Ally Bank apskats: augsta procentu pārbaude un uzkrājumi, vairāk

Domājat par bankas konta atvēršanu un domājat, vai šai bankai vajadzētu būt Ally Bank?

Ally Bank ir tiešsaistes banka ar augstas procentu pārbaudes un krājkontiem, kas samulsinās jūsu vietējās ķieģeļu un javas bankas iespējas.

Pirms gadiem es padarīju Ally Bank par savu galveno tiešsaistes banku. Es joprojām glabāju Bank of America kontu ātrai piekļuvei bankomātiem, neraugoties uz Ally bankomātu atmaksas programmu, bet es to saglabāju inerces dēļ vairāk nekā jebkura cita iemesla dēļ. Tas ir mans centrs finanšu karte un viens no maniem pieejami iecienītākie krājkonti.

Šajā pārskatā es izskatīšu visus viņu piedāvājumus, un jūs varat izlemt, vai tā ir banka jums.

Satura rādītājs

1. Vai Ally Bank ir droša?
2. Ally banku noguldījumu produkti
1. Procentu pārbaudes konts
2. Tiešsaistes krājkonts
3. Noguldījumu sertifikāti
4. Pensijas kompaktdiski un uzkrājumi
3. Ally Bank maksas un sodi
4. Plusi un mīnusi
5. Galīgais spriedums

Vai Ally Bank ir droša?

Ally Bank sāka darboties kā GMAC, General Motors finansēšanas nodaļa, un banku pakalpojumos iesaistījās tikai 2000. gadā, izveidojot GMAC Bank. Viņi tika dibināti 1919. gadā un paplašināja savas finansēšanas darbības 20. gadsimta 40. gados, iekļaujot vilcienus, pēc tam sadzīves tehniku ​​(1951. gads), un finansēja viņu 75. miljono transportlīdzekli 1977. gadā. 2009. gadā viņi no GMAC Bank pārdēvēja par Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) ir pilnīgi droša un FDIC ir apdrošināta līdz 250 000 USD.

Ally Bank ir plaša kreditēšanas vēsture, taču šīs pārskatīšanas nolūkos es aplūkoju viņu galvenos banku un noguldījumu produktus un savu pieredzi ar tiem kā tiešsaistes banku. Viņi arī iegādājās TradeKing un mainīja to Ally Invest (ko es izmantoju arī kā savu atlaižu brokeri), lai jūs varētu darīt gandrīz visu zem viena jumta.

Ally banku noguldījumu produkti

Ally Bank piedāvā pilnu noguldījumu produktu komplektu - uzkrājumus, čekus un noguldījumu sertifikātus (CD ar augstu ienesīgumu, likmes paaugstināšanu un bez soda naudas).

Procentu pārbaudes konts

Procentu norēķinu kontā nav minimumu, nav uzturēšanas maksas un procentu likme, kas sabojā tradicionālās ķieģeļu un javas bankas. Procentu likme ir daudzpakāpju, pašlaik 0,10% APY atlikumiem zem 15 000 USD un 0,25% APY atlikumiem virs 15 000 USD. Jūs varat uzreiz pārskaitīt naudu no krājkonta uz norēķinu kontu (paturiet prātā Fed 6 ACH pārskaitīšanas noteikumu), tāpēc pārbaudē ir jāievēro minimums, kas jums nepieciešams.

Norēķinu konts piedāvā arī rēķinu apmaksu un Zelle maksājumiem citām personām. Debetkarte nav nekas ārkārtējs, tā ir parasta debetkarte MasterCard.

Kā izņemt skaidru naudu no sava Ally Bank konta? Lai saņemtu skaidru naudu no sava Ally Bank norēķinu konta, jums ir jāizmanto debetkarte citas bankas bankomātā. Ally Bank neiekasēs jums maksu, kad izmantojat citas bankas bankomātu, un tā automātiski atmaksās otras bankas nodevas līdz 10 ASV dolāriem katrā pārskata ciklā. Viņi ir arī sadarbojušies ar Allpoint bankomātu tīklu (43 000+ bankomāti), tādēļ, ja izmantojat šī tīkla bankomātus, no jums netiks iekasēta maksa.

