Darbs sev ir amerikāņu sapnis, vai ne? Pār jums nav neviena prasīga vadītāja, jūs varat iestatīt savu darba laiku un - ja vēlaties strādāt no mājām - jums nekad nav jācīnās ar nogurdinošu pārvietošanos vai pat dažu apavu uzvilkšanu dienas.
Tomēr, neraugoties uz amerikāņu ideālu būt neatkarīgam par savu priekšnieku, ir arī jāmaksā nodevas tēvocim Semam. Un daudziem cilvēkiem, kuri nolemj kļūt par pašnodarbinātajiem, nodokļu jautājums var būt nedaudz biedējošs.
Tikt galā ar nodokļiem ir pietiekami grūti, ja jums ir pilnas slodzes darbs un katru gadu jātiek galā ar W-2. Galu galā jums tas jāiesniedz pašam vai jāalgo nodokļu grāmatvedis.
Bet, ja jūs strādājat sev, ne tikai jūs esat atbildīgs par visu nodokļu dokumentu kārtošanu, ko uzņēmums parasti kārto darbiniekiem, taču jums nav “greznības” automātiski aizturēt jūsu paredzamo parādu daļu algas čeks. Jums pašam jāizdomā, kā to saglabāt. Turklāt jūs varētu tikt pakļauts lielākam nodokļu rēķinam, nekā gaidīts, pateicoties pašnodarbinātības nodokļa likmei 12,4% sociālajai drošībai un 2,9% Medicare.
Es samazināju savus nodokļu pienākumus
Lai gan tas šķiet biedējoši un sarežģīti, tas ir izdarāms. Man vajadzētu zināt-apmēram pirms pusotra gada es pametu pilnas slodzes darbu, lai kļūtu par ārštata rakstnieku un runātāju.
Es atklāju, ka “sarežģīts” nebūt nenozīmē sliktu. Patiesībā pašnodarbinātajiem var būt vairāk iespēju atskaitīt. Tas nozīmē zemākas nodokļu saistības.
Es veicu dažas būtiskas izmaiņas savā biznesā, lai ietaupītu uz nodokļiem, vienlaikus ievērojot likumu. Lielākās izmaiņas bija pāreja no LLC (sabiedrība ar ierobežotu atbildību) uz S korporāciju. Tas ierobežo manu pašnodarbinātības nodokļa maksāšanu un galu galā var ietaupīt aptuveni 12 500 USD gadā! Bet šīs nav vienīgās izmaiņas, kas var ietaupīt naudu nodokļos, kamēr esat pašnodarbinātais.
Ja vēlaties ietaupīt laiku un naudu nodokļos, šeit ir daži padomi, kurus esmu paņēmis ceļā.
Veiciet kādu grāmatvedību
Es esmu organizētājs, kvīšu izsekošana un nodrošinu, ka varu norakstīt visus iespējamos dolārus, lai likumīgi samazinātu nodokļu rēķinu. Liela daļa no tā, kas man palīdz kontrolēt nodokļus, ir tikai noturēšanās. Neatkarīgi no tā, vai jūs strādājat ar savām grāmatām vai vēlaties pieņemt darbā profesionālu grāmatvedi vai grāmatvedi, tas tā ir ir svarīgi, lai jūsu grāmatas būtu atjauninātas, lai jums būtu vislabākā informācija par savu uzņēmumu pirkstu gali.
Visiem uzņēmumu īpašniekiem vajadzētu saglabāt savas uzņēmējdarbības finanses atsevišķi no personīgajām finansēm dažiem juridiskiem un nodokļu atvieglojumiem. Viena bieži ignorēta atsevišķu finanšu priekšrocība ir labāka informācija par jūsu biznesu. Atsevišķas, atjauninātas grāmatas ļauj ātri apskatīt grāmatvedības pārskatus, lai novērtētu jūsu uzņēmuma stāvokli un rentabilitāti.
Grāmatu atjaunināšana arī padara nodokļu iesniegšanu daudz ātrāku un vieglāku. Neatkarīgi no tā, vai ir pienācis laiks nosūtīt aprēķinātos ceturkšņa nodokļus vai ikgadējo iesniegumu, jaunākās grāmatas nozīmē, ka varat izdrukāt pārskatus, kas nepieciešami, lai ērti nokārtotu nodokļus.
