Kad jūs domājat par savu naudas fondu, ir svarīgi to uzskatīt par virkni līdzekļu.
Divi fondi, kurus cilvēki visvairāk pazīst, ir jūsu pensiju fonds un jūsu ārkārtas fonds.
Jūsu pensijas fondu var sadalīt vairākos kontos: 401 (k), Roth IRA, pensija vai kāds cits. Struktūrai nav nozīmes. Konceptuāli jūs domājat par tiem visiem kā par pensiju fondu. Attiecībā uz aktīvu sadali, jūs vēlaties, lai tas būtu agresīvs, kad esat jaunāks, un, tuvojoties pensijai, lēnām iekļūst konservatīvākā kombinācijā.
Avārijas fondi ir kā pirmā aizsardzības līnija jūsu finanšu cietoksnis. Jūs tos varat glabāt krājkontā ar augstu ienesīgumu vai kompaktdiskā, taču jēdziens ir ietaupīt 6-12 mēnešu izdevumus ienesošā kontā. Tas ir paredzēts aizsardzībai, nevis lai nopelnītu naudu vai ievērojami augtu.
Kad esat finansējis savus pensijas un ārkārtas fondus, ir pienācis laiks izveidot Spararata fonds.
Kas ir spararata fonds?
Spararats ir mehāniska ierīce, kas efektīvi uzglabā enerģiju, īpaši rotācijas kinētisko enerģiju. Principā jūs varat uzkrāt enerģiju, griežot spararatu, un jūs varat iegūt enerģiju no šī griešanās (kas to palēnina). Jo zemāka riteņa gultņu berze, jo efektīvāka ir uzglabāšana. Būtībā tas ir vecs
skolas baterija.Kad jūs sākat griezt masveida spararatu, tas ir ļoti grūti, jo jūs sākat no nulles (bez kustības, bez enerģijas). Bet ar katru spiedienu kļūst arvien vieglāk, līdz spararats griežas pats. Katrs nākamais spiediens liek tai griezties ātrāk un ritenī ir vairāk enerģijas.
Paturot prātā šo jēdzienu, man ir tas, ko es saucu par spararata fondu.
Spararata fonds ir fonds (naudas fonds), kas rada naudas plūsmu, lai kompensētu mūsu izdevumus. Tā ir naudas plūsmas krātuve. Sākumā fonds tikai daļēji apmaksā mūsu fiksēti un daļēji fiksēti izdevumi. Pieaugot, izmantojot mūsu pašu ieguldījumus un savu izaugsmi, tas galu galā segs visus mūsu izdevumus. Mēs to veidojam, kamēr mums ir ienākumi no citiem avotiem, tāpēc mums nav nepieciešama naudas plūsma, lai segtu mūsu izdevumus.
Mūsu nolūkos jūsu fiksētie izdevumi ir tie ikmēneša izdevumi, kas jums vienmēr ir jāmaksā un nekad nemainās. Īre, hipotēka, automašīnas maksājums un medicīniskā apdrošināšana ir fiksētu ikmēneša izdevumu piemēri. Daļēji fiksēti izdevumi ir tie ikmēneša rēķini, kas nedaudz atšķiras, bet paliek tajā pašā diapazonā. Komunālie maksājumi, benzīns un tamlīdzīgi rēķini ir daļēji fiksēti. Jūsu mainīgie izdevumi ir viss pārējais.
Pievienojot spararata fondam vairāk naudas, naudas plūsmu var reinvestēt spararata fondā. Ar spararatu tas sāk darīt kaut ko tādu, kas reālajā dzīvē nenotiek - tas spiež sevi! Tieši tad tas sāk justies kā burvestība.
Kur atrodas spararata fonds?
Ja aplūkojat visas savas uzkrājumu vajadzības, Spararata fonds ir visjaunākais no jūsu uzkrājumu vajadzībām.
Šie ietaupījumu mērķi aizstāj jūsu spararata fondu:
- Avārijas fonds
- Pensijas uzkrājumi
- Individuālie ietaupījumu mērķi - māja, automašīna, atvaļinājums, izglītība
Ārkārtas fondiem, ja vien jums ir paveicies, ka jums tie bieži nav jāpieskaras, ir ierobežots gals. Jūs sasniedzat 6-12 mēnešus, un jūs varat apstāties.
Pensijas uzkrājumi ir miglaināki, jo jums ir IRA ierobežojumi, kā arī 401 (k) ierobežojumi. 2019. gadam IRA limits ir 6 000 USD, bet 401 (k) limits ir 19 000 USD - kopā 25 000 USD gadā. Tā ir tonna!
Tad jums ir individuāli mērķi, piemēram, mājas un automašīna - tie atkal ir nedaudz miglaināki.
Tā mērķis nav noteikt, cik daudz un kur vajadzētu ietaupīt; tas jums jāizlemj, pamatojoties uz jūsu grafiku un vajadzībām. Bet, kad esat sasniedzis savus ierobežojumus katram, nākamais solis ir izveidot savu spararata fondu.
Kā izveidot savu spararata fondu
Nav viena konta, kuru varētu atvērt un piezvanīt savam Spararata fondam. Tā būs kontu sērija, pamatojoties uz to, ko vēlaties ieguldīt. Mērķis ir iegūt aktīvu kombināciju, kas rada naudas plūsmu, un to visu nebūs iespējams atrast vienuviet.