Ja izmantojat ķieģeļu bankas, ja izmantojat citas bankas bankomātu, tad parasti jāmaksā divas nodevas - vienu banka, kurai pieder bankomāts, un otru - jūsu banka. Daudzas tiešsaistes bankas sadarbojas ar bankomātu tīkliem, lai sniegtu jums bezmaksas piekļuvi bankomātiem, taču ne daudzas piedāvā atlīdzināt maksas, piemēram, Ally.

Ar viņu debetkarti jūs varat arī saņemt naudu no pirkumiem bez maksas.

Ally Bank ikdienas bankomātu izņemšanas limits ir 1000 USD dienā.

Kā es varu ievietot naudu savā Ally Bank kontā? Jūs varat pārskaitīt naudu uz savu kontu, izmantojot ACH pārskaitījumu, varat noguldīt čekus, izmantojot lietotni, un varat nosūtīt pa pastu čekus, izmantojot viņu priekšapmaksas aploksnes (vai nosūtiet to tieši uz Ally Bank, P. Box 13625, Filadelfija, PA) 19101-3625). Jūs nevarat iemaksāt skaidru naudu kontā, Ally Bank nepieņem skaidras naudas iemaksas. Lai ieskaitītu naudu kontā, jums ir viena no divām iespējām. Jūs varat veikt iemaksu citā bankas kontā un pēc tam to pārskaitīt, vai arī varat iegādāties naudas pārvedumu un noguldīt naudas pārvedumu.

Tiešsaistes krājkonts

Tiešsaistes krājkontā nav minimumu, uzturēšanas maksas un augsta procentu likme, kas attiecas uz visiem bilances līmeņiem.

Tiešsaistes krājkonta procentu likme ir 0,50% APY un savienojumi katru dienu.

Ally Bank ir arī naudas tirgus konts ar pakāpenisku procentu likmi:

• <5000 ASV dolāru minimālais dienas atlikums: 0,50% APY
• 5000 USD minimālais dienas atlikums: 0,50% APY
• > 25 000 ASV dolāru minimālais dienas atlikums: 0,50% APY

Es to pieminu, jo tas pastāv un var kļūt par faktoru nākotnē, taču šobrīd tas ir zemāks par krājkontu.

Ietaupījumu spaiņu funkcija

Ally Bank nesen saviem krājkontiem pievienoja jaunu funkciju - “spaiņus”. Kausi ir veidi, kā organizēt savus uzkrājumus, neveidojot atsevišķus krājkontus. Ir desmit iepriekš sagatavoti spaiņi (ārkārtas situācijas, mājas, brīvdienas, gadījumi, izglītība, ģimene, nodokļu maksājumi, rēķinu apmaksa, transportlīdzekļi, mājdzīvnieki) un “Izveidojiet savu”. Izvēloties vajadzīgos, jūs saņemsiet tos plus vienu ar nosaukumu “Galvenie ietaupījumi”.

Pēc tam jūs varat sadalīt uzkrājumu summu dažādās grupās, lai palīdzētu jums saprast, kā tiek piešķirta jūsu nauda. Tas viss joprojām ir jūsu krājkontā, taču tas var palīdzēt jums saprast, kā jūs ietaupāt katra mērķa sasniegšanai.

Visbeidzot, jūs varat iestatīt, kā vēlaties, lai katrā grupā tiktu piešķirta jauna nauda. Jūs varat to saglabāt 100% pamata ietaupījumu un manuāli izplatīt, vai arī varat iestatīt procentus katrai kategorijai.

Visbeidzot, jūs varat iestatīt segmentu, kurā tiek noguldīti procenti (šim nolūkam varat izvēlēties tikai vienu kategoriju).