Šeit, Investor Junkie, mēs esam pārskatījuši vairākus mazo uzņēmumu grāmatvedības rīki. QuickBooks ir mūsu iecienītākā programmatūra jūsu biznesa organizēšanai (šeit ir mūsu pārskats).
Pašnodarbināto uzņēmumu atskaitījumi
Grāmatu atjaunināšana var ietaupīt naudu grāmatveža izmaksās, taču tas neko nedara, lai tieši samazinātu jūsu nodokļus. Tomēr sekojiet līdzi visiem ar uzņēmējdarbību saistītajiem izdevumiem var palīdzēt samazināt nodokļus.
Veicot uzņēmējdarbību, jūs varat atskaitīt tiešos uzņēmējdarbības izdevumus no uzņēmuma ieņēmumiem, lai samazinātu nodokļus. Nodokļi tiek maksāti par jūsu uzņēmuma peļņu, nevis ieņēmumiem. Iekļaujot visus iespējamos izdevumus, jūsu nodokļi samazināsies par aptuveni 25% no izdevumu vērtības atkarībā no jūsu nodokļu kategorijas un uzņēmējdarbības struktūras.
Dažas no visbiežāk sastopamajām vietām, kurās varat atrast atskaitījumus savam mazajam biznesam, ir šādas:
- Produktu piegādes
- Ar biznesu saistīti ceļojumi
- Ofisa piederumi
- Datoru aprīkojums
- Interneta un tālruņa izmaksas, kas saistītas ar uzņēmējdarbību (mans bizness ir tiešsaistē, tāpēc lielākā daļa izmaksu ir saistītas ar vietņu mitināšanu, tiešsaistes pakalpojumiem, interneta savienojumiem un datortehniku)
Liela nozveja, veicot uzņēmējdarbības atskaitījumus, ir tā, ka jums ir jābūt rentablam. Ja jūsu bizness pastāvīgi zaudē naudu, IRS to uzskata par hobiju, nevis bizness. Ir daži ierobežojumi atlaidēm par ēdināšanu un citiem izdevumiem. Ja rodas šaubas, konsultējieties ar nodokļu speciālistu.
Jūs varat izlasīt vairāk par atskaitījumiem, ieskaitot tos, par kuriem jūs, iespējams, neesat iedomājies, piemēram, izdevumus, kas saistīti ar darba un klientu meklēšanu. šajā rakstā.
Un, ja neesat īpaši organizēta persona, ir pieejams pakalpojums Shoeboxed, kas var palīdzēt digitalizēt, saglabāt un izsekot jūsu kvītīm. (Lasiet mūsu pārskatu šeit.)
Pārskatiet savu biznesa struktūru
Nākamā vieta, kur meklēt, apsverot nodokļu ietaupīšanas stratēģijas, ir jūsu uzņēmuma struktūra. Pēc noklusējuma katrs bizness sākas kā individuāls uzņēmējs, ja vien jūs to nereģistrējat kā citu uzņēmējdarbības veidu. Priekš nelielas sānu grūstīšanās, tas ir tikai labi. Bet, pieaugot jūsu biznesam, juridisku un nodokļu apsvērumu dēļ, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju reģistrēties kā LLC vai S korporācijai.
Kad jūs strādājat kā individuālais komersants, jūsu bizness un personīgās finanses tiek juridiski uzskatītas par vienu. Visi ienākumi, ko gūstat, veicot uzņēmējdarbību, tiek aplikti ar parasto ienākuma nodokļa likmi plus pašnodarbinātības nodoklis. (Pašnodarbinātības nodoklis ir tikai puse no sociālā nodrošinājuma un Medicare nodokļiem, puse, ko parasti maksājat, ja strādājat pilnu slodzi un otru pusi maksā darba devējs.) Ja ir juridisks strīds par jūsu individuālā uzņēmuma uzņēmējdarbību, jūs esat personīgi atbildīgs.