Pirmais solis ir aplūkot citus savus ieguldījumus (piemēram, pensiju fondus) un atrast aktīvu klases, kas palīdz jūsu sadalījuma kombinācijā. Jūs nevēlaties pārāk daudz ieguldīt kādā jomā un izlietot savu piešķīrumu.
Piemēram, jūsu 401 (k), visticamāk, tiks ieguldīts nepastāvīgos aktīvos, piemēram, S & P500 indeksā. Par savu Spararata fondu jūs varētu paskatīties dividenžu akcijas vai fondi lai radītu naudas plūsmu, bet arī kompensētu S&P 500 mazāko maksimālo apjomu (S&P 500 ir ļoti liels, tāpēc tas pārklāsies, bet es domāju, ka jūs saprotat manu domu).
Dividendes akcijas ir lielisks spararata fonda pamats, jo tās maksā regulāri, ir ļoti likvīdas un stingri regulētas. Daudzi pensionāri ir uzcēluši a ikmēneša dividendes alga izmantojot zilās mikroshēmas uzņēmumus.
Alternatīvi, jūs varētu ieguldīt dažādos citos ieguldījumi pasīvajos ienākumos piemēram, nekustamo īpašumu vai lauksaimniecības zemi. Tie nodrošina ienesīgumu, ir mazāk regulēti un mazāk likvīdi, bet nav saistīti ar akciju tirgu.
Spararata fonda slēptais spēks
Spararata fondā slēpjas slēpta vara. Ietaupot un augot, jūsu fonds nodrošinās arvien lielākas naudas plūsmas.
Paies laiks, lai jūsu Spararata fonds augtu. Ķieģelis pie ķieģeļa, akmens pie akmens, tas augs, līdz naudas plūsma būs kaut kas tāds, ar ko jūs varat lepoties.
Kad naudas plūsma no jūsu Spararata fonda pārsniedz jūsu ikmēneša izdevumus (visus), jūs esat finansiāli brīvs.
Klausies, es saprotu. Dividendes nav tik seksīgas kā citas investīcijas (kriptogrāfija!); bet laika gaitā tie kļūst ļoti iespaidīgi.
Pirms daudziem gadiem es lasīju Vorena Bufeta Berkshire Hathaway ikgadējo vēstuli, kad viņš pieskārās viņu akcijām. Viņš bija Coca-Cola agrīnais īpašnieks, un viņam ir gandrīz četri simti miljonu akciju tikai par 1,299 miljardiem ASV dolāru (tā vērtība ir 18,940 miljardi ASV dolāru). Pagājušajā gadā Coca-Cola izmaksāja Berkshire Hathaway dividendēs aptuveni 624 miljonus ASV dolāru (2018). Tas ir 48%ienesīgums. Tas ir absolūti banāni!
Es neesmu Vorens Bufets, bet tas nav pārāk nobružāts!
Pēdējais punkts par finansiālo brīvību: finansiālās neatkarības ideja ir cieši saistīta ar priekšlaicīgu pensionēšanos, (FIRE ir ērts akronīms!), bet tas nav nepieciešams. Finanšu brīvība dod jums iespējas, un iespējas vienmēr ir labas, veidojot savu dzīvi.
Kā uzņēmējs man patīk strādāt pie projektiem un veidot jaunas lietas. Mūsu Spararata fonds man dod elastību īstenot šos projektus. Priekšpusē vajadzēja nedaudz upurēt, bet šī upura uzplaukums šī ievērojamā laikā ir uzplaucis vēršu skrējiens akciju tirgū, lai izveidotu fondu, kas ģenerē naudas plūsmu, ko varam izmantot, lai atbalstītu savu tēriņi.
Jūs varat iznomāt spararata fondu
Spararata fonda izveidošana prasa kādu laiku, bet ko darīt, ja jūs uztraucaties, ka, iespējams, būs nepieciešama naudas plūsma, pirms tā nonāks tur?
Viens tuvs spararata fondam ir invaliditātes apdrošināšana. Invaliditātes apdrošināšana būtībā maksā par polisi, kas aizstāj daļu no jūsu algas, ja nevarat strādāt. Jūs maksājat prēmijas, tāpat kā jūs ietaupītu fondā, un polise rada naudas plūsmu, kad tā nepieciešama, piemēram, kad zaudējat darbu. Vienīgā atšķirība ir tāda, ka polisei nav vērtības, turpretim spararata fondam joprojām būs jūsu ieguldītie aktīvi.
Jūs varat domāt par invaliditātes apdrošināšanu kā spararata fonda īri, kas ražo tikai tad, kad esat sastrēgumā. Tas nav tas pats, kas veidot savu Spararata fondu, tāpat kā mājas īre nav nekas cits kā tā piederēšana.
Apdrošināšana neaizstāj Spararata fondu! Tas ir tikai kā drošības tīkls. Pieaugot jūsu Spararata fondam un pieaugot naudas plūsmai, jums vajadzētu apsvērt pašapdrošināšanos pret invaliditāti (nevis strādāt ar invaliditātes apdrošināšanas sabiedrība). Tas nozīmē pārtraukt politiku un saglabāt šos piemaksu maksājumus spararats.
Ko jūs domājat par manu Spararata fonda koncepciju? Vai jums ir kaut kas līdzīgs?