Ietaupījumu veicinātāji

Ietaupījumu veicinātāji atrodas cilnē “Optimizēt” un sastāv no divām funkcijām:

• Periodiski pārskaitījumi: Iestatiet novirzīšanas pārskaitījumu, lai palīdzētu ietaupīt naudu.
• Pārsteiguma ietaupījumi: Šeit Ally analizē jūsu norēķinu kontu (kuru pievienojat jūs pats) un pārskaita naudu, ja tas varētu vairāk strādāt ietaupījumos. Tas nekad nepārskaita vairāk nekā 100 USD vienlaikus un to dara tikai pirmdien, trešdien vai piektdien.

Pārsteiguma uzkrājumu pārskaitījumi netiek ieskaitīti 6 ACH ierobežojumā ( 2020. gada aprīlī tika atcelts sešu darījumu ierobežojums krājkontiem).

Šīs divas funkcijas ir mazāk aizraujošas nekā spaiņi, taču tās ir jaukas mazas prēmijas.

Noguldījumu sertifikāti

Ir trīs veidu kompaktdiski:

• CD ar lielu ienesīgumu: Tas ir viņu nosaukums standartam depozīta sertifikāts. Viņiem ir visi standarta termiņi līdz 60 mēnešiem (5 gadi).
• Palieliniet likmes kompaktdisku: Šāda veida kompaktdiski ļauj paaugstināt likmi, ja likmes palielinās jūsu termiņam un atlikuma līmenim. Tas ir pieejams 2 un 4 gadus vecā kompaktdiskā. Jūs varat palielināt likmi vienu reizi 2 gadu laikā un divas reizes 4 gadu laikā.
• CD bez soda: Jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā un nemaksāt soda naudu. Vienīgais izņēmums ir tas, ka jūs nevarat izstāties pirmajās sešās dienās. Pašlaik tas ir pieejams tikai uz 11 mēnešu termiņiem.

Papildus tam viņiem ir “desmit dienu labākās cenas garantija”. Ja jūsu CD gatavības pakāpe un bilances līmenis palielinās pirmajās desmit atvēršanas dienās, tie palielinās jūsu likmi līdz augstākai likme. Nav jābaidās, ka atverat kompaktdisku un pēkšņi cenas paaugstinās un jūs nokavējat.

Ally Bank ir viens no dāsnākajiem sodiem par CD priekšlaicīgu izņemšanu, kādu esmu redzējis:

• 24 mēneši vai mazāk: 60 dienas interese
• 25 mēneši - 36 mēneši: 90 dienas interese
• 37 mēneši - 48 mēneši: 120 dienas interese
• 49 mēneši vai ilgāk: 150 dienas interese

Visbeidzot, atjaunojot kompaktdisku, jūs saņemat lojalitātes atlīdzību. Kad likmes bija augstākas, es redzēju, ka lojalitātes atlīdzība ir gandrīz puse procenta. Mūsdienās tas ir mazāk dāsns, bet tomēr labāk nekā nekas!

Labdien, Džim, mēs šobrīd piedāvājam 0,05% lojalitātes atlīdzību par CD atjaunošanu un informēsim sabiedrību par visiem turpmākajiem piedāvājumiem, tiklīdz tie būs pieejami. Lūdzu, informējiet mūs, ja varam atbildēt uz citiem jautājumiem! ^KM

- Ally (@Ally) 2018. gada 22. februāris

Pensijas kompaktdiski un uzkrājumi

Vietnē Ally Bank varat atvērt augstas ienesīguma kompaktdiska IRA, Roth IRA vai SEP-IRA versiju-paaugstināt likmi CD un pat IRA tiešsaistes krājkonts-visi ar likmēm, kas ir salīdzināmas ar ne-IRA versijas. Kā cilvēkam, kurš ir trīsdesmit gadu vidū vai beigās, tas nav pievilcīgi, BET kādam tas varētu būt jēga kurš tuvojas pensijai un vēlas no savas pensijas naudas izspiest papildu peļņu saimniecības.

