens, un caurule, kas ienāk mājā, bija kaut kā pārsprāgusi. Mēs domājam, ka tas ir saistīts ar māju apmešanos, bet neviens to īsti nezina.
Tādā gadījumā ūdens ieplūda nepabeigtā pārmeklēšanas telpā (tajā pašā ar iepriekš minēto aizsalušo cauruli), un mēs bijām mājās. Mēs atklājām plūdus, jo mūsu ūdens spiediens pazuda un, kad es iegāju pagrabā, es dzirdēju ūdeni.
Kad mēs piezvanījām vietējam ūdens attīrīšanas uzņēmumam, pārstāvis teica, ka mums vajadzētu vienkārši izsūknēt ūdeni (mēs izmantojām baseina pārsega sūkni), iznomāt dažus liela apjoma ventilatorus un nopirkt dehue. Mēs to izmantojām pieliekamo plūdos. 🙂
Ko tu darītu, ja kaut kas applūstu? Izveidojiet plānu tagad, tāpēc tā vietā, lai mēģinātu domāt par to, ko jūs darītu, vienkārši sekojiet kontrolsarakstam.
Ko es darītu savādāk?
Esmu 99,99% apmierināts ar to, kā viss izvērtās, bet ir viena lieta, ko es darītu citādi.
Kad notiek kaut kas līdzīgs - tas ir ārkārtīgi satriecoši. Ir panikas sajūta. Ir spēcīga pievilcība, lai viss būtu tāds, kāds tas bija pirms notikušā. Es domāju, ka man bija tendence pieņemt lēmumus ar šo neobjektivitāti.
Mēs pārveidojām savu pieliekamo telpu un noteikti izdarījām dažas gudras izvēles, pārvietojot lietas, bet daļa no manis domā, vai būtu iespējams uzlabot arī citas mājas vietas. Es domāju, ka mana pieeja joprojām bija nedaudz pārāk paniska, ja tam ir jēga.
Es jautāju savai jaukajai sievai, vai būtu lietas, ko viņa būtu darījusi savādāk, un viņa domāja, ka korporatīvie mājokļi būtu bijuši labāki, kad viņi veica grīdas segumu. Viņa bija stāvoklī ar mūsu trešo, un putekļi no grīdas seguma nokļuva visur.
Ir viena lieta, par ko es brīnos - mēs nesaņēmām lielu atgrūšanos no sovhoza. Es gribētu domāt, ka ar valsts saimniecību ir vienkārši strādāt, taču dažreiz domāju, vai mums vajadzēja būt agresīvākam attiecībā uz to, ko mēs apgalvojām? Tomēr, domājot atpakaļ, es neesmu pārliecināts, ko mēs būtu varējuši piebilst, ko neesam lūguši.
Vienīgais lielais, ko viņi atteicās, bija daži logi, kas, mūsuprāt, bija skaidri ietekmēti, taču logi bija tik veci, ka jūs varētu teikt, ka patiesā tirgus vērtība tik un tā bija ļoti maza. Viņiem bija punkts-cik vērts ir 40 gadus veci logi? Nedaudz. 🙂
Kā mēs palīdzēsim novērst tā atkārtošanos?
Nav iespējams 100% novērst to, ka tas atkārtojas, taču dažas lietas mūsu mājā tagad atšķiras.
Pirmkārt, mums ir drošības kameras mājā un ap to. Viņiem ir temperatūras monitori, kas var mums paziņot, kad kļūst pārāk karsts. Iepriekš mums bija kameras, taču tās bija balstītas tikai uz kustību, un 99,9% gadījumu viss, kas tika uztverts, bija mazi kukaiņi, kas lidinās naktī.
Mēs saņēmām a Blink kameru sērija kas atrodas dažādās mājas daļās. Viņi var mums pastāstīt, kāda temperatūra ir telpā, bet viņi nepaziņo mums par izmaiņām.
Vēl viena izmaiņa ir mūsu termostati ecobee3 lite termostati, bezmaksas no mūsu elektroenerģijas piegādātāja BG&E. Tiem ir temperatūras un mitruma sensori, un tie mūs arī brīdinās, ja mitrums ir pārāk augsts. Ja mums tie būtu plūdu laikā, mēs būtu informēti par neparasti augstu mitrumu.
Ja esam prom un kaut kas notiek, mēs varam vismaz piezvanīt kaimiņam, lai šūpojas garām un izslēdz ūdeni (un sūkņus!). Lai gan tas nav ideāli, neliela noplūde ir labāka nekā masīva.
Es ceru, ka jums patika mūsu jautrais mazais piedzīvojums, kas saistīts ar caurules plīsumu un mājokļu apdrošināšanas atlīdzību 69 425 ASV dolāru apmērā! 🙂