LLC ir nākamais solis, lai aizsargātu sevi. Nodokļi ir tādi paši kā individuālajam uzņēmumam, bet LLC piedāvā personisku tiesisko aizsardzību gadījumā, ja jūsu uzņēmums tiek iesūdzēts tiesā. Šādā gadījumā nodokļi tiek uzskatīti par caurlaidi, un jūsu uzņēmumam nav jāiesniedz sava nodokļu deklarācija. Jūs vienkārši pievienojat C grafiku saviem personīgajiem nodokļiem, un viss ir nokārtots.
Kad jūsu bizness sasniedz aptuveni USD 30 000 līdz USD 40 000 gada peļņu, iespējams, varēsit samazināt pašnodarbinātības nodokļus, izmantojot S corp nodokļus. Jums ir divas iespējas, lai saņemtu nodokļus kā S korpuss. Pirmkārt, an esošā LLC var izvēlēties S korporatīvos nodokļus. Otrkārt, jūs varat vienkārši reģistrēt savu uzņēmumu kā S korpuss. Bet tas darbojas tikai tad, ja jūsu uzņēmums var jums maksāt regulāru algu.
Maksājiet sev regulāru algu
Gan pašnodarbinātie, gan pilnas slodzes darbinieki ir pakļauti vairākiem nodokļu slāņiem. Ja jums ir pilnas slodzes darbs, jūs maksājat daļu no saviem nodokļiem, un jūsu darba devējs atbilst dažiem no šiem nodokļiem papildu maksājumā IRS. Ja esat pašnodarbināta persona, jums ir jāmaksā abas nodokļu daļas.
Šeit sākas S korporācijas nodokļi. Jūsu parastajai algai nodokļi ir tādi paši kā tad, ja jums būtu pilnas slodzes darbs. Uzņēmums maksā dažus nodokļus, bet jūs - dažus. Bet, lai gūtu peļņu virs tā, kas jums tiek maksāts, nav jāmaksā sociālās apdrošināšanas vai pašnodarbinātības nodoklis. Šī peļņa tiek izmaksāta jums kā sadale un tiek aplikta ar jūsu parasto ienākuma nodokļa likmi bez sociālā nodrošinājuma vai pašnodarbinātības nodokļa.
Lai veiktu šo darbu, IRS pieprasa jums samaksāt “saprātīgu” algu, uz kuru attiecas abas nodokļu vienādojuma puses. Tāpēc S korporatīvajiem nodokļiem ir jēga tikai aptuveni šajā diapazonā no 30 000 līdz 40 000 USD. Tā ir saprātīga alga daudziem darba ņēmējiem visā valstī.
Es izmantoju algas pakalpojumu, lai samaksātu sev nedēļas algu, un algas sniedzējs rūpējas par maniem algas nodokļiem. Gada beigās es saņemu W-2, papildu veidlapas S korpuss 1120S nodokļu iesniegšana un a Grafika K-1 veidlapa pievienot manai personīgajai nodokļu deklarācijai par uzņēmējdarbības peļņu. 2016. gadā es ietaupīju apmēram 5000 ASV dolāru no saviem nodokļiem, reģistrējoties kā S korpuss. Jo vairāk uzņēmums nopelna, jo vairāk es ietaupīšu.
Nejaucieties par nodokļiem
Nodokļi ir daļa no naudas nopelnīšanas, taču jums nekad nevajadzētu maksāt vairāk, nekā patiesi esat parādā. Jums jādara viss iespējamais, lai likumīgi samazinātu nodokļu rēķinu. To dara lieli uzņēmumi, īpaši turīgi cilvēki, un arī jūs to varat.
Vienkārši pārliecinieties, ka vienmēr veicat labus ierakstus un atrodaties likuma labajā pusē. Krāpšanās ar nodokļiem var uzlikt jums lielus sodus un procentus un pat cietumsodu, tāpēc pārliecinieties, ka darāt visu, kas ir virs borta, un šaubu gadījumā konsultējieties ar profesionāli.
Bet, ja jūs ievērojat juridiskas stratēģijas, piemēram, atskaitījumu izsekošanu un nodokļu iesniegšanu kā S korporācija, jums nav par ko uztraukties. Pagājušajā gadā es ietaupīju vairāk nekā 5000 ASV dolāru no saviem nodokļiem, izmantojot likumīgas nodokļu stratēģijas. Ja jūs darāt lietas pareizi, jūs varat ietaupīt daudz vairāk.