Ally Bank maksas un sodi

Ally Bank nav ikmēneša uzturēšanas maksas, minimālā konta atlikuma un maksas par ienākošajiem vadiem. Jūs varat saņemt kases čekus bez maksas un saņemt arī neierobežotu depozītu.

Jūs maksājat maksu par:

• Atgriezta depozīta prece: $7.50
• Overdrafta prece (ne vairāk kā 1 dienā) $25
• Pārmērīgi darījumi: 10 USD par, tas ir balstīts uz 6 ACH noteikums
• Izejošie vadi (sadzīves): $20

Plusi un mīnusi

Ally Bank piedāvā visas bankas labās iezīmes un izvairās no jebkādiem negatīviem. Konkurētspējīga procentu likme visiem viņu produktiem, kā arī bez minimuma un bez uzturēšanas maksas.

Konkurētspējīgi noguldījumu procentu sertifikāti: Noguldījumu likmju sertifikāti ir konkurētspējīgi, ja jums ir nepieciešams sods par pirmstermiņa izņemšanu, kā arī neliels lojalitātes atjaunošanas bonuss, ja atkārtoti iesniedzat kompaktdisku. Kompaktdiski bez soda un paaugstināt likmes kompaktdiskus ir jauki, lai tie būtu elastīgi, taču to likmes ir parasti ir zemāks par parasto kompaktdisku, taču tas ir sagaidāms, jo jūs par to maksājat elastību.

Naudas atmaksas atlīdzības karte: Ja vēlaties saņemt atlīdzības karti bez ikgadējas maksas, Ally Bank ir tāda, kas dod jums 2% naudas atmaksu degvielas uzpildes stacijās un pārtikas preču veikalos, 1% - citur. Jūs arī saņemat 10% bonusu, kad iemaksājat naudas atmaksu Ally Bank kontā. Visbeidzot, jauns reģistrēšanās bonuss 100 USD prēmijas apmērā, veicot pirkumus 500 USD apmērā.

Starpniecības starpniecības konts bez komisijas maksas: Ja jums nav atlaižu starpniecības konta, Ally Invest ir labi integrēts bankā un piedāvā bezmaksas darījumus, bez konta minimuma un bez pārsteiguma maksas. Tā piedāvā arī visdāsnākā jauno kontu starpniecības veicināšana ar līdz pat 3500 USD skaidrā naudā atkarībā no depozīta summas.

Visbeidzot, Ally Bank ir ļoti viegli lietojama viedtālruņa lietotne, kas ietver eCheck depozītu, kas mūsdienās ir obligāta prasība, jo kurš vēlas nosūtīt čekus par depozītu? Ja tas raksturo jūs, viņi piedāvā pasta priekšapmaksas aploksnes, kuras varat izmantot čeku nosūtīšanai pa pastu. Ja jums ir jāsazinās ar viņiem, viņiem ir e-pasts, tālrunis (1-877-247-2559) un tiešsaistes tērzēšana.

Kas attiecas uz mīnusiem, es tiešām nevaru iedomāties nevienu, kas attiektos uz Ally Bank, nevis uz citiem tiešsaistes krājkontiem. Ally Bank periodiski veiks jaunus konta bonusus bet šobrīd tāda nav. Dažreiz ir jauki, ka varu doties uz filiāli... bet man vairāk patīk šī iespēja, nekā to darīt. Vienīgā iezīme, ko Ally nepiedāvā cita banka, ir iespēja ātri izveidot jaunus krājkontus vai norēķinu kontus, kā es daru ar Capital One 360, taču viņi to vienkāršoja, izmantojot Buckets.

Galīgais spriedums

Ja jums patīk tiešsaistes banka, es nevaru iedomāties labāku par Ally Bank. Tas ir iemesls, kāpēc es pirms daudziem gadiem atvēru kontu ar viņiem, un iemesls, kāpēc es tos izmantoju vēl šodien.